Как сделать рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Как сделать рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Обновлено: 04.05.2020

1. Основные задачи рефинансирования
2. Условия рефинансирования кредитных карт в Сбербанке
3. Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке
4. Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка в другом банке

Ввиду повышенной конкуренции в банковском сегменте, кредитные организации стараются предложить потенциальным клиентам наиболее выгодные условия по продуктам. Одним из инструментов привлечения клиентов признается рефинансирование, которое производится в отношении кредитов, кредитных карт, ипотеки, автокредитов. Рефинансировать кредитную карту Сбербанка можно обратившись к услугам сторонних российских банков.

Основные задачи рефинансирования

Рефинансирование (англ. refinancing, refinance) — замена действующих долговых обязательств на новые обязательства с одновременным изменением первичных условий. В кредитной сфере этот термин означает закрытие текущего кредитного договора посредством заключения соглашения с новым кредитором. Таким образом, начальный кредитор закрывает договор и получает прибыль, а второй банк — оформляет соглашения с платежеспособным клиентом. Основные задачи рефинансирования:

• Оптимизация выплат по договору — снижение размера регулярного платежа путем увеличения сроков действия соглашения.
• Консолидация долга — объединение нескольких долговых обязательств в одно.
• Изменение процентной ставки — переход от фиксированного процента к плавающей ставке (и наоборот).

На сервисе Brobank.ru размещается только актуальная информация по банковским продуктам. В этой связи установлено, что в рамках рефинансирования заемщику могут предоставляться кредитные каникулы или льготный период. Делается это для временного снижения текущего долгового бремени.

Следовательно, главная задача рефинансирования для заемщика заключается в переводе своих кредитных обязательств на более выгодные условия. Пример такого перевода: в банке А клиент оплачивал кредит по ставке в 12% годовых, а после рефинансирования остаток задолженности выплачивается по ставке 9,5%. Долговые обязательства остаются: меняется кредитор и условия погашения задолженности. Рефинансировать кредитную карту Сбербанка можно только в стороннем банке, который предлагает потенциальным клиентам соответствующую программу.

Условия рефинансирования кредитных карт в Сбербанке

Сбербанк России оказывает услуги рефинансирования кредитных карт, оформленных в сторонних банках. Помимо этого, банк рефинансирует и собственные кредитные продукты: потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку. Следовательно, к сотрудничеству рассматриваются клиенты, имеющие карты и непогашенные кредиты в других банках, либо кредиты, оформленные в Сбербанке. Условия, предлагаемые первым банком страны:

• Сумма кредита — 30 000-3 000 000 рублей.
• Процентная ставка: до 500 000 рублей — 13,9%, от 500 000 рублей — 12,9%.
• Срок — 1-5 лет.
• Валюта по обязательствам — российский рубль.

Если клиент рефинансирует только кредиты Сбербанка, то применяется процентная ставка в размере 12,9-19,9%. К примеру, у физического лица есть карта любого другого российского банка и непогашенный кредит в Сбербанке. Эти два соглашения он сможет объединить в одно, по более выгодной ставке. Важно, чтобы по каждому из договоров на момент подачи заявки не было просроченной задолженности.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке

Сбербанк не рефинансирует собственные кредитные карты, о чем прямо указано в описании программы. Если пользование продуктом стало для держателя невыгодным, а кредитная нагрузка — непосильной, он обращается к предложениям сторонних кредитных организаций. До того как рефинансировать кредитную карту Сбербанка, необходимо изучить условия по предложениям крупных российских банков. Сервис Бробанк.ру подобрал и проанализировал наиболее выгодные варианты, к которым может обратиться владелец кредитки Сбербанка.

Воспользовавшись одним из указанных в таблице предложений, клиент сможет рефинансировать не только кредитную карту, но и несколько потребительских кредитов. Максимальная сумма предназначена для погашения задолженности по всем текущим обязательствам, условия по которым клиент считает недостаточно выгодными. Основным негативным фактором признается наличие просроченной задолженности.

Кредитные организации не заинтересованы в сотрудничестве с неплатежеспособными гражданами, поэтому рефинансирование карты Сбербанка не следует рассматривать в виде временного решения проблем с задолженностью. После заключения договора с новым кредитором, у заемщика возникают обязательства, которые он должен своевременно выполнить.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка в другом банке

Принцип пользования кредитными картами заключается в том, что задолженность может не погашаться в течение нескольких лет. Достаточно вносить минимальный ежемесячный платеж, чтобы банк-эмитент не применял по отношению к клиенту штрафные санкции. Если по карте нет задолженности, но ее использование перестало быть выгодным, ее необходимо закрыть.

Правило, на котором базируется процесс рефинансирования карты, — серьезный подход к подбору программы, которая по умолчанию должна предполагать более выгодные условия для заемщика. Если переводятся обязательства по нескольким договорам, то их следует сравнивать в совокупности с предложениями сторонних банков. Последовательность действий:

1. Определиться с предложением банка.
2. Подать заявку — в заявке дается информация по кредитной карте, которую клиент планирует рефинансировать (наименование банка и сумма долга, отраженная в кредитной истории).
3. Дождаться решения по заявке.
4. Подать в банк документы — основные данные по действующим обязательствам потенциального заемщика банк запрашивает в БКИ.
5. В случае положительного решения между клиентом и новым кредитором заключается кредитный договор. По условиям соглашения банк обязуется погасить задолженность клиента по кредитной карте. Процедура закрытия кредитной карты по-прежнему остается обязанностью держателя.

На практике заемщикам предоставляется сумма сверх той, которую банк перечисляет в счет закрытия долга по карте. Пример: долг по кредитной карте до рефинансирования составлял 100 000 рублей, а в кредитном договоре фигурирует сумма в размере 150 000 рублей. Это означает, что банк погасил задолженность по карте, и выдал клиенту в 50 000 рублей в пользование. Итоговая сумма погашается заемщиком в соответствии с условиями договора, которые более выгодные, чем прежние, до перевода долговых обязательств в другой банк.

Можно ли рефинансировать кредитные карты в Сбербанке — как свои, так и других банков?

Сделать банковский кредит более выгодным можно с помощью рефинансирования в Сбербанке. Операция позволяет уменьшить проценты, объединить в одном банке обязательства перед несколькими кредиторами, расширить кредитную линию, пересмотреть и сделать удобными сроки внесения платежей. В результате улучшаются условия обслуживания, уменьшается нагрузка на семейный бюджет, снижается переплата.

Рефинансируем кредиты: что это такое?

Проведение замены действующих обязательств новым, оформляемым в другом банке-участнике программы, для выплаты первоначально взятых кредитов — это и есть рефинансирование. Клиент достигает очевидных выгод:

• документально объединяются до 5 займов, включая сбербанковские;
• уменьшается процент, и в итоге — переплата банку;
• увеличивается кредитный лимит, можно получить дополнительное финансирование на другие цели;
• сокращаются или продлеваются сроки кредитования.

Сбербанк рефинансирует обязательства:

• других банковских структур. Спектр рефинансирования широк: целевые и нецелевые потребительские займы, автокредиты, карты — овердрафтные и кредитные;
• собственным заемщикам процедура проводится только для потребительского и автокредитования.

«Особняком» стоит рефинансирование кредиток Сбербанка. Минимум требований к заемщикам при предоставлении и высокая оценка финансового риска привели к тому, что банк и другие кредиторы выдают такие займы под существенные проценты. Поэтому клиентов интересует также, можно ли и где рефинансировать кредитную карточку Сбербанка.

Как происходит процедура

Процесс перекредитования для клиента происходит без особых сложностей и требований. В Сбербанк обращаются с заявлением на рефинансирование действующих займов; его можно оформить непосредственно в офисе или онлайн. Указывают оставшуюся сумму по обязательствам, срок до выплаты и период на который предполагается реструктуризация.

Заявка рассматривается Сбербанком на протяжении двух дней. Одобрив ее, структура извещает первичных кредиторов о планируемом рефинансировании. После подписания кредитного соглашения, транш зачисляют на текущий счет клиента, открытый в Сбербанке, с которого средства немедленно переводят первоначальным банкам-кредиторам. В дальнейшем, клиент несет обязательства только перед Сбербанком.

Рефинансирование в Сбербанке

Для рефинансирующего банка процедура перекредитования сопряжена с финансовыми расходами. Ведь первоначальным кредиторам обязательства погашаются по ставкам, которые указаны в договорах кредитования.

Программа направлена на снижение банковских процентов, поэтому расхождение между начальной и текущей процентными ставками компенсируется за счет средств специального фонда, участником которого является Сбербанк. Отсюда, такой тщательный «отбор» претендентов на рефинансирование.

Условия

Перечислим предложения Сбербанка по программе рефинансирования:

• анонсируемый процент — от 11,5% годовых. Увеличивая сумму кредита, период кредитования, можно рассчитывать на снижение ставки;
• рефинансируются обязательства, оформленные только в национальной валюте;
• нижний предел нового кредита — 30 тыс. руб., максимально возможный — 3 млн руб.;
• срок, на который выдается новый кредит, составляет от 3 месяцев до 7 лет;
• обеспечение, поручительство — не требуются;
• оформление, перечисление суммы первичному кредитору проводятся без комиссионных.

Отметим некоторые нюансы, которые стоит знать соискателю. Для кредита, подлежащего рефинансированию, срок действия должен составлять не менее полугода на момент подачи заявки. Сбербанковский займ перекредитуют при условии присоединения обязательств банков-партнеров.

Требования

Перечислим правила Сбербанка для претендентов:

• быть резидентом, с регистрацией по адресу проживания;
• обладать благоприятной кредитной историей;
• соответствовать возрастным требованиям;
• иметь достаточный трудовой стаж — общий и на последнем рабочем месте;
• рефинансируемые обязательства не должны быть просрочены или реструктуризированы.

Перекредитование оформляют в подразделении банка региона, где проживает клиент, или зарегистрировано предприятие-работодатель. Если прописка соискателя временная, к ее окончанию кредит должен быть выплачен.

Что необходимо предоставить

Чтобы оформить рефинансирование, подают документы:

• паспорт;
• информацию по кредитам, которые предполагается рефинансировать. В справке требуется указать номер, дату подписания, срок действия кредитных соглашений, валюту, сумму и проценты по займам, остаток задолженности с учетом процентных обязательств. Справку удостоверяет уполномоченное лицо банка-кредитора;
• по кредиткам документально подтверждаются проведенные операции.

Кроме того, могут потребоваться документы о трудовой деятельности, а также подтверждающие источники доходов. Для этого соискатель предоставляет копию трудовой книжки или контракта с работодателем, справку по форме 2-НДФЛ.

Особенности

Участники зарплатных проектов Сбербанка, получатели пенсий, держатели дебетовых карточек, депозитных и сберегательных счетов предоставляют минимальный пакет документов, состоящий из паспортных данных и информации о рефинансируемых кредитах. Кроме того, банк проявляет лояльность в отношении общего и трудового стажа.

В каких случаях могут отказать?

Представленные соискателем данные тщательно проверяются банком. Отказать в перекредитовании могут по следующим причинам:

• предоставлены неактуальные или неправильно оформленные документы, ложные сведения о месте работы, доходах;
• выявлена просроченная задолженность по рефинансируемым займам, неблагоприятная кредитная история.

За реструктуризацией обязательств рекомендуют обратиться до возникновения ситуации неплатежеспособности.

Рефинансирование кредитных карт других банков в Сбербанке

Рассмотрим выгодность программы на примере кредиток Тинькофф. Кредитные продукты Тинькофф-банка отличаются высокими процентами, возрастающими при обналичивании. Поэтому заинтересованность клиентов понятна.

Улучшить условия по Тинькофф-картам можно в ВТБ, Альфа-банке, Россельхозбанке, в Почта-Банке. Но наибольшую выгоду от рефинансирования кредитной карты Тинькофф получают в Сбербанке.

Преимущества для клиента очевидны:

• снижение процентной ставки. При одобрении кредита наличными на потребительские нужды процентная ставка снижается до 18,5%. Если Сбербанк проводит зачисление на карточный носитель — процент становится 23,9–27,9%, против 29,9–39,9%, действующих в Тинькофф-банке;
• выгодность условий возрастает при одновременном рефинансировании ипотеки.

Держатели зарплатных и пенсионных карт Сбербанка оформляют перекредитование в банке на льготных условиях.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Кредитные карты Сбербанка отличаются сравнительно выгодными условиями обращения. Длительный льготный период, когда проценты за пользование заемными средствами не начисляются, процентные ставки от 23,9 до 27,9% в год, в зависимости от условий эмиссии пластика, прозрачные и понятные условия кредитования и ряд сопутствующих бесплатных услуг.

И вместе с тем, некоторые заемщики, не рассчитав финансовые возможности, не могут своевременно вносить платежи. Для них актуальной становится проблема рефинансирования, с которой они обращаются непосредственно в банк.

В самом Сбербанке

К сожалению, по внутреннему регламенту, Сбербанк не рефинансирует кредитные карты собственной эмиссии, предоставляя такую возможность банкам-партнерам. Рефинансирование кредитной карты Сбербанка проводят в других банковских учреждениях, участвующих в программе.

В других банковских учреждениях

Рассмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование кредитной карты Сбербанка в других банках.

Альфа-банк предлагает выдачу рефинансируемого кредита по ставкам от 10,99% годовых. При этом, сумма нового займа не будет превышать 1,5 млн руб. для обычных соискателей и 3 млн руб для зарплатных клиентов; сроки — до 5 лет. Требования банка к претендентам созвучны сбербанковским: возраст 21–65 лет, наличие источников постоянных доходов, отсутствие просрочек по рефинансируемым займам и в истории заемщика.

ВТБ предлагает перекредитовать до 6 обязательств. Процент — плавающий и зависит от суммы нового кредита. Так, для займов свыше 500 тыс. руб. — от 12,5% годовых; 12,9% — для остальных. Сроки предоставления также зависят от заемщика: для зарплатников — до 7 лет и 5 — для других.

Банк «Хоум-кредит» предлагает сравнительно небольшой кредитный лимит — до 900 тыс. руб, но отличается лояльными требованиями к претендентам. Главное условие для получения рефинансирования — количество платежей по кредитам должно составлять не менее 3 в месяц. Заявка рассматривается очень быстро — за 1,5 часа.

Кредиты можно перевести и в Почта-Банк под 11,9% в год, где предлагают льготные условия для пенсионеров.

Преимущества и недостатки процедуры

Раскрывая положительные стороны операции, не будем останавливаться на таких очевидных моментах, как снижение процентов и оптимизация сроков кредитования. Обозначим то, о чем банки не говорят:

• рефинансирование позволяет вывести имущество из-под залога. Действительно, перекредитование позволяет погасить обязательства клиента перед первичными кредиторами, что высвобождает недвижимость или авто от обременений. Следовательно, имуществом можно распорядиться на свое усмотрение, с наибольшей пользой;
• часто банки противятся досрочному погашению кредитов, рассчитывая получать проценты на протяжении запланированного срока. Но в процедуре рефинансирования выплаты раньше сроков — приветствуются.

Теперь о «минусах». На практике уменьшение процентных ставок не такое уж ощутимое, регулируется внутренними правилами банков и, по разным источникам, составляет от 2 до 3,5 процентных пунктов. Просрочка уплаты наказывается штрафными санкциями и пеней.

Заключение

Банки, участвующие в программе рефинансирования займов, анонсируют интересные условия перекредитования. И вместе с тем, специалисты отмечают, что такими преимуществами в 2017-м воспользовались не более 7% нуждающихся заемщиков, а в текущем году доля реструктуризированных обязательств составит не более 15%. Почему — причин называют несколько.

Прежде всего, банки боятся ухудшения качества кредитных портфелей. Ведь на реструктуризацию поступают кредиты с растущим финансовым риском. Поэтому, до одобрения нового займа кредитор всесторонне изучит документы соискателя. Весомая причина — отсутствие гарантий возврата кредита по рефинансированию. При малейшем подозрении на неплатежеспособность, недисциплинированность клиента — будет отказ.

Банк, согласившийся рефинансировать кредит, возмещает первоначальному кредитору не только остаток по кредитному обязательству, но и причитающиеся проценты. Если планировались аннуитетные платежи, суммы могут быть существенными. Разницу между первоначальной и текущей ставками кредитования погашают за счет средств специального фонда, формируемого самими банками. Дефицит фонда компенсируется за счет бюджета, что в свою очередь может спровоцировать инфляционные процессы. Отсюда — осторожность банков при оформлении рефинансирования.

Все что нужно знать о кредитной карте Сбербанка

Финансы

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Сегодня мы расскажем о таком полезном финансовом инструменте, как кредитная карта. Она есть практически у каждого человека, но не все знают, как правильно ею пользоваться. Разберем условия ее применения на примере карты самого популярного банка. Итак, все о кредитной карте Сбербанка в этой статье.

Виды кредиток Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка можно разделить по типу платежной системы, к которой их привязывает эмитент. Сейчас доступны только Visa и Mastercard, карты МИР пока не выпускаются. В чем их отличие можете посмотреть тут.

Следующий важный параметр кредитной карточки – тарифный план. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитки. Давайте посмотрим на их основные условия, которые и являются решающими при выборе:

• Золотая карта наиболее популярна. В первую очередь из-за того, что банк часто проводит акции и одобряет ее постоянным клиентам на очень привлекательных условиях. Если вам поступило предложение получить Золотую кредитку, скорее всего, ее обслуживание будет для вас бесплатно, а процент минимален (23,9%). Для остальных клиентов годовая стоимость составит 3 тысячи рублей, а ставка – 27,9% годовых. Кредитный лимит по ней – до 600 тысяч рублей.
• Самый экономный вариант – Классическая кредитка. Как и в предыдущем случае, банк может сделать вам выгодное предложение, тогда карта тоже будет бесплатна. Процентные ставки и максимальный лимит аналогичны Золотому пластику. В чем же тогда различие? Только в суточных лимитах выдачи денег (здесь они меньше) и стандартной стоимости обслуживания. Годовая плата (750 рублей) берется только за Классику, выпущенную Mastercard, если вы сами ее заказали.
• Карта Премиум выдается клиентам Сбербанк Премьер, имеющим «особые» отношения с банком (например, директорам организаций – партнеров или крупным бизнесменам). Кредитка имеет более интересные условия: ставка от 21,9% годовых и повышенный кредитный лимит, до 3 млн. рублей. Цена премиального пластика составляет 4900 рублей в год.

Отдельно стоит отметить кобрендинговые карточки, то есть созданные в партнерстве с другими компаниями. Сейчас Сбербанк сотрудничает с «Аэрофлот» и фондом «Подари Жизнь». Кредитки могут быть выпущены в варианте Классик и Голд. Цены и ставки аналогичны базовым условиям, но эти карты участвуют в программах лояльности. «Аэрофлот» начисляет владельцам пластика бесплатные мили, которые потом можно поменять на авиабилет. Карты «Подари жизнь» дают возможность участвовать в благотворительности, направляя определенный процент от каждой покупки детям, нуждающимся в помощи.

У карт «Аэрофлот» есть особый вариант – Signature, карточка выдается только в подарок от банка. Годовая цена использования -12 тысяч рублей, но «фишка» в том, что проценты по ней не начисляются. То есть можно бесплатно пользоваться деньгами, банк запросит комиссию только при просрочке платежа.

Как заказать кредитную карточку

У вас есть два варианта – подойти в любой удобный офис банка или оставить заявку на сайте. Чтобы заказать пластик через электронную форму, необходима регистрация в личном кабинете. Вы можете пройти ее непосредственно перед заказом кредитки. Просто заполните анкету и отправьте на рассмотрение. Ответ от банка поступит через какое-то время – от нескольких минут до 2 дней.

Нужно понимать, что получение кредитной карточки аналогично выдаче займа. То есть банк требует от клиента соответствовать определенным параметрам и предъявить подтверждающие документы. Владельцем пластика может стать только гражданин России от 21 до 65 лет. К тому же, он должен получать официальный доход и работать не меньше 3 месяцев.

Собираясь в банк за кредиткой, обязательно возьмите с собой паспорт, справку о размере зарплаты и копию трудовой книжки. Это условие не относится к держателям зарплатного счета в Сбербанке. Им потребуется только документ, удостоверяющий личность.

Льготный период

Беспроцентный период (грейс) у всех на слуху, но как правильно им пользоваться? Сбербанк заявляет, что вы можете тратить деньги с кредитной карточки без уплаты процентов целых 50 дней. Так ли это на самом деле, сейчас разберемся.

Многие банки прибегают к такому рекламному трюку, надеясь, что клиент не заметит приставки «до» в его предложении. Льготный период Сбербанка – до 50 дней, а значит, может длиться и 20, и 45 дней.

Дело в том, что моментом начала грейс будет считаться не момент покупки товара, а дата отчета. Она указана в кредитных документах и личном кабинете на сайте. Если не помните дату оформления кредитки, просто зайдите в Сбербанк Онлайн и «провалитесь» в информацию о ней. Вот к этой дате и нужно прибавлять 50 дней. Учитываться будут покупки, совершенные в течение 30 дней от даты отчета.

Лучше объяснить на примере. Вы получили карточку 1 марта, а первую трату по ней совершили 15 марта. Датой окончания льготного периода будет 20 апреля. Почему? К 1 марта нужно прибавить 30 дней отчетного периода (до 1 апреля) и еще 20 дней.

Если вы вернете все потраченные деньги на карточку в указанный срок, банк не станет начислять процент за их использование. Если такой возможности нет, ничего страшного. Просто внесите к дате платежа минимальную сумму, которую банк сообщит вам письмом на электронную почту или в СМС. Она состоит из 5% основного долга и процентов. Когда вы полностью погасите задолженность, льготный период вновь станет доступен.

Снятие наличных

Есть банки, которые позволяют свободно обналичивать средства с кредиток. Увы, Сбербанк к ним не относится. Если вы снимете средства в банкомате, будьте готовы заплатить немалую комиссию. Вне зависимости от денежной суммы, банк спишет со счета кредитной карты 3,9%, но не менее 390 рублей, за одну операцию. Захотите снять три раза по тысяче рублей, заплатите 1170 рублей комиссии. Не самый выгодный вариант получения денег, а за использование стороннего банкомата придется заплатить еще больше.

Еще одна неприятность, которая поджидает владельца кредитки при снятии с нее наличности – аннулирование льготного периода. На все покупки, которые вы совершили ранее, сразу же будет начислен процент.

По отзывам клиентов Сбербанка, которые уже успели оформить здесь кредитную карту, это удобный и надежный финансовый помощник. Конечно, есть традиционные недовольства по поводу обслуживания. Но кредитка Сбербанка заслуженно считается лидером в своем сегменте. Смотрите сами – процент невысокий, льготный период стандартный, офисы и банкоматы на каждом шагу, удобные современные сервисы на сайте и в телефоне. Среди представленных тарифов каждый человек сможет подобрать для себя оптимальный вариант. Ну а если вы не нуждаетесь в кредитной карте, то можете оформить дебетовую карту Сбербанка.

Если статья оказалась вам полезна, то поделитесь записью со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Источник https://brobank.ru/sberbank-refinansirovanie-kreditnoy-karty/

Источник https://cardsbanking.ru/banks/sberbank/refinansirovat-kreditnye-karty.html

Источник https://aflife.ru/finansy/vse-o-kreditnoj-karte-sberbanka