В Уфе завершено конкурсное производство в отношении «Мой Банк. Ипотека»

Содержание

Что такое ипотека на жилье простыми словами

Ипотека — это банковская услуга по предоставлению денежных средств под залог для покупки жилой или нежилой недвижимости. Ипотечное кредитование для многих граждан — чуть ли не единственная возможность обзавестись собственным жильем. С помощью услуги можно на привлекательных условиях приобрести квартиру, дом, апартаменты, гараж, долю и т. д.

Банки идут навстречу клиентам и разрабатывают специальные программы для различных категорий граждан, а государство — меры поддержки в виде льгот и субсидий. В чем же суть ипотеки, какие преимущества и недостатки существуют и как оформить ипотечный кредит? Постараемся подробно ответить на вопросы в материале.

Говоря простыми словами, ипотека — это получение кредита под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Это определение четко отражает суть банковской услуги. Ипотечное кредитование регулируется общими положениями Гражданского кодекса и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятого 16 июля 1998 года. Законодательство четко определяет права и обязанности заемщика, порядок оформления соглашения и правила погашения кредита.

Главным документом, который регулирует отношения кредитора и заемщика, а также устанавливает условия передачи недвижимости в залог, является ипотечный договор. Он содержит сведения о предмете кредита, рыночной оценке, размере и сроке исполнения долговых обязательств.

Взять ипотеку на жилье может физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям банка. Банки в качестве клиентов рассматривают граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющих стабильный доход и стаж не менее года на последнем месте работы. Кроме того, учитывается кредитная история, состояние здоровья и семейное положение. Важно помнить, что во многих банках требования разные, поэтому необходимо заранее осведомиться, подходите ли вы в качестве заемщика или нет.

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 15%

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.

К достоинствам ипотеки можно отнести:

возможность в кратчайшие сроки купить дорогостоящее жилье;

удачное инвестирование в недвижимость, цена которой стремительно растет;

возможность не ждать накопления все суммы объекта;

небольшие регулярные выплаты по ипотечному кредиту;

получение налогового вычета на сумму основного долга или по уплаченным процентам;

возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотеку на привлекательных условиях.

Несмотря на большое количество положительных сторон ипотечного кредитования, существуют и недостатки, которые настораживают многих потенциальных заемщиков. К ним относятся:

высокая переплата при долгих сроках;

необходимость сбора внушительного пакета документов;

регулярное продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья;

риск конфискации недвижимости при несоблюдении условий договора;

невозможность продажи квартиры или дома до снятия обременения;

низкий шанс получения других займов.

Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора

Оформление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, который требует от заемщика внимательности и ответственности. Процедура выполняется в несколько шагов.

Подготовка. На этом этапе заемщику необходимо детально изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, а также ознакомиться с предложениями банков. Специалисты рекомендуют с помощью ипотечного калькулятора рассчитать параметры займа, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать походящие условия кредитования.

Сбор документов для подачи заявления в банковскую организацию. В банк необходимо предоставить:

паспорт с регистрацией;

справку по форме банка или 2-НДФЛ (для ИП также потребуется налоговая декларация);

заверенную копию трудовой книжки;

документы на залоговое имущество;

свидетельства о рождении детей;

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 30%

Подача заявки на ипотечный кредит под залог. Заполнить заявление можно на сайте банка или непосредственно в офисе. В заявке необходимо указать цель кредитования, необходимую сумму, наличие залога, семейное положение и т. д.

Кредитор на основании предоставленной информации принимает решение о выдаче ипотеки. На этом этапе банк оценивает риски, возможность погашения заемщиком задолженности и на основании этого подбирает оптимальную программу, которая позволит минимизировать риски.

После получения положительного решения гражданин должен выбрать объект недвижимости и провести его оценку с помощью специализированной компании. Приобрести можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые дома или на этапе строительства, комнаты, доли и т. д. Документы на недвижимость необходимо согласовать с банком.

Следующий этап — посещение отделения банковской организации для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика платежей.

После этого банк передает сумму кредита продавцу квартиры или дома с помощью расчетного счета или депозитной ячейки.

Заключительный этап — заключение договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.

Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки.

Укажите ваш мобильный телефон и мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Согласие на обработку
персональных данных
и получение рекламы

(В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации)

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество; номер телефона; IP адрес, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, всеми доступными способами, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС- сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует 1 в течение срока действия договора/договоров, заключенного (-ых) мной с Банком, а также в течение 5 (пяти) лет после прекращения действия такого договора (а при наличии нескольких договоров — последнего из них) и может быть мною отозвано путем направления соответствующего письменного уведомления Банку.

1 Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

В случае предоставления мне дополнительной услуги — выпуск УКЭП уполномочиваю Банк в целях доставки документов передавать:

поставщикам программного обеспечения и информационных услуг:
- ООО «Практика Успеха» (Россия, 119180, город Москва, ул. Большая Полянка, д. 2 к. 2, помещ. 1 ком 13),
- ООО «Цифровая Сделка» (Россия, 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26),
- ООО «СМ» (Россия, 119607, г. Москва, Мичуринский пр-т, д. 45),
- ООО «Экосистема недвижимости М2» (Россия, 127055, г. Москва, улица Лесная, дом 43, под. VI пом. 4Ч),

( далее – поставщикам программного обеспечения и информационных услуг ),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования);

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору ( далее – Кредитный договор ), Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

курьерским службам:
- ООО «ЕФИН (Россия, 127322, г. Москва, проезд Огородный, д.20, стр.21, офис 311),
- ООО « ВС – Экспресс регион» (Россия, 121471, г. Москва, ул. Рябиновая, д.26, стр.1, этаж 4, помещение 1, ком.25),

( далее – Курьерские службы ),

мои персональные данные в объеме: ФИО, контактные телефоны, в том числе номер мобильного телефона, адрес доставки документов, а также на поручение обработки указанных персональных данных Курьерскими службами;

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

Удостоверяющим центрам:
- АО «Аналитический центр» (Россия, 105005, г. Москва, ул. Радио, д. 24, к.1, пом. V, комн. 23, Адрес для корреспонденции: 603005, Нижний Новгород, ул. Нестерова, д. 7, офис 310),
- АО «ЕЭТП» (Россия, 115114, Москва, ул. Кожевническая, д.14, стр.5),
- ООО «АйТи Мониторинг» (Россия, 350051, г. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. 287, пом. 303)

( далее – Удостоверяющие центры ),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования).

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком и может быть отозвано мной путем направления в Банк письменного уведомления.

В Уфе завершено конкурсное производство в отношении «Мой Банк. Ипотека»

Фото: РБК Уфа

Арбитражный суд Башкирии завершил конкурсное производство в отношении уфимского ОАО «Мой банк. Ипотека». Финансовая организация признана банкротом в мае 2014 года. В начале августа конкурсный управляющий направил в арбитраж одобренное комитетом кредиторов ходатайство о завершении конкурсного производства, следует из материалов картотеки дел суда.

Против завершения процедуры возражал представитель кредитора ООО «Бизнес поддержка». Суд в свою очередь установил, что конкурсный управляющий организовал работу по рассмотрению требований кредиторов, предъявленных в период деятельности временной администрации и в ходе конкурсного производства. Всего за период проведения процедуры было установлено 326 требований на общую сумму свыше 1,9 млрд рублей. На выплаты кредиторам направлено около 1,4 млрд рублей, что составляет 71,2% от общей суммы требований. Размер непогашенной задолженности составляет 552,6 млн рублей.

«Все имущество банка реализовано, сделок, имеющих признаки сомнительных, не имеется. По результатам проверки конкурсным управляющим обстоятельств банкротства оснований для привлечения контролировавших банк лиц к гражданско-правовой и уголовной ответственности не выявлено. Таким образом, не осталось источников пополнения конкурсной массы», — говорится в решении суда.

Поскольку все необходимые мероприятия в рамках процедуры конкурсного производства проведены, а в деле не имеется доказательств наличия имущества должника, за счет которого возможно погасить требования кредиторов, суд удовлетворил ходатайство о завершении процедуры. Решение арбитража не вступило в силу и может быть обжаловано в апелляционной инстанции.

Как сообщал РБК Уфа, Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у ОАО «Мой Банк. Ипотека» (Уфа) 26 марта 2014 года. Решение было принято в связи с несвоевременными расчетами по клиентским счетам. Кредитная организация не исполняла федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России. Достаточность капитала банка была ниже 2%, размер его собственных средств сократился ниже минимального значения уставного капитала.

ОАО «Мой банк. Ипотека»

«Мой банк. Ипотека» — универсальная кредитная организация, предоставляющая полный спектр услуг для юридических и физических лиц. Региональная сеть банка состоит из одного филиала в Новосибирске, восьми дополнительных офисов: в Уфе, Салавате, Стерлитамаке, Нефтекамске, Туймазах и Новосибирске, одного операционного офиса в Ижевске, двух операционных касс вне кассового узла в Уфе и Ижевске, а также представительств в Башкортостане и других регионах.

«Мой банк. Ипотека» был основан в 1993 году в Уфе. Долгое время контролировался башкирской строительной группой «Крупнопанельное домостроение», обслуживал ее финансовые потоки.

Впоследствии банк сменил название на АООТ «Акционерный банк экономического развития», которое затем трансформировалось в ОАО «Акционерный банк экономического развития «Башэкономбанк». В марте 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов.

С августа 2006 года доли в банке поэтапно приобретались структурами бизнесмена и на тот момент сенатора Глеба Фетисова. Кредитная организация стала частью его банковской группы (позднее получившей название «Мой банк»), в которую на тот момент уже входили банки «Губернский» и «Сибирское согласие».

С 2006 по 2008 год Башэкономбанк, переименованный в конце 2007 года в «Мой банк. Ипотеку», был зарегистрирован в Санкт-Петербурге, а в 2008 году снова перебазировался в Уфу. В рамках ребрендинга банковской группы также были переименованы банки «Губернский» (в «Мой банк») и «Сибирское согласие» (в «Мой банк. Новосибирск»).

В 2011 году «Мой банк. Новосибирск» был присоединен к «Моему банку. Ипотеке».

В январе 2014 года «Мой банк» продал 25,25% принадлежащих ему акций банка «Мой банк. Ипотека». 9,95% акций было продано ООО «Инвестиции на паях». Еще 9,95% акций уфимского банка были проданы Андрею Рудешко.

Остальными акционерами «Мой банк. Ипотека» являются Александр Хандруев (8,16%), Михаил Миримский (7,99%), Игорь Антонов (7,605%), Михаил Баранов (7,6%), Владимир Малин (7,6%), Ринат Сетдиков (7,6%), Александр Дубровин (6,58%), ОАО «Крупнопанельное домостроение» (1,91%), миноритариям принадлежит 19,72%.

30 января 2014 года «Мой банк» выкупил обратно 25,25% своих акций, принадлежащих башкирскому «Мой банк. Ипотека».

31 января Центральный банк России сообщил об отзыве лицензии у «Моего банка».

При этом башкирский «Мой банк. Ипотека» заверил, что продолжает работать в штатном режиме. Несмотря на то что «Мой банк» и «Мой банк. Ипотека» входят в одну финансово-инвестиционную группу, это два разных юридических лица.

С 3 февраля «Мой банк. Ипотека» ввел ограничения на снятие наличных денег с депозитных счетов из-за нехватки ликвидности.

11 февраля Банк России принял решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства «Мой банк. Ипотека» с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и направил в банк временную администрацию.

АСВ провело отбор банка-приобретателя части имущества и обязательств «Мой Банк. Ипотека». Победителем отбора было признано ОАО «Банк Российский Кредит».

25 февраля между АСВ, «Мой Банк. Ипотека» и «Банк Российский Кредит» был заключен договор передачи имущества и обязательств, в соответствии с которым «Банк Российский Кредит» принял на полное банковское обслуживание всех клиентов-физических лиц по договорам банковского вклада и банковского счета на тех же условиях, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения. Всего на обслуживание в «Банк Российский Кредит» переданы обязательства на общую сумму до 3,26 миллиардов рублей. Одновременно «Банк Российский Кредит» принял часть имущества «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) в виде прав требования по кредитным договорам и объектов недвижимости на эквивалентную сумму.

Передача обязательств перед вкладчиками потребовала ряда технических и организационных действий, поэтому до 11 марта в работе «Мой банк. Ипотека» был объявлен перерыв, после которого планировалось возобновить полноценное обслуживание вкладчиков.

26 марта Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у «Мой Банк. Ипотека» (Уфа).

По величине активов по состоянию на 1 марта 2014 года «Мой Банк. Ипотека» занимал 650 место в банковской системе Российской Федерации.

Источник https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/chto-takoe-ipotechnyj-kredit/

Источник https://ufa.rbc.ru/ufa/14/09/2021/61406df69a79472ec0fd8959

Источник https://news_enc.academic.ru/9468/%D0%9E%D0%90%D0%9E_%22%D0%9C%D0%BE%D0%B9_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA._%D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0%22