Инвестиционные кредиты для бизнеса

Ипотека на коммерческую недвижимость

Подобрать выгодный вариант и оформить ипотеку на коммерческую недвижимость можно в 30 компаниях, функционирующих в РФ. На сайте есть список из 33 предложений со ставкой от 6.2% годовых. Отсортировать их можно с помощью фильтра. По состоянию на 20.09.2022 в каталоге сайта перечень из 30 банков.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Льготная ипотека
• Семейная ипотека
• Квартира в новостройке
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира на вторичном рынке
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека для IT
• Ипотечное меню
• Многодетным семьям
• Без подтверждения дохода
• На долю в квартире

Предложения месяца

Предложения застройщиков

Ипотека от 0,1% до 30 лет на премиальные квартиры

Выгодная ставка 0,1% на первый год

Ипотека с низкой ставкой на весь срок

Выгодная ставка 0,1% на первый год

Ипотека от 0,01% до 30 лет на квартиры бизнес-класса

Вся Москва из окон вашей квартиры

Новый жилой квартал бизнес-класса

20+ планировочных решений

Выгодная ставка 0,1% на первый год

Отзывы об ипотеке

Ипотечный кредит на покупку нежилого помещения

Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.

Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.

Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.

Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.

Особенности

Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц. Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:

• Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
• Период, на который выдают деньги, будет значительно меньше. При приобретении жилья предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не больше 10.
• Стартовый взнос — не менее 30%;
• К получателям средств предъявляются довольно строгие требования. Строже, чем при классической ипотеке;
• При покупке здания участок земли, на котором он расположен, обычно тоже становится частью обеспечения;
• Оформляемый объект становится залогом — при таком раскладе финорганизация вправе распоряжаться этой долей и участком земли в случае проблем с выплатой долга.

Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.

Условия предоставления

Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:

• Наличие российского гражданства;
• В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
• Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.
• Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
• Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
• Предмет сделки не отягощен обременениями.

Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.

Инвестиционные кредиты для бизнеса

Альфа-Банк заинтересован в развитии частного бизнеса и предлагает компаниям воспользоваться льготным целевым финансированием инвестиционных проектов и текущей деятельности, которое осуществляется совместно с Банком развития Республики Беларусь.

Специальная программа для финансирования предприятий сфер торговли, производства и услуг, а также поддержки региональных предприятий, предприятий экспортеров и женского предпринимательства.

Совместная с Всемирным банком программа для финансирования инвестиционных проектов предприятий из всех сфер деятельности.

Совместная с Фондом имени Халифы программа для финансирования инвестиционных проектов предприятий из малых городов и сельской местности, а также женского предпринимательства.

Условия получения кредита

В Альфа-Банке предоставляются кредиты на покупку бизнеса в Беларуси и другие инвестиционные цели в двух формах:

• разовый кредит (на недвижимость для юридических лиц и ИП и другие цели);
• невозобновляемая кредитная линия с периодом выдачи до 12 месяцев.

В качестве обеспечения для получения кредита на покупку недвижимости и другие инвестиционные цели для малого бизнеса используются: поручительство, залог имущества (недвижимости, оборудования, транспорта, товаров в обороте, гарантийного депозита денег).

Взять инвестиционный кредит в Альфа-Банке можно на реализацию следующих целей:

• инвестирование в покупку недвижимости, строительство и иное имущество для малого бизнеса;
• рефинансирование инвестиционного кредита для бизнеса и задолженности перед лизинговыми компаниями;
• покупка транспорта и оборудования;
• любые цели, которые касаются создания внеоборотных активов.

Льготные кредиты для бизнеса предоставляются в рамках финансирования инвестиционных проектов и текущей деятельности совместно с Банком развития Республики Беларусь.

Кредиты на коммерческую недвижимость и другие цели для ИП и физлиц выдаются на срок до 84 месяцев с возможностью отсрочки до 12 месяцев.

Кредиты на развитие малого бизнеса и ИП

В целях дальнейшего развития малого предпринимательства и повышения эффективности оказания ему государственной поддержки Президентом Республики Беларусь подписан Указ № 255 от 21.05.2009 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства». Данным Указом утверждено Положение об оказании государственной финансовой поддержки субъектам малого предпринимательства и субъектам инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за счет средств, предусмотренных в программах государственной поддержки малого предпринимательства.

Указом определено, что к субъектам малого предпринимательства относятся:

• индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в Республике Беларусь;
• микроорганизации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно;
• малые организации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно.

Одним из источников финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства являются льготные кредиты, предоставляемые банками за счёт средств местных бюджетов, предусмотренных программами государственной поддержки малого и среднего предпринимательства и размещённых во вклады (депозиты) этих банков.

Критериями приемлемости предоставления ОАО «Белагропромбанк» субъектам малого предпринимательства кредита являются:

• наличие текущего (расчетного) банковского счета в ОАО «Белагропромбанк» и движение денежных средств по нему в течение последних 6-ти месяцев перед обращением в Банк за получением кредита.
• отсутствие просроченных платежей по обязательствам перед ОАО «Белагропромбанк».
• доля участия в реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта собственными средствами субъекта малого предпринимательства должна составлять не менее 20-30% от суммы инвестиционного проекта, бизнес-проекта.
• наличие систематических денежных поступлений на текущий (расчетный) банковский счет, открытый в ОАО «Белагропромбанк» (за исключением сезонных и вновь образованных субъектов малого предпринимательства).
• отсутствие картотеки неплатежей длительностью более 15 дней (в течение 90 дней до момента обращения в Банк). Отсутствие ареста на денежные средства, находящиеся на текущих (расчетных) счетах или приостановление операций по текущим (расчетным) счетам со стороны уполномоченных органов.
• отсутствие фактов включения в реестр коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере, созданный Министерством по налогам и сборам Республики Беларусь, в течение шести месяцев, предшествующих дате обращения за кредитом (по основаниям в соответствии с направленными письменными рекомендациями Центрального аппарата.

К индивидуальным предпринимателям дополнительно предъявляются следующие требования:

• опыт работы более одного года в качестве индивидуального предпринимателя;
• возраст 22 года и старше;
• до окончания срока действия кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет.

Банк осуществляет выдачу льготных кредитов на условиях, определенных Указом №255, субъектам малого предпринимательства, за счет средств облисполкомов (Минского горисполкома), размещаемых во вклады (депозиты) в ОАО «Белагропромбанк» в рамках заключенных с указанными исполнительными комитетами соглашений о взаимодействии по вопросам предоставления льготных банковских кредитов субъектам малого предпринимательства.

Условия кредитования:

Валюта кредита — белорусские рубли;

Кредиты предоставляются единовременно либо в виде невозобновляемой кредитной линии.

Процентная ставка — 0,5 ставки рефинансирования, установленной Национальным банком Республики Беларусь на день принятия решения о предоставлении кредита, увеличенной на 2,5 п.п..

Срок кредитования устанавливается в зависимости от целевого использования кредитных средств:

• на приобретение сырья и материалов для собственного производства в рамках реализуемого инвестиционного проекта — на срок до 1 года;
• на создание, развитие, расширение производства товаров (работ, услуг) в рамках действующего производства, на создание производства вновь созданным субъектам малого предпринимательства — на срок с учетом окупаемости, но не более 5 лет и не более срока размещения средств местных бюджетов во вклады (депозиты).

Государственная финансовая поддержка на конкурсной основе предоставляется кредитоспособным субъектам малого предпринимательства в целях осуществления общих инвестиционных затрат в рамках реализации инвестиционного проекта, бизнес-проекта на следующие цели:

• строительство, приобретение капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений и (или) их ремонта и реконструкции;
• приобретение оборудования;
• приобретение транспортных средств;
• приобретение специальных устройств и приспособлений;
• закупку комплектующих изделий;
• приобретение сырья и материалов для собственного производства и оказания услуг.

Финансовая поддержка предоставляется при реализации субъектами следующих приоритетных направлений:

• создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);
• организация, развитие производства экспортоориентированной, импортозамещающей продукции;
• производство продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;
• внедрение новых технологий.

Обязательным условием оказания государственной финансовой поддержки на конкурсной основе субъектам малого предпринимательства является создание новых рабочих мест.

В соответствии с Указом государственная финансовая поддержка не оказывается субъекту малого предпринимательства в случае, если:

Источник https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/kredit_na_pokupku_nejilogo_pomescheniya/

Источник https://www.alfabank.by/business/small/credits/investment-goals/

Источник https://www.belapb.by/juridical/crediting/business/