Кредит для бизнеса в банке «Восточный»

Кредит для бизнеса в банке «Восточный»

Кредит для бизнеса в Восточном Банке может получить частный предприниматель и организация с любым оборотом средств.

Деньги используются в различных целях – для реализации бизнес-идей, приобретения дорогостоящего оборудования, восполнения кассовых разрывов и т. д. Заявки принимаются через офисы и дистанционно.

Кредиты малому бизнесу от Банка «Восточный»

Кредитование необходимо на любом этапе развития бизнеса как частным предпринимателям, так и организациям с любой выручкой.

Своевременное финансирование позволяет сохранить репутацию перед контрагентами, повысить темпы развития бизнеса и реализовать определённые цели.

Восточный Банк имеет широкую линейку программ кредитования – от банковских гарантий до овердрафта.

Ознакомиться с условиями финансирования ИП и компаний можно на официальном сайте, через call-центр, позвонив по номеру 8-800-200-42-52, или в ближайшем офисе.

Банковские гарантии

Услуга предоставляется в соответствии с положениями ФЗ № 44, ФЗ № 185 и ФЗ № 223. Банковская гарантия позволяет принять участие в конкурсе, обеспечить исполнение пунктов контракта и вернуть аванс при нарушении условий договорённости с контрагентом.

Заключение договора осуществляется в офисе или дистанционно после предоставления клиентом финансовой отчётности.

Заявка рассматривается в срок:

• от двух часов, если лимит гарантии не превышает 50 млн. рублей;
• до трёх рабочих дней, если клиент запрашивает большую сумму обеспечения.

Гарантия действует в течение трёх месяцев максимально, если речь идёт об участии в конкурсе. Договор может быть заключён на 5 лет включительно для обеспечения исполнения контракта.

В некоторых случаях банк запрашивает поручительство собственников бизнеса, наличие депозита в размере 10% от суммы гарантии и более, предоставление учредительных документов, бухгалтерской отчётности и других бумаг. Каждая заявка рассматривается в персональном порядке.

Кредит на исполнение контракта

Заёмщик может получить единовременный займ или кредитную линию с определённым лимитом для обеспечения исполнения контракта, заключённого с контрагентом. Финансирование позволит выполнить условия сделки, сохранив положительную репутацию.

Ниже перечислены условия по кредиту для бизнеса от Восточного Банка:

• предоставление от 500 тыс. до 20 млн. рублей;
• заключение договора на срок до трёх лет;
• ежемесячная оплата процентов;
• предоставление залогового обеспечения;
• определение процентной ставки величиной от 19,5 до 22% годовых в персональном порядке;
• установление фиксированной платы за пользование заёмными деньгами в размере 1% от суммы предоставляемого займа (как минимум 10 тыс. рублей);
• принятие решения по заявке в срок от одного рабочего дня.

Клиенту требуется подготовить минимум документов по кредиту для бизнеса от Восточного Банка.

Список зависит от статуса заявителя, особенностей осуществляемой деятельности и других факторов. Для заключения договора необходимо поручительство владельцев организации или ИП.

В качестве обеспечения выступает залог прав по банковскому счёту или права требования выручки по контракту, подлежащему финансированию.

Банк предъявляет определённые требования к будущим заёмщикам. Например, заявки принимаются от организаций, с момента регистрации которых прошло не менее полугода, если они не находятся на стадии ликвидации.

Более подробно ознакомиться с перечнем требований можно на сайте банка, через call-центр либо в офисе.

Кредит для юридических лиц

Клиенты могут оформить разовый займ или получить выделенную кредитную линию с определённым лимитом. Заключение договора осуществляется в отделении, хотя назначить время встречи возможно через сайт.

Ниже перечислены условия по кредиту для бизнеса в Восточном Банке:

• получение от 300 тыс. до 10 млн. рублей;
• персональное определение годовой ставки;
• заключение договора на срок до семи лет;
• ежемесячное погашение процентов;
• предоставление залогового обеспечения.

Для заключения договора в офис предоставляется определённая документация (учредительные бумаги, финансовая и бухгалтерская отчётность и т. д.).

Менеджер также выдаёт некоторые бланки по форме банка. С целью получения займа для бизнеса документы оформляются непосредственно в отделении. Назначить встречу можно через веб-сайт.

В качестве залога может выступать дорогостоящее движимое имущество, банковские векселя либо недвижимость.

Хотя займ предоставляется в российской валюте, банк может выдать эквивалентную сумму в евро либо долларах.

Овердрафт-Экспресс

Финансирование предоставляется без залогового обеспечения, если клиенту требуются дополнительные средства на расчётном счёте для выплаты зарплаты сотрудникам, расчёта с контрагентами и покрытия кассовых разрывов.

Заявки принимаются от лиц со статусом резидента РФ, занимающихся предпринимательской деятельностью не меньше года и имеющих р/с в ПАО КБ «Восточный» от 3 месяцев и более.

Овердрафт предоставляется на следующих условиях:

• по ставке 14,5–19,5% годовых;
• на срок до одного года;
• в размере до 1 млн. рублей.

Заявка рассматривается в течение двух дней. Клиенту не требуется предоставлять объёмный комплект документации. Поручительство владельцев бизнеса обязательно, если сумма лимита превышает 500 тыс. рублей.

Овердрафт-Комплимент

Данное предложение действительно исключительно для ресторанов общественного питания и торговых предприятий. Решение по заявке принимается в день открытия расчётного счёта. От клиентов не требуется поручительство или предоставление залога.

Условия одобрения овердрафта:

• оплата разовой комиссии в размере 990 рублей;
• годовая ставка от 16 до 22%;
• лимит вплоть до 500 тыс. рублей;
• заключение договора на срок до года.

Заёмные средства используются для покрытия кассовых разрывов.

Овердрафт под обороты

Предоставляемый клиенту лимит по данной программе может достигать 50% от среднемесячного оборота по р/с.

При расчёте условий финансирования учитываются данные за последние три месяца обслуживания в ПАО КБ «Восточный» и сторонних банках. Для заключения договора не обойтись без поручительства владельцев бизнеса.

Ниже указаны условия по овердрафту:

• размер годовой ставки – от 13,5%;
• сроки заключения договора – до 360 дней включительно;
• величина ссуды – вплоть до 50 млн. рублей.

Заявки принимаются от клиентов (организаций и ИП), занимающихся предпринимательской деятельностью не менее одного года. Банк запрашивает минимум документации, принимая решение по запросу в кратчайшие сроки.

Кредиты для ИП в банке “Восточный”

Предпринимательство требует быстрых решений. Часто случается, что финансы на развитие дела необходимо найти в кратчайший срок. В подобной ситуации есть смысл рассмотреть кредитные предложения от банка “Восточный” для малого и среднего бизнеса. Их получение не занимает много времени, а условия достаточно привлекательны.

При выдаче кредитов “Восточный” придерживается индивидуального подхода. Это значит, что каждому предпринимателю предлагаются условия, подходящие конкретно в его случае. Кроме того, банк предоставляет кредитный лимит с постоянной ставкой.

Преимущества и недостатки кредитов для бизнеса в “Восточном”

Ни один банк не может похвастаться тем, что его условия идеальны. Всегда есть плюсы и минусы. В приведенную ниже таблицу включены предложения от десятка известных банков, имеющих широкую сеть отделений в регионах РФ и предлагают займы для предпринимателей. К счастью, вопреки названию, банк “Восточный” охватывает не только восток России.

Здесь мы рассмотрим условия, которые предоставляются малому бизнесу. Тарифы для среднего бизнеса будут несколько иными. Кроме того, в большинстве случаев фактическая процентная ставка оказывается больше, чем указанная минимальная, даже если не брать в расчет различные комиссии и необходимость страхования. Если указана минимальная ставка 10 процентов, то в действительности она может быть около 15.

Наименование учреждения	Самый низкий процент	Самое большое количество денег (в миллионах рублей)	Примерное время обработки заявки (в днях)
Совкомбанк	11.9	30	2
Сбербанк	11	600	3
Альфа-Банк	14	10	2
ВТБ	10.5	150	2
Банк «Восточный»	Индивидуально	10	5
Промсвязьбанк	Индивидуально	250	5
Россельхозбанк	Индивидуально	60	3
Открытие	9	1000	2
МТС банк	12.5	80	6
Росбанк	11.8	100	3

К сильным сторонам кредита от “Восточного” можно отнести:

• индивидуальный подход;
• высокий уровень сервиса.

• небольшая максимальная сумма;
• долгое время рассмотрения заявки.

Условия по кредитам для бизнеса

Стоит ли предпринимателю рассматривать в качестве источника средств банк “Восточный”? Для малого бизнеса есть два основных варианта кредитов. Их основные параметры рассмотрены в таблице ниже:

Наименование	Проценты	Количество денег (рублей)	Продолжительность
Премиум-кредит с залогом недвижимости	14.1 – 25	1 – 150 млн	от полугода до 10 лет
Овердрафт под обороты	19% и более	от 50 тыс. до 50 млн.	от 3 месяцев до года

Есть ряд требований, которые банк предъявляет к заемщику, претендующему на минимальную процентную ставку:

• регулярное использование счетов банка в течение длительного времени;
• наличие уже взятого и вовремя погашенного кредита в этом банке;
• хорошие показатели прибыльности компании;
• наличие поручителя.

• кредитная линия;
• единовременный лимит.

Какие документы необходимо предоставить

Чтобы получить ссуду, заемщик должен предоставить банку все необходимые бумаги. Имейте в виду, что чем более полным будет пакет документов, тем вероятнее получение денег.

В обязательный список входят:

• Паспорт гражданина России.
• Бизнес-план фирмы.
• Заявление на получение кредита.
• Документ, подтверждающий согласие мужа или жены.
• Сведения из единого государственного реестра юридических лиц.
• Разрешение на обработку личной информации.

Кроме того, банк может потребовать:

• бумагу из налоговой, подтверждающую отсутствие долга;
• образец печати организации;
• справку о доходах и расходах в течение года;
• лицензию, подтверждающую право на деятельность;
• бухгалтерские документы;
• соглашение об аренде помещения либо подтверждение права собственности;
• бумаги, доказывающие, что имущество находится в собственности;
• существующие соглашения с кредиторами.

Перечень дополнительных документов может отличаться в зависимости от целей займа:

• открытие нового дела;
• развитие малого бизнеса;
• развитие среднего бизнеса.

Как получить кредит

“Восточный” банк сделал процесс получения кредита простым и удобным. Нужно лишь выполнить несколько шагов:

1. Собрать необходимые бумаги.
2. Подать заявление.
3. Дождаться окончания проверки информации.
4. Поставить подпись в договоре.

Важно! Заявку на кредит можно подать только лично, посетив офис банка. В онлайн-режиме сделать это не получится. Клиенту необходимо обсудить параметры кредита с сотрудником банка в индивидуальном порядке.

Часто банк помогает клиентам, посылая к ним менеджера. Он выполняет следующие функции:

• посещает офис клиента и консультирует по важным вопросам;
• подбирает персональные условия;
• принимает документы и передает их в банк.

Критерии, по которым банк оценивает кандидата на получение кредитного лимита:

• прибыльность бизнеса;
• качество бизнес-плана и его перспективность;
• величина предлагаемого залога.

Подробнее о том, как получить кредит для бизнеса, смотрите в следующем видео:

Что влияет на получение кредита

Есть четыре ключевых пункта, от которых зависит успех в получении займа:

1. Величина дохода за некоторый срок (чаще всего 6 месяцев). Требуется предоставить документы, удостоверяющие полученную прибыль, а также прогноз прибылей и убытков на будущее.
2. Наличие хорошей кредитной истории (не обязательно именно в данном банке). Плохая кредитная история, а также ее отсутствие могут существенно осложнить дело.
3. Возраст фирмы. Как правило, если бизнес существует менее 6 месяцев, то на получение кредита можно не рассчитывать. Чем больше период работы предприятия, тем больше вероятность, что оно получит достаточно прибыли для возврата долга.
4. Отсутствие любых долгов. В зачет идут все статьи: налоги, аренда помещения и имущества, выплата заработной платы сотрудникам и т. д.

Внимание! Перед обращением в финансовую организацию за кредитом предприниматель должен проанализировать и привести в порядок свою деятельность исходя из этих четырех пунктов. Только в таком случае банк воспримет его как благонадежного клиента и предоставит ему средства.

Почему могут отказать в выдаче кредита

Есть много причин, по которым банк может отказать заемщику в получении кредита. Рассмотрим лишь основные:

1. Отсутствие стационарного домашнего или рабочего телефона.
2. Сотовый номер зарегистрирован на другое лицо.
3. Подозрительная внешность: грязная одежда, признаки опьянения.
4. Наличие психиатрического диагноза.
5. Отсутствие высшего образования.
6. Мужчина не состоит в браке.
7. Отсутствие ценной собственности.
8. Несколько досрочно погашенных кредитов.
9. Отсутствие военного билета (для мужчин).
10. Продолжительность работы на последнем месте менее полугода.
11. Наличие более чем двух кредитов в настоящее время.
12. Сумма месячного дохода менее чем в три раза превышает сумму платежа по кредиту.
13. Молодость (до 21 года) или пожилой возраст (более 55 лет).
14. Отсутствие кредитной истории или она плохая.
15. Есть судимость.
16. Отсутствие официальной работы.
17. Предоставлена ложная информация.

Как видите, банк “Восточный” предлагает кредит для ИП и ООО на индивидуальных условиях. Он обладает всем необходимыми качествами для удобного и выгодного кредитования бизнеса.

А Вы уже пользовались кредитами от “Восточного”? Расскажите в комментариях.

Как оформить кредит для бизнеса в банке Восточный?

Привлекательные условия Восточного Банка позволяют взять кредит ИП и ООО на открытие своего дела. В этом банке разработан уникальный индивидуальный подход к кредитуемым клиентам.

В итоге банковская организация предоставляет заёмщикам персональные предложения. Интересно, что кроме персонального подхода кредитная структура готова к оформлению кредитного лимита с фиксированной процентной ставкой.

Требования к заемщику от банка Восточный

В условиях, когда банк предоставляет лимит по кредиту для компаний, он внимательно относится к:

1. доходности;
2. актуальности бизнес-плана;
3. стоимости залогового имущества.

Минимальной будет ставка для предприятия, которое:

• является клиентом кредитного отдела банка уже долгое время;
• раньше уже кредитовалось и всё своевременно погасило;
• отличается особой доходностью и может предоставить поручителя.

Взять кредит малому бизнесу в банке Восточный удобно в первую очередь благодаря наличию нескольких выгодных программ на выбор. Прочтите тут, в каком банке можно взять кредит 1 миллион рублей?

Перечень документов, требуемых в процессе

Взять кредит на развитие бизнес-проекта может лишь тот клиент, который предоставил все необходимые документы. И чем полнее будет пакет, тем больше шансов на получение одобрения от лица банка.

Итак, перечень документов для оформления бизнеса включает:

1. паспорт РФ;
2. заявление, которое менеджер банка заполняет сам и подаёт кредитуемому на подписание;
3. выказывание согласия супруга. Это должно произойти в банке при кредитном специалисте. Кроме того, супруг также должен предъявить паспорт;
4. выписка из ЕГРЮЛ. Срок со дня её выдачи не должен превышать более 30 дней;
5. письменное согласие на обработку персональных данных, подпись нужно поставить при специалисте;
6. действительный бизнес-план, с которым кредитор обязательно ознакомится, чтобы быть уверенным в надёжности клиента.

Кроме основного перечня банка имеет право запрашивать:

• подтверждение внесённых предпринимателем своевременных платежей, отсутствия долгов (бюджетные и внебюджетные фонды). Такой документ предоставляет налоговая инспекция;
• карточки с оттиском оригинальной печати;
• справка со сведениями о размерах оборотов за календарный год;
• лицензии (если они требуются в тех или иных видах деятельности);
• финансовую отчётность;
• арендный договор, при условии, что таковой существует;
• подтверждение прав собственности;
• дополнительные бумаги, свидетельствующие о действительности прав на собственность;
• действительные на данный момент договоры с кредитными организациями.

Нужно учитывать и то, что запрос дополнительных документов должен быть удовлетворён в любом случае и в как можно более короткие сроки.

Список программ в Восточном Банке

Условия по кредиту для бизнеса в банке Восточный могут меняться в зависимости от выбранной программы. Рассмотрим каждую более подробно.

Экспресс-овердрафт. Овердрафт возможен на сумму до 1 млн. руб., ставка при этом может варьироваться от 14.5 до 19.5% овердрафта. Срок кредитования может достигать 12 мес.

Плюс этой программы в том, что:

• необходимо сдать минимум документов;
• срок, в который возможна непрерывная задолженность, равен 90 суток;
• открывают овердрафт за 2 дня;
• чтобы рассчитать лимит, банковское учреждение может воспользоваться данными об оборотах, взятых из других банков.

Программа Банковские гарантии. Верхняя планка гарантий – 50 млн. руб.; срок, а который принимают решение, составляет от 2 часов до 3 рабочих дней. Необходимость присутствия в договоре поручителя зависит от состояния финансовых дел:

1. обеспечение может не требоваться;
2. требуется поручительство от лица собственника бизнеса;
3. необходимы гарантии от собственника бизнеса в совокупности с депозитом от 10% общего числа гарантии.

В качестве поручителя может выступить гражданин РФ, которому исполнилось больше 21 года и ещё не наступило 76 лет (учитывается период действия договора на кредит).

В случае, если поручитель нужен только формально и согласование в определённых органах не требуется, возможны и отклонения в возрасте.

Поручитель обязан предоставить удостоверяющий личность документ (и ещё несколько бумаг по мере требования кредитной организацией). Также возможно получение кредита на бизнес с нуля банке Восточный, условия такой программы определяются в индивидуальном порядке.

Кредит для юридического лица

Оформление предварительной заявки на официальном сайте организации невозможно. Заявление можно составить исключительно в присутствии банковского специалиста.

Так делают для того, чтобы в индивидуальном порядке обсудить все условия тарифов и определиться с кредитным продуктом.

Кредиты в Восточном Банке выдают только в рублях, сумма может достигать 300 тыс. руб., а срок выплат – 84 мес.

Оплата процентов распределена так, что заёмщик погашает эту часть долга каждый месяц. Оплата основной части долга происходит в соответствии с графиком.

В качестве обеспечения подходит залог недвижимости или движимого имущества.

Процесс получения

Оформление кредита для бизнеса в банке Восточный возможно в отделении банка Восточный. Менеджер ознакомит клиента с перечнем документов, без которых взять кредит не получится и всегда даст ответы на любой возникший вопрос.

По итогу проведённых аналитических проверок финансового и хозяйственного функционирования предприятия банк вынесет решение по заявке на кредит.

Использовать данное предложение можно при обращении в одно из специализированных отделений Восточного либо к персонально выделенному специалисту.

Оформление кредита в Восточном Банке не слишком трудозатратно. Процесс включает несколько шагов:

• Предоставление документации. Принятие сотрудником заявки на кредитование возможно, только если предоставлены все необходимые бумаги.
• Чтобы сэкономить время, нужно предварительно записаться к специалисту по кредитам заблаговременно. Это можно сделать как позвонив по телефону в одно из отделений, так и посредством официального портала Восточного.

Заполнение заявки на кредитование не займёт более получаса. Нужно быть готовым к передаче специалисту кредитного отдела следующих данных:

1. сведения об образовании;
2. информацию о текущих кредитах;
3. информацию о семейном положении;
4. источники дополнительных доходов.

Сотрудники из отдела аналитики могут перезвонить для подтверждения некоторых сведений. Важно давать достоверные ответы, чтобы гарантированно получить кредит на развитие бизнеса в банке Восточный.

Источник https://vostbankweb.ru/kredit/dlya-biznesa/

Источник https://vostbank24.ru/kredit/dlya-ip-bank-vostochnyj

Источник https://bankiweb.ru/kredit/dlya-biznesa-v-banke-vostochniy/