Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное

Содержание

Ипотека для бюджетников в 2022 году в Москве

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка ипотечного заемщика

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

В 2022 году в Москве льготная ипотека бюджетникам предоставляется на выгодных условиях. На Выберу.ру вы найдете актуальные предложения от ведущих российских банков. Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать основные параметры займа и сравнить различные варианты.

Ипотека для бюджетников разработана государством как программа помощи в приобретении собственного жилья учителям, врачам и другим сотрудникам с недостаточно высоким доходом. На сегодняшний день банки поддерживают государственную инициативу. Например, Сбербанк России предлагает сразу несколько программ кредитования для бюджетников. К их числу относятся следующие категории граждан:

военнослужащие и сотрудники МВД;
работники сферы здравоохранения;
специалисты, трудящиеся в социальных фондах;
госслужащие;
учителя;
ученые.

Все они являются социально незащищенными слоями населения, так как обладают невысоким уровнем дохода. Государственные программы предусматривают выдачу участникам специальных сертификатов на получение денежной субсидии в размере до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Окончательный размер льготы зависит от региона проживания гражданина, стоимости квадратного метра жилья, количества детей в семье.

В 2022 году Сбербанк реализует следующие программы социальной ипотеки:

Военная ипотека. Как становится ясно из названия, кредит предоставляется офицерам и солдатам, несущим военную службу по контракту.
Молодая семья. Жилищный займ предоставляется супругам в возрасте до 35 лет, находящимся в официальном браке. При этом семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Социальная ипотека. Участвовать в программе могут молодые специалисты, бюджетники, военнослужащие, многодетные семьи. Необходим первоначальный взнос не менее 15% от стоимости недвижимости. Кромке того, нужно предоставить документы, подтверждающие отсутствие у заемщиков собственного жилья, либо заключение комиссии, согласно которому гражданин нуждается в улучшении жилищных условий.

Льготная ипотека отличается невысокой процентной ставкой. К заемщикам предъявляют жесткие требования, в связи с чем документы рассматриваются длительное время.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Москве

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, на каких условиях можно стать партнером в качестве оценочной компании по г. Москве и МО? Куда и кому Читать далее.

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, на каких условиях можно стать партнером в качестве оценочной компании по г. Москве и МО? Куда и кому высылать предложение о партнерстве в области экспертизы? Организация ООО «ПЦФКО-Орион» ИНН 5257039538, интересует аккредитация Представительства в г. Москва. Спасибо за ответ! С уважением, Маргарита Троценко Скрыть

Отзыв полезен? 13 14 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Отвратительный банк! Тем, кто экономит время, нервы и деньги — настоятельно не рекомендую связываться, справок о снятии кредита НЕ Читать далее.

Отвратительный банк! Тем, кто экономит время, нервы и деньги — настоятельно не рекомендую связываться, справок о снятии кредита НЕ ДОЖДЁТЕСЬ. Подавали заявку в банк на рефинансирование с полным комплектом документов, на этом этапе всё было ок. Ипотечный кредит мы погасили полностью спустя год, отвезли в банк всю сумму наличными. Это первый жирный минус банка: через приложение оплатить сумму невозможно, требуется в лучших традициях 90-ых годов ехать с наличными в отделение банка. После погашения сотрудник банка сообщил, что документы (справка и закладная) будут готовы через две недели. Через две недели ни документов, ни звонка, ни сообщения. По телефону призвали все просьбы писать только через приложение банка. Через приложение в банке удалось выяснить, что заявки на справки оформить надо опять же в приложении и после оформления банк подготовит закладную в течение 10 рабочих дней, а справку о погашении можно получить уже спустя два рабочих дня на почту. Нами были оформлены заявки на выдачу справок и после этого спустя про нас банк просто забыл. На все сообщения в чате сотрудники отвечают противоречиво и непоследовательно. Одна девушка сообщила, что закладную они вообще от нас не получали. Юноша поведал, что надо было вообще-то ехать ещё раз в отделение. Третий юноша сообщил, что вопрос у нас решается в индивидуальном порядке, с вами обязательно свяжется профильное подразделение. Итак, с момента внесения наличных средств прошло уже больше месяца, а документов мы так и не получили, как и внятного ответа, когда же они будут готовы. Каждый день сотрудники в чате только и ссылаются на звонок «профильного подразделения», которого всё нет, а туда позвонить невозможно: «они не общаются напрямую с клиентами» (дословно). Закладную, вероятно, банк вообще утратил, по этому вопросу менеджер банка Анна Лаптева до сих пор не дала ответа Скрыть

Отзыв полезен? 24 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

У нас с мужем ипотека в Сбербанке, платим уже 7 лет. Все это время каждый месяц ходили в отделение. И вчера был день платежа, а я паспорт забыла с Читать далее.

У нас с мужем ипотека в Сбербанке, платим уже 7 лет. Все это время каждый месяц ходили в отделение. И вчера был день платежа, а я паспорт забыла с картой сбербанковской и никак не заплатить. Менеджер посоветовала через Сбербанк.Онлайн. Телефон с собой был, она показала все как делать, вместе с ней заплатили. Оказалось довольно легко, буду теперь платить через приложение. Спасибо большое менеджеру за помощь. Скрыть

Отзыв полезен? 164 75 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное

Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки сейчас доступны кто и как может ими воспользоваться.

Что такое ипотека с господдержкой?

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

квартиры в строящемся доме;
готового жилья от застройщика;
земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.

Изменения в программе в 2022 году: последние новости

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Раньше ипотеку с господдержкой можно было взять под 6,5%, в марте 2022 года ставка выросла до 12%, а с 22 июня — она составляет 7% и ниже. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 31 декабря 2022 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена. С июля 2021 года максимум составлял 3 миллиона рублей, но с марта 2022 года лимит вырос до:

12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.

Ещё одно важное изменение 2022 года: теперь льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 7% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.

Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе более 70 кредиторов, полный список перечислен здесь . Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

паспорт;
СНИЛС;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
для мужчин до 27 лет — военный билет;
в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.

Программы господдержки ипотеки в 2022 году

Льготная ипотека под 7% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2022 году:

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

семьям, в которых в период с 2018 по 2022 год включительно родился ребёнок;
семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 31 декабря 2023 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена позже 2022 года, — тогда до 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы .

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до 2024 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ .

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует до 2025 года. Максимальная сумма кредита — до 3 миллионов рублей во всех регионах, кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке .

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. Сумма выплаты на первенца в 2022 году составляет 524 527 рублей, на второго или последующего ребёнка — 693 144 рубля.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь .

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2023 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе .

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 100 000 рублей, а для айтишников из городов-миллионников — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.

Льготная ипотека — это удобная возможность улучшить жилищные условия. Например, в МТС Банке можно получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6%, а по программе для IT-специалистов — от 4,3% или воспользоваться другими предложениями.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это когда государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное с точки зрения государства.

Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится. Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой программы.

В 2022 году можно воспользоваться следующими видами государственной поддержки:

Материнский капитал

Общие условия. Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки такого кредита сразу после рождения или усыновления ребенка — гражданина РФ. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполнится три года. Это может быть:

взнос в жилищный кооператив;
покупка жилья у организации или гражданина;
участие в долевом строительстве;
строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.

Срок действия. Срок выдачи материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года, и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2020 года.

Требования к заемщику. Это право принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей, независимо от его гражданства.

Если и отец умрет или будет лишен родительских прав, право на материнский капитал перейдет к несовершеннолетним детям: они смогут получить деньги до 18 лет, а при очном обучении — до 23 лет. Жилье должно находиться в России, при этом родители и дети могут проживать в другой стране.

Документы. С 15 апреля 2020 все необходимые для господдержки документы собирает Пенсионный фонд РФ по факту получения сведений о регистрации рождения ребенка.

Как получить по шагам. У нас уже есть подробные разборы об этом.

Сумма господдержки. Размер материнского капитала в 2022 году — 524 527,90 Р . Право на получение сертификата на материнский капитал появится, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007, если право на господдержку ранее не использовано.

размер маткапитала в 2022 году

Но если ребенок родился после 1 января 2020 года, то размер материнского капитала будет больше. Если это первый ребенок, семья получит 524 27,90 Р . Если второй ребенок или последующий, но материнский капитал ранее не использовался, — семья получит сразу 693 144,1 Р . Если использовался — доплатят 168 616,2 Р .

Куда обращаться. Если есть регистрация на сайте госуслуг или ПФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет. Если такой регистрации нет или нужен бумажный сертификат, с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал можно обратиться в Пенсионный фонд или МФЦ — лично, через госуслуги или через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Срок рассмотрения — 5 дней.

Как подготовиться к ипотеке

Семейная ипотека под 6%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ Дом-рф “ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Общие условия получения ипотеки с господдержкой. Ипотека 6% годовых действует не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией. Ставка 6% действует:

Для семей, в которых ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и ипотеку оформили или рефинансировали в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
Для семей с ребенком-инвалидом.

Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Субсидированную ипотеку под 6% можно оформить:

На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
Для рефинансирования уже оформленной ипотеки на новостройку от юрлица. С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.

Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Первый взнос по ипотеке должен составить хотя бы 15% стоимости жилья. На первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.

На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство. На это выделено 830 млрд рублей.

Срок действия господдержки. Соципотека работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

Действует программа господдержки до 31 декабря 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.

Требования к заемщику. В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец ребенка, родившегося в 2018—2022 годах. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.

Документы. В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства. Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе льготной ипотеки. То есть это будут:

Свидетельства о рождении детей.
Документы на приобретаемую недвижимость — это должна быть новостройка от застройщика-организации.
Подтверждение возможности уплатить 15% стоимости жилья, которое семья берет в ипотеку.

Как получить по шагам. Про новые условия семейной ипотеки под 6% мы уже писали.

Сумма господдержки. Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 15% стоимости жилья заемщик должен уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки.

от стоимости жилья нужно уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки

Куда обращаться. Сниженную процентную ставку по ипотеке нужно просить в банке. У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования ипотеки, и для заемщика итоговая ставка будет 6% или меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков. Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного.

К тому же в программе участвуют не все банки. Всего их 51, перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий. Каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем. Поэтому если один банк не хочет давать ипотеку, нужно идти в другой банк.

450 000 Р на погашение ипотеки для многодетных семей

Регулирующий документ — Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Общие условия. Если в семье с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 Р кредита на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, а также на покупку или строительство дома. Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.

Срок действия. Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2023, даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны. Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.

Требования к заемщику: многодетные мать или отец с российским гражданством, не лишенные родительских прав, с ипотекой на дом, квартиру или земельный участок.

Документы. Российский паспорт родителя, российские свидетельства о рождении детей, ипотечный договор со справкой об остатке по кредиту, документы о праве собственности на недвижимость.

Как получить по шагам. Мы уже писали про сроки и порядок получения 450 000 Р на погашение ипотеки.

Сумма господдержки. Остаток по ипотечному кредиту, но не более 450 000 Р .

Куда обращаться. В банк, в котором оформлена ипотека.

Льготная ипотека до 7%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020—2022 годах».

Общие условия. Банки по своему решению и по согласованию с АО « Дом-рф » смогут выдавать ипотеку на покупку квартир у застройщиков. Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию. Ставку повысили с 7 до 12% в марте 2022 года на совещании с членами Правительства РФ. С 1 мая ставку снизили до 9%, а с 17 июня — обратно до 7%. В 2022 году государство выделило на льготную ипотеку 5,5 млрд рублей.

Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.

Срок действия. Программа начала действовать с 2 мая 2020 года и продлится до конца 2022 года.

Требования к заемщику. Необходимо иметь российское гражданство. Иных требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.

Документы. По требованию банка.

Сумма господдержки. Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. В кредит можно взять до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах — до 6 млн рублей.

Сумма кредита может быть увеличена до 30 и 15 млн рублей соответственно, если покупать квартиру у застройщиков из отдельного списка, например, у «Самолета» или ФСК. При этом минимум 15% стоимости жилья заемщики должны уплатить самостоятельно или с использованием других программ господдержки.

Куда обращаться. В банки, аккредитованные для участия в этой программе. Сейчас в списке 70 кредитных организаций.

Дальневосточная ипотека под 2%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

Общие условия. Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования до 85% стоимости покупки вторичного жилья в селе, строительства дома или покупки квартиры в новостройке у организации. С октября 2021 года этой программой можно воспользоваться для покупки жилья в моногородах на территории Дальневосточного федерального округа.

Срок действия. Кредит может быть получен с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 на срок до 20 лет.

Требования к заемщику. Граждане Российской Федерации: муж и жена младше 35 лет каждый или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребенок. Также заемщиком может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста. По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские паспорта и свидетельства о рождении детей, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Об этом мы рассказали в статье «Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке».

Сумма господдержки. Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки. Но ставка может быть и ниже 2%.

Куда обращаться. В банк, для которого действует эта программа господдержки.

Сельская ипотека под 3%

Сейчас программа не работает, потому что закончились выделенные на нее деньги, но ее могут возобновить.

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

Общие условия. Государство предложило банкам выдавать российским гражданам кредиты на льготных условиях для покупки или строительства жилья в сельской местности. К сельской местности в любом случае не относятся Москва, Санкт-Петербург и населенные пункты Московской области, но конкретный перечень сельских территорий определяют региональные власти.

Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания и по площади соответствовать региональным нормативам. Большую часть процентов по кредиту заплатит государство. Подробнее мы писали об этом в статье про сельскую ипотеку.

Срок действия: ипотеку на таких условиях дают с 1 января 2020. Срок окончания программы пока неизвестен. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет.

Требования к заемщику со стороны банка:

Способность уплатить не менее 10% стоимости недвижимости.
Регистрация по месту нахождения банка.
Платежеспособность для возврата кредита.

В ипотечном жилье заемщик должен зарегистрироваться и в течение полугода после оформления права собственности сообщить об этом банку, иначе ставка может быть увеличена.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские удостоверения личности членов семьи, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Как обычный кредит в банке — на тех условиях, которые предложит банк.

Сумма господдержки. Заемщик будет платить от 0,1 до 3% годовых на сумму до 5 млн рублей в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, в остальных регионах — до 3 млн рублей.

Из бюджета банк будет получать субсидию в размере ключевой ставки ЦБ РФ.

Куда обращаться: в банки, которые выберет Министерство сельского хозяйства. Отбор проводится ежегодно. Как правило, в этом списке есть Россельхозбанк и Сбербанк. В феврале 2022 года в списке — 11 банков.

Господдержка военных

Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».

Общие условия. Военнослужащие могут стать участниками НИС — накопительно-ипотечной системы, — когда государство перечисляет из федерального бюджета взносы на именные счета. В 2022 году ежегодный накопительный взнос равен 311 044,5 Р , эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции.

В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотеке или на покупку жилья.

С помощью военной госипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Приобретаемая в ипотеку жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.

Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.

Срок военной госипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы господдержки кредита и банковской ипотечной программы.

Сам военнослужащий не выбирает срок возврата ипотеки, и каждый год этот срок уменьшается из-за увеличения размера взноса.

В военной ипотеке тоже может образоваться задолженность по кредиту

Нюанс, о котором рассказывают военнослужащие: государство может перечислять деньги банку с опозданием и из месяца в месяц образуется неустойка, в результате которой в последний месяц кредит остается непогашенным и обременение не снимается. Сумма небольшая, но на то, чтобы устранить долг по ипотеке, уходит время.

Кому положена господдержка по ипотеке. Получить военную ипотеку могут не все военнослужащие, но многие:

Офицеры, получившие высшее и среднее профессиональное образование или поступившие на военную службу из запаса после 1 января 2005.
Прапорщики и мичманы, отслужившие 3 года после 1 января 2005.
Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 и до 1 января 2020 или отслужившие больше 3 лет.

В случае смерти военнослужащего ипотеку с господдержкой может оформить его супруга, несовершеннолетние дети, дети — инвалиды с детства старше 18 лет, очно обучающиеся дети младше 23 лет и другие иждивенцы. Деньги банку вернет государство или страховая компания, если жизнь заемщика была застрахована.

Документы. Для включения в НИС нужна личная карточка, копии контракта о прохождении службы и паспорта военнослужащего, а для тех, кто начал служить до 2005 года, — дополнительно копия рапорта на имя командира воинской части.

Как получить господдержку по ипотеке. Мы уже писали подробно, как взять военную ипотеку.

Сумма господдержки по ипотеке. Предельный размер займа равен накоплениям на счете за 20 лет, поэтому, если военный не дослужит без уважительной причины, неотработанную часть денег нужно будет вернуть государству.

Выплату на покупку жилья, кратную накопленной за 20 лет, военный сможет получить, если прошло больше 10 лет службы. Через 20 лет службы он сможет забрать накопленные деньги, не отчитываясь о том, куда их потратит.

Куда обращаться за господдержкой ипотеки. Росвоенипотека рассматривает заявку на ипотеку в течение 10 дней. За это время они проверяют документы: нет ли собственности, зарегистрированной за заявителем и членами его семьи, нет ли обременений на покупаемую квартиру, есть ли гарантии, что квартира по договору долевого участия будет достроена и будет стоить достаточно, чтобы государственные деньги окупились.

В следующие 5 дней заявитель получит ответ: его поставят в очередь на господдержку ипотеки, дадут еще 20 дней на сбор дополнительных документов или совсем откажут.

Господдержка для бюджетников

Общие условия. Врачей и учителей поддерживают только региональные программы, но не в каждом регионе они есть. Например, в Санкт-Петербурге действует целевая программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В Москве жилищной поддержки для бюджетников нет.

Срок действия. В Санкт-Петербурге планируют поддерживать бюджетников до конца 2022 года, но суммы на каждый год разные: в 2020 году — 602 млн рублей, а в 2022 — всего 95,6 млн рублей. Хватит не всем.

Требования к заемщику. Чтобы участвовать в программе, врач или учитель должен проработать в бюджетной сфере больше 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий. Это нужно подтвердить документом из администрации Санкт-Петербурга. Нуждаемость — это меньше 33 м² для одинокого врача или учителя или меньше 18 м² на каждого члена его семьи. В первую очередь помогут многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир.

Документы. На жилищный учет ставят по заявлению, которое подписано всеми совершеннолетними членами семьи. Вдобавок понадобятся справки о составе семьи, удостоверения личности каждого, подтверждение факта проживания в Санкт-Петербурге более 10 лет и выписки из ЕГРН об отсутствии жилья или акты о непригодности жилья для проживания. Заявление рассматривают 30 рабочих дней.

Сумма господдержки. По этой программе бюджетник самостоятельно уплачивает 20% стоимости квартиры и получает беспроцентную рассрочку на уплату 60% стоимости квартиры на 10 лет или до увольнения из бюджетной организации. Если врач или учитель проработают 10 лет после покупки квартиры, оставшиеся 20% стоимости квартиры уплачивает город.

Куда обращаться. Например, в Санкт-Петербурге нужно обратиться в жилищный комитет городской администрации с документами от работодателя.

Источник https://moskva.vbr.ru/banki/ipoteka/dlya-rabotnikov-byudzhetnoj-sfery/

Источник https://media.mts.ru/technologies/200617-programmy-lgotnoy-ipoteki/

Источник https://journal.tinkoff.ru/wiki/gosipoteka/