Кредит Доверие от Сбербанка: условия для малого бизнеса

Кредит Доверие от Сбербанка: условия для малого бизнеса

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку не только физических лиц, но и предпринимателей. На выбор предлагаются самые разные программы кредитования, среди которых можно выбрать наиболее подходящий вариант. Интересную и заслуживающую отдельного внимания программу представляет собой кредит Доверие от Сбербанка для малого бизнеса.

• Что такое кредит «Доверие» от Сбербанка
• Условия выдачи кредита
• Требования для получения кредита «Доверие»
• Требования к заемщику
• Требования к бизнесу
• Как оформить кредит Доверие от Сбербанка
• Алгоритм действий
• Требуемые документы
• Плюсы и минусы программы «Доверие»

Что такое кредит «Доверие» от Сбербанка

Уже из названия становится понятным, что данная программа кредитования предусматривает более чем лояльные условия для потенциальных заемщиков. Оформить кредит Доверие от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Изюминкой программы является то, что не нужно подтверждать цель получения денег, и не нужен никакой залог. Если часто при кредитовании малого и большого бизнеса банк требует финансовых отчетов, куда расходуются заемные средства, то здесь предприниматель может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Программа предполагает выдачу денег для расширения бизнеса. По условиям банка, ваш бизнес должен быть стабильным и более или менее устоявшимся с положительной финансовой динамикой.

Условия выдачи кредита

Кредитная программа разработана только для собственников бизнеса. Это означает, что вы должны быть зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, быть владельцем ООО или иметь максимальную долю участия в ООО, если потенциальным заемщиком является юридическое лицо с несколькими учредителями. Также кредит предоставляется фермерским хозяйствам, учредителем которых является один участник ИП.

Доверительная программа предлагает привлекательные условия, особенно в части процентных ставок. Данные сведены в таблицу ниже.

Условия по кредиту Доверие для малого бизнеса от Сбербанка:

Условие	Описание
Срок предоставления кредита	От 3 до 36 месяцев
Сумма	От 100 тысяч рублей до 3 млн. руб.
Процентная ставка	От 15,5% до 17%
Комиссия	Отсутствует
Обеспечение	Поручительство физических или юридических лиц

Таким образом, данная программа кредитования разработана для тех случаев, когда на развитие бизнеса срочно требуются деньги. По таблице видно, что подать заявку и получить одобрение смогут те, кто платежеспособен, поскольку сроки небольшие. Данное предложение можно рассматривать как срочную финансовую помощь в расширении бизнеса.

При желании вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора. Этот инструмент удобен тем, что можно заранее спланировать кредитную нагрузку и составить представление, какую сумму придется отдавать ежемесячно, если оформить в кредит, к примеру, 1 миллион рублей на 3 года с учетом процентов. Чтобы сделать предварительный расчет, достаточно в сервисе ввести нужную сумму и выбрать срок. Система автоматически выдаст информацию с указанием размера ежемесячного платежа и суммы переплаты.

Важно! Предварительный расчет не дает гарантии, что в банке вам одобрят запрашиваемую сумму. Результаты расчетов носят ознакомительный характер и не являются окончательными.

Требования для получения кредита «Доверие»

Кредит доверие предлагается оформить следующим категориям предпринимателей:

1. Собственникам бизнеса с выручкой до 60 млн. руб. в год.
2. Малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн. руб. в год.
3. Индивидуальным предпринимателям (в том числе фермерским хозяйствам) с выручкой до 400 млн. в год.

Чтобы получить одобрение, необходимо соответствовать требованиям, которые банк отдельно предъявляет к самому заемщику, и отдельно – для бизнеса.

Требования к заемщику

Стандартные требования особо не изменились и в данной программе. Претендовать на кредит могут следующие лица:

• В возрасте от 21 до 70 лет. Важно понимать, что 70 лет – это порог, достигаемый к моменту полной выплаты долга. Поскольку сроки небольшие, несложно посчитать, что максимальный возраст для подачи заявления — 66 полных лет.
• Зарегистрированные постоянно или временно на территории Российской Федерации. По данному требованию становится понятно, что претендовать на оформление кредита могут и иностранные граждане, если они будут соответствовать остальным пунктам и условиям.
• Зарегистрировавшие официально свой бизнес в качестве ИП или ООО, а также учредители в ООО с максимальной долей бизнеса, что приближает их к понятию владельца бизнеса.

Требования к бизнесу

Новоиспеченные предприниматели и владельцы бизнесов, запущенных вчера, не смогут оформить такой кредит, так как есть определенные требования:

• Срок регистрации бизнеса – не менее 12 месяцев назад.
• Положительная финансовая динамика в последнем отчетном периоде.
• Отсутствие налоговой задолженности и также иных видов долгов перед государственными бюджетом.

Таким образом, из требований становится ясным, что для становления нового бизнеса кредит «Доверие» получить нельзя, а вот для поддержки и расширения – вполне реально.

Как оформить кредит Доверие от Сбербанка

Процедуру оформления займа по программе «Доверие» можно считать упрощенной, так как не нужно оформлять залог и подтверждать цели, на которые берутся деньги.

Одним из плюсов является быстрое рассмотрение заявки и ее обработка, тогда как в стандартном режиме часто процесс может затянуться, так как требуется время на различные выездные проверки, оценку состояния бизнеса и анализ баланса.

Алгоритм действий

Получение кредита для бизнеса отличается от процедуры оформления займа физическими лицами. Процесс представляет из себя более сложный алгоритм. Однако с кредитом Доверие все намного проще. Вам необходимо сделать всего лишь три шага:

1. Обратиться в отделение Сбербанка. Как и всегда, есть два варианта действий:
   • Оставить онлайн-заявку в интернете.
   • Явиться в офис лично.

Независимо от того, как вы обратились, вам будет назначена встреча с сотрудником, который разъяснит условия, даст компетентную консультацию и ответит на вопросы. На данном этапе потребуется заполнить анкету и представить личные документы.

На этом несложная процедура оформления кредита Доверие завершается.

Требуемые документы

На каждом из этапов оформления вам необходимо предоставлять определенные бумаги по списку.

При подаче заявки потребуются:

1. Удостоверяющий личность документ (паспорт для ИП, или паспорта всех участников ООО).
2. Заполненная анкета (заполнить можно предварительно, скачав бланк в интернете или на приеме у специалиста).
3. СНИЛС.
4. ИНН.
5. Документ о временной регистрации (в отдельных случаях).

На этапе проверки сотрудникам кредитной организации потребуется следующий пакет документов:

1. Документы на право пользования помещением (договор аренды или право собственности).
2. Лицензия (если вы занимаетесь соответствующим видом деятельности).
3. Бухгалтерская отчетность за последний налоговый период.
4. Подтверждение отсутствия налоговой задолженности и др.

Когда кредит одобрен, явиться для его получения необходимо со следующими документами:

1. Свидетельство о регистрации ИП или юридического лица.
2. Устав ООО.
3. Протоколы общего собрания или решение единственного учредителя о передаче полномочий, избрании совета директоров.
4. Приказ о назначении главного бухгалтера.
5. Выписка из списка участников общества и т. д.

Важно! Более детальный и исчерпывающий список необходимых документов лучше уточнить у вашего менеджера в Сбербанке.

Плюсы и минусы программы «Доверие»

Кредит Доверие от Сбербанка для малого бизнеса — довольно интересный продукт со своими особенностями и нюансами, рассчитанный на поддержку малого предпринимательства. С одной стороны, условия привлекательны, а требования – лояльны, с другой – получить такую форму кредита сможет не каждый желающий. Отзывы клиентов по поводу данного предложения разделились на два фронта, в связи с чем следует детальнее рассмотреть плюсы и минусы данной программы.

Преимущества кредита «Доверие»:

• Быстрое рассмотрение и процедура финансовой оценки бизнеса.
• Не нужно предоставлять залог, что часто становится камнем преткновения при желании оформить кредит на бизнес.
• Не нужно подтверждать цель, а значит, вы избавлены от лишней бумажной волокиты и ненужной суеты.
• Привлекательные ставки для предпринимателей до 17%, тогда как физлицам предлагаются ставки в среднем по 24%.
• Дополнительный бонус – возможность оформить кредитную бизнес-карту со льготными условиями и беспроцентным периодом в 50 дней.

• Чтобы претендовать на получение заемных средств, необходимо иметь уже устоявшийся бизнес, а финансовая поддержка чаще всего требуется в начале становления.
• Срок в три года – слишком маленький, поэтому ежемесячные выплаты получаются довольно крупными.
• Программа не способна заинтересовать представителей малого бизнеса с хорошим годовым оборотом и успешной финансовой деятельностью, так как максимальная сумма к выдаче составляет 3 миллиона рублей. Этого мало.
• Чтобы оформить кредит, требуется поручитель. Это дополнительная головная боль для потенциального заемщика.

К сервису и процедуре оформления претензий у пользователей нет. Но условия и требования не всех устраивают. Даная программа больше подходит для мелких предпринимателей, которые ведут стабильную бизнес-деятельность и уверенны в своей платежеспособности.

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса рассчитывает ежемесячные суммы платежей и основные параметры кредитов.

Для предприятий малого и среднего бизнеса Сбербанк России предлагает большой комплекс кредитных программ.

Кредиты для бизнеса, выдаваемые Сбербанком, можно разделить на краткосрочные и инвестиционные.

Краткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п. К краткосрочным программам кредитования относятся:

• кредитование на пополнение оборотных средств;
• овердрафт;
• кредиты для исполнения обязательств по государственным контрактам;
• гарантии банка на обеспечение обязательств по сделкам.

Краткосрочное кредитование как правило производится на срок до 12 месяцев.

Инвестиционные кредиты предоставляются на следующие цели:

1. Модернизация уже существующих производственных мощностей;
2. Строительство или реконструкция производственных объектов;
3. Приобретение техники или оборудования для производства;
4. Приобретение коммерческой недвижимости.

Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн. руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством.

Как правило, инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 60 месяцев.

Сбербанк также предлагает программу кредитования для открытия нового бизнеса. Условия данного вида кредитования следующие:

• бизнес должен быть открыт по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
• минимальный объем инвестирования собственных средств заемщика должен составлять 30 %.

Кредит на развитие нового бизнеса на данных условиях предоставляется на срок до 3,5 лет, в сумме до 3 000 000 рублей, по ставке от 17,5% годовых.

Кроме того, в качестве доверительного кредита Сбербанк предлагает беззалоговое кредитование собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателе на сумму до 2 000 000 рублей, ставке от 17%, сроком до 36 месяцев.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть график погашения основного долга и процентов по кредитам для бизнеса, предоставляемых Сбербанком, заполните форму калькулятора ниже.

Условия и калькулятор кредита для ИП в Сбербанке в 2022 году

Кредит для ИП, а также малых бизнес-компаний предлагается в Сбербанке на условиях потребительского или спецобслуживания и поддается в 2022 году предварительному расчету через калькулятор. Стоит отметить, что Сбербанк распределяет нужды клиентов по разным кредитным направлениям именно в зависимости от характера и категории бизнеса. Условия по кредитам различны и поддаются собственному расчету с его дальнейшей корректировкой при обращении к кредитному специалисту.

Онлайн кредитный калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка предполагают их причисление к ипотечному или потребительскому кредитованию. На официальном портале Сбербанка они прикрепляются к актуальной странице кредита с представленной здесь информацией по параметрам обслуживания, а также возможностью подать заявку через онлайн-сервис.

Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор рефинансирования отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.

Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2022 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.

Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.

Основные факторы, которые влияют на предоставление ссуды малому бизнесу

Несмотря на то что Сбербанк идет на сотрудничество с российским бизнесом по факту предоставления кредита на его развитие, имеются ограничения по подбору подходящих для этого кандидатов. Сбербанк старается в первую очередь обеспечить поддержку для малого бизнеса с небольшим годовым денежным оборотом.

Работа кредитно-финансовых учреждений (в т. ч. и Сбербанка России) с малыми предприятиями поддерживается государством при организации торгов и предоставлении тендеров, а также специализированных госконтрактов (но обычно не в части кредитования). Они направлены как на поддержание, так и на развитие бизнес-деятельности.

Причисление обратившейся в Сбербанк компании к крупному или малому бизнесу производится на основании законодательных, а также внутренних разработанных нормативов. Основным цифровым обозначением выступает показатель годовой выручки 60-400 млн руб. Для бизнесменов с выручкой, полученной за год, в меньшем объеме разработаны отдельные программы по решению текущих и плановых задач.

Кредитование малого бизнеса осуществляется в т. ч и при предоставлении кредитной карты. Для этого Сбербанк разработал ряд факторов, соответствие которым позволяет претендентам войти в программу кредитования. В их числе отсутствие негативной информации в СМИ/в правоохранительных органах об экстремистской деятельности, о преступном отмывании денежных средств, о начале процедуры банкротства и т.д.

Рассчитать кредит онлайн

Условия получения займа для ИП в 2022 году

Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.

Бизнес–проекты предлагают следующие цели кредитов:

• увеличение оборота;
• приобретение недвижимости;
• покупка транспорта и оборудования;
• госзакупки;
• строительство и т.д.

Кроме того, имеются и нецелевые кредиты с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества или поручительства. Оформление залога выступает значимым фактором для одобрения заявки в таких программах, как Бизнес-Инвест, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Ипотека, Бизнес-Проект или Бизнес-Актив и т.д. Отсутствие залога актуально для Бизнес/Экспресс-Актива, Доверия и Бизнес-Доверия и т.д.

В качестве поручителей для бизнеса могут выступать физические и юридические представители. Это зависит в т. ч. и от формы собственности. В кредитах Сбербанка для ИП распространено поручительство физических лиц, для ООО — поручительство собственника бизнеса или самого ООО (собственником которого выступает заемщик).

Также возможным обеспечением служат:

• техсредства и оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• с/х животные.

Отдельной категорией обеспечения для кредитно-финансового учреждения выступают гранты и пособия из бюджета субъектов или муниципальных образований, на территории которых располагается бизнес. Возможно и частичное бюджетирование за счет средств из специализированных фондов.

Отличие бизнес-кредитования от кредитования обывателей заключается в дополнительных требованиях, предъявляемых непосредственно к бизнесу. Например:

1. Резидентство компании в РФ.
2. Годовая прибыль не более 400 млн руб.
3. Минимальный срок деятельности компании: от 3 до 12 месяцев в зависимости от сферы предпринимательства.

Процентные ставки в бизнес-направлениях варьируются от 11 до 15,5% на первый квартал 2022 года. Продолжительность кредитования составляет от 1 года до 120 месяцев. Допустимые размеры задолженности по кредиту: 15 тыс. — 17 млн руб. (не в каждом случае, а в зависимости от вида кредита).

Требования, предъявляемые к кредитуемым юрлицам, достаточно стандартны и аналогичны с таковыми к частным лицам. По крайней мере, это касается характеристик относительно персоны, подающей заявку. Значимыми ограничениями в данном случае выступает возраст от 21-70 лет.

Стоит отдельно рассмотреть условия по обслуживанию кредитки:

пользование в течение 50 дней (увеличение льготного периода доступно при содействии некоторых партнеров, предлагающих товары и услуги кредитуемому).
1. Отсутствие залога.
2. Максимальный лимит — 1 млн руб.

Сбербанк предлагает совершение закупок для предпринимательства по кредитке без обязательного оформления платежек. Оплаты разрешено проводить напрямую с расчетного счета, как и с дебетовой карточки. При этом у Сбербанка имеется множество действующих партнеров по таким направлениям обслуживания, как АЗС, СТО, сельское хозяйство, стройматериалы, транспорт и т.д.

В таком кредитно-финансовом учреждении, как Сбербанк, отсутствует разнообразие по видам кредитных карт и, соответственно, по параметрам обслуживания кредита. Пластиковый документ выдается наряду с классической дебетовой картой или некоторыми премиальными и узко целевыми карточками (например, для обеспечения удобств в бизнес-поездках).

Перечень документов для оформления кредита

Доставление бизнесменом в Сбербанк необходимого перечня документов кроме паспорта зависит от этапа оформления кредита: рассмотрение учреждением кредитного запроса или итоговое подписание договора обслуживания. Для отправления заявки можно прикрепить сканы документов на сайте Сбербанк Онлайн.

Для рассмотрения заявки на кредит, как правило, требуются:

1. Заявка-анкета по унифицированной Сбербанком форме.
2. Паспорт в единичном выражении от ИП, паспорта всех созаемщиков от юридического лица.
3. Организационные документы: учредительные и регистрационные.
4. Документация по хозяйственной деятельности.

Для запроса кредитки от Сбербанка в 2022 году требуется:

1. Заявление.
2. Документация по деятельности организации: налоговая отчетность, документы по активам, аккредитационная лицензия на осуществление деятельности и т.д.

После получения одобрения на выпуск карты клиент должен подписать кредитный договор с кредитно-финансовым учреждением и забрать пластиковый документ. Стоит учесть, что Сбербанк, кроме кредитования, предлагает и другие финансовые инструменты, например размещение денежных средств на депозите, позволяющем умножить вложения.

Как взять кредит для малого бизнеса

Мне нравится 11

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

• заявление-анкета на
  получение кредита;
• паспорт гражданина
  Российской Федерации с
  отметкой о регистрации
  (допускается наличие
  временной регистрации, в
  этом случае
  дополнительно
  представляется документ,
  подтверждающий
  регистрацию по месту
  пребывания);
• документы,
  подтверждающие
  финансовое состояние и
  трудовую занятость.

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник https://sberech.com/kredity/kredit-doverie-ot-sberbanka.html

Источник https://calcsoft.ru/kalkulator-sberbanka-po-kreditam-dlya-biznesa

Источник https://s-credit.info/calculator/credit-dlja-ip-v-sberbanke.html