Тинькофф или Альфа Банк
Чтобы понять, какое финансовое учреждение выбрать: Тинькофф или Альфа Банк, следует рассмотреть сильные и слабые стороны этих компаний. Соискатель поймет, с кем ему лучше заключать договор о сотрудничестве, когда посмотрит сводные таблицы по отдельным продуктам и сравнит показатели по кредитам, кэшбэку, денежным операциям, условиям обслуживания.
Что лучше: Тинькофф или Альфа банк
Эти банковские предприятия предоставляют услуги не только частным, но также юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Основные сферы обслуживания:
- Потребительские кредиты, ипотека, автокредиты и рефинансирование долговых обязательств сторонних банков.
- Дебетовые и кредитные карточки.
- Вклады, накопительные (срочные) счета, инвестиционные программы.
- Обслуживание компаний и ИП, предоставление РКО и помощь в ведении бизнеса.
- Работа отделений, где происходит обслуживание население: прием оплаты, консультирование, оформление банковских продуктов.
Конкуренты входят в ТОП 10 лучших финансовых учреждений на территории России, имеют высокий показатель надежности и лицензии на все виды услуг.
Для ООО и для ИП
Анализ будет проведен по каждой сфере деятельности и начнется исследование с предоставления услуг бизнесменам крупных компаний и ИП. Полная раскладка:
Без визита в банковское учреждение
Можно подать заявку онлайн
3 платежки бесплатно
3 платежки бесплатно
Последний пункт в обоих случаях имеет свои преимущества и недостатки. Не всем клиентам нравится дистанционное сотрудничество. Некоторые предпочитают посещать офис и общаться с менеджерами лично. Оба предприятия не берут плату за обслуживание, если нет оборота. Гарантированный процент — 3 % на остаток по счёту. Предоставляется доступ в бесплатный мобильный банк и персональный менеджер. Выгодный эквайринг: бесплатное подключение и аренда терминалов, работа с основными платёжными системами, зачисление денег на счёт день в день.
Если анализировать все позиции, то лидером по этой категории становится Тинькофф. Если Альфа предоставляет только овердрафт на крупные суммы, то оппонент позволяет подавать заявки на кредит под выгодный процент. Более того, по отзывам потребителей, в Alfa Bank высокий отказ по кредитным продуктам людям, которые работают на индивидуальных предпринимателей.
Ограничения для ИП! В Тинькофф сумма и проценты для ООО такие же, как и для ИП, а в Альфа для физических лиц и предпринимателей максимальная сумма – 3 миллиона и залоговое обеспечение необходимо при лимите от 1 миллиона рублей.
Кредитная карта Альфа банк или Тинькофф
Финансовые предприятия предлагают широкую линейку кредитов, но выделяются два продукта: у Тинькофф – Карта «Платинум», у Альфы – «100 дней без процентов». Таблица сравнения:
период по стандарту — 55
У Тинькофф более низкая ставка, но на Альфе разрешено льготно снимать до 50000 рублей в месяц. Клиенты должны понимать, что карточкой выгодно пользоваться только при безналичной оплате. Если человек будет снимать наличные в Тинькофф или свыше лимита в Альфе, переводить деньги через приложение на счета других лиц или совершать погашение кредитов, беспроцентный период обнулиться и сразу активируется повышенная процентная ставка.
На пластиках предусмотрены программы лояльности: на авиа и ЖД билеты, в театры и кино, на номера в гостиницах и т.д.
Сравнение дебетовых карт Тинькофф и Альфа банк
Оба банка выпускают дебетовые карты, на которых можно выбирать валюту. Существует пластик узкого сегмента, например, на совершение покупок в гипермаркетах формата Магнит и Перекресток. Также предусмотрены продукты для геймеров, шопоголиков и любителей косметики, где начисляется повышенный кэшбэк на отдельные категории товаров.
На всех видов пластика разрешено открытие дополнительных счетов на одном пластике. Универсальная карта у Тинькофф – Блэк, а у Альфа — Альфа-карта Таблица сравнения:
Вывод: по дебетовому пластику предлагаются практически равноценные условия, но следует подтвердить или опровергнуть явные преимущества того или иного предприятия:
- Валютные счета у Тинькофф открываются с бесплатным обслуживанием.
- Alfa Bank начисляет стабильный кэшбэк в 2% практически по всем операциям. В Тинькофф повышенная ставка только на отдельные категории, которые требуется самостоятельно назначать в мобильном приложении, а также у банков партнеров.
- Переводить деньги бесплатно не получится, если человек не знает всех реквизитов карточки или счета. Например, по номеру телефона.
На дебетовых продуктах дополнительно взимается дополнительная плата за смс оповещения в обеих компаниях в размере 59 руб/месяц. Чтобы сэкономить, можно деактивировать эту функцию и отслеживать траты и поступления в веб-сервисе.
Рейтинг сравнения
В заключении стоит сказать о работе сотрудников, которые консультируют и помогают клиентам. У Тинькофф подавляющее большинство положительных комментариев, в отличие от конкурента. Итоговая сравнительная таблица:
Альфа-банк — отзыв
Что лучше кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов или кредитная карта Tinkoff Platinum (Тинькофф Платинум)
Всем привет дорогие друзья, хочу поделиться опытом использования кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов и сравнить её с кредитной картой Тинькофф:
1. Расходы на обслуживание:
— за обслуживание карты Альфа-Банка сняли 1199 рублей в счет кредита (но в настоящее время проходит акция на год обслуживание бесплатно).
— у карты Тинькофф платное обслуживание стоит 590 рублей в год.
2. Беспроцентный период:
— по карте Альфа-Банк действует действительно 100 дней без процентов (однако необходимо небольшими суммами погашать кредит). Самое главное — отсутствует отчетный период, то есть если карту полностью погасить, то на следующий день можно использовать заново и как сейчас модно «обнулить» срок действия беспроцентного периода.
— у карты Тинькофф заявлено 55 дней без процентов, но по факту имеется отчетный период (14 числа каждого месяца формируется выписка) — неудобно гасил долг до 14 числа и начинал пользоваться 16 (в чём тогда 55 дней без процентов?).
3. Снятие наличных денежных средств:
— по карте Альфа-Банк есть действительная возможность снять наличные до 50 000 рублей без каких либо комиссий (при снятии один раз в месяц). Очень удобно при необходимости получения денег до заработной платы либо на покупку какого либо товара или получения услуги.
— по карте Тинькофф большой процент за снятие наличных (снимал 10000 рублей – взяли комиссию 500 рублей).
4. Одобрение кредитных карт, в том числе при отсутствии заработка: надо отметить, что кредитные карты Альфа-Банк и Тинькофф выдают практически всем независимо от доходов и долгов. Искал дополнительно кредитную карту для перекрытия расходов, превышающих доходы. Обращался в банк ВТБ — отказал, Россельхозбанк затребовал справку о доходах. А вот Тинькофф через заказ онлайн прислал карту вместе с курьером; Альфа-Банк оформил карту в банке – доходы со слов.
5. Процент по кредиту в случае нарушение беспроцентного периода:
— у кредитной карты Аль-фа-банк 100 дней без процентов процент на покупки 39,99 %, на снятие наличных 49,99 % в случае нарушения льготного периода
— процентная ставка у карты Тинькофф в случае нарушения льготного периода 19,9 %
6. Кэшбэк и процент на остаток:
— у кредитных карт Альфа-Банк 100 дней без процентов его нет. Но снимаю наличные 50000 руб. сразу кладу деньги на другую карту Альфа-Банк с кэшбэк и процентом на остаток (в целом лично у меня при тратах на покупки товаров в месяц по карте около 40000 руб. выходит доход в виде кэшбэк около 600 рублей и процент на остаток 30 рублей). Всем могу посоветовать — небольшой, но доход и стоимость обслуживания карты возмещаешь. Имею две кредитные карты – снимаю по одной и через месяц снимаю по другой и закрываю долг по первой кредитной карте.
— у кредитных карт Тинькофф есть хороший кэшбэк – за год пользования (не регулярно конечно) заработал 1200 рублей. У меня заработанные баллы браво (у них так называется начисленный кэшбэк) можно использовать на возмещение затрат в рестораны, кафе (баллы можно сразу перевести в деньги и зачислить себе на счет).
7. Удобство мобильного приложения: у обоих банков достаточно удобные приложения.
В целом, могу сказать, что кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов мне кажется более привлекательной и удобной в сравнении с другими картами. При этом, на мой взгляд, её владельцев стало бы гораздо больше при отмене платы за обслуживание и уменьшение процентов за нарушение льготного периода.
Лучшая кредитная карта – Тинькофф, Сбербанк или Альфа-Банк?
Многие кредитные карты кажутся выгодными и привлекательными, особенно если верить рекламе, но далеко не все оказываются таковыми на деле. Сравним по наиболее значимым параметрам популярные кредитки трех крупнейших банков России и по результатам определим, какая же из них по праву может считаться лучшей.
Для сравнения по ряду критериев мы выбрали три наиболее популярные кредитные карты. Это «Сберкарта» от Сбербанка, «100 дней без процентов» от Альфа-Банка и «Тинькофф Платинум» от Тинькофф. Каждая из них, на первый взгляд, выглядит достойно, предлагает возможность пользоваться значительными кредитными лимитами под невысокие проценты, допускает снятие наличных. Но так ли все красиво на самом деле или в условиях получения и обслуживания этих кредиток кроется подвох. Попробуем разобраться в особенностях каждого предложения, анализируя представленную на сайтов банков информацию и отзывы тех, кто делится собственным опытом использования этих кредиток. Указанные в сравнении данные актуальны на 26 ноября 2021 года.
Содержание:
Льготный период по «Сберкарте» возобновляется каждый месяц, независимо от того, была ли погашена предыдущая задолженность.
Тинькофф Платинум
Судя по количеству отзывов на сайте Отзовик, Тинькофф Платинум – самая популярная кредитка из участвующих в сравнении.
100 дней без процентов
По карте «100 дней без %» разрешено ежемесячно снимать до 50 000 рублей наличных без оплаты дополнительной комиссии за эту операцию.
1. Процентная ставка
% на снятие наличных
9,8 на категорию «Здоровье» и покупки в Сбермегамаркет
17,9 на все остальное
Процентная ставка за пользование средствами кредитной карты – один из ключевых показателей, на который обращают внимание клиенты банков. Большинство кредитных организаций в рекламе своих продуктов указывают весьма привлекательные условия по процентам, хотя при более внимательном изучении информации оказывается, что в реальности дела обстоят несколько иначе.
Кредитная «Сберкарта» от Сбербанка предлагает, на первый взгляд, невероятно выгодный процент – от 9,8% годовых, но если почитать тарифные условия внимательнее, то выясняется, что такая ставка действует лишь на покупки в категории «Здоровье» (перечень МСС-кодов есть на сайте) и при оплате заказов в Сбермегамаркет. Ставка 9,8% – это акционное предложение, действующее до 31.12.2021 г., но есть вероятность, что оно будет пролонгировано. На все остальные операции действует ставка 17,9%. В целом условия понятны и даже весьма привлекательны.
По карте «Тинькофф Платинум» процентная ставка составляет от 12 до 29,9 % годовых за покупки, от 30-49,9% за снятие наличных (за эту операцию еще и комиссия немалая предусмотрена, но об этом позже). Размер ставки определяется для каждого клиента индивидуально и зависит от его кредитной истории. Узнать окончательно, какой именно будет ставка, можно лишь после оформления карты. На сайте банка есть информация, что процент может быть пересмотрен в сторону снижения, если держатель карты проявит себя в качестве надежного и ответственного заемщика.
Кредитная карта «100 дней без процентов» появилась в линейке продуктов Альфа-Банка довольно давно и имеет немало поклонников. Процентная ставка по ней составляет от 11,99% годовых на покупки и от 23,89% на снятие наличных. Интересно, что максимальный процент в тарифах банка не указан, а точную процентную ставку банк определяет для каждого клиента индивидуально, учитывая его доход, кредитный рейтинг и другие факторы.
Анализируя данные о процентной ставке по трем сравниваемым картам, можно сделать вывод, что предложение по «Сберкарте» выглядит не только более выгодным, но и максимально прозрачным. По карте от Тинькофф проценты хотя и довольно высокие, но хотя бы определены их границы, а вот предложение от Альфа-Банка с их ставкой от 11,99% и без указания ее максимального размера выглядит довольно туманно.
2. Кредитный лимит
Размер одобренного кредитного лимита по «Сберкарте» может составлять до 1 млн рублей. Для его определения в расчет принимается только лишь качество кредитной истории человека. В процессе использования карты лимит по ней может быть увеличен или сокращен на усмотрение банка.
«Тинькофф Платинум» имеет кредитный лимит до 700 000 руб. Каким именно он будет для каждого конкретного человека определяет специальная программа, которая анализирует совокупность имеющихся данных о размере дохода и качестве кредитной истории.
Кредитный лимит по карте «100 дней без процентов» составляет до 1 млн рублей, но его итоговый размер будет зависеть напрямую от перечня предоставленных клиентом документов. Только по паспорту можно рассчитывать на лимит не более 100 000 руб., если дополнительно предоставить второй удостоверяющий личность документ, то максимальный лимит может возрасти до 200 000 рублей, а для получения лимита в размере до миллиона потребуется дополнительно подтвердить свою платежеспособность. Можно не сомневаться, что банк будет анализировать и другие имеющиеся о потенциальном держателе карты данные. По максимальному размеру лимита «Сберкарта» и «100 дней без процентов» выглядят немного привлекательнее, чем «Тинькофф Платинум».
Источник https://business-mama.ru/finansy/tinkoff-ili-alfa-bank/
Источник https://irecommend.ru/content/chto-luchshe-kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dnei-bez-protsentov-ili-kreditnaya-karta-tinkof
Источник https://markakachestva.ru/sravneniya/6466-luchshaja-kreditnaja-karta-tinkoff-sberbank-ili-alfa-bank.html
