Как начисляются проценты по кредитке Приватбанка?

Как начисляются проценты по кредитке «Приватбанка»?

Не все клиенты знают, как начисляются проценты за пользование средствами, переданными в кредит.

Кредитная карта: что это?

Кредитная карта — один из самых популярных банковских продуктов. Клиент получает пластик с кредитным лимитом, который банк устанавливает для заемщика по своему усмотрению. Карта используется одновременно и для хранения своих средств, и для кредитования. Клиент имеет круглосуточный доступ к своим средствам, даже за пределами страны, а кредитными может воспользоваться в форс-мажорных ситуациях.

Для оформления кредитной карты нужно минимум документов:

• паспорт гражданина Украины;
• идентификационный код.

Внимание! Размер лимита будет зависеть от наличия у заемщика дохода и его кредитной истории. Банк вправе пересмотреть лимит.

Банковская карта выдается на срок от 3 или 5 лет, после этого ее необходимо обновить в банке.

Кредитные карты «ПриватБанка»

Кредитные карты в Украине имеется почти у каждого, а своеобразная монополия на этот продукт сохраняется за «ПриватБанком».

Важно! В момент оформления карты банк устанавливает клиенту кредитный лимит.

При добросовестном выполнении своих обязательств и активном использовании карты объем кредитных средств может быть увеличен или банком в одностороннем порядке, или по запросу клиента.

Каждый владелец кредитной карты получает лимит на приобретение в рассрочку (как правило, этот лимит соответствует кредитному), а сама карта может использоваться для получения онлайн-кредита.

Кредитные карты от «ПриватБанка»: выбираем свою

По умолчанию банк предлагает новому клиенту оформить кредитку «Универсальная».

Через некоторое время вы сможете заменить ее на «Универсальную Голд»:

• льготный период не превышает 55 дней для каждого продукта;
• максимальный кредитный лимит для владельцев «Голд» поднимается с 55000 до 75000 гривен;
• процентная ставка карты «Голд» снижается с 3,6% до 3,5% в месяц.

Сколько «ПриватБанк» снимает процентов за кредит?

При использовании заемных средств заемщику придется платить проценты.

К сожалению, часто клиенты банка не интересуются этим параметром, их больше волнуют лимит и срок кредита.

Важно! От процента напрямую зависит выгода для заемщика, важно еще до оформления карточки понять, сколько придется переплачивать, и решить, целесообразно ли это.

В случае с «ПриватБанком» размер процентов связан с разновидностью кредита, его назначением.

1. Автокредит. Под приобретение транспортного средства, бывшего в употреблении, кредит выдается с процентной ставкой 18%, при покупке нового автомобиля можно взять деньги с процентной ставкой 24,9% годовых.
2. Кредит на недвижимость. На вторичном рынке жилья условия менее лояльны, 20,9% годовых.

Если решили приобрести новое жилье, то получить деньги в «ПриватБанке» можно под 17,9%. Отдельно банк реализует и конфискованные квартиры, кредит на них дается под 14,3% годовых.

1. Кредит под залог. Процентная ставка зависит от стоимости имущества, но не будет ниже 22,9%
2. Кредитная карта. По сравнению с указанными продуктами расчет процентов по кредитной карте происходит иначе.

Проценты банк начисляет и списывает ежемесячно, а их сумма составляет 3,6% от объема использованного кредита.

Какой процент начисляется по кредитным картам «ПриватБанка»

Оформить кредитную карту проще, чем взять кредит в том же банке на 40000 — 50000 гривен.

Внимание! Всем владельцам дается льготный период. Но ситуации в жизни бывают разными и непредсказуемыми, иногда клиенты не могут вернуть деньги в рамках 55 дней, поэтому знать процентную ставку следует обязательно.

Процент по карте «ПриватБанка» рассчитывается для каждого продукта в отдельности:

• «Универсальная» 34,8% годовых (3,6% в месяц).
• «Универсальная Голд» 32,4% годовых.
• «Платинум» 26,4% годовых.

Рассрочка для владельцев карт Приватбанка.

• «Оплата частями» 0,01% от суммы покупки в месяц.
• «Мгновенная выплата» 2,9% от суммы транзакции раз в 30 дней.

Ставка по картам «ПриватБанка»

Ставка по кредиту в обязательном порядке указывается в договоре.

Менять ее банк может лишь в том случае, если в документе сначала прописывалась плавающая ставка. Хотя, зачастую, банк пишет, что может менять ставку в одностороннем порядке с уведомлением.

Мы не советуем клиентам так рисковать, лучше все-таки найти предложение, которое не будет таить в себе такие подводные камни.

Льготный период

Выше мы упоминали о льготном периоде пользования кредитными средствами. Это услуга, доступная только для кредитных карточек, и в ней заинтересованы все клиенты, которые готовы сэкономить.

Справка! Льготный период — это время, в которое вы можете пользоваться кредитом абсолютно бесплатно.

Для всех карт «ПриватБанка» есть льготные 55 дней. Например, вы сняли со счета 5000 гривен на свои нужды. Чтобы не платить проценты по образовавшейся задолженности, вам нужно пополнить карту в размере задолженности (5000 гривен) не позднее 25 числа месяца, наступившего за месяцем, в котором вы сняли деньги с кредитки.

Важно! Дата оплаты всегда будет одинаковой, до 25-го числа второго месяца. Поэтому деньги с карточки пользователи пытаются снимать в первых числах месяца если вы сделаете покупку 1 числа, то у вас будет ровно 55 дней льготного периода, а если 30-го, то только 25 дней, то есть банк указывает возможный максимум.

Положить деньги на карточку можно и позже, но в таком случае придется уплатить проценты.

Сколько реально приходится платить за использование кредитных средств «ПриватБанка» по карте?

Если вы будете использовать деньги в рамках льготного периода, ставка всегда будет соответствовать нулю.

Льготный период начинает рассчитываться со дня появления долга по карте и до 25 числа месяца, следующего за ним. Незнание этого нюанса часто оборачивается для клиентов финансовыми неприятностями. Будучи уверенными, что у них в распоряжении в любом случае 55 дней льготного периода, клиенты пропускают 25-е число.

Справка! Максимум можно тратить кредитные средства без процентов 55 дней, минимум — 25 дней.

Рассмотрим это на конкретном примере

Проценты снимаются даже не за месяц, а за каждый календарный день. В конце месяца вам начислят проценты по следующей схеме: 3,6 / 30 = 0,12% от общей задолженности по карте.

Сумма процентов будет снята 3-го числа следующего месяца, а в извлечении по карте вы увидите: «За использование кредита»

Если вы погасили задолженность за льготным периодом, но тем не менее вышли в ноль, то процентная ставка за использование кредита прекратит начисляться.

То же самое произойдет и если вы, например, погасите задолженность 10-го числа. В этом случае 3-го числа следующего месяца у вас снимут проценты только за 10 дней.

Пример с «живыми» деньгами

За 10 дней использования кредита у вас накопилось 60 гривен процентов. 11-го числа Вы погасите кредит и внесете на карту 5000 гривен, а проценты, эти самые 60 гривен, спишутся 3 числа.

Решив потратить кредитные средства, клиент должен будет оплатить не только проценты, но и комиссию.

1. Транзакции в Интернете (приобретение товаров и оплата услуг) бесплатно.
2. Покупки через терминалы в торговых точках бесплатно.
3. Обналичивание средств через банкоматы «ПриватБанка» в зависимости от суммы.

Внимание! При снятии суммы выше 1000 грн комиссия составит 4%.

Если клиент переводит в наличные сумму меньше, то используются фиксированные величины.

• при снятии суммы от 500 до 999 грн — комиссия составит 47 грн;
• при снятии 400 — 499 грн — комиссия 30 грн;
• для обналичивания суммы от 300 до 399 грн — с вас удержат 24 грн;
• при снятии в банкомате от 200 до 299 грн — комиссия составит 18 грн
• при снятии от 100 до 199 грн, банк спишет 12 грн;
• снятие суммы до 99 грн сопровождается комиссией 7 грн

1. Денежные переводы с карты «ПриватБанка» — 3%
2. Перевод третьему лицу на карту Visa / MasterСard с использованием номера (16 цифр) 10 грн + 4%
3. Перевод получателю с картой Приватбанка 4%
4. Пополнить счет физического лица или предприятия в рамках банковской системы Украины тоже возможно, при этом транзакция пройдет с комиссией 4%.

Комиссия предполагает, что с вашей карты спишется больше, чем вы планируете отправить другим или получить сами.

И здесь желательно учитывать два момента:

1. Проценты будут начисляться на полную сумму транзакции: и на тело платежа, и на комиссию.
2. Если на карте не хватит средств, чтобы покрыть комиссию, хотя сумма для оплаты тела платежа достаточна, операция не будет проведена.

Что такое обязательные платежи по карте?

Ежемесячно банк требует пополнения карты в размере минимального платежа. Он составляет 5% от суммы использованного кредита, но не менее 100 гривен.

Важно! Обязательный минимальный платеж необходимо вносить на карту до 25-го числа месяца, следующего за тем, когда возникла задолженность.

При использовании любого объема лимита до 2000 грн, сумма платежа все-равно составит 100 гривен. Для задолженности свыше 2000 грн ежемесячной платежки рассчитывается по правилу 5%.

• Задолженность 5000 — минимальный платеж 250 грн;,
• Задолженность 7 800 — минимальный платеж 390 грн,
• Задолженность 12 100 — минимальный платеж 600 грн.

Купить товар в рассрочку по карте «ПриватБанка»

Использовать кредитный лимит можно и для приобретений товаров по привлекательной для покупателя схеме.

Выбранную вещь можно получить сразу, заплатив всего 10 — 50% ее стоимости. Так работает рассрочка, в «ПриватБанке» она представлена ​​двумя опциями «оплатой частями» и «мгновенной выплатой».

Важно! Рассрочка «ПриватБанка» действует не во всех магазинах, желательно уточнить этот момент к оформлению заказа

Оплата частями

Вы можете приобрести товар за кредитные средства и погашать его стоимость в течение нескольких месяцев равными частями.

Сейчас «Оплата частями» позволяет выплачивать стоимость покупки до 24 месяцев, но магазины часто ограничивают возможность выплаты 10 — 12 месяцами. Главное преимущество сервиса заключается в отсутствии скрытых комиссий и процентов. Всего один раз взимается комиссия в размере 4%.

Допустим, в рамках «Оплаты частями» клиент приобрел телевизор за 10 000 грн, размер его задолженности перед банком (независимо от продолжительности выплаты) составит 10 400 грн.

Мгновенная выплата

Выплату используют даже маленькие магазины, чем она и удобна для пользователей.

Главное ее отличие наличие ежемесячной комиссии в размере 2,9% от стоимости товара. Дополнительно клиент заплатит и стандартную комиссию 4% в момент оформления покупки.

Этот сервис подойдет для клиентов, которые не могут оплатить товар большими платежами, ведь магазины охотно идут на оформление выплаты на любой период до двух лет.

Пластиковые карты ПриватБанка: 9 основных видов и их характеристики

Кредитные карты

Разнообразие видов карт в ПриватБанке позволяет удовлетворить все пожелания клиента, будь то потребность в заемных средствах или желание приумножить накопления на дебетовой карточке. Клиент имеет право выбрать из нескольких предложений то, которое отвечает его запросам. В этой статье мы разберем имеющиеся варианты и проанализируем, для какой категории граждан оптимальна та или иная карта.

Виды карт и их характеристики

Универсальная

Карта «Универсальная» от ПриватБанка – оптимальный вариант для тех, кто не хочет заводить отдельно кредитную и дебетовую карточки. Если ваше финансовое положение нестабильно – то образуются накопления, то возникает потребность в небольшом кредите, то этот банковский продукт для вас.

Отличительная особенность «Универсальной» — это сочетание кредитного лимита с начислением процентов на остаток собственных средств. Тариф выглядит следующим образом:

• максимальный кредитный лимит – 50 000 гривен (конкретный размер одобряется индивидуально);
• льготный период – до 55 дней (также рассчитывается индивидуально, исходя из трат клиента);
• минимальный платеж в месяц – 5% от суммы долга, но не менее 100 гривен;
• ставка по кредиту – 3,6% в месяц;
• 7% годовых начисляется на остаток при условии, что на карте лежит минимум 100 гривен собственных средств;
• оформляется карта по паспорту и ИНН за 15 минут. Справки о доходах необязательны, но помогут получить больший кредитный лимит;
• первые шесть карт бесплатно, за оформление седьмой и последующей придется заплатить 100 грн.

Примечательно, что тип карточки можно изменить в любой момент. Например, вы оформили «Универсальную» как дебетовую, а когда возникла потребность в займе, предъявили банку документы о доходах и подключили кредитный лимит. И наоборот, карточку можно оформить как кредитку, а потом уже подключить депозитную функцию через банкомат или интернет-банкинг.

Карта для выплат

Карта для выплат от Приватбанка ориентирована для получения любых выплат. Это может быть пенсия, стипендия, зарплата, социальные пособия и прочие поступления.

К основным характеристикам относятся:

• оформляется в течение 15 минут по паспорту и ИНН;
• шесть карт можно оформить бесплатно, за седьмую и последующие придется заплатить 100 гривен. Отдельно за 100 гривен можно оформить индивидуальную карточку – со своей фамилией и именем, а также фотографией;
• бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах ПриватБанка и других банков Украины.

Если вам нужна карта для того, чтобы получать на нее какие-то платежи, а потом расплачиваться ею за покупки или снимать наличные в банкомате, это отличный вариант. Если же вы ставите своей целью сохранить и приумножить накопления, рекомендуем выбрать карты с начислением процентов на остаток – они покроют хотя бы инфляцию.

Пенсионная

Как можно догадаться по названию, карточка предназначена для пенсионеров, которые хотят получать пенсию в безналичном виде, без очередей в Пенсионном Фонде.

Тариф выглядит следующим образом:

• выпуск и годовое обслуживание – бесплатно;
• снятие наличных в банкоматах – бесплатно;
• бескомиссионная оплата коммунальных услуг при условии, что их сумма не превышает 2000 грн.;
• 7% годовых на остаток денег, при условии, что на балансе минимум 100 грн.;
• предварительный заказ карты делается через сайт. Через 10 дней после этого клиенту нужно написать заявление о перечислении пенсии по новым реквизитам и забрать карту в отделении банка. передавать заявление в Пенсионный Фонд самому не придется.

Пенсия поступает на счет клиента в тот же день, когда Пенсионный Фонд перечисляет ее ПриватБанку.

Банк обязуется переводить средства своевременно, но не может гарантировать, что не возникнет задержек со стороны Пенсионного Фонда.

Социальная карта

Социальная карточка ПриватБанка предназначена для родителей и опекунов, которые получают выплаты на ребенка.

• бесплатное оформление пластика за 10 минут в любом отделении;
• получение карты по паспорту или вообще без документов, если человек уже является клиентом ПриватБанка;
• зачисление выплат через 1-2 часа после того, как социальные органы переведут деньги в банк;
• снятие денег в банкомате без комиссий.

Здесь актуален тот же принцип, что и с пенсионной картой – ПриватБанк обязуется переводить средства своевременно, но возможны задержки с перечислением от государственных органов.

Карта с индивидуальным дизайном

Индивидуальный дизайн доступен для карточек с различными тарифами и свойствами: «Универсальная», «Для выплат», «Юниора» и другие. Параметры тарифа от этого никак не изменяются – пользователю достаточно оплатить индивидуальный дизайн один раз, при выпуске или перевыпуске.

Что касается самих дизайнов, пользователь может выбрать из вариантов, предлагаемых банком, или загрузить свое изображение (при условии, что оно соответствующего качества).

Заказ индивидуального дизайна осуществляется по ссылке: https://carddesign.privatbank.ua/

GOLD-варианты присутствуют также у нескольких карт – Универсальной, для выплат, пенсионной.

Свойства обычных карт для пластика Gold-уровня сохраняются, но к ним добавляются бонусы:

• персональный банкир и круглосуточная поддержка через чат;
• скидки и акции от клуба привилегий;
• доступ к использованию сейфовых ячеек ПриватБанка.

По Универсальной золотой карте можно получить повышенный лимит (до 75 тысяч вместо 50 тысяч по обычной карточке), а также сниженную ставку за пользование кредитом – 3,5%, вместо 3,6% в базовом варианте.

VIP-обслуживание элитных клиентов в ПриватБанке не ограничивается особыми условиями по картам.

• личный банкир и круглосуточная поддержка по любым банковским вопросам;
• уникальный консьерж-сервис с несколькими каналами связи и оперативной поддержкой путешественников за границей;
• возможность в любой момент заказать экстренный выпуск/перевыпуск карточки и ее доставку;
• особые предложения по кредитам и депозитам, а также инвестициям;
• элитные сервисы в аэропортах;
• помощь в работе с персоналом;
• аренда сейфовых ячеек и др.

VIP-клиентура всегда обслуживается на индивидуальных условиях, поэтому банк всегда готов сделать особое предложение держателю такой карточки. Ознакомиться с вариантами можно на главной странице https://privatbank.ua/ru/platezhnie-karty/vip-karty

Карта Юниора

Карта Юниора — это предложение будет полезно родителям школьников, которые хотят научить ребенка обращаться с деньгами и банковскими продуктами.

Что предусматривает тариф:

• оформление пластика для детей в возрасте 6-17 лет;
• контроль родителей за всеми операциями;
• обучение ребенка основам финансовой грамотности;
• по разрешению родителей можно получить небольшой кредитный лимит до 300 гривен под 3,6% в месяц со льготным периодом до 55 дней;
• экскурсии в банк и участие в конкурсах;
• бонусы по программе лояльности.

Неплохой продукт, с которым ребенок сможет попробовать, каково это – распоряжаться деньгами, контролировать свои расходы и доходы, накапливать сбережения, пользоваться кредитами. В то же время родитель видит все операции по карте и может при необходимости пресечь нежелательные действия.

Интернет карта

Такая карточка не имеет пластикового носителя, только виртуальный счет, предназначенный для оплаты покупок в интернете.

• оформляется через интернет-банкинг Приват24;
• мгновенный выпуск;
• счет открывается в гривнах, евро или долларах;
• максимальный лимит для остатка – сумма, эквивалентная 10 тысячам долларов по текущему курсу;
• срок действия – 10 лет, так как здесь нет пластиковой карты, которая может прийти в негодность из-за частого физического использования;
• бесплатное обслуживание без комиссий за совершение операций в интернете.

Такая виртуальная карточка станет хорошей альтернативой электронному кошельку. Ее проще пополнять, чем кошелек электронных денег, но в то же время сохраняются все меры защиты транзакций, которые характерны для банковской карты – SMS-подтверждение, CVV2-код.

Этот вариант будет привлекателен тем гражданам, которые активно совершают покупки в интернете или, например, оплачивают какие-то услуги онлайн.

Таким образом, ПриватБанк в своей линейке банковских карт предусмотрел варианты, ориентированные на потребности граждан всех статусов и возрастов. Найдутся предложения и для VIP-клиентов, и для социально незащищенных слоев населения. Главное, внимательно изучить тарифную сетку и подобрать оптимальную карточку под свои нужды.

Кредитные карты ПриватБанк: условия и сравнение

Banki.ua
Copyright © 2018-2022 by «Банки.юа». г. Киев, Украина. Все права защищены.
При использовании материалов сайта ссылка на https://banki.ua обязательна!
Сайт не является финансовым учреждением, не выдает кредиты и не несет ответственности за любые заключенные договора. Информация на нем несет исключительно информационный характер.
16+

Предупреждение о риске. Вложения в банковские депозиты или иные инвестиционные операции сопряжены с рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций. Прежде чем принимать решение о совершении сделки, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с инвестициями и вложениями, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.

Принципы ответственного заимствования. Подходите ответственно к вопросу займа денег, не занимайте больше, чем нужно. Не берите кредит на вещи, которые вы не можете себе позволить и без которых вы можете обойтись. Объективно оценивайте свои финансовые возможности – не стоит влезать в долги без веских причин. Внимательно изучайте условия кредитных компаний и банков, и всегда уточняйте спорные моменты. В случае возникновения проблем с погашением кредита, всегда идите на контакт с кредитором и пытайтесь договориться.

Файлы cookie. Мы используем файлы cookie для персонализации контента, рекламы и для анализа нашего трафика. Мы также делимся информацией об использовании вами нашего сайта с нашими партнерами в рекламе и аналитике. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование всех файлов cookie. Вы всегда можете изменить свои настройки файлов cookie в своем браузере и отключить их.

Источник https://finanso.com/ua-ru/blog/krediti/kak-nachislyayutsya-procenty-po-kreditnoj-karte-privatbanka/

Источник https://privatbankinfo.com/karta/kartyi-privatbanka-vidyi.html

Источник https://banki.ua/ru/bank/privatbank/credit-cards