Какие карты работают за границей

Какие карты работают за границей в 2022 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Если вы планируете поездку за пределы РФ, то вопрос о том, какие карты сейчас работают за границей, очень актуален. К сожалению, после ухода Виза и Мастеркард с Российского рынка ситуация в этом направлении серьезно ухудшилась. В некоторых странах туристам из РФ приходится пользоваться наличными, что неудобно и небезопасно.

1. Проблемы с российскими картами за границей
2. Какие карты действуют за границей
3. Расплатиться в другой стране не так просто
4. Ситуация с российскими картами МИР
5. Ситуация с китайскими Юнионпэй
6. Советы туристам
7. Лучший вариант — мультивалютная карта
8. В заключение

Какие карты работают за границей, ситуация с Visa и Mastercard, картами Национальной платежной системы МИР, с карточками китайской ПС UnionPay. На Бробанк.ру — важная информация для тех, кто отправляется за границу, планирует деловую или туристическую поездку.

Проблемы с российскими картами за границей

После санкций за границей не работают карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками. А именно эти платежные средства можно по праву назвать международными. Эти карточки работают практически по всему миру, они принимаются любыми банкоматами и торговыми точками. С ними можно было ехать куда угодно и не переживать.

Но после событий февраля 2022 года и санкций иностранные компании начали уходить с российского рынка. В итоге сначала Виза и Мастеркард отключили карты банков, попавших под санкции, а после и вовсе заявили о своем уходе с российского рынка.

В итоге сейчас банки РФ выпускают карты Visa и Mastercard, но они работают только внутри страны. За пределами России расплатиться этими картами или снять с них наличные невозможно.

Какие карты действуют за границей

Вопрос крайне серьезный для многих россиян, которые планируют отдых или деловые поездки. Если рассматривать, какие карты принимают за границей, на сегодня российский банковский рынок предлагает следующие варианты:

• МИР. Национальная платежная система, карты которой работают внутри РФ (полная география покрытия) и еще в 10 странах;
• UnionPay. Карты китайской национальной ПС выпускают некоторые российские карточки. И они, как заявляет ПС, работают в 157 странах мира;
• кобейджинговые. Карты, которые одновременно работают и с МИР, и с UnionPay.

Ранее в России выпускались и карты American Express платежной системы США, договор был заключен с банком Русский Стандарт. Но сейчас Американ Экспресс тоже ушла из РФ, о чем сообщается на ее сайте..

Если же рассматривать, карты каких банков работают за границей, то никакой разницы нет. Если пластик обслуживается МИР или Юнионпей, он будет работать в других странах. Но важно понимать, что эта работа будет не повсеместной, а выборочной.

Расплатиться в другой стране не так просто

В поисках информации о том, какие карты работают за границей в 2022 году, россиянин видит, что МИР охватывает 10 стран, Юнион Пэй — аж 157. И кажется, что проблемы нет вообще — оформляешь карту, едешь, можешь снимать в той стране наличные, расплачиваться где угодно.

Но турист сталкивается с суровой действительностью — да, привезенная им из РФ карта работает в этой стране. Но эта работа оставляет желать лучшего. Возможно, по всей стране будет только один банкомат. А может быть банкоматов и больше, но в магазинах расплатиться пластиком практически нереально.

Например, в Швеции, Норвегии, Гренландии, Финляндии Ирландии и в ряде других стран не получится снять наличные через банкоматы UnionPay, а карты МИР в них и вовсе не работают. В Венесуэле, Аргентине, Индии, Кувейте и др. вообще нет ни одной торговой точки, где можно расплатиться российскими картами.

Ситуация с российскими картами МИР

Это очень удобный финансовый инструмент для использования в России. Карточки принимаются абсолютно везде без исключения. Более того, Национальная ПС громко заявляет о том, что работает еще в 10 странах. При этом не распространяя точную информацию о реальном присутствии.

Национальный пластик работает в следующих странах:

• Казахстан;
• Беларусь;
• Армения;
• Таджикистан;
• Узбекистан;
• Киргизия;
• Турция;
• Вьетнам;
• Абхазия;
• Южная Осетия.

Но это совсем не значит, что вы поедете в ту же Турцию или Вьетнам и сможете свободно пользоваться пластиком. ПС МИР заключила договорные отношения только с некоторыми банками и платежными системами этих стран. И если с банкоматами все более просто, то в с торговыми точками — нет.

Карту банкоматов можно найти в сети, посмотрев перечень партнерских банков в нужной вам стране. А вот списка ТТ нет. Повсеместного приема нет ни в одной партнерский стране. Вы можете прийти в магазин в Турции, набрать продуктов, а ваша карта не будет принята.

Ситуация с китайскими Юнионпэй

Многие граждане, которые интересуются тем, какие карты принимают за границей, оформляют для поездки карту UnionPay, так как охват стран гораздо шире и интереснее — 157 стран во всех уголках мира.

Но повсеместно российская карточка Юнионпэй будет приниматься только в азиатских странах, так как это именно китайская ПС. Вы без проблем сможете расплатиться ею в Китае, Тайване, Гонконге, Сингапуре, Малайзии, Таиланде, Филиппинах, Корее, Вьетнаме. Но в других странах работа пластика будет ограничена.

Здесь действует точно такой же принцип, что и с картами МИР. Вроде как UnionPay и работает в нужной стране, но банкоматы и торговые точки еще придется поискать.

На сегодня нет ни одной российской карты, которая бы без проблем работала в многочисленных странах, принималась везде. Такими были только карточки Виза и Мастеркард.

Советы туристам

Любой турист, который планирует поездку вне России, думает о том, какие карты действуют за границей, с какой ехать, как это вообще происходит. Для таких граждан мы собрали некоторые важные рекомендации:

1. Узнайте, российские карты каких систем работают в стране, куда вы направляетесь. Информацию можно найти на сайте ПС. Например, в Турции работает и МИР, и Юнионпэй. А в Египте или ОАЭ — только Юнионепй.
2. Посмотрите охват банкоматов по стране пребывания. Если это МИР — смотрите перечень партнерских банков и ПС на сайте МИР, на их сайте найдете информацию о расположении банкоматов. UnionPay публикует на своем сайте сведения о банкоматах в каждой партнерской стране.
3. Сразу не стоит рассчитывать на то, что вы сможете расплатиться российской карточкой в любом магазине. Обязательно нужно иметь при себе наличные.
4. Часть средств лучше везти на карте, а часть — наличными сразу в нужной валюте или при пребывании обменять рубли на нужную валюту в обменнике. Но учтите, что в обменнике аэропорта может быть высокий курс.
5. Если едете не по путевке, обязательно узнайте в отеле, как вы сможете с ним расплатиться. В такси российские карточки тоже принимаются далеко не везде, как и в сервисах покупки ж/д и авиабилетов.

В целом, в поисках информации рекомендуем изучать сведения в интернете, реальные и свежие отзывы по стране вашего пребывания. Обычно такие темы всегда есть на крупных туристических сайтах. Там и узнаете, какими картами можно пользоваться за границей, каков их реальный охват, как обстоят дела с банкоматами.

Лучший вариант — мультивалютная карта

Проблема еще кроется и в конвертации валют. Например, счет карты Юнионпэй может быть открыт в евро, рублях или долларах. Но чаще всего граждане сейчас выезжают в страны, где основными являются совсем другие валюты. В итоге турист несет потери на конвертации.

Идеальный вариант — мультивалютная карта. К сожалению, в РФ не так много банков их выпускают. Если вы планируете поездку в страну, где действует ПС МИР, рассмотрите мультивалютную карту Тинькофф Блэк.

Эта карточка удобна тем, что к ней можно открывать сразу несколько счетов в 26 валютах, актуальных почти во всех туристических странах. Тогда вы сможете конвертировать рубли в нужную валюту в приложении за пару кликов по более выгодному курсу. Кроме того, за счет возможности открытия нескольких счетов сразу Тинькофф Блэк можно использовать как внутри РФ, так и в многочисленных странах.

В заключение

К сожалению, далеко не всеми российскими картами можно расплатиться в 2022 году в других странах, и не все их можно обналичить через банкомат. Перед поездкой туристу обязательно нужно изучить информацию о том, какие карты работают в той стране, каков реальный охват.

И лучше везти с собой часть средств наличными сразу в нужной валюте. На случай, если банкоматов не окажется рядом. В туристических зонах обычно с устройствами нет проблем, а вот в аэропортах их может и не быть.

Частые вопросы

Карты МИР и Юнионпей. Но важный момент — они не работают за пределами РФ везде. Смотрите точный список стран-партнеров и реальный охват, расположение банкоматов.

Если поездки в конкретную страну частые или отпуск долгий, можно по месту пребывания оформить местную карту Виза или Мастеркард. Карты Visa и Mastercard, выпущенные не банками РФ, являются международными.

Здесь работают и карты МИР, и карты Юнионпэй. В последнем случае охват несколько больше. В целом, можно ехать сразу с двумя карточками, если они у вас есть.

Вам нужно найти банкомат, который обслуживается партнером платежной системы. Если это карточка Юнионпей, список банкоматов и адресов их расположения в каждой стране найдете на сайте этой ПС. По картам МИР нужно сначала посмотреть список партнеров, после искать информацию по банкоматам на их сайтах.

Какие карты работают за границей

Unionpay бесполезна, годится только для снятия денег, работает не везде и стоит дороже, чем карта в Казахстане.

&#128165 Откроем карты иностранных банков без поездки!
Делать покупки на зарубежных сайтах, путешествовать, хранить валюту:
Казахстан: простой банк | VIP-банк | ⭐Freedom Finance
Беларусь: Паритет |⭐БНБ банк
Скидка при покупке тура

✅Карту МИР можно открыть в Тинькофф, Альфе, Сбере и других банках. Карта будет работать в некоторых местах некоторых стран СНГ и в популярных туристических странах (о карте подробнее)

✅Бесплатная виртуальная карта UnionPay от Газпромбанка.
1) Оформляем бесплатную карту банка Виза/МИР по ссылке – http://lnk.do/miBwUe
2) Так вы станете клиентом банка и получите доступ к мобильному приложению
3) В приложении сможете выпустить бесплатную виртуальную карту
4) Когда пластиковая карта подешевеет – вы сможете выпустить ее быстрее всех

Почта Банк начал оформлять бесплатные виртуальные карты UnionPay.
На пластике можно заказать в Газпромбанке и в Россельхозбанк
Тинькофф, Альфа, Сбер и Райф и другие ведут работы над подключением к UnionPay, а воз и ныне там ‍♀️
Пока можете оформить договор и открыть бесплатные карты у них:
Альфа – https://travelbelka.ru/alfa-karta-besplatnoe-obsluzhivanie-navsegda/
Тинькофф – https://travelbelka.ru/10-prichin-oformit-kartu-tinkoff-black/
Райф – https://travelbelka.ru/rajffajzen-keshbek-karta-1-5-na-vse-bez-podvohov/

Подробно про карту Unionpay

Как платить в интернет

UnionPay мало где работает. Небольшое количество сервисов начинает поддержку карт МИР. Карты СНГ будут работать в любых сервисах.

Платежная система МИР

Платёжная система «МИР» обслуживается в следующих странах:

Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны:
Россия
Абхазия
Южная Осетия

По принципу обоюдного соглашения об обслуживании местных платёжных систем ЕАЭС:
Армения
Беларусь
Киргизия
Вьетнам

Обслуживаются отдельными банками страны:
Казахстан
Турция (Türkiye İş Bankası, Ziraat Bank)
Узбекистан (Алокабанк, Кишлок Курилиш Банк, Савдогарбанк, Туронбанк, Universalbank, Халк Банк, Агробанк])

Можно оплатить товары и услуги через POS-терминал:
ОАЭ. Доступна также бесконтактная оплата

Какие банки под санкциями?

ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Альфа банк, Сбер

Банки будут отключены от SWIFT – нельзя будет совершить валютный перевод за границу. Приложения банков удалять из App store и Google play. На андройдах можно будет поставить по ссылке. На айфонах установленные приложения будут работать, установить будет нельзя.

РСХБ, МКБ и Газпромбанк

6-ым пакетом санкций отключили от SWIFT еще 3 российских банков – Сбербанк, МКБ и Россельхозбанк.

Карту какого банка открыть?

⚠️Просим вас сделать это по нашей ссылке – для вас никакой разницы, где-то даже бонусов дадут. Для нас возможность заработать, когда работать не дают!

Мы рекомендуем открыть счета в региональных банках, которые скорее всего не попадут под санкции:

⭐️Самая честная дебетовая карта от Райффайзен Банка: 1.5% кэшбэк без лимитов, без подвохов, без округлений, рекомендуем всем. Банк не под санкциями.
Обзор карты: https://travelbelka.ru/rajffajzen-keshbek-karta-1-5-na-vse-bez-podvohov/

👉 Альфа Банк. Если тратите от 100 000 Кэшбэк карта будет выгоднее, чем у Райфа: https://travelbelka.ru/alfa-karta-besplatnoe-obsluzhivanie-navsegda/
Alfa Travel – самая выгодная на свете тревел карта: https://travelbelka.ru/alfa-travel/

Дополнительно сообщаем, что никак не касаемся политики, пост исключительно об интересах путешественников в путешествиях. Указаные выше банки никакого отношения к посту не имеют. Мы делали обзоры выгодных карт для путешетсвенников и на нашем сайте были размещены эти статьи. Мы предлагаем карты этих банков как наиболее подходящие путешественникам на наш взгляд.

Как россиянину расплачиваться за рубежом, если карты Visa и Mastercard больше не работают

10 марта Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны все же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и планирующим поездку. Мы решили разобраться, как сейчас платить за границей и какие альтернативы есть для карточных платежей в других странах.

Если нет счёта в зарубежном банке

Мир — это российская платёжная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в 10 странах: в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии.

Оформить виртуальную карту «Мир‎» довольно просто, даже находясь за границей: достаточно заполнить заявку онлайн и получить доступ к её реквизитам (список банков-партнёров российской платёжной системы смотрите на сайте платёжной системы «Мир»).

Оплату картой «Мир‎» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платёжной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные:

• Турция — Iş Bankası, Vakıfbank, Ziraat Bankası;
• Вьетнам — VRB, BIDV;
• Казахстан — Сбербанк, ВТБ, «Народный банк Республики Казахстан» («Халык Банк»), Банк «ЦентрКредит»;
• Таджикистан — «Душанбе Сити», «Амонатбонк»;
• Беларусь — 16 банков, в числе которых Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «Приорбанк», «Беларусбанк», «Белагропромбанк».

Что касается остальных стран, то на сайте системы «Мир» утверждается, что в Абхазии, Армении и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.

Возможности бесконтактной оплаты для россиян значительно сократились, так как Apple Pay и Google Pay перестали подключать карты «Мир‎». Поэтому для оплаты покупок через POS-терминалы других банков или для снятия наличных вам понадобится не виртуальная, а пластиковая карта. Вопрос её выпуска стоит решить заранее, в России, ведь оформить доставку пластиковой карты за рубеж, скорее всего, не получится.

UnionPay — китайская платёжная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому не ленитесь искать логотип UnionPay на кассе или на онлайн-платформе перед совершением покупки.

Карту UnionPay можно оформить в России. Её выпускают следующие банки, не попавшие под санкции ЕС, США и Великобритании:

• «Почта Банк»;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• «Примсоцбанк»;
• «Зенит»;
• «Кредит Урал Банк».

Полный список банков-партнёров доступен на официальном сайте платёжной системы.

Раньше карты UnionPay были непопулярны, однако сейчас спрос на них резко вырос. Из-за этого у банков не всегда получается оперативно оформлять физические карты этой платёжной системы (ждать пластика придётся от 5 дней). Кроме того, за выпуск придется отдать от 1 до 15 тысяч рублей, а также платить проценты за ежемесячное или ежегодное обслуживание.

Ситуацию упрощают виртуальные карты — начать пользоваться ими можно почти сразу после выпуска. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично.

Обновлено: пользователи карт UnionPay сообщают , что зарубежные магазины иногда отказываются принимать карты, выпущенные банками РФ, даже не попавшими под санкции.

Кобейджинговые карты полезны тем, что работают сразу с двумя платежными системами, а значит, дают доступ к бо́льшему количеству банкоматов и терминалов, позволяют проще переводить средства на иностранные счета и совершать онлайн-платежи на зарубежных платформах.

С конца февраля спрос на карты кобейджинговой системы Mir-UnionPay сильно вырос. Однако ассоциация туроператоров России уже предупредила отдыхающих за границей, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Это значит, что платёжные системы могут начать блокировать российские карты по номеру BIN, и тогда расплачиваться даже кобейджинговыми картами будет проблематично.

Почти все банки, оформляющие кобейджинговую карту Mir-UnionPay, попали под санкции. Кроме того, её главные эмитенты — ВБРР и «Россельхозбанк» — не выпускают виртуальных карт, поэтому придется провести какое-то время в ожидании пластиковой версии. Но, несмотря на всё это, кобейджинговая система — перспективный вариант, возможности которого мы оценим, когда такие карты начнут выпускать неподсанкционные банки. К слову, о планах выпускать кобейджинговые карты Mir-UnionPay уже заявил ряд банков, но конкретную дату запуска ни один из них не назвал.

Актуально для тех, кто только собирается за рубеж. Со 2 марта, согласно новому указу президента РФ, вывезти из страны можно сумму в любой валюте, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц. Это ограничение действует до 9 сентября 2022 года.

Снять доллары или евро в России можно со своего счета или вклада, если вы открыли его до 9 марта и пока не исчерпали лимит в 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. При этом с 18 апреля банки снова смогут продавать наличные, но только при условии, что деньги поступили в кассы с 9 апреля. С 20 мая Центробанк снял ограничения на продажу любой иностранной валюты, кроме долларов и евро — на них действуют все те же лимиты.

Такие платформы, как правило, предлагают онлайн-переводы со счёта в одной стране в наличные за границей (Card-2-Cash) или из наличных в одной стране в наличные за рубежом (Cash-2-Cash). Перевести деньги с российского счёта на иностранный через онлайн-сервисы тоже получится, но об этом чуть позже.

Card-2-Cash и Cash-2-Cash позволяют отправлять и получать деньги через отделения почты, в обменниках, офисах мобильных операторов или отделениях зарубежных банков.

Осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличную валюту за рубежом:

• Koronapay («‎Золотая корона»);
• «Юнистрим»;
• CONTACT.

Каждый из них переводит деньги в ограниченное количество стран и валют, поэтому лучше проверять самостоятельно, какая платформа подходит в вашем случае.

Более того, каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, Koronapay предлагает клиентам комиссию в 1–2 % за перевод наличных за границу без конвертации. А CONTACT определяет тариф перевода в зависимости от стран и суммы отправления.

Что касается географии сервисов, Koronapay работает на получение и отправку денег в некоторых европейских (Греция, Чехия и т. п.) и многих курортных странах (Турция, Египет, Грузия, Израиль и др.). Проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, а также возможность конвертации в конкретную валюту можно на карте сервиса. Также прикладываем ссылки на карты покрытия сервисов CONTACT и «Юнистрим».

С недавнего времени Koronapay, на который приходилось большинство переводов, приостановил перевод денег на неопределённый срок в некоторые европейские страны: Германию, Францию, Испанию, Черногорию, Македонию и Ирландию.

Кроме того, 1 апреля появилось новое ограничение от ЦБ РФ на сумму переводов через онлайн-сервисы: теперь она не должна превышать 5 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте). Поэтому, если вам нужно перевести бо́льшую сумму, пользуйтесь SWIFT-переводами. О них мы расскажем ниже.

Если ни один из вариантов выше вам не подошёл, есть и экспериментальный метод — выпустить мультивалютную карту Visa или Mastercard в странах СНГ. К примеру, АТОР уже зафиксировала появление «карточных» туров в Узбекистан. Организаторы поездок предлагают трёхдневное путешествие, во время которого нужно лишь забрать карту в банке — всё остальное туроператор делает сам, подавая документы в узбекский банк заранее.

Чаще всего в Узбекистане карты россиянам оформляют:

• Asakabank;
• «Капиталбанк»;
• НБУ;
• Банк «Ипак Йули».

Стоимость оформления карты — от 250 рублей. В России она работать не будет, однако подойдёт для поездок за границу. Кстати, в тех же банках можно выпустить и карту UnionPay (а в некоторых даже кобейджинговую карту).

Подобные туры организаторы поездок также запускают в Казахстан и Армению. Советуем вам быть осторожными при выборе поставщиков финансовых и туристических услуг, особенно если это частные лица.

Если есть счёт за рубежом

Валютный перевод через SWIFT — не самый быстрый, зато наиболее удобный вариант вывести деньги с российского счёта на иностранный и начать расплачиваться за границей. Раньше банки выполняли эту операцию за 1–2 дня, а теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счёта получателя, а также сформулировать цель трансакции. За международную услугу вам придётся заплатить. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает 1–5 % от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.

С 1 марта в стандартной схеме SWIFT-переводов появились изменения. Указ президента запретил выводить валюту на свой же счёт в иностранном банке. Однако 16 мая ЦБ РФ установил новые правила банковских переводов за границу: теперь можно переводить до 50 тысяч долларов США (или эквивалентную сумму в другой валюте) как на свой собственный зарубежный счёт, так и на счёт любого другого физлица.

Помните, что операции через SWIFT вы можете совершить только в неподсанкционных банках. ЕС отключил от системы международных переводов:

• ВТБ;
• Банк «Открытие»;
• «Совкомбанк»;
• «Новикомбанк»;
• Банк «Россия»;
• «Промсвязьбанк».

Наряду с Card-2-Cash и Cash-2-Cash эти сервисы предлагают услуги перевода денег со счёта в российском банке на счёт в иностранном (Card-2-Card).

Главный плюс по сравнению со SWIFT — возможность переводить деньги с карты любого банка (даже попавшего под санкции). Минус — в некоторых сервисах конвертация происходит по внутреннему курсу, который не так выгоден, как биржевой. Иногда недостаток компенсируется отсутствием комиссии за перевод (как в случае с Koronapay).

Ещё раз напомним о новом ограничении переводов через онлайн-сервисы: максимально можно вывести 5 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).

Источник https://brobank.ru/kakie-karty-rabotayut-za-granicej/

Источник https://travelbelka.ru/sanktsii-protiv-bankov/

Источник https://www.raiffeisen-media.ru/money/kak-rossiyaninu-rasplachivatsya-za-rubezhom-esli-karty-visa-i-mastercard-bolshe-ne-rabotayut/