Лизинг — что это и в чем его плюсы
При отсутствии свободных денежных средств одним из способов решения проблемы может стать лизинг. Что это такое и кому он больше всего подходит?
Лизинг — один из популярных финансовых инструментов или операций по которой имущество (транспорт, оборудование, недвижимость) передается в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа. В этом его отличие от кредита, по которому предметом сделки являются именно деньги, а не имущество.
Основные участники
Как правило, в договоре лизинга задействованы следующие лица:
— лизингополучатель (юрлицо или физлицо);
— лизингодатель (лизинговые компании, банки, а также физлицо), который приобретает требуемое клиенту имущество и передает последнему в аренду;
— поставщик или продавец имущества, который поставляет лизингодателю требуемое имущество;
— страховщик (страховая компания), который (при наличии такой необходимости) страхует различные риски, связанные с передаваемым в лизинг имуществом.
Последний участник не является обязательным. Как правило, инициатором страхования является лизингодатель. Он может либо предложить своего страховщика, либо оставить этот выбор за клиентом. Например, страхование распространено при лизинге автотранспорта.
Что может быть предметом лизинга
Любое имущество, которое можно использовать для бизнеса (оборудование, авто и авиатранспорт, здания и т.д.). Наиболее востребован и популярен как среди юрлиц, так и физлиц лизинг авто.
Что не может быть предметом лизинга
В лизинг нельзя сдать природные объекты, например, земельные участки. А также имущество, свободное обращение которого запрещено законом, например, оружие.
Кому выгоден лизинг
Лизинг наиболее выгоден именно юрлицам и вот почему:
— позволяет арендовать любое имущество, требуемое для ведения бизнеса, причем на длительный срок и под щадящие проценты;
— выплаты производятся по удобной для юрлица схеме (можно включать в расходные операции), позволяющий минимизировать налоговую нагрузку;
— по окончанию договора, имущество переходит в собственность.
Особенно выгоден для малого и среднего бизнеса, для которого получение «классического» кредита в банке сопряжено с рядом трудностей.
Важный нюанс: зачастую лизингодатель готов получить первый взнос, только после того, как взятое в лизинг имущество начнет приносить прибыль.
Иными словами, договор лизинга позволяет не только сократить расходы юрлица, но и максимально быстро приобрести требуемое для ведения бизнеса имущество.
Как происходит
Обычно лизинговая сделка проходит по следующей стандартной схеме:
1. Лицо, заинтересованное в лизинге имущества, обращается к лизингодателю. Стороны обсуждают нюансы, лизингополучатель заполняет соответствующую заявку, в случае одобрения которой начинается второй этап: этап подписания договоров.
2. Помимо договора между лизингополучателем и лизингодателем, заключается договор с поставщиком, а в случае необходимости и со страховой компанией;
3. Требуемое имущество приобретается лизингодателем и передается клиенту;
4. Если клиент выполняет все условия договора, по его истечению арендованное имущество становится собственностью клиента (если договором не оговорено иное).
Достоинства и недостатки лизинга
К преимуществам лизинга можно отнести следующие моменты:
— длительность (до 10 лет), позволяющая комфортно расплатиться с другой стороной договора;
— более низкая процентная ставка;
— можно приобрести подержанное имущество;
— гибкий график платежей: есть возможность продлить или списать стоимость имущества с учетом его физизноса);
— право на возврат НДС с лизинговых платежей (для юрлиц);
— более быстрый срок рассмотрения;
— более лояльное отношения к клиенту (требования гораздо мягче, чем в банке).
Последний пункт особенно выгоден для малого и среднего бизнеса.
Но самое главное преимущество лизинга для лизингополучателя — реальная возможность даже при ограниченных финансах частично или полностью заменить устаревшее имущество предприятия (оборудование или автопарк). А значит не только выйти на новый технологический и конкурентный уровень со всеми вытекающими из этого последствиями в виде роста производства и прибыли, но и планировать свой бизнес на годы вперед.
Список недостатков не такой большой, но он, к сожалению, тоже есть:
— клиент не собственник имущества и не вправе им распоряжаться по своему усмотрению;
— платежи облагаются НДС.
— лизингодатель — собственник имущества до конца срока аренды, со всеми вытекающими последствиями. Так, банкротство лизингодателя грозит клиенту потерей взятого в лизинг имущ-ва.
Преимущества лизинга для лизингодателя
Выгода лизинга перед обычным кредитом очевидна и другой стороне сделки — лизингодателю. Недаром, лизинговыми сделками, помимо классических лизинговых компаний, занимаются все больше банков. Под такие сделки в них даже создаются специальные отделы. Какие же это выгоды:
— минимизация рисков, так как обеспечением является само взятое в лизинг имущество; в случае банкротства лизингополучателя — лизингодатель обладает первоочередным правом на получение компенсации;
— возможность сэкономить на налогах.
Обращайтесь к специалистам
Если у Вас остались вопросы или Вы затрудняетесь с выбором, какой договор предпочесть, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам принять правильное решение.
Лизинговый портфель банка это
Для формирования кредитного портфеля лизинговой компании приходится пользоваться различными способами привлечения средств.
Наиболее простой и очевидный способ — это получение кредита под конкретную сделку для финансирования лизинговой компанией. В этой ситуации лизинговая компания, зная регламент финансирующего банка, подготавливает все необходимые документы по сделке, проводит оценку рисков и финансового состояния клиента. Далее документы направляют в банк, где рассматривается сделка и принимается решение о выдаче кредита. Сейчас многие лизинговые компании стоят перед проблемой диверсификации кредитных портфелей, поэтому зачастую у лизинговой компании может быть пять и более кредитных организаций».
Этот вид финансовых отношений применяется практически всеми участниками лизинговых схем. Чаще всего его используют при лизинговых операциях по крупным проектам. Недостаток таких операций заключается в их длительности. Поэтому по небольшим сделкам зачастую применяется упрощенная процедура финансирования лизинговых проектов.
Другим не менее распространенным видом финансовых взаимоотношений банков, лизинговых компаний и лизингополучателей можно считать возвратный лизинг.
Сущность взаимоотношений при данном виде лизинга аналогична финансовому лизингу, за исключением того, что как поставщиком, так и лизингополучателем является компания-клиент, то есть лизингополучатель. С точки зрения анализа рисков и источников финансирования сделки данный вид лизинга ничем не отличается от финансового.
Не столь распространенным, но тоже применяемым способом финансирования становится финансирование сделки лизинговой компанией из собственных средств.
Среди инновационных схем привлечения финансирования на российском рынке все большую популярность в последнее время приобретает секьюритизация активов.
Под секьюритизацией понимается замена нерыночных займов и/или потоков наличности на ценные бумаги, свободно обращающиеся на рынках капиталов.
Секьюритизация — это способ привлечения финансирования, связанный с выпуском ценных бумаг, обеспеченных активами, генерирующими стабильные денежные потоки (например, портфель ипотечных кредитов, автокредитов, лизинговые активы, коммерческая недвижимость, генерирующая стабильный рентный доход и т.д.).
В первую очередь секьюритизация может быть интересна коммерческим банкам, имеющим значительные портфели однородных кредитов, лизинговым компаниям, фондам недвижимости и девелоперам. Секьюритизация при определенных условиях позволяет достичь следующих целей:
Повысить доходность на собственный капитал;
Диверсифицировать источники финансирования;
Снизить стоимость привлекаемого финансирования (за счет того, что кредитный рейтинг секьюритизационных ценных бумаг может быть выше, чем рейтинг эмитента);
Привлечь финансирование на более длительный срок (по сравнению с обычным кредитованием);
Соблюсти требования к достаточности собственного капитала (для банков);
Снизить уровень риска кредитного (лизингового) портфеля за счет перевода кредитных рисков на широкий круг инвесторов — владельцев ценных бумаг, выпущенных на основе секьюритизации кредитного (лизингового) портфеля;
Продолжать получать прибыль от кредитного (лизингового) портфеля в виде маржи между средней ставкой размещения кредитного (лизингового) портфеля и более низкой ставкой процента по ценным бумагам, выпущенным на основе секьюритизации данного портфеля;
Создать публичную кредитную историю, как на российском, так и на международном рынках капитала.
Первым этапом проектов по секьюритизации является анализ экономической обоснованности проведения сделки по секьюритизации (ТЭО) по сравнению с другими вариантами финансирования.
В рамках этой работы осуществляется анализ стратегических целей клиента, портфеля секьюритизируемых активов, состояния информационных систем, правовых проблем, налоговых аспектов и других моментов, важных для сделки по секьюритизации. Кроме того, на основе предварительного понимания структуры проекта проводятся консультации с рейтинговыми агентствами, инвестиционными банками и т.д. для понимания возможного рейтинга и затрат на осуществление сделки.
Результатом работы становится предварительная структура, экономическая модель, а также рекомендации по целесообразности сделки и дальнейшим шагам.
На последующих этапах необходимо выполнять работы по:
подготовке и структурировании сделки;
разработке документации, анализу бухгалтерских и налоговых аспектов проведения сделки;
выбору лид-менеджера и других участников сделки, а также координации их работы для достижения наилучшего результата;
проведении роуд-шоу и закрытии сделки;
выполнении текущих требований после размещения ценных бумаг.
Развитие секьюритизации в России в последние годы связано с бурным ростом банковской системы. Это повлекло за собой необходимость создания новых ресурсов стабильного роста, привлечение которых возможно на международных рынках. Рост последних лет дал предпосылки для развития секьюритизации за счет увеличения кредиторской задолженности агентов перед банками. Так, например, объем кредитов, выданных физлицам на 1 июля текущего года, составил 1522,2 миллиарда рублей, по данным Центробанка России. Эта цифра превышает в 2,5 раза аналогичный показатель на 1 января 2005 года.
Потребительские кредиты уже сегодня составляют лишь 20% всех банковских кредитов. Значительный рост замечен и на рынке ипотечного кредитования. За первый квартал объемы ипотеки выросли на 25% по сравнению с началом года и составили 66 миллиардов рублей. Однако доля секьюритизации потребительского кредитования от общего числа кредитов по-прежнему мала.
В странах Евросоюза общая величина выданных кредитов на конец 2005 года составила 4192,5 миллиарда евро.70% от этого приходится на ипотечное кредитование, 13% — на потребительское кредитование. Такое распределение сил влияет на специфику секьюритизации.
Рынок обеспеченных ценных бумаг Евросоюза значительно превышает отечественный рынок: на конец 2005 года в Европе было выпущено ценных бумаг на 327 миллиардов евро. При этом 44% от общего числа секьюритизированных ценных бумаг были обеспечены ипотечными кредитами, а к концу лета 2006 года доля таких бумаг выросла до 52,2%.
Объем европейского рынка ценных бумаг на конец 2005 года составил 142,6 миллиарда евро, банки при этом рефинансировали менее 5% от общей дебиторской задолженности по ипотечным кредитам. В процентном соотношении такая ситуация уступает российскому рыку. Зато потребительское кредитование в Европе находится в более выгодном положении. Доля рефинансирования через выпуск обеспеченных ценных бумаг составила 14% от общего числа выданных потребительских кредитов. В этом случае европейские показатели секьюритизации превышают российские.
Сравнение сделок секьюритизации с участием российских оригинаторов со сделками в странах Евросоюза позволяет сделать вывод, что уровень развития секьюритизации активов в России пока достаточно низкий. Однако стоит отметить, что эта сфера в нашей стране развивается быстрыми темпами. Сделки секьюритизации, проведанные с участием отечественных оригинаторов в 2004-2006 годах, заложили определенное направление развития данной техники рефинансирования в России. Одновременно с этим сформировались особенности проведения сделок секьюритизации с участием российских оригинаторов, которые имеют отличия от сделок, проводимых оригинаторами из других стран.
Основное отличие — средние объемы сделок. Связано это с тем, что подобные сделки носят пилотный характер. Основная цель наших банков заключалась в практическом осуществлении данного способа финансирования. Сам по себе факт проведения подобной операции создает положительную репутацию банка, а тестовый характер сделки позволяет говорить об ощутимом снижении стоимости финасирования.
Еще одна особенность российской секьюритизации — использование зарубежных торговых площадок при размещении акций и листинге. По всем проведенным операциям до сих пор использовались торговые площадки зарубежных фондовых бирж, так как в России фондовый рынок недостаточно развит.
Распространение активов по востребованности в России значительно отличается от европейских активов, но все же некоторое разнообразие присутствует. На сегодня было проведено 3 сделки по секьюритизации потребительского кредитования, в том числе автокредитования. Доля ипотечного кредитования в России значительно уступает европейскому опыту. До сих пор в России проведено лишь 2 сделки — летом 2006 года. К сожалению, несмотря на общемировое признание такого типа активов для сделок секьюритизации, в России и в ближайшее время, рефинансирование ипотечного кредитования не займет должных позиций. Связано это с тем, что механизм ипотечного кредитования в нашей стране так и не стал широко распространенным и общепринятым. Основная причина этого — резкий рост цен на недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге.
По мнению специалистов, в ближайшее время не получит должного развития и секьюритизация, в основе которой лежит коммерческая ипотека. Связано это с отсутствием подобной ипотеки на российском рынке.
На данный момент основная проблема развития секьюритизации в России связана с особенностями нормативно-правовой базы. При этом участники рынка отмечают, что даже в таких тяжелых условиях сделки секьюритизации представляются эффективными и выгодными источниками финансирования деятельности организаций любых типов. Фактически, существует лишь одно ограничения в этом виде рефинансирования — финансовый оборот предприятия. Исходя из того, что российские оригинаторы работают в различных отраслях и проводят сделки, отличающиеся друг от друга формами секьюритизации, можно предположить, что при внесении изменений в действующее законодательство секьюритизация займет ведущие позиции среди множества других техник финансирования. На данный момент остро стоят вопросы о расширении перечня видов активов, которые могут быть использованы для секьюритизации; об определении прав требования к эмитентам ценных бумаг; а также вопрос уточнения законодательства РФ о ценных бумагах в части специфики ценных бумаг, обеспеченных активами Федорова А. Секьюритизация в России — пока пробный вариант // Финам, 27.10.2006..
Как работает лизинг: объясняют эксперты и предприниматели
К лизингу могут прибегать предприятия, сильно отличающиеся по масштабам и отраслевой направленности, например, компании, занимающиеся строительством, изготовлением стройматериалов, дорожными работами, производством и продажей автомобилей. Тренд импортозамещения в производстве продуктов питания и сельском хозяйстве обеспечивает дополнительный спрос на услуги лизинга.
Мы попросили экспертов объяснить начинающим предпринимателям, как не ошибиться при заключении договора лизинга, на что стоит обратить внимание при выборе программ господдержки и как сэкономить на налогах и затратах на транспорт и оборудование с помощью лизинговой сделки.
Андрей Медведев, генеральный директор компании «Промышленные силовые машины»
Наша компания является крупным российским машиностроительным предприятием. Два года назад при строительстве нового завода у нас возникла необходимость в приобретении станков для металлообработки, стоимость которых доходила до нескольких десятков миллионов рублей. Во избежание больших единовременных затрат мы выбрали для себя механизм покупки техники в лизинг.
Наиболее существенные экономические выгоды от использования лизинга:
- вы платите только аванс и уже можете полноценно эксплуатировать предмет лизинга;
- так как обеспечением сделки выступает сам предмет лизинга, залог может не требоваться вовсе, в отличие от кредита;
- при подаче заявки необходим минимальный пакет документов, и срок ее рассмотрения составляет от одного до трех дней;
- лизинговые платежи относятся на затраты и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, как и затраты на техническое обслуживание и покупку вспомогательных материалов для оборудования;
- НДС с лизинговых платежей подлежит возмещению из бюджета;
- если ваше оборудование относится к четвертой и выше амортизационной группе, возможно применение механизма ускоренной амортизации, который позволяет экономить налог на имущество.
При выборе поставщика лизинговых услуг уделите внимание не только процентной ставке, но и тщательной работе над договором. Тогда вы сможете оценить реальные расходы по его обслуживанию, которые нужно учитывать при расчете предстоящих затрат. Будут ли туда включены услуги по страхованию самого предмета лизинга или коммерческих рисков лизингодателя на случай неуплаты ежемесячной суммы аренды, учитывается ли выкупной платеж в общей сумме договора лизинга? Если это оборудование, то важен вопрос сервисного обслуживания по эксплуатации и ремонту лизингового имущества. Материальные затраты на подобные услуги могут как входить в стоимость оборудования и погашаться за счет лизинговых платежей, так и производиться за дополнительную плату.
Стоит тщательно изучить информацию о компаниях, предоставляющих лизинговые услуги: сколько лет они работают на рынке, какие клиенты находятся на обслуживании, какие источники финансирования используются. Не факт, что крупная федеральная компания станет для вас лучшим партнером, чем региональная с хорошим опытом работы. В нашей практике предложение последней было более выгодным.
Если вы в ближайшие пять лет задумали реорганизацию вашей компании (например, смену юридического лица), лучше решить этот вопрос перед заключением лизинговой сделки. Иначе вам придется перезаключать договор по новым, менее выгодным для вас условиям.
Договором лизинга могут регулироваться вопросы качественных характеристик имущества, поставки комплектующих и запасных частей для оборудования, срок и место, процедура приемки и предъявления претензий, обучение персонала работе с оборудованием, порядок обслуживания предмета лизинга и другие условия.
В договоре лизинга обратите внимание и на следующие условия:
- У кого будет числиться оборудование: у лизингодателя или у лизингополучателя? Если в договоре прописано, что предмет лизинга учитывается на балансе лизингодателя, лизингополучатель относит на затраты лизинговый платеж и НДС с лизингового платежа ставит к вычету, а налог на имущество уплачивает лизингодатель.
- Досрочный выкуп предмета лизинга до истечения срока лизинга. Обязательно пропишите четкие условия: выкупная цена на каждый период времени, порядок действий сторон при досрочном выкупе, сроки, в которые каждая сторона совершает те или иные действия.
- Форс-мажорные обстоятельства. Уделите внимание этой главе. Приведу реальный пример из опыта: банк изменил процентную ставку кредитного договора с лизинговой компанией. Этот пункт попал под форс-мажорные обстоятельства нашей сделки, и этот фактор, к сожалению, отрицательно сказался на наших платежах, увеличив их.
- Порядок действий в случае наступления страхового случая. Уточните, на какие цели пойдет страховое возмещение: вы получите новый предмет лизинга, аналогичный утраченному, или остаток долга по договору.
- Учет авансового платежа. Он засчитывается в лизинговые платежи равными долями в течение всего срока лизинга либо выплачивается в самом начале действия договора. Здесь отмечу, что вы можете получить поддержку от государства в части компенсации затрат по договору лизинга. Документы для получения субсидии на возмещение авансовых платежей подаются в течение одного года после того, как они были произведены. Чем больше была сумма, тем больше будет государственная выплата. По текущим ежемесячным платежам заявку нужно подавать один раз в квартал сразу же после его завершения.
Алексей Долгих, генеральный директор лизинговой компании «Лизинг-Трейд»
Доля лизинга за последние годы неизменно растет, становясь все более популярной финансовой услугой. В авиа- и ж/д перевозках доля лизинга доходит практически до 100%. В структуре продаж автотранспорта — проникновение 5-10%, лизинг коммерческого транспорта и LCV — 30-50%. На долю малого и среднего бизнеса в совокупном портфеле лизинговых компаний приходится 45-47%. Лизинговые компании заточены под малый бизнес: предприниматели часто выбирают лизинг из-за более высокой вероятности одобрения и скорости принятия решений.
Спрос на лизинговые услуги стал меньше, но наиболее устойчив в сегменте легковых автомобилей, коммерческого транспорта. Из-за значительного подорожания LCV и грузовых автомобилей зарубежной сборки лизингополучатели отдают предпочтение российским производителям — КамАЗ, ГАЗ. Это связано с низкими эксплуатационными издержками и поддержкой отечественных автопроизводителей государством.
Трудности для лизингодателей связаны со снижением платежной дисциплины клиентов, отсутствием доступного фондирования для реализации лизинговых проектов, недостаточной проработкой законодательства. Мы отмечаем снижение спроса со стороны МСБ, многие из них откладывают инвестиции и стараются повышать эффективность и производительность действующих автопарков и оборудования.
Чтобы корректно оценить затраты на лизинг при оценке переплаты, сложите все слагаемые: итоговую переплату с учетом аванса и стоимость выкупного платежа. Также важно оценивать затраты на страхование имущества. Несмотря на то, что полисы КАСКО и ОСАГО обходятся юридическим лицам дешевле, если есть возможность, лучше воспользоваться многолетним страхованием от рисков угона и ущерба — в этом случае ваш тариф будет заморожен. Многолетний полис КАСКО позволяет зафиксировать расходы на страхование имущества на предсказуемом уровне. Клиент может доверить лизинговой компании вопросы по сервису и обслуживанию автомобиля: зарегистрировать авто в госорганах, пройти техосмотр, передать на хранение шины. Некоторые лизинговые компании предоставляют услуги «карты помощи на дорогах».
Лизинг удобен тем, что от предпринимателя требуется минимальное участие. Проще всего купить в лизинг автомобиль. Если вы покупаете его у официального дилера, то никаких проблем не возникнет. Такие поставщики, как правило, аккредитованы лизинговой компанией.
Риски за выбор продавца имущества возложены на лизингополучателя, ведь задача лизинговой компании — купить и передать вам имущество. Разумно доверить выбор поставщика лизингодателю, он проверит деловую репутацию и финансовое состояние поставщика — в этом случае риск потерять деньги минимален. Взаимодействовать со страховщиком также необязательно, достаточно доверить этот вопрос специалисту лизинговой компании. Скорее всего, вы получите разные предложения по КАСКО и сможете выбрать наиболее подходящий вариант.
У лизинга есть ряд налоговых льгот. Вы не отвлекаете оборотные средства, имущество (автомобили и оборудование) амортизируется быстрее благодаря ускоренной амортизации, применяемой для основных средств, переданных по договору лизинга, не выше трех. Вы сможете относить большую сумму в расход и за счет этого уменьшать налогооблагаемую базу. НДС возмещается и при покупке за наличные, и при кредите, но лизинг отличается тем, что НДС возмещается не по договору купли-продажи имущества, а по договору лизинга, то есть в большем объеме, с учетом переплаты.
Юридическому лицу выгодно покупать автомобиль в лизинг. Лизинговая компания за счет массовых закупок автомобилей обычно пользуется скидкой, которую дает дистрибьютор. В среднем она составляет 8-10% по рынку. За счет этого вы можете купить автомобиль с минимальным удорожанием или получить автомобиль в рассрочку — ваши выплаты по договору лизинга будут равны стоимости имущества. Обычно это называют 0% удорожанием.
Еще одно преимущество лизинга, помимо больших налоговых льгот и минимальной переплаты, заключается в скорости получения имущества. Быстрее всего получить в лизинг автомобиль: по экспресс-программам лизинговая компания передает его через два рабочих дня после обращения. Если вы покупаете оборудование, специалисты лизинговой компании помогут вам подобрать имущество, выбрать надежного поставщика, рассмотрят заявку и профинансируют проект в два раза быстрее, чем в банке.
Юлия Тарасова, директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании Carcade
Лизингополучателям стоит обратить внимание на условия и процедуру предоставления субсидий. В большинстве регионов действуют программы поддержки МСБ, согласно которым предприниматели могут получать компенсацию части расходов при лизинге транспорта и оборудования. Условия программ сильно различаются от региона к региону, как отличается и объем господдержки: в одних регионах предприниматели могут рассчитывать на получение 30% от стоимости предмета лизинга, а в других — только на компенсацию части лизингового удорожания. Подобные программы финансируются за счет бюджетов регионов, возможности которых сильно разнятся.
Предпринимателям, рассчитывающим на господдержку при лизинге, нужно знать: действуют ли подобные программы в том субъекте федерации, где зарегистрирован их бизнес; сделки с каким видом имущества субсидируются за счет региональных программ поддержки МСБ (в одних регионах это может быть оборудование и транспорт, в других — только оборудование).
Нужно доказать, что приобретение в лизинг транспорта или оборудования поможет развить экономику региона — создаст новые рабочие места и увеличит налогооблагаемую базу. Если собственник бизнеса приобретает в лизинг одноместный вертолет для частных целей, сделка не будет просубсидирована, а если в лизинг получены несколько коммерческих автомобилей для обеспечения логистики нового производства, шансы на господдержку возрастают.
При безусловной пользе подобных программ небольшим компаниям получить господдержку при лизинге не так просто. Чтобы помочь клиентам получить дополнительную выгоду при лизинге за счет госпрограмм, мы ведем реестр подобных региональных программ, информируем клиентов о возможностях получения субсидий при лизинге автотранспорта, консультируем по процедуре подачи заявок. В апреле запускаем специальный раздел на корпоративном сайте, где клиенты смогут найти информацию о действующих региональных программах поддержки МСБ.
Получить выгоду по государственной программе льготного автолизинга, которая поддерживается правительством, гораздо проще. Клиенту не нужно оформлять дополнительный пакет документов и добиваться получения субсидий уже после произведенных расходов.
Для участия в программе льготного автолизинга предпринимателю необходимо выбрать марку и модель автомобиля, на лизинг которого распространяются условия госпрограммы. В 2015 году на льготных условиях можно было приобрести автомобили различных классов, главным условием являлась российская сборка. В IV квартале условия скорректировались: преференции остались только при лизинге коммерческого автотранспорта производства РФ. Эти же условия заявлены и на 2016 год. Купить в лизинг дорогой внедорожник иностранной сборки с господдержкой не получится, а вот приобрести недорогой LCV одного из отечественных брендов вполне возможно.
После выбора автомобиля клиенту необходимо обратиться в лизинговую компанию, аккредитованную в качестве участника госпрограммы, согласовать параметры лизинга (размер первого платежа, срок лизинга, выкупной платеж) и подписать договор. Далее для лизингополучателя наступает приятный финансовый момент: уже на стадии авансового платежа лизинговая компания предоставляет ему 10% скидку от стоимости автомобиля. Эти выпадающие доходы лизинговые компании возмещают за счет субсидий из госбюджета. Фактически клиент не получает дотации или субсидии — он экономит 10% уже на начальном периоде лизинга.
Программа господдержки автолизинга востребована клиентами: реальная 10% экономия в условиях роста цен на автомобили мотивирует на покупку. Согласно опросам наших клиентов из числа тех, кто воспользовался госпрограммой, 38% из них до ее запуска не планировали приобретать транспорт либо склонялись к покупке автомобиля зарубежной сборки.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Источник https://www.klerk.ru/blogs/rosco/494790/
Источник https://studbooks.net/1657554/finansy/formirovanie_lizingovogo_portfelya_sekyuritizatsiya
Источник https://kontur.ru/articles/4171
