В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

• c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
• cтавка по программе составляет 6%;
• если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

• программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
• ставка по программе составляет 5%;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

• от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 3,6% годовых на весь срок кредита;
• максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
• минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
• в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

• для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
• Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

• Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

• Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
• Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека молодой семье в Кошелев-Банке

Сравните условия Кошелев-Банка по оформлению ипотечного кредита для молодой семьи и оставьте заявку на нашем сайте. Выгодная процентная ставка от 6 % и сумма кредита до 8500000. Количество предложений по ипотеке для молодой семьи в Кошелев-Банке — 2.

Лиц. № 3300

Трудовая книжка (копия), Свидетельство о временной регистрации, Трудовой договор (копия), Документы по рефинансируемому кредиту

• Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
• Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
• Получите деньги в любом отделении банка или на карту

Лучшие предложения по ипотеке других банков

Трудовая книжка (копия), Свидетельство о временной регистрации, Свидетельство о браке, Документы по передаваемому в залог имуществу, Трудовой договор (копия)

Взять ипотеку молодой семье в Кошелев-Банке

Молодым семьям редко удается купить жилье самостоятельно. Государственные программы позволяют взять ипотеку молодой семье в Кошелев-Банке на лояльных условиях. Как правило, ставки по ипотеке для этой категории граждан меньше, а условия лояльнее.

Ипотека по программе молодая семья 2022 Кошелев-Банка — это кредит на строительство дома по собственному проекту или на покупку готового, кредит на вторичное жилье или на апартаменты в возводящейся многоэтажке. Кошелев-Банк по этой программе снижает размер первоначального взноса до 15%, но четко прописывает требования к возрасту членов молодой семьи. Сейчас банк предлагает оформить ипотеку:

• на сумму 800000 — 8500000 рублей;
• под 6 — 0 процентов.

Подобрать вариант кредитования соответствующий запросам и реальному финансовому состоянию молодой семьи поможет калькулятор онлайн. Он же позволяет рассчитать ипотеку, увидеть ежемесячные платежи и конечную стоимость кредита. Анализ информации помогает подобрать кредит и онлайн-заявка подается обдуманно и взвешенно.

Ипотека в Кошелев-Банке

Условия программ ипотечного кредитования в Кошелев-Банке для физических лиц по официальным данным банка. Минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, процентная ставка от 6 до 14%, максимальная сумма до 8 500 000 ₽ на срок до 30 лет. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c обязательным страхованием. Кошелев-Банк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек. Информация обновлена 14 сентября 2022 года по данным сайта банка.

• молодым семьям
• 30% первый взнос
• подтверждение доходов

• любой заемщик
• 10% первый взнос
• подтверждение доходов

• любой заемщик
• 10% первый взнос
• подтверждение доходов

• любой заемщик
• 30% первый взнос
• справка по форме банка

Ипотечный калькулятор Кошелев-Банка

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Кошелев-Банка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Кошелев-Банка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ Кошелев-Банка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

* До подписания ипотечного договора в Кошелев-Банке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в Кошелев-Банке

Ипотечные программы. Кошелев-Банк предоставляет возможность получить ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке. Купить за счёт кредитных средств можно квартиру или дом с земельным участком. Также Банк выдаёт кредиты на приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости. Ипотеку в Банке могут получить даже заёмщики с отрицательной кредитной историей – для них разработаны индивидуальные условия кредитования. Получить ипотеку на приобретение жилья или на улучшение жилищных условий можно и под залог имеющейся в собственности заявителя недвижимости. Кошелев-Банк предоставляет возможность получить жилищный кредит по стандартам ДельтаКредит и ДОМ.РФ. Для погашения ипотеки допускается использование средств материнского капитала. Возможно перекредитование стороннего ипотечного займа под более низкую процентную ставку.

Льготы. Сниженные процентные ставки действуют по программам приобретения недвижимого имущества у аккредитированных Банком застройщиков, а также у застройщиков-партнёров Банка. Особые условия, предусматривающие государственное субсидирование ипотеки, разработаны для молодых семей с детьми.

Документы. Для рассмотрения заявки на жилищный кредит Кошелев-Банк запрашивает следующие документы:

• паспорт гражданина РФ/иностранный гражданский паспорт;
• дополнительный документ для удостоверения личности заявителя (на выбор: СНИЛС, паспорт моряка, водительские права, удостоверение работника правоохранительного органа); военный билет (для мужчин призывного возраста);
• документы о семейном положении (например, свидетельство о заключении брака);
• документ, удостоверяющий факт трудовой деятельности (копия трудовой книжки, справка по форме организации-работодателя, пенсионное удостоверение);
• документ, удостоверяющий уровень доходов заявителя (к примеру, справка 2-НДФЛ или по образцу Банка; выписка по счёту, на который заёмщик получает заработную плату/пенсионные выплаты; справка из ПФР или иного компетентного органа о размере пенсии);
• документы, удостоверяющие действующие кредитные обязательства; документы по кредитуемому недвижимому имуществу.

Также заёмщик, при наличии, предоставляет документы об образовании, ИНН, письмо о деятельности предприятия-работодателя, правоустанавливающие документы на ценные активы. При оформлении ипотеки иностранцы, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса должны подать дополнительные документы (списки представлены на официальном сайте Кошелев-Банка).

Требования к заемщику. Стать заёмщиком Банка может лицо, соответствующее следующим минимальным требованиям:

• Наличие гражданства Российской Федерации или любого иного государства;
• Наличие прописки по месту проживания/пребывания в пределах любого региона РФ;
• Возраст от 18 лет на момент обращения в Банк до 80 лет на момент окончания срока действия договора;
• Наличие официального трудоустройства, при этом общий трудовой стаж должен составлять больше 1 года, на последнем месте работы – больше 4 месяцев (ИП и собственники бизнеса должны осуществлять свою деятельность в течение не менее 1 года).

Созаемщики. Заявитель вправе привлечь к ипотеке в Кошелев-Банке не более 4 солидарных заёмщиков. Если заявитель младше 21 года, привлечение его супруга (при наличии) в качестве созаёмщика является обязательным.

Условия. Максимальный срок кредитования по ипотечным программам Кошелев-Банка составляет 20 лет. Заёмщик может получить кредит в размере от 300 000 руб., Минимальный размер первоначального взноса составляет 5% (при покупке жилья у застройщика-партнёра Банка). Банк не кредитует недостроенную, а также аварийную недвижимость, объекты культурного наследия и жильё, совладельцем которого является ребёнок в возрасте до 18 лет. Сниженные ставки доступны при наличии положительной кредитной истории, а также при условии обеспечения кредита залогом коммерческой недвижимости. Банк может затребовать дополнительное обеспечение займа в форме поручительства физлиц. Обязательным является имущественное страхование предмета ипотеки. Личное и титульное страхование оформляется по желанию клиента, отказ является причиной для увеличения ставки.

Как подать заявку? Подать предварительную заявку на ипотеку можно онлайн на сайте Кошелев-Банка. Для оформления кредита нужно посетить офис Банка и подать необходимые документы. Банк рассматривает заявку в течение 1-3 рабочих дней. Окончательное положительное решение действует в течение 90 дней.

Отзывы об ипотеке в Кошелев-Банке

Будем рады информации от клиентов банка об услугах ипотечного кредитования в Кошелев-Банке. С какими проблемами вы столкнулись, условия ипотеки (ставки, дополнительные платежи и т.д.) порядок ведения и оформления договора менеджерами банка. Трудности погашения и снятия обременения. Выслушаем так же слова благодарности, если вас все устроило. Спасибо!

Источник https://realty.rbc.ru/news/60d066709a79474c9ddb3f7d

Источник https://mainfin.ru/bank/rosbank-volga/ipoteka-dlja-molodoj-semi

Источник https://topbanki.ru/ipoteka/koshelev-bank/