Где и как открыть карту иностранного банка гражданину России

Где и как открыть карту иностранного банка гражданину России

Платежные системы Visa и MasterСard приняли решение с 11 марта 2022 года приостановить работу в России. Внутри страны карты продолжают работать до конца срока действия. Владельцы карт никак не пострадали: деньги на счетах не исчезли, платежи и переводы доступны, получить деньги можно в любом банкомате. Единственное ограничение – картой больше нельзя оплачивать за пределами РФ. Для проведения сделок за рубежом нужна карта другой страны, где Виза и Мастеркард продолжают работу. Выясним, как открыть карту иностранного банка в России, какие документы нужны и кто получит отказ в выдаче.

Кто может открыть карту иностранного банка

Практически все граждане России могут на законных основаниях открыть карту в иностранном банке. Важно учитывать, что карта выпускается не только к расчетному счету, но и к брокерскому счету (когда приобретаются инвестиции).

Поэтому ограничения на открытие счета установлены только в отношении:

• Лиц, которые занимают государственные должности и их супругов.
• Несовершеннолетних детей.

Обратите внимание! Полный список лиц, на которых распространяются ограничения, утвержден ст. 7.1 «Федерального закона от 25.12.2008 N 273-ФЗ «О противодействии коррупции»».

Как открыть карту иностранного банка дистанционно из России

В основном, банки (российские и зарубежные) открывают счета и карты при личном визите клиента. Поэтому открыть карту иностранного банка онлайн можно не всегда — для начала кредитной организации нужно проверить все документы и провести идентификацию клиента.

Для клиента это неудобно – в этом случае, чтобы открыть счет в зарубежном банке физическому лицу, потребуется:

1. Взять билет в выбранную страну (это дополнительные денежные расходы и время).
2. Приехав, посетить выбранное отделение банка.
3. Оформить необходимый пакет документов. Менеджер выбранного банка разъяснит все детали получения карты и скажет, можно ли открыть карту.
4. Спустя несколько дней повторно обратиться в офис с целью получения карты. Только некоторые банки выпускают моментальные карты. В основном банки выдают именную карту спустя 5-10 дней.

Обратите внимание! Многие считают, что оформить карту иностранного банка в России можно без проблем. Отметим, что по состоянию на август 2022 года в России работает порядка 30 иностранных банков – но это либо представительства (которые карты не оформляют), либо российские банки с иностранным капиталом. То есть, оформить карту можно, но она будет работать только в России. Или оформить карту «МИР» — она может использоваться за границей физическим лицом в нескольких странах.

Однако несколько вариантов дистанционного открытия карты иностранного банка есть. Рассмотрим, где и каким способом можно открыть онлайн счет за границей. Сразу отметим, что процедура сложная, занимающая не 5 минут.

Через Посольство Казахстана

Для этого нужно:

1. Обратиться в Посольство Республики Казахстан в Российской Федерации. Оно есть в Москве, а в Санкт-Петербурге, Казани, Омске и Астрахани есть консульства.
2. Подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН). Процедура оформления ИИН занимает 2-3 рабочих дня. Если нет возможности лично обратиться в Посольство Республики Казахстан в Российской Федерации, то получить ИИН можно дистанционно. Для этого необходимо перейти на портал egov.kz и заполнить заявку. Нюанс такого оформления – потребуется ЭЦП, которую выдают только при наличии ИИН. Выход – попросить обладателя казахстанского ИИН по доверенности оформить электронную подпись.
3. Получить ЭЦП (электронную цифровую подпись) в Казахстане (если не выбран вариант удаленного оформления, через доверенность).
4. Обратиться дистанционно в выбранный банк и заказать карту. Как завести карту иностранного банка в Казахстане в онлайн-режиме – подскажет менеджер выбранного банка. Также получить актуальную информацию можно у специалиста службы поддержки.

Через посредников

На фоне ухода международных платежных систем из РФ возник целый рынок посреднических услуг. Разные фирмы предлагают оформить карту иностранного банка через посредника, не выезжая из России.

Вариантов есть несколько, например:

• нужно оформить доверенность на имя юриста компании-посредника и предоставить ему все свои данные. Обещают привезти карту банка Узбекистана, Грузии, Сербии или Киргизии;
• оформление через договор-оферту – по нему работают посредники, которые открывают карты в банках Казахстана и Киргизии;
• оформление виртуальной карты американского банка, работать с которой можно будет только через посредника (он обещает переводить на нее деньги, которые клиент переведет посреднику).

Как мы писали, цены на такие услуги начинаются от 5 тысяч рублей и могут доходить до 20-25 тысяч. При этом ни один из посредников не может гарантировать клиенту результат (так как решение – выдавать или не выдавать карту – принимает только банк).

Оформление виртуальной карты

Виртуальная карта – такая же банковская карта с привязанным к ней счетом, что и пластиковая карта, но без физического носителя. Виртуальную карту европейского банка можно использовать для оплаты товаров и услуг в зарубежных интернет-магазинах, а при желании – привязать к Google Pay или Apple Pay и расплачиваться за границей смартфоном.

Еще в марте была возможность открыть виртуальную карту от сервиса Bankoff, но потом у самого сервиса возникли проблемы у американского банка и платежной системой Visa. Деньги клиентов сервис хранил в банке, который отказался их возвращать – судя по всему, из-за наплыва новых клиентов из России. Многие клиенты потеряли там свои деньги, о возможности как-то их оттуда вытащить пока ничего неизвестно.

Других вариантов получить карту иностранного банка в России без выезда нет – ведь с точки зрения банка это ничем не отличается от оформления пластиковой карты (а часто виртуальную карту можно заменить на пластиковую – с привязкой к тому же счету).

Правда, одна возможность иметь виртуальную карту есть – предоплаченные виртуальные карты Visa. Предоплаченная – означает, что карта изначально выпускается с определенной суммой на счете и не имеет привязки к конкретному клиенту. То есть, можно купить предоплаченную карту и оплачивать с нее покупки в интернете. Правда, есть ограничения:

• пользоваться этой картой можно только в тех странах, для которых она выпущена (североамериканские страны);
• купить в России карту сложно и дорого. Например, сервис Shopfans продает их из расчета 100 рублей за доллар (хотя рыночный курс почти вдвое ниже). Купить за рубежом карту невозможно – так как российские карты за границей не работают;
• когда средства на карте исчерпаются, пользоваться ей будет нельзя (то есть, эти карты не пополняются).

Как и где открыть карту россиянину за границей

Гораздо больше возможностей открытия карты иностранного банка у тех, кто может себе позволить лично посетить другую страну для оформления счета. Зачастую это может даже оказаться дешевле, чем пользоваться услугами посредников.

В Беларуси

1. Посетить любой город Беларуси.
2. Обратиться в банк и оформить карту.
3. Спустя 5-10 дней получить карту.

ИНН и регистрация не запрашиваются. Единственный минус – не все банки готовы сотрудничать с иностранными гражданами. Большинство банков выдают карты только в том случае, если россиянин откроет инвестиционный счет или страховой депозит. Исключение – это клиенты, имеющие постоянную регистрацию на территории Беларуси. Валюта карты выбирается в момент оформления заявления, на выпуск и обслуживание.

В Кыргызстане

У одного из киргизских банков есть представительство в России – это Коммерческий банк Кыргызстана. Представительство открылось не так давно и формально выдачей карт не занимается.

Но еще в марте мы писали о том, что некоторые клиенты придумали, как получить карту иностранного банка в России , не выезжая из Москвы. Схема была оформлена через доверенность на некоего гражданина республики. Чуть позже банк опроверг эти заявления – представительства банков не могут выдавать карты, а занимаются лишь консультационными услугами.

Тем не менее, и сейчас представительство банка помогает оформить карту частично удаленно:

• клиент может обратиться в представительство банка, с собой нужно иметь паспорт и загранпаспорт;
• сотрудник представительства возьмет копии документов и направит их на предварительную проверку в бэк-офис (услуги представительства платные – 500 рублей);
• когда документы будут проверены, клиент сможет назначить дату личного визита в отделение банка в Бишкеке;
• на месте такими клиентами занимается особая группа сотрудников центрального офиса со списками уже проверенных клиентов. Если с документами все в порядке, клиент подписывает договор, на следующий день получает карту и может улетать обратно.

То есть, дистанционно можно подать документы на предварительную проверку. Например, если клиенту откажут в открытии карты по каким-то причинам, он не потратит деньги на авиабилеты и свое время.

Стоит это достаточно дорого – только за оформление международной банковской карты нужно отдать около 17,5 тысяч рублей, плюс оплатить услуги представительства банка, авиабилеты и проживание в Бишкеке.

Чтобы сэкономить, можно сделать проще:

1. Посетить выбранный банк в Бишкеке или другом городе республики. Необходимо учитывать, что банки разделились: есть, кто оформляет карты и клиентам без регистрации (Коммерческий банк Кыргызстана) и банки, которые выдают карты только при наличии регистрации на территории Кыргызстана (Оптима банк, Кемерет банк, РСК Банк). Если оформлять карту без регистрации, то цена за выпуск и обслуживание будет выше. Поэтому надо сравнивать цены и делать выбор, что выгоднее.
2. Оформить регистрацию, если выбран банк, который выдает карту только при наличии прописки. Есть два способа оформления: через отель или найти человека, который согласится оформить регистрацию в своей квартире. Во втором случае будет дешевле.
3. Оформить заявку в банке и получить карту в указанный срок.

ИНН для оформления карты в Кыргызстане не требуется. Это большой плюс, который экономит время и деньги.

Внимание! Многие пытаются понять, как получить карту иностранного банка в России через представительство банка из Киргизии в РФ. Ответ – никак! Только с личным посещением кредитной организации.

В Узбекистане

Другой вариант «карточного туризма» – поездка в Узбекистан за картой Visa или Mastercard. Маршрут относительно простой: воздушное, автобусное и даже железнодорожное сообщение восстановлено, визы для россиян не нужны.

Несколько туроператоров предлагают организованные поездки в Ташкент специально для оформления долларовой карты. Но Узбекистан – непростая страна с точки зрения доступа иностранцев к государственным и банковским услугам:

1. чтобы получить карту, сначала нужно оформить временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания;
2. дальше нужно оформить персональный идентификационный номер физического лица – ПНИФЛ, его делают в течение 12 часов, а выдают в отделе миграции местного МВД по месту временной регистрации;
3. потом нужно купить местную сим-карту – она нужна для оформления карты и онлайн-банка. Оформляется она по договору, процедура оформления и пополнения занимает время;
4. только после этого можно обращаться в банк за картой.

Если ехать в республику с организованным «карточным» туром, то все бюрократические формальности возьмет на себя туроператор, а клиенту останется только платить.

В Узбекистане с российскими туристами работают несколько банков – это Kapital Bank, «Ориент Финанс» и «Ипак Йули». Клиент может оформить долларовую карту системы Visa или Mastercard, а к ней – карту местной системы Uzcard в узбекских сумах. На местную карту можно переводить деньги из России в рублях, а с нее – покупать доллары на валютную карту.

Саму карту обещают оформить в течение нескольких часов, а если нужна карта UnionPay, то процедура может занять от двух дней. Важно знать, что по валютным картам есть минимальный неснижаемый остаток – в зависимости от категории и валюты счета это может быть 10-20 евро, или до 200 долларов.

В Таджикистане

В соседней Республике Таджикистан тоже можно оформить карту. Проблем с поездкой быть не должно: в Таджикистан можно попасть на самолете или на поезде, россиянам не нужны визы или приглашения, а многие местные жители говорят по-русски.

Чтобы оформить карту в Таджикистане, гражданину РФ нужно:

• оформить временную регистрацию по месту проживания. Если ехать самостоятельно, придется вместе с арендодателем жилья лично идти в полицию, платить за оформление (от 90 до 130 сомони – сейчас это 550-800 рублей) и ждать следующего дня. Если ехать с туром, все заботы на себя берет туроператор;
• оформить местный ИНН – тоже лично явиться с местную налоговую с паспортом, заранее переведенным на таджикский с нотариальным заверением перевода. ИНН оформляется по заявлению, придется ждать до 3 рабочих дней;
• только после этого идти оформлять карту в местный банк. Официально сроки оформления карты – до 10 дней, а даже в ускоренном варианте ее будут делать 3 дня.

Среди преимуществ – карту таджикского банка можно пополнять непосредственно с рублевой карты «Мир», деньги переводятся в сомони по внутреннему курсу (как пишут в отзывах, курс выгодный).

Но в целом процедура крайне затянутся и бюрократизированная – даже если все делать быстро, клиенту придется ждать 2 недели. То есть, это неплохой вариант, лишь если клиент решил посетить Таджикистан еще и с туристическими целями.

В Армении

Среди первых направлений «карточного туризма» была и Армения, но со временем местные банки начали ужесточать процедуры. Так, в Армении совсем нельзя открыть карту удаленно по доверенности, нужно обязательно явиться лично. А в последнее время банки стали все чаще отказывать «карточным туристам», открывая счета только тем, кто приехал в Армению на постоянное место жительства.

В Армении с иностранцами работают несколько банков:

• Unibank – поначалу выдавал россиянам мультивалютные карты буквально по одному паспорту, но карты стоили дорого. Например, оформление карты стоит 125 тысяч драмов (19 тысяч рублей), каждый дополнительный счет – еще 300 тысяч (45 тысяч рублей), а в год за карту Visa Classic нужно отдать 100 000 драмов (около 15 тысяч рублей);
• Ardshinbank – открывает карты тем, кто приехал в Армению не менее, чем на 4 месяца (подтверждается договором аренды). Оформление карты стоит 15 тысяч драм (2300 рублей), плата за обслуживание небольшая;
• ABB – требует договор аренды жилья на полгода и трудовой договор в Армении. Оформление счета стоит 50 тысяч драм и 30 тысяч за каждую карту (7500 и 4500 рублей);
• Converse – кроме договора аренды потребует местный СНИЛС (выдается до 10 дней) и справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Валютный счет клиенту могут открыть только через полгода проживания в Армении;
• Ararat Bank – нужна регистрация в Армении и заверенный перевод, но все равно есть большие шансы получить отказ в обслуживании. За оформленную карту банк берет 20 тысяч драмов в год (3 тысяч рублей).

У других банков требования еще более жесткие – вплоть до депозита на 10 тысяч долларов и других экзотичных условий. При этом в каждом банке есть достаточно высокая вероятность того, что клиенту просто откажут оформить счет.

Вариант с Арменией более востребован у тех, кто переехал в республику на долгое время – но даже у них при оформлении карт и счетов возникают проблемы.

В Грузии

Грузия – еще одно популярное среди россиян направление, хотя есть проблемы с тем, как туда добраться (между странами нет прямого авиасообщения). Грузинские банки работают с россиянами и при этом более лояльно относятся к ним, чем банки в Армении.

В любом банке от гражданина РФ потребуют загранпаспорт, подтверждение доходов, а в последнее время стали часто требовать документы, подтверждающие проживание на территории Грузии. Более того, каждый клиент в каждом банке должен заполнять анкету KYC (Know your client).

По банкам условия такие:

• Bank of Georgia – нужно подтверждать адрес регистрации в Грузии, а также оплатить 50 лари за рассмотрение заявки (около 1200 рублей) и подождать 3-5 дней рассмотрения заявки. Затем нужно платить по 1,5 лари в месяц за обслуживание счета, за это клиент получит мультивалютную карту.
• CREDO BANK – необязательно подтверждать адрес проживания, но справка о доходах или выписка по счету понадобится. Вероятность отказа небольшая, стоимость обслуживания – 2 лари в месяц (45 рублей);
• TBС – требует местную сим-карту, подтверждение дохода и 50 лари за рассмотрение заявки. При этом россиянам выдают карту в лари, которая за пределами Грузии не работает и с которой не проходит онлайн-оплата;
• Liberty Bank – нужна местная сим-карта и подтверждение доходов, 10 или 60 лари за рассмотрение заявки. Потом обслуживание достаточно дорогое – 25 лари в месяц (почти 600 рублей).

В целом главное – пройти проверку анкеты KYC и подтвердить доходы, тогда вероятность положительного решения будет выше. Но банк может запросить дополнительные документы, часто – с нотариальным переводом на английский язык.

В Турции

Открыть счет в турецком банке тоже не так просто. Как мы уже писали, чтобы сделать карту, нужно сначала получить местный ИНН – лично обратиться в Налоговое управление с загранпаспортом.

Затем нужно определиться с банком. С россиянами работают всего несколько банков, и только три (Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank) выдают карты иностранным туристам. Остальным нужны ВНЖ и крупный депозит.

Шансы на то, что банк одобрит заявку и откроет карточный счет – низкие и продолжают снижаться с каждым годом.

Какие потребуются документы

Как мы ранее выяснили, карту иностранного банка в России открыть сложно. Чтобы процедура оформления прошла быстро, потребуется заранее подготовить необходимые документы.

Сразу отметим, что список документов в банках может отличаться. Рекомендуем получить актуальную информацию по списку документов у специалиста выбранного банка на дату оформления карты. Все консультации, как открыть счет в иностранном банке, доступны в онлайн-режиме совершенно бесплатно.

Список запрашиваемых документов, чтобы открыть карту за рубежом:

• Паспорт гражданина РФ.
• Местный ИНН или его аналог.
• Документ, подтверждающий постоянную/временную регистрацию в регионе проживания или оформления карты.
• Заграничный паспорт.
• Справка о доходах. Обычно просят справку за 6-12 месяцев. Получить ее можно лично в ФНС или через личный кабинет.
• Справка о составе членов семьи. Выдается в паспортном столе. Оформляется бесплатно в день обращения.
• Справка о наличии/отсутствии судимости. Можно заказать через Госуслуги, при наличии подтвержденного аккаунта. Лично получить справку можно в МВД.
• Выписка по счету. Как правило, запрашивают за последние 6-12 месяцев.
• Нотариально заверенный перевод паспорта и других документов.
• Копию оплаченной квитанции за ЖКХ.
• Вид на жительство.

Обратите внимание! При оформлении карты некоторые банки просят указать номер мобильного телефона. Указать номер российского оператора нельзя. Заранее следует позаботиться о местной сим-карте. Оформить ее можно только при наличии паспорта.

Как легально пользоваться иностранной картой

Чтобы по незнанию случайно не получить штраф, нужно разобраться в возможных ограничениях по операциям с иностранным счетом.

Что можно делать с картой

Гражданам России не запрещено иметь банковские или брокерские счета и электронные кошельки за пределами России. Ограничения накладываются только на некоторых чиновников и членов их семей, для других категорий ограничений нет.

При этом сейчас в России действуют определенные валютные ограничения на операции со счетами за границей (даже если владелец счета – гражданин РФ).

В частности, разрешены такие операции:

• можно переводить деньги на свои счета за границей из России. На это установлен лимит в 1 миллион долларов в месяц, а если отправлять деньги в рублях (с конвертацией при зачислении), ограничений нет;
• то же касается и переводов на свой счет со счета другого человека в России;
• зарплату, платежи по аренде, купоны и дивиденды – если владелец счета работает за границей и получает там зарплату;
• поступления в валюте от продажи недвижимость за пределами России;
• если средства зачисляются на счет за границей в рублях (например, с последующей конвертацией в валюту);
• свои деньги с другого зарубежного счета – но только если уведомить об этом налоговую службу.

На расходование средств со своего зарубежного счета ограничений в России нет.

Чего делать нельзя

Но некоторые операции все же запрещены. Например, нельзя зачислять на зарубежный счет:

• валюту от иностранцев, если это не зарплата, аренда или дивиденды (например, если человек работает по договору оказания услуг, он получает не зарплату);
• валюту от других резидентов РФ и свои деньги (за исключением перечисленного выше – то есть, за пределами лимита).

За исполнение запрещенных операций в России грозит штраф в размере до 100% от суммы операции, а также штрафы. Но стоит понимать, что российским властям крайне сложно контролировать такие вещи (особенно перевод средств между счетами одного человека в разных иностранных государствах).

Нужно ли уведомлять налоговую

Закон обязывает валютных резидентов РФ подавать уведомления в Федеральную налоговую службу о том, что происходит с их зарубежными банковскими счетами. А именно:

• открытие и закрытие счетов. Нужно уведомить ФНС в течение месяца с даты открытия счета, и в течение месяца после его закрытия. Уведомление можно подать лично в ФНС или на сайте налоговой службы;
• смена реквизитов счетов. Его тоже нужно подавать в течение месяца после самого события;
• ежегодные отчеты о движении денег. Нужно задекларировать, сколько денег было на дату открытия, сколько пришло и сколько ушло до 31 декабря, сколько осталось на 31 декабря.

За невыполнение правил грозить ответственность: например, за задержку с декларированием оформления счета полагается штраф от 1500 до 5000 рублей, за отсутствие декларации о движении средств – 3000 рублей.

Не подавать отчет можно в одном из случаев:

• если человек – уже нерезидент (живет в России меньше 183 дней в году);
• сумма оборота по счетам меньше 600 тысяч рублей (тогда можно не подавать отчет о движении средств);
• счет открыт в стране, которая автоматически обменивается с РФ информацией о банковских счетах. Таких стран 85.

Как пополнять счет иностранной карты

Чтобы пользоваться картой, ее нужно для начала пополнить. Сделать это не так просто, если карта открыта в зарубежном банке.

Лучшие банковские карты иностранных банков

Полезная информация

Банковские карты иностранных банков для многих людей являются необходимостью и нередко у человека с российским гражданством встает вопрос о возможности открытия карт счета в иностранном банке. Сегодня тысячи банков по всему миру предоставляют возможность получить людям свои карты без особых требований к гражданству, иногда для этого можно даже не выходить из дома, но некоторые компании требуют личного присутствия будущего клиента. Сегодня мы поговорим о лучших картах иностранных банков. Читайте следующую статью на страницах bankovskie-karty.ru.

Банковские карты иностранных банков

Открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин — если, конечно, он не крупный государственный чиновник или не его вторая половинка, ведь им законодательно запрещено открывать счета за границей. Иностранные банки это финансовые учреждения, зарегистрированные в другой стране и действующие по законодательству другой страны.

Открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло. Если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.

Открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин

Прежде всего стоит выбрать страну для открытия счета. После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.

Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы .В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки. Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.

Если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг.

Виртуальная банковская карта иностранного банка

Виртуальная карта в иностранном банке — абсолютно доступный и законный метод финансовых операций, позволяющий сохранять конфиденциальность, а значит, быть в безопасности. Виртуальная банковская карта это карта, которая выпускается одним из иностранных банков, она является анонимной и не привязывается к счету. То есть по факту счет не открывается.

Лучше всего получить карту иностранного банка, являясь членом определенной платежной ассоциации. Все потому, что для Ассоциации обязательна верификация. Однако большинство платежных систем обеспечивают конфиденциальность — главное правильно подобрать партнера.

Резонное предложение пока есть у ePayments . Ассоциация – безопасный и надежный способ получить карту, осуществлять операции с электронной валютой. При этом все положения регулируются, согласно международным стандартам и законодательством Британии, а главное, не противоречат законодательству РФ, а значит, абсолютно допустимы и легальны.

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг. Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Банковские карты иностранных банков список

У каждой платежной системы своя валюта в которой она осуществляет расчеты

У каждой платежной системы своя валюта, в которой она осуществляет расчеты. Мастеркард – это европейская платежная система, и расчеты осуществляются в евро, а Виза – это американская платежная система, и расчеты осуществляются в долларах США.

Выбор банковской карты, должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах для путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, входящих в пакет услуг той или иной карты.

Из основных критериев, влияющих на выбор зарубежного банка либо платежной системы, отметим следующее:

• географическое расположение юрисдикции;
• специализация банка;
• тип банковского счета — личный, корпоративный, инвестиционный, брокерский, сберегательный;
• доступные типы банковских карт;
• регламент открытия счета;
• структура комиссионных вознаграждений;
• язык обслуживания;
• требования к профилю клиента;
• количество доступных иностранных валют;
• рейтинг банковского учреждения;
• наличие функционального интернет-банкинга;
• доступные системы международных переводов.

Выбор зарубежного банка для открытия счета в нем, зависит от ряда нюансов и мелочей, которые сильно влияют на функционал, удобство и отсутствие проблем в будущем, при оформлении банковской карты. Основной проблемой, в момент заказа карты, является отсутствие привязки клиента-не резидента к местонахождению банка.

Процесс оформления карт иностранных банков, может вызвать ряд сложностей, начиная от неверно подобранного банка, платежной системы и заканчивая высокими штрафами и проблемами с налоговыми органами.

У американских гигантов платежной индустрии — Visa и Mastercard — появился сильный конкурент из Китая. Карты China UnionPay (CUP) пользуются все большей популярностью во всем мире. С каждым годом увеличивается количество стран, платежных терминалов и банкоматов, принимающих карты CUP. Три года назад карты CUP обогнали прежнего лидера Visa и по количеству выпущенных карт, и по объему транзакций.

Лучшие банковские карты иностранных банков

ABLV Bank AS: частный банк в Латвии с представительствами группы во многих странах СНГ.
Типы счетов — мультивалютные личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Internetbank AB.LV .Типы кредитныхдебетовых карт — MasterCardInternationalи VISAInternational. Личное присутствие в банке при открытии счета. Требуется (в представительстве банка в городах СНГ).

Акционерное общество Baltikums Bank AS:частный международный банк с представительствами в ключевых странах СНГ и на Кипре. Типы счетов — сультивалютные личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Internetbank. Типы кредитных/дебетовых карт — MasterCard и Maestro.

Baltic International Bank (BIB Bank): специализируется на обслуживании состоятельных клиентов и оказывает весь спектр услуг в области приват-банкинга. Программное обеспечение Internetbank.
Типы кредитных/дебетовых карт — MasterCard, Maestro, Visa. Личное присутствие в банке при открытии счета. Требуется (в представительстве).

Rietumu Banka: мультивалютные личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Rietumu BankWorld. Типы кредитных/дебетовых карт — MasterCard International и VISA International.

Trasta komercbanka бывший «Рига-Банк»: мультивалютные личные и корпоративные счета. Программное обеспечение TRAST.NET. Типы кредитных/дебетовых карт — MasterCard International, Maestro, Cirrus. Личное присутствие в банке при открытии счета. Требуется (в представительстве банка в городах СНГ).

Кипр:Bank of Cyprus Представительства Банка Кипра открыты в США, Канаде, ЮАР, Румынии, России и на Украине. Личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Internetbank
Типы кредитныхдебетовых карт — MasterCard и VISA. Личное присутствие в банке при открытии счета. Требуется (в представительстве банка).

FBME Bank: был учрежден на Кипре. В 1986 году FBME Bank изменил страну регистрации на Каймановы острова, а затем на Танзанию. Личные и корпоративные счета. Программное обеспечение Internetbank. Типы кредитных/дебетовых карт -MasterCard International, VISA International, Maestro. Личное присутствие в банке при открытии счета не требуется.

Как открыть карту в иностранном банке в 2022 году

С 11 марта международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России — это отрезало пользователей от сделок за рубежом. Мы выяснили, как легче всего завести карту в иностранном банке

В этом тексте вы узнаете:

В какой стране открыть карту

Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила, что для открытия счета и карты наиболее популярны среди россиян Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Сербия, Грузия и Турция. Сложности возникают, когда сделать это необходимо без личного визита в страну или всего за несколько дней.

Важно учитывать ряд валютных ограничений. Помимо того что с 11 марта выпущенные в России карты Visa и Mastercard недействительны за рубежом, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи.

Также вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан.

Как открыть карту в Казахстане дистанционно

Чтобы получить карту банка Казахстана, потребуется пройти несколько этапов. В посольстве страны в России можно подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН).

«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — сообщил финансовый консультант Игорь Файнман.

Другой вариант — для получения ИИН иностранцам нужно обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, для удаленной подачи заявки нужно иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП) либо зарегистрировать свой номер телефона в базе мобильных граждан.

База мобильных граждан — база, в которой собираются и хранятся персональные данные пользователя услуг eGov. Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) гражданина связан с номером телефона, внесенным в базу.

ЭЦП в Казахстане выдают при наличии ИИН, поэтому онлайн зарегистрировать иностранца может только обладатель казахстанского ИИН по доверенности. Иностранцу нужно нотариально оформить доверенность на обладателя ИИН и ЭЦП, который сможет подать за него заявку на сайте egov.kz и приложить скан доверенности либо посетить Центр обслуживания населения (ЦОН).

В Казахстане ключи ЭЦП, которые удостоверяют принадлежность подписи владельцу, можно получить удаленно, без посещения ЦОН, в том числе доверенному лицу. Для этого потребуются:

• оригинал действующего удостоверения личности (документ удостоверяющий личность с фотографией выданный в Республике Казахстан) или паспорт гражданина РК;
• сотовый телефон с возможностью получения входящих СМС-сообщений;
• персональный компьютер с веб-камерой;
• программное обеспечение NCALayer, необходимое для дальнейшей установки и использования ЭЦП.

Когда будет готова ЭЦП, можно подавать заявку в банк. Проблемой может стать отказ банков открывать счет на российскую сим-карту. Кроме того, самостоятельно получить карту банка Казахстана онлайн не получится, однако это можно сделать дистанционно по доверенности.

В Halyk Bank редактору «РБК Инвестиций» пояснили, что открыть карту возможно только с помощью лица, доверенность на которое оформлена по требованиям законодательства Казахстана. В службе поддержки Altyn Bank предупредили, что открывать счета и карты на данный момент могут только резиденты.

В Forte Bank «РБК Инвестициям» сообщили, что открыть счет онлайн не получится: «Открытия карты и счетов в банке Forte Bank для нерезидентов РК осуществляется только через отделение банка с присутствием самого держателя счета. К сожалению, открытие счета, карты, депозита или же другого продукта онлайн недоступно».

При личном присутствии счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана, указала независимый финансовый советник Анастасия Тарасова:

• Halyk Bank (он же Народный банк)
• Kaspi Bank
• «Отбасы банк»
• Altyn Bank
• Jusan Bank
• Банк Китая в Казахстане
• Банк «ЦентрКредит».

Карту можно открыть в Кыргызстане

Некоторые банки страны предлагают клиентам помощь в оформлении карты за рубежом, но однодневный визит в Кыргызстан все же потребуется. Так, в службе поддержки Коммерческого банка Кыргызстана «РБК Инвестициям» сообщили, что банк готов оформить карту Visa за три-четыре часа, с собой необходимо иметь только паспорт и загранпаспорт, копии документов нужно будет передать на проверку представительству банка в России. Помимо расходов на билеты, придется заплатить ₽500 за услуги представительства.

«Вы определяете дату поездки и прилетаете в Бишкек. Там есть выделенная группа сотрудников центрального офиса, они уже по списку будут знать, что вы через бэкофис оформились. Вы оформляете договоры, получаете карту и после обеда на следующий день вечерним рейсом возвращаетесь. Можно будет день в день выпустить, есть срочное изготовление, которое займет три-четыре часа», — объяснили в службе поддержки.

Ранее «Коммерсантъ» сообщал, что российское представительство Коммерческого банка Кыргызстана готово выдавать гражданам России работающие за рубежом карты Visa без выезда за пределы России. Представитель КТК опроверг сообщение и объяснил, что эта услуга доступна только для граждан Кыргызстана в России.

Представительства иностранных банков в России, как правило, не позволяют открывать карты международных платежных систем. По данным ЦБ на 6 мая 2022 года, в России действовали представительства 36 иностранных банков, из которых к странам ближнего зарубежья относятся Арма-банк (Абхазия), Юнибанк (Армения), Нурбанк (Казахстан), а также Коммерческий банк Кыргызстана. «РБК Инвестиции » не смогли связаться с представительствами Арма-банка и Юнибанка. Как сообщили в Нурбанке, открыть карту или счет через представительство не получится, потребуется личный визит или помощь доверенного лица в Казахстане.

Карточный туризм в Узбекистан

Российский туроператор «Веди Групп» предлагает россиянам тур в Ташкент «За VISA в Узбекистан», во время путешествия туристы могут открыть счет в банке и оформить долларовую карту Visa или Mastercard. Продолжительность составляет от двух ночей, стоимость при бронировании с 16 марта по 16 мая туров на период с 3 апреля по 23 октября составляет ₽23 тыс на человека. Фирма обещает предоставить представителя при посещении банка, предварительную подготовку документов. На сайте оператора указано, что время открытия карты составляет один час, на выбор предлагаются банк «Ипак Йули» и Kapital Bank.

Для оформления нужны заграничный паспорт (копия), регистрация по месту пребывания в отеле Узбекистана (для открытия счета) и заявление — при первоначальной подаче документов. Также потребуется оригинал паспорта при визите в банк для получения карты. Узбекская сим-карта выдается клиентам по прилете в Ташкент, к этому номеру телефона будет привязан мобильный банк. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Пополнять эти карты в России на данный момент можно через платежную систему «Золотая корона».

Оператор «Русский Экспресс» предоставляет аналогичную услугу. Тур в Ташкент длительностью три-четыре ночи позволяет оформить карты в банке Kapital Bank, «Ориент Финанс» или «Ипак Йули». Возможно открыть карту Visa в долларах и Mastercard в евро, а также получить карту китайской платежной системы Union Pay. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Предложение действительно только для физических лиц.

С помощью представителя туроператора клиенты получают временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания, оформляют местную сим-карту с подключенным роумингом. К ней привязывается мобильное приложение банка, которое есть у любого из перечисленных банков; оно доступно на русском, английском и узбекском языках.

Карты Visa и Mastercard можно оформить в банке и получить на руки в течение одного — четырех часов. Оформление карты Union Pay займет минимум два рабочих дня, необходимо сначала получить ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов. Его выдают в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации.

Кроме того, необходимо заложить время на приобретение узбекистанской сим-карты, к которой будет привязана банковская карта, а также на подготовку документов и пополнение счета после получения карты, предупреждает туроператор.

Помимо валютной карты оформляется также карта Uzcard в национальной узбекской валюте, она нужна для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard.

Пополнить карту с территории Узбекистана можно наличными в отделениях банка. С территории России — через систему SWIFT-переводов или в отделении любого российского банка, не отключенного от SWIFT. Также можно пополнить карту через перевод в российских рублях на рублевый счет в узбекском банке. Удаленно пополнить карту валютой через систему Сбербанк Онлайн невозможно.

Получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно. Получение средств на счет или карту в Узбекистане возможно только с личных счетов.

Переводить средства с валютных карт из Узбекистана в Россию можно:

• в иностранной валюте через систему SWIFT;
• в российских рублях с рублевого счета на рублевый счет;
• в российских рублях через комбинацию Uzcard — Сбербанк Онлайн.

Для оформления карты нужны:

• заграничный паспорт и его копия;
• регистрация по месту пребывания в Узбекистане (оформляется туроператором);
• заявление.

При визите в банк нужен оригинал загранпаспорта для получения карты. Карта привязывается к номеру телефона узбекистанской сим-карты. Для подключения сим-карты потребуется оригинал загранпаспорта и карточка регистрации по месту пребывания.

Для открытия дополнительного рублевого счета, а также для оформления карты Union Pay нужно заранее оформить ПИНФЛ. Для оформления карт Visa и Mastercard без открытия дополнительных счетов ПИНФЛ не требуется.

У карт Visa неснижаемый остаток — от $5 до $200 в зависимости от категории, у карт Mastercard — от €10 до €20 также в зависимости от категории.

Как открыть иностранную карту

Запрета на открытие счетов и карт в Европе для граждан России формально нет, но на фоне спецоперации на территории Украины информацию об ограничениях стоит уточнять в каждом конкретном банке.

На то чтобы открыть иностранную карту, может потребоваться до нескольких недель в зависимости от банка и страны: перечень необходимо уточнять в каждом конкретном случае. Стоит взять с собой оригиналы и заверенные копии таких документов, как:

• паспорт гражданина России;
• загранпаспорт;
• местный ИНН;
• справка ФНС о доходах за 6–12 месяцев;
• отчет по движению средств на счете;
• справка о составе семьи;
• справка об отсутствии судимостей;
• регистрация по месту пребывания или адрес временного пребывания.

Кредитные организации, в которых вы оформляете карту, также могут потребовать рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности исполнения вами своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ, вид на жительство, договор об аренде недвижимости в стране и прочие дополнительные документы. Также часто требуется местная сим-карта.

Зарубежные банки предъявляют различные требования к размеру неснижаемого остатка на депозите для открытия карты. Например, в банковских структурах, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии минимальная сумма вклада составляет от $100–200, но чаще банки требуют иметь на счету сумму, эквивалентную около $50 тыс.

Как платить налоги

Открывать счета в иностранных банках не могут только госслужащие и их несовершеннолетние дети, согласно российскому законодательству. Однако при открытии счета в иностранном банке необходимо сообщить об этом российской ИФНС, так же как и о закрытии счета либо изменении реквизитов. Сделать это надо в течение 30 дней. Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, можно не подавать сведения налоговой службе.

Сведения надо представить в налоговую инспекцию по месту жительства или временной регистрации, при отсутствии регистрации можно отправить информацию в ИФНС по месту расположения недвижимости.

Сообщить сведения проще всего онлайн через форму в личном кабинете налогоплательщика, также это возможно по почте, лично или через представителя, которому вы дадите нотариальную доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.

Таким же образом придется ежегодно не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте. Важно помнить, что с 1 марта валютным резидентам нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов. Оплату от работодателя получать на зарубежный счет по-прежнему можно. Также временно действуют ограничения на переводы без открытия банковского счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.

Иностранные банки в России не помогут

Важно помнить, что российские отделения иностранных банков не помогут обойти ограничения, поскольку зарубежные кредитные организации могут действовать в России только через дочерний российский банк. То есть формально это российская компания с участием иностранной кредитной организации.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории России. Например, российский Райффайзенбанк является «дочкой» австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), аналогичная ситуация с группами Societe Generale (дочерние Росбанк и РН-Банк), Unicredit и Citi.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkryt-kartu-inostrannogo-banka

Источник https://bankovskie-karty.ru/bankovskie-karty-inostrannyh-bankov/

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/626c1cf59a7947163cd62317