Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

Содержание

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант – поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.

На какие цели предоставляется кредит

Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.

Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

  • обновление технологического оборудования компании;
  • ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
  • закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
  • развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
  • проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
  • закупка товаров для их последующей реализации.

Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.

Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

  • компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
  • у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
  • в штате предприятия – не менее ста человек;
  • у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
  • предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
  • компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
  • фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Необходимые документы

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

  • устав и свидетельство о регистрации компании,
  • ИНН и ОГРН,
  • паспорт заявителя,
  • финансовая отчетность перед ФНС,
  • справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

  • лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
  • документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
  • справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.
Читать статью  Как узнать есть ли долги по кредитам

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

  • Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:
  • «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
  • «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
  • «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
  • «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.
  • Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.
  • «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
  • «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
  • «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.
  • ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:
  • «Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

  • «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
  • Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.
  • Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:
  • «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
  • «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:
  • «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
  • «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
  • «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Заключение

Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.

Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика.

Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.

Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.

Читать статью  Займы для бизнеса

Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.

Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.

Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.

Кредит малому бизнесу до

Кредитная программа «Льготный кредит» действует до 28.09.2022.

Получить кредит легко

Получение кредита — от 1 дня

Ставка от 5.4% годовых

Вернём страховку сэкономите до 30% от суммы

Эксперты с опытом в банковском секторе свыше 5 лет

Ангелина

Диана

Роман

Антон

Артем

Антон

Артем

Партнёры

Универсальный финансовый институт с хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших банков России.

Дипломы и сертификаты

Отзывы клиентов, проверенные Яндексом

Как получить кредит

Необходимые документы

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Учредительные и регистрационные документы;
  • Лицензии (при наличии).
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Второй документ (СНИЛС, В/У, загранпаспорт, ИНН).

Ответы на вопросы

Пример расчета стоимости кредита

Пример расчета параметров кредита на сумму 3 000 000 рублей со сроком 5 лет и ставкой 6% годовых. Платеж: 57 998 руб. Общая сумма выплат: 3 479 904 руб. Общая переплата за 5 лет: 479 904 руб. (При досрочном погашении сумма переплаты уменьшается). Лицензии банков: №1481 от 11.08.2015 г. / №1326 от 16.01.2015 г. / №2209 от 24.11.2014 г.

Как быстро я получу кредит?

Онлайн решение по Вашей заявке выносится в течение 1 минуту. Подписание кредитного договора и зачисление денег на счет происходит за 1-3 дня.

Могут ли измениться условия кредита?

После получения онлайн решения все условия фиксируются в договоре и остаются неизменными до получения денег.

Можно ли отказаться от страховок?

Возврат всех банковских страховок можем гарантированно провести в течение 2 дней после получения кредита.

Требуется ли залог для получения кредита?

Большинство наших программ не предусматривают какое-либо обеспечение. Кредит выдается без залога с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций с первого дня.

Кредиты для бизнеса

Кредиты для бизнеса в 2022 году от 0.01% — получите кредит развитие малого и среднего бизнеса и открытие своего дела. Изучите 191 предложений российских банков, посмотрите, где выгоднее получить кредит для малого бизнеса, калькулятор поможет вам рассчитать переплаты и выбрать подходящий вариант.

Подобрать кредит

Лучшие кредиты для бизнеса

Логотип Промсвязьбанк

Логотип Третий Рим

Логотип СберБанк

Логотип Альфа-Банк

Мы подобрали для вас 191 Кредит для бизнеса в России

Сравнение лучших Кредитов для бизнеса в России

  • Все предложения (191)
  • Сравнить лучшие (65)

Азиатско-Тихоокеанский Банк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • На последнем месте от 6 месяцев

НС Банк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • Невозобновляемая кредитная линия

Пеня в размере Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

НС Банк

НС Банк

НС Банк

Бланк банк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит

Просто|Банк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит

СДМ-Банк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит

СДМ-Банк

Тинькофф Банк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Возобновляемая кредитная линия

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Россельхозбанк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • Возобновляемая кредитная линия
  • Невозобновляемая кредитная линия
  • На последнем месте от 3 месяцев
  • Общий стаж работы от 12 месяцев

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Банк ВТБ

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • Возобновляемая кредитная линия
  • Невозобновляемая кредитная линия

Банк ВТБ

Банк ВТБ

Банк ВТБ

Банк ВТБ

Банк ВТБ

Банк ВТБ

Финансист

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит

Хатон

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • Возобновляемая кредитная линия
  • Невозобновляемая кредитная линия

МосИнвестФинанс

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит

МосИнвестФинанс

Райффайзенбанк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • Возобновляемая кредитная линия
  • Невозобновляемая кредитная линия

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк

Банк Пермь

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • Невозобновляемая кредитная линия

Банк Пермь

Калуга

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит

Калуга

Калуга

Калуга

Банк «Открытие»

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Возобновляемая кредитная линия

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»

СберБанк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит

0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

СберБанк

СберБанк

СберБанк

СберБанк

Ак Барс Банк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • Возобновляемая кредитная линия
  • Невозобновляемая кредитная линия
  • На последнем месте от 12 месяцев

Ак Барс Банк

Ак Барс Банк

Ак Барс Банк

Ак Барс Банк

Банк «Санкт-Петербург»

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • Возобновляемая кредитная линия
  • Невозобновляемая кредитная линия

Пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам — 20% (Двадцать процентов) годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательст

Читать статью  Кредит в Пробизнесбанке — условия получения, требования к заемщику

НБД-Банк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит
  • Возобновляемая кредитная линия
  • Невозобновляемая кредитная линия

НБД-Банк

НБД-Банк

Челябинвестбанк

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке
  • Единовременный кредит

Челябинвестбанк

Челябинвестбанк

Челябинвестбанк

Челябинвестбанк

Азиатско-Тихоокеанский Банк

НС Банк

Бланк банк

Просто|Банк

СДМ-Банк

Тинькофф Банк

Россельхозбанк

Банк ВТБ

Финансист

Хатон

МосИнвестФинанс

Райффайзенбанк

Банк Пермь

Калуга

Банк «Открытие»

СберБанк

Ак Барс Банк

Банк «Санкт-Петербург»

НБД-Банк

Челябинвестбанк

Онлайн-заявка

Выгодные

Наличными

Отзывы о кредитах для бизнеса

Сбербанк — крупнейший из игроков и такой абсурд. Оформляли кредит под3%, с господдержкой. Сразу поставили условие: вы должны подключить допуслуги. спрашиваю зачем они мне? нам и так тяжело, общепит еле держится, зачем нам допрасходы? ответ — иначе мы вам его не дадим! Бред! Ладно, давайте зарпла. Читать далее

Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и. Читать далее

Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.

В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос. Читать далее

Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет. Читать далее

Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п. Читать далее

book-wiki

questions

Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России

Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

    .
    Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку структурированный, детальный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется авторитетный поручитель, залог. .
    Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения. .
    Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения денежных средств может быть модернизация производственных мощей, приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, внедрение новейших технологий. .
    Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства. .
    Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Условия кредитов для малого бизнеса

Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.

Как найти выгодный кредит для бизнеса

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.

вопрос

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Источник https://www.vbr.ru/biznes/help/biznes-kredity/bez-zaloga-i-poruchitelej/

Источник https://gurucredit.ru/v2/

Источник https://bankiros.ru/business-credits

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: