Для чего банки настаивают на использовании пластиковых карт?

Что такое дебетовая карта

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее образование.
• Работал в банках 3 года.
• Журналист на ТВ.
• Финансовый аналитик. . .

Помимо кредитных карт, банки выпускают второй тип карт — дебетовые. По количеству ежегодно выпускаемых российскими банками карт, дебетовые карты уступают кредитным. При полном внешнем сходстве, схожим набором опций, оба типа карт предназначаются для удовлетворения определенных потребностей владельца.

1. Что значит дебетовая карта
2. Дебетовки без кредитного лимита
3. Как оформляется дебетовая карта
4. Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты
5. Дополнительная выгода

Относительно кредитной карты все достаточно понятно. Это что-то вроде потребительского кредита, выданного в безналичном виде. Клиенты оформляют их совершения покупок или оплаты стоимости за полученные услуги. Что означает «дебетовая карта», понятно не всем. Вопрос актуален для тех, кто еще не пользовался услугами кредитных организаций и не имеет в распоряжении пластиковой карты.

Что значит дебетовая карта

Наименование исходит от термина «дебет». В случае с пластиковыми картами точное определение этого термина не совсем подойдет. Простыми словами объяснить его можно как отсутствие обязательств перед банком.

При получении любой кредитной карты клиент одновременно берет на себя и ряд обязательств, главное из которых — своевременное погашение задолженности при использовании кредитного лимита. Именно поэтому владельцы кредитных карт именуются заемщиками.

Дебетовки без кредитного лимита

В случае с дебетовыми картами банк не предоставляет кредитный лимит — то есть, не размещает на балансе средства в виде заемных. Владельцы таких карт не именуются заемщиками, так как в кредит у банка они средства не берут и не заключают кредитный договор. Здесь более подходящим термином является «держатель».

По дебетовым картам клиенты не берут на себя никаких обязательств. Карта выпускается с нулевым балансом, поэтому использованию подлежат только собственные средства держателя. После оформления он может пополнить баланс любым доступным способом. Далее можно расплачиваться картой в магазинах, совершать переводы в личном кабинете, покупать товары и оплачивать услуги в интернете, получать переводы от третьих лиц.

Банк обеспечивает надежное и безопасное проведение операций с гарантией сохранности средств клиента. Два человека, проживающие в разных концах страны, могут в течение нескольких секунд переводить друг другу средства, при условии, что у них на руках карты одного и того же банка.

Что значит дебетовая карта Сбербанка понимают те клиенты, которые уже успели воспользоваться услугами крупнейшей кредитной организации. Здесь дебетовые карты могут выдаваться по факту обращения — в течение 15-30 минут. Если клиент заинтересован в получении именной пластиковой карты, то выпуск затянется на 3-5 дней. После выдачи карты клиент получает доступ ко всем ее опциям: удобному использованию и хранению собственных средств с быстрым проведением необходимых операций.

Банки не выпускают «простые» дебетовые карты, не предусматривающие никаких дополнительных услуг и опций. Такие карты никому не будут интересны, так как всегда доступны предложения с бонусными и накопительными программами, системой Cashback, возможностью подбирать индивидуальный дизайн.

Владельцы дебетовых карт, помимо траты собственных средств, могут и зарабатывать, пользуясь услугами банков. Дебетовые карты Сбербанка России автоматически или по желанию клиента подключаются к федеральной программе «Спасибо». Суть этой программы заключается в возврате банком определенного процента от потраченных клиентом средств. Возврат осуществляется в виде бонусных балов, которые затем используются на оплату услуг или покупку товаров.

Как оформляется дебетовая карта

Банк не рискует своими средствами, поэтому дебетовую карту получить намного проще, чем кредитную. Достаточно подать заявку через официальный сайт кредитной организации, затем явиться в офис, предъявить паспорт и получить карту. Помимо предложений от Сбербанка, достаточно внушительные линейки дебетовых карт доступны для получения в банках группы ВТБ и Тинькофф банке.

К примеру, по карте Tinkoff Black предусматривается инновационная услуга, по условиям которой пользователи могут снимать личные средства в размере до 20 000 рублей в любых банкоматах мира без уплаты комиссии. Справедливости ради нужно отметить, что таких условий по своим картам пока не предлагает ни одна российская кредитная организация.

При выдаче карты банк не проверяет кредитную историю и не выставляет требований к стажу работы. Все, что требуется от клиента — пользоваться картой и получать за это бонусные баллы. По самым популярным картам не взимается плата за выпуск. Плата за годовое обслуживание по размеру зависит от количества подключенных услуг и от уровня карты. По «золотым» и премиальным картам плата за годовое обслуживание всегда выше.

Для удобства один пользователь может иметь одну дебетовую и одну кредитную карту, и желательно, чтобы карты были одного банка. При этом ничто не запрещает одному клиенту открыть сразу несколько дебетовых карт в одном банке, каждая из которых будет привязана к одному банковскому счету.

Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты

С одной выпущенной кредитной карты банк может получить в несколько раз больше прибыли, чем с дебетовой. По кредитным картам предусматривается начисление годовой процентной ставки, комиссии за снятие наличных средств, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств. Из всего этого складывается прибыль кредитной организации.

По дебетовым картам ничего этого нет. Начисление годовой ставки невозможно по причине отсутствия кредитного лимита, а штрафные санкции не применяются, так как никаких обязательств клиент на себя не берет.

Банки не отказывают в выдаче дебетовых карт практически никогда. Прибыль кредитной организации здесь складывается из годового обслуживания, пакета подключенных платных услуг, и возможных комиссий за совершение определенных операций. Средняя сумма, уплачиваемая за обслуживание дебетовой карты, составляет 700-900 рублей за год.

Дополнительная выгода

Помимо прочих услуг и опций по дебетовым картам предусматривается такой инструмент, как овердрафт. Многие ошибочно сравнивают эту опцию с кредитом, что не совсем правильно. По дебетовым картам используются только собственные средства, поэтому никакого начисления процентов производиться здесь не должно.

Но овердрафт существенно меняет эту концепцию. Если на балансе карты не хватает средств, а пользователю нужно совершить какую-либо покупку, то банк предоставит эти самые средства в виде овердрафта, но за уплату определенного процента, который может быть выше, чем стандартный процент по кредиту.

Баланс карты уходит в минус, а после первого пополнения сумма овердрафта списывается со счета. Аналогия с кредитной картой очевидная, но ключевой момент заключается в том, что сам держатель, как правило, не дает своего согласия на подключение этой опции. Помимо возможных процентов за использование овердрафта, банками взимается плата и за его фактическое наличие. Отсюда вытекает заинтересованность банков в выдаче дебетовых карт клиентам, которые приносят немалую прибыль.

Brobank: Следовательно, чтобы не иметь постоянно дело с наличностью и для быстрого совершения переводов, целесообразней всего оформлять именно дебетовые карты. Если же есть потребность в заемных средствах, то для оформления больше подойдет кредитная карта.

Для чего банки настаивают на использовании пластиковых карт?

Многие банковские учреждения рекомендуют своим клиентам осуществлять покупки и расплачиваться за различные работы или услуги пластиковыми картами. Для удобства предоставляются беспроцентные льготные периоды по кредитным картам и выгодные условия по безналичным платежам. Почему банки так активно призывают к этому клиентов и в чем их выгода?

Преимущества для банков

Оплата товаров в магазине картой

Мало кто знает, что, совершая расчет в магазинах по пластиковой карте, клиент обрекает продавца на выплату комиссии банку. Торговая компания, принимающая в качестве оплаты пластиковые карты, заключает с банком договор, на основании которого, продавец перечисляет оговоренную комиссию, размер которой может достигать 3 %.

Процент удерживается от суммы совершенной покупки в магазине. Для торговых компаний такая процедура не всегда выгодна и в итоге, магазин может сработать в минус от продажи.

Такой подход выгоден для банка. В его интересах не просто предложить клиенту оформить карту, но и убедить расплачиваться ей в магазинах. Для того чтоб мотивировать клиента, разрабатываются специальные скидки и выгодные предложения.

Например, расплатившись картой, клиент получает в качестве бонуса скидку или начинает действовать программа «Cash back».

Подводные камни карты Tinkoff Black:

Как заработать на карте – Cash back или бонусы

Cash back – фраза, которая находится на слуху постоянно. С помощью данной программы, держатель пластиковой карты имеет возможность вернуть часть потраченной суммы от покупок. Не все магазины практикуют данную программы. По некоторым видам карт, вернуть Cash back можно обратно при условии, что ежемесячный оборот по карте составит не менее 10-15 тысяч рублей.

Автоплатеж от Сбербанка – риски, опасности и недостатки такой услуги для клиентов подробно разобраны в статье на нашем сайте.

Бонусы, начисляемые за покупки, можно тратить на определенный вид объектов, в магазинах-партнерах банка. Некоторые бонусы имеют «срок годности». По истечении определенного времени они обнуляются.

Завлекая такими программами клиентов, банки не всегда раскрывают полностью карты, поэтому, совершать покупки по картам нужно с умом.

Есть ли риски и что нужно знать клиентам банка? Фото: crew.resumejobgenius.com

Что скрывают банки

Как бы красиво и заманчиво банки не рассказывали о выгодном использовании пластиковых карт, всегда найдутся «подводные камни», о которых клиенту могут либо вообще не сообщить, либо рассказать не полностью.

Какие затраты понесет клиент при использовании карты:

1. Годовое обслуживание. Стоимость такого обслуживания может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно. Все зависит от типа оформленной карты.
2. Дополнительные услуги. Такие опции, как смс-информирование, страхование и пр., не являются обязательными к подключению. Банки могут автоматически их включить в перечень оказываемых услуг и удерживать с клиента. При желании, их можно отключить.
3. Комиссия. Если лимит за обналичивание средств не установлен по карте, банком может быть введена комиссия за получение денежных средств, комиссия за перевод денег банком или иные операции. Например, взимается комиссия за снятие денег в сторонних банкоматах.

Такие скрытые моменты лучше сразу обговаривать с банковским специалистом, чтобы в при эксплуатации карты, не возникало вопросов.

Комиссия за услуги Сбербанка – за что придется доплатить и на чем можно сэкономить вы узнаете в нашей новой статье.

В чем выгода кредитных карт

Самая большая выгода банков, предлагающих оформить кредитные карты – проценты. Чтобы завлечь клиентов, кредиторы разработали по картам льготный период, в течение которого не взимаются проценты.

Главное условие – погасить весь долг за данный период. Если заемщик не успевает, происходит начисление процентов. В среднем, ставка по кредитным картам от 19 до 30 % годовых.

Еще один плюс для банка заключается в том, что кредитной карте за снятие денежных средств берется определенный процент. Это же происходит в том случае, если совершается перевод денежных средств с карты на карту.

Для клиента выгода наступает в то случае, если он уложится в льготный период. Для активно пользующихся картами граждан, банки могут предусматривать лояльные программы бонусов при покупке у магазинов-партнеров или начисления Cash back.

При оформлении вклада банки в обязательном порядке навязывают оформление кредитной карты:

Заключение

Безусловно, банковская карта – выгодный платежный инструмент, без которого не обойтись в современном мире. Кроме главной ее функции – хранить и передавать денежные средства, карта позволяет экономить и зарабатывать (бонусы, скидки, программы лояльности и пр.).

Выбор карты зависит от образа жизни самого человека. Но карта не может быть выгодной для всех. При ее выборе следует проводить сравнение, изучать условия и выбирать оптимальный вариант.

Что такое дебетовая карта и как ее можно использовать с максимальной выгодой?

Пожалуй, это одна из самых избитых тем, ведь дебетовые карты просто заполонили наши кошельки и все активнее вытесняют наличные рубли из привычного товарно-денежного оборота. Но оказывается, далеко не все знают, как пользоваться дебетовой картой правильно для получения максимальной пользы собственному карману. Ведь сегодня дебетовая карта дает массу дополнительных возможностей, позволяющих не только хранить деньги на счету, но и зарабатывать бонусы и проценты. О том что же из себя представляет дебетовая карта сегодня и как использовать ее возможности по полной я поделюсь с вами в обзоре.

Освежим знания: что же такое дебетовая карта?

Я уже давно работаю в банковской сфере и была уверенна, что благодаря СМИ и повальной цифровизации о дебетовых и кредитных картах, а также о принципах их использования знают все, и даже дети. Однако, от одной своей знакомой я услышала то, что никак не могла ожидать от современной молодой женщины (всего-то 34 года): «Получив деньги на карту я сразу их снимаю, зачем мне безналичные расчеты, а вдруг деньги пропадут, а так они под моим контролем». Честно говоря, я ожидала услышать нечто подобное от пожилых людей. Но даже многие из них уже давно научились пользоваться картой для оплаты покупок, и не носят с собой в кошельке всю пенсию.

Оказывается, даже среди молодежи есть те, кто еще не знает всех возможностей дебетовой карты, и до сих пор переживают о сохранности своих кровных, предпочитая хранить их в стеклянной банке, а не в реальном банке, то есть в финансовом учреждении. По этой причине я решила помочь освежить знания тем, кто активно использует дебетовые карты по назначению, и рассказать обо всех реальных возможностях этих карточек для тех, кто «привык использовать наличные» и с осторожностью относится к безналичным операциям.

Дебетовая карта – это пластиковый носитель, к которому привязан счет, на который держатель карты может зачислять собственные средства для безналичного использования, например, чтобы платить картой, переводить деньги кому-то еще или просто их там хранить.

Дебетовую карту можно открыть как по собственной инициативе, так и для выплаты заработной платы, пособия, пенсии, или любых других зачислений.

Важно! Сразу отмечу, что при открытии карты для личных нужд, вы можете самостоятельно выбрать банк и тип карты, опираясь на собственные потребности и ожидания от карточки. В случае же с социальными или зарплатными выплатами выбор предоставляется реже. Некоторые организации сами определяют банк, с которым ему выгодно сотрудничать, открывая счета для работников и получая лояльное обслуживание как для корпоративных клиентов. При желании сменить банк нужно обратиться с соответствующим заявлением в бухгалтерию.

При этом никто не забирает ваше право иметь сразу несколько дебетовых карт. Вы самостоятельно можете переводить средства между картами и использовать ту, что будет более выгодной для проводимых операций.

Для чего может понадобится дебетовая карта

Ошибочно полагать, что дебетовая карта – это только средство для зачисления денег или виртуальный кошелек для безналичной оплаты товаров в магазинах. Современная дебетовая карта может предложить гораздо больше:

1. Инструмент для хранения средств . Действительно, это первая и самая важная функция дебетовой карты. Это виртуальный кошелек, на который зачисляются и хранятся ваши деньги. Вы имеете полное право использовать их в любое удобное время.
2. Деньги с дебетовой карты можно снимать без процентов, в отличии от денег, размещенных на кредитной карте . Вы никому ничего не платите за снятие наличных. Не будем забывать, что у разных банков есть ограничения по единовременному использованию или снятию крупных сумм. Так операции по снятию наличных на обычных картах могут быть ограничены суммой до 50 тыс. за одну операцию, и до 150 тыс. за месяц. А на премиальных, к примеру, в Тинькофф банке, этот лимит уже увеличен до 1 млн за одну операцию.
3. Инструмент для оплаты товаров и услуг безналичным способом . Уже давно многие страны отказались от повсеместного использования наличных, и отдали предпочтение оплате картой или, еще современней, смартфоном. Теперь покупку товаров или услуг, заправку авто, поход в кафе или кинотеатр можно оплатить картой или смартфоном. Конечно, все это может и кредитная карта, но в случае с дебетовыми картами вы все оплачиваете за счет собственных средств.
4. Средство для оплаты товаров через интернет . Все что нужно – выбрать товар на проверенном ресурсе, ввести данные карты и все: оплата проведена, а ваш товар готовится к отправке. Покупки через интернет серьезно упрощают поиск подходящих товаров, экономят время на совершении покупки и деньги, ведь чаще всего стоимость товаров в интернет-магазинах меньше, чем в обычных торговых точках.
5. Удобный способ перевести деньги . Больше не нужно возвращать долги лично, идти в банк или на почту для отправки денежного перевода. Ваша карта и личный мобильный кабинет помогут совершить любой перевод на выгодных условиях.
6. Карта с возможностью получения процентов . Уже настало то время, когда клиент сам может выбрать банк, а значит банки должны бороться за клиентов, предлагая более привлекательные условия, чем остальные. Теперь не нужно открывать депозит, чтобы получать проценты. Достаточно просто оставлять несгораемую сумму на счету и получать проценты на остаток или открыть отдельный накопительный счет и переводить туда свободные деньги. И вы уже сможете получать небольшой доход, просто храня деньги на карте.

По моему мнению, это самый удобный способ копить: есть стимул не тратить, но при этом всегда есть возможность воспользоваться собственными деньгами в нужное время. В отличие от вклада, с карты можно взять только нужную сумму, и не нужно ждать разрешения банка или терять проценты за весь период.

Правда, не будем забывать, что выпуск дополнительных карт может быть платным, но в премиальных продуктах даже возможен бесплатный выпуск до 3 дополнительных карт.

И это далеко не весь список возможностей. Функционал дебетовой карты настолько велик, что без нее уже сложно представить свою повседневную жизнь большинству людей и мне в частности. Множество операций теперь можно выполнять просто имея карту, телефон и мобильный кабинет вашего банка.

Как использовать дебетовую карту правильно?

С возможностями разобрались, осталось выяснить, как эти все функции использовать с максимальной пользой. Я предлагаю вам изучить простое руководство по выбору и использованию дебетовой карты для получения всех возможных привилегий от своего банка.

Итак, допустим, вы только планируете открыть новую карту, поэтому вам сначала необходимо:

1. Определиться с необходимыми функциями карты , выбрав самые важные: максимальный кэшбэк или возможность получать повышенные проценты на остаток, получение VIP-статуса или возможность использовать сразу несколько валютных счетов.
2. Выбрать банк , условия которого будут максимально комфортны для вас. Причем в зависимости от специфики вашей деятельности и потребностей стоит обратить внимание на партнеров банка, возможность снятия наличных без комиссии, участие в Системе быстрых платежей и многое другое.
3. Оформить карту онлайн . Как правило, это серьезно сокращает затраты времени на поход в банк и оформление заявки в офисе. Тем более что и получить платежную карту можно с курьерской доставкой на дом.
4. Активировать карту и личный кабинет на сайте банка . Только после их активации можно начинать использовать все возможности карты. Причем отмечу, что большинство банков разработало мобильное приложение для использования личного кабинета, что особенно актуально для прогрессивных держателей карт.

И конечно же, все что останется – это разобраться с функционалом личного кабинета. В нем вы сможете настраивать лимиты, автоплатежи и совершать большинство операций.

Если все эти операции уже проделаны, остается правильно использовать предложенный функционал:

Снимать наличные нужно только в банкоматах своего банка или в партнерской сети . Это позволит не платить проценты за снятие собственных денег.

К справке! Новые дебетовые карты, в том же Тинькофф банке, позволяют снимать наличные с помощью смартфона, с привязанной к нему картой, или сгенерировав QR-код в мобильном приложении банка. В этом случае можно обойтись даже без самой карты.

Как видите, дебетовая карта – это гораздо больше, чем просто кошелек для хранения безнала. Поэтому я рекомендую внимательно читать условия договора на обслуживание, проверять актуальную информацию о действующих акциях и тарифах, быть в курсе нововведений, и тогда использование дебетовой карты даст вам намного больше, чем вы от нее ожидали.

Источник https://brobank.ru/chto-takoe-debetovaja-karta/

Источник https://fbm.ru/finansy/bezopasnost/banki-nastaivajut.html

Источник https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-debetovaya-karta-i-kak-ee-mozhno-ispolzovat-s-maksimalnoj-vygodoj