Кредит инвалидам в 2022 году: 5 лучших банков

Кредит инвалидам в 2022 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2022 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

• квартиры;
• земельные участки;
• частные дома;
• гаражи и машиноместа;
• дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

• чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
• поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
• поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования — это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Почта Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Почта Банке можно оформить ссуду суммой от 20 000 до 6 000 000 рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Прочие условия кредитования следующие:

• деньги можно получить уже в день обращения;
• из необходимых документов только паспорт и СНИЛС;
• срок выплат по договору варьируется от 3 до 7 лет.

Решение по кредиту можно получить моментально. Частичное или полное досрочное погашение производится без заявлений и комиссий. Также есть возможность получить отсрочку по кредиту, пропустить, изменить дату или снизить размер платежа.

МТС Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

• ставка начинается от 5,9% в год;
• максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
• срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
• минимальный возраст заёмщика — 20 лет.

Заявка на кредит в МТС Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь постоянный источник дохода.

Тинькофф Банк

Здесь можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

• начальная процентная ставка — 8,9%;
• максимальная сумма по кредиту — 2 000 000 рублей;
• срок кредитного договора — от 3 месяцев до 5 лет.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

• максимальная сумма — 3 000 000 рублей;
• ссуда выдаётся на срок до 7 лет;
• годовая ставка начинается от 5,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст — от 18 до 70 лет;
• трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 3 месяца.

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. Особое внимание следует уделить программе кредитования «Мой выбор!». По ней можно получить деньги на таких условиях:

• процент по кредиту начинается от 5,4% годовых;
• минимальная сумма заёмных средств – 50 000 рублей, а максимальная – 5 000 000 рублей;
• кредитные средства выдаются сроком на 36, 60, 84 и 120 месяцев.

Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Список документов

При оформлении кредита лучше собрать как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то можно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые собрали полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

1. Паспорт РФ.
2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений. При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Кредитные карты инвалидам

Все еще бытует стереотипное мнение, что банки не выпускают кредитные карты для инвалидов. Кажется, что рассчитывать на возобновляемый заем могут только здоровые и работающие люди, но это не так. Да, кредиторы негласно относят заемщиков с инвалидностью к группе высокого риска, но конкуренция и спрос рождают предложение – некоторые ФКУ готовы кредитовать всех желающих. Предлагаем узнать, в какие организации обращаться человеку с ограниченными возможностями и на каких условиях выдаются кредитки.

Общая картина

Не станем скрывать, что получить кредитку инвалиду сложнее. Особенно трудно тем, кто не имеет официального трудоустройства и имущества. Формально никаких ограничений по кредитованию для заемщиков с ограниченными возможностями не существует: по документам все равны перед кредитами. Более того, ни одно ФКУ не практикует дискриминационные правила одобрения и выдачи потребительских ссуд или кредитных карт. Это противозаконно.

Наоборот, в век толерантности все банки стараются подчеркнуть свою непредвзятость. Официально кредитная политика в отношении инвалидов проводится на общих условиях, но неофициальная картина несколько другая. Как показывает практика, большинство ФКУ ориентируются на платежеспособность клиентов и вероятность возврата кредита. По данным параметрам заемщики с инвалидностью относятся к группе с высокой степенью риска.

Банк имеет право отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин.

Усугубляется ситуация и тем, что современное законодательство усложняет процесс взыскания невыплаченного долга с инвалидов. В связи с этим «рискованные» клиенты часто получают отказ. Причины отклонения заявки ФКУ не уточняет – банк оставляет за собой право отказывать в выдаче кредита без детальных объяснений. Пытаться обжаловать решение нет смысла, так как все кредитно-денежные сделки основываются на принципе свободы договора. Банковская организация вправе ответить «нет» любому заявителю, в том числе и с инвалидной группой.

Имеет ли значение группа?

Но все не так безнадежно. Некоторые сложности у инвалидов есть, но в целом кредитование практикуется довольно успешно. Нужно лишь входить в определенные правила и повышать свою кредитопривлекательность.

В первую очередь банки обращают внимание на платежеспособность клиента. В идеале инвалид должен иметь стабильный официальный доход, а помимо заработной платы получать и дополнительные финансовые вливания – государственные выплаты или пособия. Положительно повлияет на решение ФКУ и наличие пенсии по инвалидности. Главное, доказать все свои заработки документально.

Чтобы получить от ФКУ «добро» на кредитную карту, необходимо быть платежеспособным: иметь официальное трудоустройство и достаточный регулярный доход.

Также важно перед подачей заявки проверить свою кредитную историю. Неблагонадежным клиентам с просрочками и невозвратом в прошлом кредиты не одобряют. При этом здоровье заемщика не играет роли – плохая КИ уменьшает шансы для всех заявителей.

Влияет на решение банка и имеющаяся группа инвалидности.

1. Инвалидам 3 группы проще всего: их заболевания и отклонения легче. Как правило, они трудоустроены, имеют стабильный доход, поэтому без проблем получают кредитки.
2. Заемщикам с инвалидностью 2 группы стать держателем кредитной карты сложнее. Загвоздка в том, что им приходится документально подтверждать свою возможность заниматься трудовой деятельностью. Если трудоустройство невозможно, то шансы на выдачу кредитки очень малы.
3. Если заемщик относится к 1 группе, то речь идет о серьезных и смертельно опасных заболеваниях. В большинстве случаев это лежачие и нетрудоспособные люди, к которым ФКУ относятся настороженно. Кредитование возможно, но при предоставлении соразмерного по стоимости обеспечения и привлечении платежеспособных поручителей. Нередко для одобрения займа необходимо согласие на страхование жизни и здоровья. Но здесь возникает другая проблема – далеко не все страховщики идут на заключение договора с тяжелобольным человеком.

Вероятность одобрения займа инвалиду зависит от группы инвалидности: при третьей и второй кредитки выдаются чаще, чем при первой.

Именно инвалидам 1 группы сложнее всего добиться кредитования. Но некоторые банки отличаются большей лояльностью и идут навстречу даже самым рискованным клиентам. Речь идет об УБРиР и Тинькофф, предложения которых мы рассмотрим дальше.

Продукт Уральского Банка Реконструкции и Развития

В число самых лояльных ФКУ входит УБРиР, который нередко выдает кредитные карты неработающим инвалидам. Так, заемщики с ограниченными возможностями могут претендовать на кредитку «120 дней без процентов». Помимо продолжительного грейса до 4 месяцев пластик предлагает следующие условия:

• возобновляемый лимит суммой до 300 тысяч рублей;
• ставка на безналичные операции – от 30,5%;
• годовые при обналичивании счета – 52,9%;
• обслуживание – бесплатно, если оборот по карте превышает сумму в 40 тыс. руб., иначе списывается по 199 руб. в месяц.

Кредитка «120 дней без процентов» от УБРиР предлагает кредитную линию в 300000 руб. под ставку в 30,5%. Обналичивание сказывается не только на повышении процентной ставки, но и на досрочном прекращении льготного периода. Если держатель карты снимает деньги через банкомат, то процент начисляется уже на следующий день. Также присутствуют и комиссии: бесплатно выводятся первые 30 тыс. руб. в месяц, а после удерживается 5,99% от суммы с минимумом в 500 руб.

Порадует карта «120 дней без процентов» и наличием кэшбэка. Так, держателю пластика возвращается до 40% от суммы покупки в магазинах-партнерах, до 10% за траты в избранных категориях и 1% за остальные списания.

Карточка Тинькофф

Кредитует заявителей с инвалидностью и Тинькофф. Здесь заемщикам с ограниченными возможностями предлагаются сразу несколько вариантов кредиток с различными тарифными опциями, бонусами, ставками и лимитом. Все это позволяет инвалидам выбирать наиболее подходящий и выгодный кредитный продукт.

Если рассматривать все тинькоффские кредитки, то наиболее популярна «Тинькофф Платинум». Это платиновый пластик, предлагаемый самые универсальные и выгодные условия. Сставка по безналу здесь варьируется в пределах 12-29,9%, а при обналичивании счета и переводах физлицам тариф вырастает до 30-49,9%. Оформить карту с лимитом до 300 000 руб. и грейсом до 55 дней можно онлайн с бесплатной доставкой.

Но это не все предложения ФКУ. Линейка карт удовлетворяет потребности практически любого клиента: от геймера и футбольного болельщика до шопоголика, водителя и путешественника. Так, некоторые пластики, к примеру, ALL Airlines, предлагают специальную бонусную программу, по которой можно копить мили для выгодных путешествий. Востребована и Tinkoff Drive – кредитка для водителей, где за списания начисляются баллы для последующей оплаты некоторых автоуслуг. При этом ставка по названным продуктам не завышена: от 15% за безналичные операции и от 29,9% при обналичивании в банкомате.

В Тинькофф можно заказать кредитную карту с доставкой на дом бесплатно.

Радует, что ФКУ выдвигает к кандидатам на кредитку минимальные сведения. При подаче заявки на Тинькофф Платинум достаточно показать один паспорт – без подтверждения доходов и трудоустройства. Главное, трезво оценить свои возможности по дальнейшему погашению кредита, так как организация устанавливает немалые штрафы за пропуск платежа.

Стать держателям кредитки, имея группу инвалидности, возможно. Нужно лишь выбирать лояльные ФКУ, запрашивать соразмерный доходу лимит и подтверждать платежеспособность залогом и поручителями.

Кредитные карты инвалидам

Делали ремонт дома и осталось доделать совсем немного, отложенные деньги закончились, а тут еще и самоизоляция. Мы с женой решили, что пока есть возможность быть дома, можно сделать декор в квартире. Решили все-таки взять кредитную карту 120 под 0 в Росбанке. Пользовались и раньше услугами банка, никаких вопросов и претензий не возникало никогда. В итоге взяли карту, купил .

Мне часто звонят с предложением подключить кредитную карту. Всегда думал, что смогу жить по своим доходам. Но крупные покупки не потянуть, к тому же дочка родилась, много трат было. Я решил сначала изучить все доступные варианты. В интернете нашел информацию про Росбанк, условия там понравились и все прозрачно. Удобно, что снять деньги я могу без процентов в банкоматах сам .

После несколько лет жизни на съемной квартире наконец то купили свое собственное жилье в Белгороде. Брали на вторичном рынке, ремонт там так себе. Хотелось обновить все и сделать как нравится. Денег на полный ремонт не хватало и мне колеги посоветовали обратиться в Росбанк – быстро одобряют и условия удобные, есть месяц обслуживания бесплатно, дают до милиона.То, что я мог .

Что понравилось при оформлении кредитной карты «Всёсразу» — на сайте смог оформить быстро и без всяких справок о доходах. Мне такой вариант подошел, не люблю бумажную волокиту, еще и доставили бесплатно. Почти два месяца пользовался без процентов, плюс кэшбэк капает с каждой покупки, 5% — ничего так. Надеюсь, дальнейшее сотрудничество с Райффайзен не разочарует.

До этого ни разу не пользовался услугой, но обстоятельства вынудили. Выбор пал на кредитную Мультикарту ВТБ, выдают под 16%, плюс ко всему кэшбэк 10%. Банк не берет процент за снятие и перевод денег, что очень удобно. Мне такой вариант подошел. Спасибо.

У меня трое детей — 3, 5 и 8 лет. Сами представляете, сколько нужно денег на такую большую семью. Зарплату на работе начисляют на карту Газпромбанка, поэтому обратился сразу к ним. Оформил кредитку Виза Голд «Наш малыш» и заказал дополнительную карту жене. Понравились условия обслуживания и лимит до 600 тыс. рублей, нам точно хватит. Теперь многое можем себе позволить и не .

Учу английский на курсах и готовлюсь сдавать ЕГЭ через год. Мечтаю поступить на лингвистику и отправиться путешествовать в Европу. Курсы оплачивает мама. Недавно она узнала, что по карте Халва, которая у нее есть, дается рассрочка до 9 месяцев на мои занятия. Мама оплатила мой английский и оформила рассрочку на курсы себе! Теперь вместе учим язык и собираем чемоданы, следу .

Честно, видела пару плохих отзывов о банке. Сама повелась на рекламу с Хабенским, очень уж люблю этого актера. И не прогадала совсем. Оформила карту рассрочки под вкусным названием Халва. Было непривычно расплачиваться при покупке косметики, а потом получать кэшбэк. Сейчас уже привыкла, и теперь могу позволить себе еще больше красоты. Так еще и на остаток проценты начисляю .

Довольна кредиткой от Хоум Кредит «С пользой голд»: 50 дней без процентов, небольшой кэшбек, годовая ставка приемлемая, выпуск и обслуживание бесплатное в первый год. В использование дается 300 тысяч рублей. При выборе карты работник банка порекомендовал эту карту как универсальную и доступную по карману, так и оказалось в целом, за исключением того, что со второго года за .

Пользуюсь кредиткой, за покупки с нее платят кэшбэк. Получать вознаграждение настоящими деньгами намного приятнее, чем бонусными баллами, которые потом сложно потратить. В качестве любимой категории я выбрала «2% на все покупки», это очень удобно, так как начисления идут.

В интернете читала негативные отзывы об этом банке, не знаю, мне все нравится. Пользуюсь кредиткой Тинькофф Платинум уже год, ни разу не сталкивалась с проблемами и дополнительными штрафами, скрытыми комиссиями. Главное гасить платежи во время, но это условие любого банка. Тем более беспроцентный период почти два месяца. В приложении очень удобно общаться в онлайн чате с с .

Источник https://mnogo-kreditov.ru/kredity/dayut-li-kredit-invalidam.html

Источник https://kreditec.ru/kreditki-dlya-invalidov/

Источник https://credits.ru/karty/kreditnie/invalidam/