Банки лизинговые и страховые компании

Что такое лизинг

Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?

Какое имущество можно взять в лизинг?

По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.

Самые популярные товары, которые берут в лизинг:

• автомобильный транспорт;
• специальная техника;
• оборудование;
• недвижимость;
• персонал.

Что не может быть предметом лизинга?

Кроме того, что нельзя оформить в лизинг непотребляемые предметы, перечисленные выше (продукты питания, сырье и т.д.), есть еще ограничения.

Нельзя взять в длительную лизинговую аренду:

• земельные участки (возможна только классическая аренда);
• природные объекты (водоемы, реки, лесные массивы);
• памятники культуры;
• военную технику.

Виды лизингов

Классификация строится на сроке действия договора и на том, собирается ли клиент выкупать имущество. Есть три вида:

• финансовый: компания предлагает оформить договор на срок, который равен сроку службы имущества. А в конце сделке состоится его выкуп. Вся процедура похожа на систему рассрочки, только под небольшой процент;
• операционный: продолжительность соглашения меньше, чем срок службы имущества. В конце периода клиент может сделать выбор: заплатить всю сумму за товар и стать его собственником или оставить его компании;
• возвратный: схема работы сложней, чем в предыдущих видах. Сначала клиент продает лизинговой компании свое имущество, а затем берет ее в лизинг. По сути это кредитование под залог.

Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней

Главное отличие двух услуг состоит в том, что кредит может выдаваться в денежной форме, а лизинг – нет. Во втором случае компания может передавать клиенту только имущество.

Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.

Процесс отбора клиентов у лизинговых компаний проще. Организации действуют исходя из внутренних методик оценки платежеспособности и ответственности клиента.

У лизинга есть несколько преимуществ:

• более быстрый срок рассмотрения заявки (около 15 минут). Среди кредитных продуктов такой скоростью может похвастаться только потребительский экспресс-кредит;
• гибкий график платежей. Компания может пойти навстречу клиенту и подстроить график под сезонность бизнеса. Кроме того, возможны отсрочки платежей в сложных финансовых ситуациях;
• лизинговые компании не требуют ни залога, ни поручителей, ни других способов обеспечения сделки;
• не нужно платить налог на имущество, потому что предмет сделки не находится в собственности клиента.

Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней

Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.

Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.

Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.

Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.

Страхование

Страхование — верный способ обезопасить себя, свои интересы и избежать лишних финансовых затрат при непредвиденных ситуациях.
Компания РЕСО-Лизинг предоставляет возможность воспользоваться поддержкой профессионального партнера по вопросам страхования — ООО «Селект Финанс».
В соответствии с вашими пожеланиями опытные специалисты помогут подобрать наиболее интересные программы страховой защиты: как по стоимости, так и по функционалу.

Страхование автомобиля и пассажиров:

это страхование транспортного средства на случай его повреждения или угона. Наличие полиса обеспечит восстановление автомобиля или компенсирует потери в случае угона, повреждении, гибели автомобиля в различных ситуациях: ДТП, противоправных действий третьих лиц, пожара и тп. При оформлении лизинга наличие полиса КАСКО обязательно.

обязательное страхование автогражданской ответственности. Гарантирует защиту ваших интересов в случае причинения вреда жизни, здоровью и имуществу потерпевших при использовании автомобиля на территории РФ. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. Если обладатель полиса ОСАГО заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания компенсирует сумму ущерба, нанесенного чужому имуществу или здоровью. ОСАГО — это обязательное страхование, от которого нельзя отказаться. Более того, без ОСАГО вы не имеете права выезжать на дороги общего пользования.

добровольное страхование автогражданской ответственности, позволяет расширить лимит ответственности по ОСАГО. Полис пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

дополнительное условие договора КАСКО, позволяющее возместить вред жизни или здоровью, нанесенный водителю или пассажирам автомобиля в результате ДТП. Страховая компания возместит расходы на лечение и реабилитацию после ДТП, ведь жизнь и здоровье для любого человека является высшей ценностью, а ситуация на дороге часто бывает непредсказуемой.

страхование дополнительного оборудования, которое не входит в стандартную заводскую комплектацию и было установленного на автомобиль позже. Риск «дополнительное оборудование» — полезная опция в полисе. Если на машине установлены кузовные элементы, противоугонная сигнализация, акустическая система и другой тюнинг, не предусмотренный заводской комплектацией, лучше добавить их в полис. Так страховая защита будет распространяться не только на автомобиль в базовой комплектации, но и на его дополнительное оборудование.

гарантия сохранения стоимости имущества, опция является расширением к договору КАСКО. В стандартном случае выплаты по КАСКО при потере автомобиля (полной гибели или угоне) производятся с учётом амортизационного износа. С каждым годом уменьшается доля от стоимости машины при покупке, которую можно получить в качестве страховой суммы. Это справедливо, ведь со временем снижается и рыночная стоимость автомобиля. Однако при GAP амортизационный износ считается равным 0% даже через несколько лет эксплуатации. Таким образом, GAP-страхование — это возможность получить доплату, которая покрывает разницу между страховой компенсацией по каско и первоначальной ценой автомобиля.

ООО «Селект Финанс» является официальным страховым представителем ведущих страховых компаний России:

Город: Москва
Телефон: 8-800-234-18-02
Веб-сайт: https://reso.ru/

РЕСО-Гарантия – универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию на более 100 видов страховых услуг и перестраховочную деятельность.

Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (САО «РЕСО-Гарантия») предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания «Общество страхования жизни «РЕСО-Гарантия».

Филиальная сеть — одна из крупнейших в России — включает в себя более 1400 филиалов и офисов продаж во всех регионах России. Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются около 11 млн клиентов — организаций и частных лиц.

В Группу РЕСО входит ряд страховых компаний СНГ — «Белросстрах» (Беларусь) и «РЕСО» (Армения).

Город: Москва
Телефон: 8 800 333 0 888
Веб-сайт: https://sogaz.ru/

Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является лидером российского страхового рынка. В состав страховой Группы «СОГАЗ» входят: АО «СОГАЗ», ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «ММЦ «СОГАЗ», ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», АО Страховая компания «СОГАЗ-Мед», ООО «СОГАЗ-Медсервис», «SOGAZ a.d.o. NOVI SAD». Страховая Группа «СОГАЗ» предоставляет более 100 программ страхования для частных лиц и предприятий разных сфер деятельности. Группе доверяют свою страховую защиту системообразующие российские корпорации и их работники.

Страховая Группа «СОГАЗ» обладает широкой региональной сетью, которая включает в себя более 1000 подразделений и офисов продаж по всей России — от Южно-Сахалинска до Калининграда. Страховая Группа «СОГАЗ» — это высокопрофессиональная команда специалистов, обладающая уникальным для рынка опытом, знаниями и технологиями. Компании Группы входят в состав ведущих профессиональных союзов и объединений и принимают активное участие в развитии российского страхового рынка.

Город: Москва
Телефон: 8 (800) 775-15-75
Веб-сайт: http://www.vsk.ru/

Страховой Дом ВСК (САО «ВСК») осуществляет страховую деятельность с 11 февраля 1992 года и в настоящее время занимает ведущие позиции на рынке страховых услуг России.

Состав страховой группы: САО «ВСК»; ООО «ВСК–Милосердие»; ООО «СК ИНТЕРИ»; ООО «Бин страхование»

САО «ВСК» является членом Всероссийского союза страховщиков (ВСС) на дату приобретения ВСС статуса СРО – с 06.12.2016.

Более 500 филиалов и отделений в основных административных и промышленных центрах нашей страны. Более 30 млн человек и 500 тысяч организаций уже воспользовались услугами ВСК.

Налаженная система перестрахования рисков в крупнейших мировых перестраховочных компаниях.

Город: Москва
Телефон: 8 (495) 025-77-77
Веб-сайт: https://www.absolutins.ru/

«Абсолют Страхование» — универсальная страховая компания, входит в состав Инвестиционной группы АБСОЛЮТ. Компания начала свою страховую деятельность в 1992 году под именем ООО «ИСК Евро-Полис» и переименовалась в «Абсолют Страхование» в 2016 году.

СК «Абсолют Страхование» вошла в ТОП 20 страховщиков non-life* Предлагают более 60 страховых продуктов для физических и юридических лиц. На сегодняшний день офисы в 23 регионах России.

Город: Москва
Телефон: 8 900 611 10 51
Веб-сайт: https://www.soglasie.ru/

ООО «СК «Согласие» входит в единую страховую группу с ООО «Согласие-Вита» и успешно ведет свою деятельность на страховом рынке уже более 27 лет. Внутренняя политика Компании позволяет нам уверенно удерживать высокие позиции на страховом рынке и ежегодно увеличивать число страхователей.

В соответствии с Лицензиями, выданными Банком России 25.05.2015 без ограничения срока их действия, СИ № 1307, СЛ №1307, ОС №1307-03, ОС №1307-04, ОС №1307-05, ПС №1307, Компания имеет разрешение на осуществление практически всех видов страхования и перестрахования, разрешенные законодательством РФ.

Оплаченный уставный капитал Компании составляет 3,5 млрд рублей.

Наличие разветвленной сети продаж, насчитывающей более 350 офисов во всех регионах России позволяет Компании осуществлять страховую защиту имущественных интересов клиентов практически на всей территории страны.

Город: Москва
Телефон: +7 (495) 788-09-99
Веб-сайт: https://www.alfastrah.ru/

Группа «АльфаСтрахование» — крупнейшая частная российская страховая группа с универсальным портфелем услуг, включающим комплексные программы защиты интересов бизнеса, и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. В состав группы входит «АльфаСтрахование», «АльфаСтрахование Жизнь», «АльфаСтрахование Медицина»; «АльфаСтрахование — ОМС», «Альфа-Центр Здоровья».

Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп». «Альфа-Групп» — это совокупность независимых друг от друга бизнесов, осуществляющих свою деятельность преимущественно на рынках России и СНГ, основными бенефициарами которых являются Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев. Основные бизнесы консорциума: Альфа-Банк, «АльфаСтрахование», «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», IDS Borjomi International, X5 Retail Group.

Группа «АльфаСтрахование» имеет репутацию надежной и устойчивой компании. Сегодня по своим обязательствам Группа отвечает собственными средствами — 47 млрд руб. Уставный капитал компании составляет 15 млрд руб.

Город: Москва
Телефон: 8 (495) 956-55-55
Веб-сайт: https://www.ingos.ru/

Страховое публичное акционерное общество (СПАО) «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. За этот период Ингосстрах из скромного управления, входившего в Министерство финансов СССР, превратился в крупнейшую страховую компанию России с разветвленной региональной сетью. Сегодня это универсальный страховщик федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка, как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям.

В состав группы входит 20 компаний, осуществляющих свою деятельность преимущественно на рынках России и СНГ (ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», ООО «СК «Ингосстрах-М», Банк СОЮЗ (АО), СЗАО «ИНГО Армения», СЗАО «ИНГО-Узбекистан» и тд.)

Город: Москва
Телефон: 8 (800) 333-8-800
Веб-сайт: https://www.renins.ru/

Ренессанс cтрахование владеет лицензиями на большинство видов страхования. При этом ключевыми являются: с 1997 года автострахование (КАСКО), добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование путешественников, а с 2003 года ОСАГО и с 2006 года страхование имущества юридических лиц.

Ренессанс cтрахование сотрудничают с автодилерами, банками, лизинговыми, ассистанскими и туристическими компаниями. Поддерживают партнерские отношения с 4 тысячами лечебно-профилактических учреждений по России и за рубежом. В состав группы входят: ПАО «Группа Ренессанс Страхование», АО «Ренессанс здоровье»; ООО «СК «Ренессанс Жизнь»; ООО «ИнРос-Мед»; ООО «РенКлиника»; АО «Цифровые технологии здоровья»; ООО «МЕДКОРП»; АО «РенПрайм»; АО «РенКонсалт»

Город: Москва
Телефон: 8 499 300-30-00
Веб-сайт: https://energogarant.ru/

Компания была основана в 1992 году для страхования крупных рисков в энергетической сфере.

Оплаченный уставный капитал составляет 2, 04 млрд. рублей, собственные средства – 4, 98 млрд. рублей. По размеру активов входят в число крупнейших страховых компаний России.

Региональная структура Компании включает в себя около 250 представительств, расположенных во всех регионах России.

ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» входит в состав Ассоциации «Страховая группа «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Лизинг становится частью экосистем крупных банков

Сегодня свои лизинговые подразделения и даже группы компаний есть в России практически у всех крупных банков. В рэнкинге рейтингового агентства «Эксперт РА» за первое полугодие 2019 года среди топ-30 лизинговых компаний около трети составляют банковские «дочки». Соответствующие структуры есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Газпромбанка, Райффайзенбанка, ЮниКредит Банка, ПСБ и пр.

При этом, как говорит директор некоммерческого партнерства «Лизинговый союз», председатель подкомитета по лизингу совета по финансово-промышленной и инвестиционной политике ТПП РФ Евгений Царев, для банков лизинг — непрофильная деятельность, связанная с рядом обременений: «Это хлопотное для банков дело: актив передается в лизинг, за ним надо следить, а в случае неисполнения клиентом условий договора изымать, ставить на свой баланс, а потом реализовывать как проблемный актив». При этом оценка клиента и проекта может проводиться по банковским моделям, как при кредитовании, под которые подходят не все лизингополучатели. Почему же банки идут на этот рынок и чем их предложение отличается по отношению к специализированным лизинговым компаниям?

Растущий рынок

Лизинг является одним из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка. Согласно данным «Эксперт РА», по итогам первого полугодия 2019 года объем нового бизнеса в сегменте лизинга составил 730 млрд руб., увеличившись на 13% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Это меньше, чем в первые шесть месяцев в 2018 и 2017 годах, когда рост был на уровне 55 и 51% соответственно. По прогнозам аналитиков «Эксперт РА», по итогам 2019 года рост составит 15%. Доля лизингового бизнеса в ВВП также показывает положительный тренд — за первые шесть месяцев текущего года она достигла уровня 1,5% против 1% по итогам прошлого года. Объем чистых инвестиций в лизинг по итогам 2018 года составил в России около 1,75 трлн руб., что на 32% больше по отношению к предыдущему году.

Как считает генеральный директор компании «МСБ-Лизинг» Роман Трубачев, в перспективе лизинговый рынок снова наберет хорошие темпы: «Даже если экономика будет стоять на месте, сегмент лизинга в ближайшее время вырастет до 5–6 трлн руб.». В первом полугодии 2019-го совокупный лизинговый портфель в России, по данным «Эксперт РА», составил 4,5 трлн руб.

«В идеале до 30% инвестиций в основные фонды, в частности в обновление оборудования, как показывает мировая практика, эффективнее осуществлять через лизинг», — говорит Евгений Царев.

Банки vs компании

По словам представителя ТПП РФ, лизинговые подразделения нужны банкам в первую очередь потому, что соответствующую опцию хотят иметь их клиенты. «Также часто бывает, что сделки банкам интереснее проводить именно через лизинг», — уточняет он. Данный инструмент становится все популярнее у компаний разного профиля и размера, что подтверждается увеличением доли лизинга в ВВП нашей страны. «Около половины рынка занимают крупные корпоративные группы, преимущественно со сделками по железнодорожному и авиационному транспорту. Остальной рынок представлен компаниями среднего и малого бизнеса. Мы наблюдаем устойчивый спрос на лизинговые решения со стороны клиентов данного сегмента», — говорит генеральный директор компании «Райффайзен-Лизинг» Александр Бобылев. Он подтверждает, что банкам данный инструмент интересен в первую очередь «для закрытия всех продуктовых потребностей клиента», кроме того, наличие предмета лизинга в собственности лизингодателя является дополнительным аргументом с точки зрения рискованности сделки. Председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев добавляет, что сам малый бизнес в опросах относительно наиболее предпочтительных, удобных инструментов финансирования сегодня отмечает лизинг как инструмент номер один — более доступный, чем кредит и другие формы финансирования.

Если лизинг осуществляет банковское подразделение, то клиент может получить преимущества в виде быстрого принятия решения, сниженной ставки и более длинных сроков погашения, говорит Евгений Царев.

Если лизинг осуществляет розничная лизинговая компания, то возможные плюсы для клиента — быстрое принятие решения (или в принципе принятие положительного решения по проекту, если банковское кредитование использовать не удается), получение более гибких условий — по требуемой сумме, по срокам договора лизинга, говорит Евгений Царев. «Поэтому иногда бизнесу предпочтительнее обратиться в лизинговую компанию, которая готова принять на себя часть рисков клиента по проекту, решая вопросы финансирования, в том числе с банками», — уточняет эксперт.

Председатель комитета развития правовых услуг и экспертизы законопроектов «Деловой России» Екатерина Авдеева отмечает важность такой составляющей, как финансовая стабильность лизинговой компании. «Здесь, конечно, стоит отметить, что по этому критерию преимущество имеют лизинговые компании, созданные при кредитных организациях. Мы видим, что многие крупнейшие банки создают успешные дочерние лизинговые компании, которые хорошо показывают себя на рынке, предлагая привлекательные продукты», — говорит она.

Гендиректор «Райффайзен-Лизинга», в свою очередь, к плюсам банковских «дочек» относит более широкие возможности для цифровизации лизинговых сделок и сопутствующих операций. Например, недавно «Райффайзен-Лизинг» представил онлайн-решение по лизингу для микро— и малого бизнеса. «Результатом стала возможность выпуска готовой договорной документации без привлечения к этому процессу сотрудников, то есть полностью в автоматическом режиме», — говорит Александр Бобылев. Достаточно при заведении потенциального клиента внести лишь его ИНН или ОГРН, а программа сама сделает основной объем работы, собрав о нем максимум информации из открытых источников через интеграционные решения с базами данных. Это приводит к сокращению операционных расходов, что позволит делать более привлекательные условия лизинга для клиентов. «Сотрудничество с крупнейшими производителями обеспечит возможность предложить покупку транспорта и техники через лизинг с существенными скидками», — продолжает эксперт.

Тренды и перспективы

Вообще, основным трендом в лизинге, по словам Александра Бобылева, является уменьшение срока проведения сделки, что опять же достигается путем цифровизации всех процессов лизинговой компании. «Купить в один клик — вот чего от поставщика услуг сегодня требует пользователь. Переход на электронный документооборот с использованием квалифицированной электронной подписи позволяет сократить время на обработку и пересылку документов на 80%, скорость доставки документа «от двери до двери» составляет семь секунд», — говорит он. Также за счет интеграции внутренних систем лизинговых компаний с внешними и внутренними источниками данных (ЕГРЮЛ, БКИ и пр.) достигается уменьшение объема запрашиваемой у клиента информации и документов.

Одним из наиболее перспективных направлений для расширения лизингового бизнеса Александр Бобылев называет массовое привлечение на рынок в качестве клиентов физических лиц. «Сейчас лизингом остается практически не охвачен такой крупный потребительский сегмент, как физические лица. Для стимулирования лизинга здесь необходима отмена НДС на лизинговые платежи. Без этого кредитование выглядит привлекательнее», — говорит он.

Екатерина Авдеева отмечает, что в последнее время лизинговые компании уже начали заключать договоры лизинга с физическими лицами. Преимущества лизинга для физических лиц почти такие же, как и для юридических: возможность получить скидку, которую предоставляет лизинговая компания, минимальный пакет документов при значительном авансовом платеже, возможность выбрать не только аннуитетные платежи, что позволяет минимизировать переплату, ускоренная амортизация ТС и пр. «Нет только возможности законной налоговой оптимизации, как для юрлиц. Но для физического лица важен дисконт на предмет лизинга, например автомобиль. Некоторые дилеры предоставляют такие скидки, которые могут покрыть все переплаты по лизингу, и это большое преимущество», — говорит Екатерина Авдеева. Возможность более лояльной оценки лизингополучателя по сравнению с оценкой заемщика, запрос небольшого пакета документов для потенциального лизингополучателя, по ее словам, тоже будет плюсом для граждан-лизингополучателей. Но при этом важно должным образом оценивать свои финансовые возможности, осознавая, что лизингодатель не будет долго ждать с изъятием предмета лизинга в случае нарушения финансовых обязательств, подчеркивает она.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/cto-takoe-lizing

Источник https://www.resoleasing.com/insurance/

Источник https://plus.rbc.ru/news/5ddb39eb7a8aa967d949fb80