Как купить машину в лизинг от ПриватБанка: основные условия и процентные ставки

Как купить машину в лизинг от ПриватБанка: основные условия и процентные ставки

Кредит

Лизинг в Украине является менее востребованной финансовой услугой чем кредит, хотя, иногда, он может быть более выгодным решением. Ознакомимся, как взять авто в лизинг от ПриватБанка и какие требования банк предъявляет к клиентам.

Основные условия программы

По сути, лизинг – это слияние кредита и аренды. По условиям договора, ПриватБанк (лизингодатель) покупает у продавца для своего клиента автомобиль или другую технику. Затем клиент (лизингополучатель) получает в свое распоряжение транспорт, который весь срок договорных отношений числится на балансе у лизингодателя. За использование транспортного средства лизингополучатель платит банку ежемесячный платеж, который включает в себя частичную стоимость транспорта и проценты за предоставление в долг денег, которые были потрачены на покупку авто.

В ПриватБанке оформить автомобиль в лизинг могут:

• юридические лица;
• физические лица-предприниматели;
• обычные граждане по программе «Авто в рассрочку».

Предметом договорных отношений могут быть новые и подержанные автомобили, электромобили, микроавтобусы, грузовой транспорт.

Юридические лица и ФЛП могут приобрести в лизинг сельскохозяйственную технику, коммерческий и легковой транспорт.

Общие условия рассрочки на автотранспорт для физических лиц:

1. Договор может быть оформлен на срок от 1 года до 7 лет.
2. Клиент должен внести аванс в размере 10% от стоимости автомобиля. За счет аванса на транспорт устанавливается CPS навигатор, а также оплачивается взнос в пенсионный фонд, который обязателен при оформлении сделки купли-продажи движимого имущества.
3. Стоимость транспортного средства должна быть от 100 тысяч, но не более 1,5 миллиона гривен.
4. Процентная ставка по договору может быть в пределах от 0,01 до 18% годовых для новых авто. Для подержанных и электромобилей ставка составляет 23,9% в год.

ПриватБанк позволяет купить в лизинг б/у авто, а также сотрудничает с несколькими автодилерами. Специальные условия действуют на покупку новых автомобилей следующих марок: Nissan, Toyota, Renault, Citroen, Peugeot, Mitsubishi.

Если клиент заключает договор лизинга сроком на 1 год и вносит авансом от 40% стоимости автомобиля (на некоторые модели от 60%), то ставка будет 0,01% годовых.

Подписывая соглашение, клиент не только обязуется своевременно вносить ежемесячные платежи, но также гарантирует что:

• лизингополучатель будет бережно относиться к автомобилю, а при необходимости, своевременно и в полном объеме проводить ремонт транспорта и его технический осмотр. Налоги и все остальные издержки, связанные с эксплуатацией автомобиля, водитель оплачивает из собственных денег. Хотя весь срок договорных отношений транспорт остается собственностью ПриватБанка, банк не возмещает клиенту никаких затрат, связанных с ремонтом;
• сотрудники банка будут иметь доступ к предмету лизинга для осмотра. О желании провести проверку или осмотр транспорта, представитель ПриватБанка уведомляет водителя за три дня до визита по телефону, электронной почте или другим способом;
• физическое лицо не будет использовать транспорт с целью получения прибыли.

Платежи по договору лизинга вносятся согласно графика, который утвержден сторонами. При желании, клиент может вносить большую сумму. Переплата будет засчитана в счет погашения основного долга.

Лизинг авто

Требования к клиенту и необходимые документы

Рассрочка на автомобиль предоставляется клиентам банка, которые достигли 18 лет и чей уровень дохода достаточен, чтобы оплачивать ежемесячный платеж. Конкретный перечень документов для каждого лизингополучателя определяется после подачи заявки в банк, но как правило нужны:

• паспорт гражданина Украины;
• водительские права;
• документ, подтверждающий платежеспособность клиента (справка о трудоустройстве и доходах по основному месту работы, выписка о движениях и остатках на счету в другом банке Украины, документы о наличии у заемщика ликвидного имущества). Если договор лизинга заключен на несколько лет, лизингодатель ежегодно предоставляет в банк документы, подтверждающие его финансовое благосостояние. Если же клиент хотя бы один раз допустил просрочку ежемесячного платежа, то документы предоставляются ежеквартально;
• счет-фактура из автосалона, если речь идет о новом транспорте.

При заключении договора банк требует от клиента оформления полного КАСКО, а также установки на транспортное средство GPS навигации и противоугонной сигнализации.

Если лизингополучатель желает приобрести поддержанный автомобиль и вносит авансом более 25% стоимости транспорта, то КАСКО не является обязательным. Во всех остальных случаях стоимость КАСКО разбивается на 12 месяцев и плюсуется к сумме ежемесячного платежа.

GPS необходим для того, чтобы банк осуществлял мониторинг за транспортным средством. Если GPS неисправен более 3-х дней, клиент обязан уведомить об этом ПриватБанк любым возможным способом.

Лизинг авто. Как купить б/у автомобиль в лизинг.

Авто в лизинг в Украине набирает обороты. Приобрести авто не имея необходимой суммы средств — мечта, которая откладывается на неопределенный период. Но можно воспользоваться другим способом, обратиться в одну из лизинговых компаний. Они приобретают транспорт для последующей сдачи в аренду на указанный в договоре срок с фиксированной ежемесячной оплатой. При поступившей сумме средств лизингодателю, равной выкупу транспорта у поставщика, авто переходит в право собственности клиента. По сравнению с автокредитом, авто в лизинг в отдельных случаях в результате получается дешевле.

Поиск авто

ТОП 10 авто

Преимущества лизинга

Почему лизинг для юридических лиц более привлекателен, ответ прост:

1. Авто приобретаемое в лизинг оптимизирует налоги предприятия.
2. Компания не тратит средства на модернизацию транспорта.
3. Автомобиль выплачивается частями, находясь в аренде.
4. Оборотные средства не расходуются на приобретение машины.
5. Юридическое или физическое лицо не имеет рисков, оплачивая аренду, авто до полного погашения суммы находится на балансе у лизингодателя.
6. Можно приобретать не новую машину, а бывшую в употреблении, что снизит в разы расходы.

И ещё одно из достоинств финансового лизинга — не требуется залог, что при автокредитовании главное условие.

В чем негативные стороны лизинга:

Банки могут не одобрить кредит, ссылаясь на ряд неувязок клиента.

Банки могут изменить процентную ставку в течение срока погашения кредита. Хотя по закону заемщик должен быть предупрежден о любых изменениях договора.

Часто на первоначальной минимальной процентной ставке идёт накрутка скрытых платежей.

Банки во имя сохранения здоровья заставляют оформлять страховку, что требует дополнительных взносов.

Если у заёмщика имеется дополнительная карта в этом банке, а в нужный день не оказалось суммы на выплату платежа, банк автоматически списывает из зарплатной карты.

И ряд других нюансов, которые негативно сказываются на клиенте в отличие от лизинга.

На заметку. Ежемесячный платеж лизинга включает страховые взносы ОСАГО или КАСКО. Сюда же входит расход средств на регистрацию транспорта.

Где купить авто в лизинг

Так или иначе, без обращения в банк и компании, которые выдают авто в лизинг, не обойтись. В Украине таких учреждений и компаний с лизинговыми услугами много. Важно выбрать выгодные с финансовой точки зрения. Сравнивая условия, выбрать такую компанию, которая максимально подходит для решения поставленной задачи.

На что обратить внимание:

• каков процент ставки;
• комиссия — одноразовая и ежемесячная;
• сумма первоначального взноса;
• общая сумма лизинга;
• срок погашения;
• на каких условиях составляется договор страхования.

Недорогой лизинг — главная цель потребителя. И важно изучить заранее условия страхования.

Вот несколько компаний, предоставляющих лизинговые услуги. Некоторые условия повторяются, другие совпадают.

ПриватБанк

ПриватБанк предлагает лизинг легкового автотранспорта погашать по 18% ставке. Отсутствует одноразовая комиссия, ежемесячная составляет от 10%. Максимальный срок выплаты средств предполагается до 5 лет. Обязателен первый взнос.

Планетавто

Компания Планетавто позиционирует себя посредником при оформлении лизинга на авто. Вначале выбирается транспорт, подается заявка в банк. Менеджеры проверяют платежеспособность клиента. Затем составляют договор, оплату процентов, страховки, срока окончания услуг. Как правило, лизинг предоставляется максимум на 5 лет. Уплачивают сумму в выбранном банке компании посредника.

Компания Альфа-Лизинг предоставляет услуги с 2014 года на автотранспорт коммерческий и частный. Сотрудничают с предпринимателями крупного, среднего и малого бизнеса. Имеют представительствах в 4 регионах Украины.

ТЕКОМ-Лизинг предоставляет услуги по партнёрской программе. Оформляет а лизинг легковые автомобили Toyota и Skoda. Компания с импортерами разрабатывает оптимальные условия и подбор авто по лучшим параметрам. Согласно требованиям лизинга 30% аванса, срок выплаты максимум 60 месяцев. График погашения по выбору клиента. Нет скрытых комиссий. Процентная ставка одна и та же. При досрочной оплате нет штрафов от банка.

Нюансы страхования авто в лизинге

Исходя из того, что по факту лизингополучатель пользуется авто сроком от года до 6 лет, но страховую компанию выбирает лизингодатель. Клиент в этом случае должен согласиться с выбором, ведь за авто отвечает компания, оформляющая лизинг.

КАСКО основной документ отдает лизингодателю, а арендатор транспорта может рассчитывать только на копию.

Лизингополучатель должен уточнить у страховой компании условия договора, чтобы в неурочный час не оказаться без уплаты ущерба.

Если машина разобьется во время выплаты лизинга, страховку получит лизинговая компания.

Необходимо иметь в виду стоимость страховки, которая уменьшается по ходу выплаты суммы лизинга.

Вопрос-Ответ

Как взять авто в лизинг?

Прежде чем брать авто в лизинг, необходимо разобраться с финансовыми возможностями. Любая лизинговая компания берет 10% первоначального взноса. И в ежемесячный взнос включается сумма страховки авто по договору. Чем дороже транспорт, тем больше сумма страховки. Если с финансами нормально, быть готовым к процедуре оформления легкового автомобиля, состоящего в следующем:

Сначала необходимо выбрать авто у официального дилера.

Собрать пакет документов согласно предложенному списку.

Заключить договор лизинга. Оплатить положенную сумму аванса.

Получить авто в личное пользование.

По представленному графику оплачивать ежемесячную сумму средств.

По истечении срока выплаты лизинга авто становится собственностью клиента.

Можно это авто заменить на другое.

Как оформить авто в лизинг?

Лизингополучатель подает заявку на рассмотрение, которую менеджеры быстро обрабатывают. При положительном решении вносится небольшой аванс. Срок лизинговых расчетов от полугода до 60 месяцев, в зависимости от банка. Погашать средства можно трёх валютах: гривнах, долларах и евро. Составляется график проведения погашения финансовых обязательств согласно которому учитываются расходы на страховку авто, регистрации и транспортного налога. Если приобретается б/у транспорт, сумма аванса от 35% и до 3 лет лизинг. На момент окончания выплаты средств авто должно иметь возраст максимум 8 лет.

Можно ли продать авто в лизинге?

Продать авто в лизинге не так просто. Если лизингополучатель указал в договоре, что до полной выплаты суммы никаких финансовых операций проводить нельзя, придется подождать или выплатить раньше. Однако у любого тупика есть выход. Решение задачи зависит от условий договора. В случае выплаты половины суммы, лизингодатель самостоятельно продает транспорт на авторынке. Но в этом случае лизингополучатель выплачивает некоторую сумму компенсации. Или лизингополучатель продает обязательства по договору новому владельцу транспорта, он выплачивает оставшуюся сумму сам. С коммерческим транспортом немного сложнее: предоставляются квитанции оплаченной суммы. Авто осматривается на техническую пригодность. Необходимо предусмотреть нюансы, хорошо подготовиться перед продажей.

От вагонов до грузовиков и компрессоров: что можно взять в лизинг в ПриватБанке

Как предпринимателю обеспечить свой бизнес оборудованием? Очевидный ответ – взяв кредит. Но выполнить требования для получения кредита способен не каждый бизнес, а если еще и нужно получить оборудование оперативно – нужно искать другой вариант. В таком случае предпринимателям следует обратить внимание на лизинг.

Требования в этом сегменте гораздо проще, а потому и получение оборудования будет гораздо быстрее. Разбираемся вместе с ПриватБанком в преимуществах лизинга и существующих лизинговых продуктах одного из лидеров рынка.

Три факта о лизинге в Украине

Как работает лизинг? Сначала лизингодатель покупает оборудование, транспорт или спецтехнику у производителя или работает с дилером. После чего – передает его в финансовый лизинг на определенных условиях лизингополучателю. Право собственности на это оборудование, транспорт или недвижимость лизингополучатель может получить, если у него есть такое желание и если он должным образом выполнял условия лизингового договора, в частности, по уплате платежей.

Обычно ставки по договору лизинга ниже кредитных, так как и риски здесь ниже. Кроме того, не требуется дополнительное залоговое имущество. Также есть разница в скорости принятия решения – в случае лизинга все происходит оперативнее. В то же время, не стоит забывать, что каждому, кто собирается заключать договор лизинга, чтобы получить нужное оборудование, стоит поинтересоваться дополнительными платежами и сборами, чтобы избежать неприятных неожиданностей.

Инструмент лизинга поддерживается даже на государственном уровне – недавно Правительство расширило действие программы «5-7-9» на договоры финансового лизинга, чтобы сделать его более доступным. «Минфин заинтересован развивать этот инструмент, успешно используемый развитыми экономиками, без которого трудно представить полноценное развитие малого бизнеса,» — отметили в Кабмине

Активно ли сегодня пользуются лизингом украинцы и кто именно? По данным Ассоциации лизингодателей Украины только за последние три квартала 2021 года украинские банки заключили лизинговые договоры на 6,34 млрд грн. Как отмечают в ассоциации, это указывает на рост на 68% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

В то же время, если учитывать весь рынок, включая лизинговые компании, то в этом году на конец второго квартала всего было заключено договоров финансового лизинга на 23,8 млрд грн (данные Национального банка). Из них более 70% – клиенты-юрлица.

В первую очередь к лизингу обращаются сельхозпроизводители, причем как небольшие предприятия, так и крупные агрохолдинги. Кроме того, по данным НБУ активно к инструменту обращаются бизнеса из транспортной отрасли, добывающей промышленности, сферы услуг и строительства. Но на самом деле бизнес любого направления может найти поставщика, который предоставит нужное имущество в лизинг – даже если это медицинское оборудование.

Легко ли найти лизингодателя? В целом в Украине 502 финкомпании имеют право заниматься лизингом, и еще 99 компании занимаются лизингом без статуса финучреждения. Но подавляющее большинство из них не осуществляют никакой деятельности.

«Фактически среди 502 финансовых компаний, имеющих лицензию, только 14 предоставляли лизинг в I полугодии этого года. А среди лизингодателей – только половина, 48 компаний из 99», – сообщал Александр Залетов, начальник управления надзора за финансовыми компаниями департамента надзора за рынком небанковских финансовых услуг НБУ.

Сегодня на этот рынок активно выходят банки, дополняя лизингом уже существующий набор предлагаемых финуслуг. Хотя целый ряд банковских учреждений работали на рынке и раньше через соответствующие дочерние структуры, которые в статистике часто фигурируют как юрлица-лизингодатели, сегодня на этот рынок банки выходят как полноценные игроки.

Одним из лидеров рынка лизинга в Украине является ПриватБанк.

Лизинг от ПриватБанка

Банк предлагает простые условия получения оборудования в лизинг, а также широкий выбор имущества, которое можно взять. Это одна из причин, почему Приват смог «откусить» значительную долю рынка – предприниматели, уже имеющие счет в ПриватБанке, могут тут же получить все необходимое без лишних забот.

Более того, банк является участником программы «5-7-9», что дает дополнительные возможности для бизнеса по получению финансирования.

Итак, какое имущество предлагает в лизинг ПриватБанк?

Во-первых, легковые автомобили. Незаменимы для любого малого бизнеса, особенно сервисного, с выездами на дом к клиентам, или для маленького производства со своей доставкой. Свой автомобиль значительно упростит логистику и позволит быть у клиента вовремя.

Благодаря партнерским программам, ПриватБанк предлагает специальные условия для автомобилей Nissan, Toyota, Renault, Citroen, Peugeot, Mitsubishi, Lexus, Opel, Fiat, FAW, Alfa Romeo, DS Automobiles, AGSOLCO Ukraine.

Во-вторых, грузовой транспорт и спецтехника. «Тяжелая артиллерия» для предприятий, которым требуется специализированное оборудование, или для крупных производств, которым необходим собственный автопарк для упрощения логистики.

В частности, ПриватБанк предлагает в лизинг грузовики Volvo, тягачи и грузовую технику Ford можно получить в рамках партнерской программы у дилера АВТЕК, экскаваторы и погрузчики JCB, строительную технику CIFA, строительную и коммунальную технику Альфатекс, погрузочную технику, которую предлагает дилерская компания TEKMAN (Hyundai, Unicarriers, Hangcha, Dieci, Niuli), грузовые автомобили АРМ MAN, погрузчики MHM Konecranes и Logistic Forklift, а также коммунальную технику от ТД «Коммунальная техника».

Кроме того, в банке можно взять в лизинг компрессоры от компании-дилера Compressors International (в программу входят дизельные электростанции JCB, компрессорные станции МКС и винтовые воздушные компрессоры), газонокосилки AS-Motor и вагоны Днепровагонмаш.

И наконец, самый популярный предмет лизинга – сельхозтехника. ПриватБанк предлагает в лизинг технику John Deere, Monosem, Gregoire Besson, Zimmatic by Lindsay, Sulk, JACTO, YTO, Автокрон, KRONE, Harvest, John Greaves, Versatile, «Завод Кобзаренко», POTTINGER, «МазурТехСервис» и других производителей.

Условия лизинга от ПриватБанка

Для разного имущества, которое можно взять в лизинг, действуют свои условия по ставкам в зависимости от размера первого аванса и срока лизинга. Также возможны разовые комиссии за предоставление финансирования, поэтому условия каждого договора по лизингу будут индивидуальными

Но в целом рамки возможных условий для лизинга примерно одинаковы во всех категориях. Так, срок лизинга, который предлагает банк – от 12 до 60 месяцев, сумма финансирования – от 200 тыс. грн.

Партнерские условия позволяют предоставлять имущество в лизинг со скидками, поэтому ставка сделки составляет от 0,01 до 11% по партнерским программам. Дополнительный залог не требуется. Ежемесячная комиссия зависит от страхового тарифа и находится в диапазоне 0,01%-0,38%.

В случае сделки в объеме до 7 млн ​​грн, оформление сделки упрощено до 5 документов, которые нужно подать, и 5 дней, которые нужно подождать для принятия решения.

Лизинг – удобный инструмент, к которому следует обратиться, если вы не хотите откладывать свой бизнес «на потом». Следует задуматься о нем уже сегодня и найти надежного партнера-лизингодателя, который сможет быстро удовлетворить потребности предприятия и поддержит ваш бизнес.

Источник https://privatbankinfo.com/kredit/kupit-mashinu-v-lizing.html

Источник https://privatbankonline.org.ua/avto-v/lizing-avto/

Источник https://finance.liga.net/all/press-release/ot-vagonov-do-gruzovikov-i-kompressorov-chto-mojno-vzyat-v-lizing-v-privatbanke