Эксперт рассказала, какие комиссии банки не имеют права брать
Несмотря на то, что за последние годы законодательство ужесточило требования к банкам, микрофинансовым и другим кредитным учреждениям, некоторые организации все еще используют запрещенные комиссии. Чаще всего они встречаются в виде скрытых платежей, о наличии которых потребитель узнает только после подписания договора. О том, как их распознать и что делать, если с вас взяли незаконную комиссию, рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
Так, незаконны комиссии, которые являются неотъемлемой частью оказываемой банком услуги. Например, комиссии за рассмотрение заявки на выдачу кредита, его предоставление, перечисление средств на счет заемщика, открытие и ведение ссудного счета (банковский счет для перечисления кредитных средств открывается только на срок действия кредитного договора, поэтому начисление комиссии за это незаконно), информирование о задолженности; комиссия за досрочное закрытие кредитного договора; комиссия за выдачу личных денежных средств в кассе банка, перечисляет Дайнеко.
В целом Гражданским кодексом предусмотрены лишь следующие виды комиссий (оплаты) — это проценты за пользование кредитом, проценты на сумму вклада, а также плата за услуги банка по совершению операций с деньгами на счете, говорит эксперт. Законным будет и списание платы за конвертацию валюты, снятие наличных в стороннем банке или с кредитной карты, а также за перевод денег (например, при переводах с кредитной карты). «Чтобы не платить комиссию при переводах с карты на карту в другом банке, можно использовать Систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении. Минимальный суточный лимит на такие переводы — 150 тысяч рублей. В месяц без комиссии с помощью СБП можно перевести в общей сложности 100 тысяч рублей и выше. Зависит от условий конкретного банка», — советует Дайнеко.
Нередко скрытые комиссии появляются без нарушений законодательства, но из-за невнимательности потребителя или заблуждения, неполноты доведенной информации. Все дополнительные неожиданные платежи такого рода чаще всего относятся к навязанным услугам: платежам по добровольному страхованию, смс-информированию, предоставлению справок и выписок расчетного счета, юридическому сопровождению, консультированию, «теледокторам» и т.п.
Что делать, чтобы избежать лишних комиссий
Рассмотреть несколько предложений банков, чтобы выбрать для себя наиболее подходящее.
Внимательно прочитать текст договора непосредственно в банке (лучше заранее) до момента его подписания. Попросить разъяснения по всем возникшим вопросам и тем пунктам договора, которые вызывают сомнение.
Если это кредитование, попросить составить график погашения кредита и уточнить его полную стоимость с учетом переплаты за весь период. Уточнить условия досрочного погашения, размер штрафных санкций, способ внесения ежемесячных платежей.
Заранее проанализировать, какие именно дополнительные услуги могут быть полезны, а от каких нужно отказаться (либо приобрести услугу позже, если понадобится).
При приобретении дополнительной услуги выяснить алгоритм ее оплаты, способы отказа и возврата средств.
Что делать, если неправомерно списали комиссию
1. Собрать документы, подтверждающие факт взимания комиссии (договор, банковская выписка).
2. Обратиться с претензией в финансовую организацию. В претензии изложить доводы о незаконности и/или необоснованности списания комиссии.
3. В случае отказа (или бездействия по претензии) у потребителя есть право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор и Центральный банк России.
Комиссии, о которых забывают. Как мы теряем деньги на банковских картах
Если где-то в мешке с песком дырка, рано или поздно через неё высыплется всё содержимое. Оборачиваешься, а за тобой – песочная дорожка, по которой можно восстановить маршрут. Так же и с комиссиями по картам: если за ними не следишь, деньги «высыпаются» со счёта, как мелочь через дырку в кармане.
Предупредим: нет таких комиссий, о которых бы не говорилось в договоре банковского обслуживания. Если банк скрывает комиссии, это повод для штрафов и ответственности руководства. Другое дело, что мы сами иногда не читаем договор обслуживания карты и дополнительные соглашения. А в конце месяца, при проверке истории операций, видим дополнительные расходы.
Куда утекли денежки? Фото: newbusiness. su.
Проверка покажет, что это комиссии, про которые мы забыли, рассказал РИА Новости глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова.
- Ежемесячная плата за обслуживание карты или счёта, которыми клиент не пользуется. Если на карте нет денег, это не значит, что банк не будет взимать деньги за свои услуги;
- Овердрафт – краткосрочный кредит по карте. Счёт карты с овердрафтом может уйти «в минус», если перед списанием платы за обслуживание клиент забудет пополнить баланс;
- Невыполнение условий договора: например, обслуживание карты бесплатное, если на счету лежат деньги, или если клиент тратит в течение месяца определённую сумму;
- Старая зарплатная карта – обычно карты, на которые начисляется зарплата, бесплатные. Но, если клиент увольняется или меняет зарплатный банк, в следующем месяце у него спишут комиссию;
- Комиссия за конвертацию: банк взимает 1-2%, если валюта операции не совпадает с валютой счёта. Например, вы оплачиваете рублями покупку в долларах за границей или в duty free;
- Плата за СМС-оповещения: стоит 40-60 руб. в месяц и каждый раз списывается неожиданно. А если карта с овердрафтом, то информирование сыграет с балансом злую шутку – уведёт «в минус», после чего по задолженности начнут расти проценты. СМС-оповещение можно самостоятельно отключить в мобильном приложении.
Чтобы сборы банка не стали для вас сюрпризом, не забывайте проверять условия договора. А для контроля расходов используйте мобильное приложение или интернет-банк: в конце месяца можно проверить все траты по карте. Конечно, это не самое увлекательное занятие, но очень полезное для планирование личных финансов.
Свой среди чужих. Какую комиссию банк берет за снятие денег в банкомате?
Россияне все чаще пользуются безналом: оплачивают покупки в магазинах, переводят деньги друг другу через мобильное приложение, там же платят за коммунальные услуги. В первом квартале этого года доля безналичных платежей в РФ составила 68%, свидетельствуют данные Центрального банка. Это операции более чем на 40 триллионов рублей.
Однако бывает так, что без наличных не обойтись. Например, после плотного ужина в ресторане официант с прискорбием сообщает, что оплата картой невозможна: внезапно сломался POS-терминал. Наличных в кошельке нет, а оплачивать счет нужно. Приходится идти до ближайшего банкомата, а он, как назло, «чужой», значит, за снятие наличных спишется комиссия.
Почему банки взимают плату за обналичивание денег и какой может быть максимальная комиссия за эту услугу, АиФ.ru рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности Чулпан Шавалеева.
Снятие наличных с дебетовой карты
Как и любая коммерческая организация, банк стремится увеличить свою прибыль. Проценты за снятие наличных денежных средств в банкоматах — один из вариантов получения доходов.
Наличие комиссии за снятие денег в банкомате и ее размер зависят от условий конкретной финансовой организации.
Здесь эксперт выделяет следующие важные моменты:
- вид карты: дебетовая или кредитная;
- банкомат для снятия денег: собственный банка, банка-партнера или другого банка;
- страна снятия денег: в России или за ее пределами.
Как правило, при снятии наличных денежных средств с дебетовой карты в банкомате вашего банка или банка-партнера комиссия не взимается.
Однако в целях пресечения операций, направленных на снятие средств, полученных незаконным путем, банки устанавливают лимиты на обналичивание денег, которые могут определять в день, неделю, месяц. В зависимости от уровня карты размер лимита может варьироваться.
При снятии наличных с дебетовой карты в банкоматах других («чужих») банков может взиматься комиссия как банком-владельцем банкомата, банком-эмитентом карты («собственным» банком), так и обеими организациями сразу. Размер комиссии устанавливается банками самостоятельно. Как правило, она составляет от 0,5% до 5% от суммы снятия. Бывают и фиксированные лимиты за услугу. Например, владелец банковской карты обналичивает 500 рублей, при комиссии в 1% банк заработает всего 5 рублей. Поэтому финансовая организация устанавливает правило «1% от суммы, но не менее 100-150 рублей».
Информация о тарифе банка-владельца банкомата должна быть отображена на экране до выдачи средств. А с тарифами «родного» банка можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения.
В качестве примера эксперт приводит условия снятия наличных с популярной карты банка из топ-10:
- в день в банкомате можно снимать без комиссии 150 000 рублей (в кассе банка — сумму сверх лимита, но комиссия составит 0,5% от суммы превышения);
- в месяц можно снимать без комиссии до 1 500 000 рублей;
- комиссия за снятие денег в банкоматах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
Снятие наличных с кредитной карты
При использовании кредитной карты снять наличные денежные средства без процентов не получится даже в «родном» банкомате. Тарифы банка следует внимательно изучить до начала использования карты.
Например, по кредитной карте того же банка из топ-10 комиссия при снятии наличных составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Плюс нужно знать, что при обналичивании кредитки льготный период обнуляется: проценты начинают начисляться сразу же после того, как банкомат выдал купюры.
А что с банкоматами за границей?
В каждой стране у каждого банка свои правила и комиссии за снятие наличных. За границей можно с легкостью попасть на банкомат с комиссией 1- 3%. Но это еще полбеды. В Европе за пользование терминалом, помимо комиссии, с карты могут списаться дополнительные деньги (2-5 евро). Например, за печать чека. Или просто за пользование банкоматом. И информации об этом, как это бывает в российских терминалах, на экране европейского банкомата может не оказаться (а если окажется, она, скорее всего, будет на местном языке).
Источник https://rg.ru/2022/02/02/ekspert-rasskazala-kakie-komissii-banki-ne-imeiut-prava-brat.html
Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2021/02/15/ppk-minys-balans/
Источник https://aif.ru/money/mymoney/svoy_sredi_chuzhih_kakuyu_komissiyu_bank_beret_za_snyatie_deneg_v_bankomate
