Возможен ли лизинг авто без первоначального взноса
Многие компании и ИП желают взять в лизинг технику, легковой автомобиль или специальное оборудование не внося первоначальный взнос по сделке. Мы расскажем, в каких случаях внесение аванса необязательно и от чего будет зависеть размер первого платежа.
Содержание статьи:
На что смотрят лизинговые компании перед одобрением суммы первоначального взноса?
- Репутация клиента на рынке и состояние его финансов.
Проверяется бухгалтерская отчетность компании за последний год, анализируются отзывы о компании от клиентов и партнеров. - Ликвидность имущества, оформляемого в лизинг.
Если объект лизинга будет сложно перепродать после его эксплуатации — его относят к низколиквидным. Любое уникальное оборудование, которое создавалось под заказ, специально под нужды конкретного клиента, будет низколиквидным. Часто его просто невозможно реализовать на вторичном рынке. Высоколиквидным имуществом являются автомобили и специализированная строительная, коммунальная, дорожная и прочая техника. Найти желающих купить б/у машины, экскаваторы, погрузчики, бульдозеры довольно просто — рынок этой техники хорошо развит. - Срок действия лизинговой сделки.
Чем больше срок договора лизинга, тем вероятнее одобрение сделки без аванса. - Наличие залогового имущества или поручителей.
Наличие залога или поручителя обеспечивают исполнение условий договора лизинга.
Иногда лизингодатели предлагают лояльные программы приобретения машин в лизинг, по которым первоначальный взнос вовсе необязателен даже при отсутствии залога и поручительства. Чаще всего на таких условиях предлагаются легковые машины, поскольку они легко изымаются и быстро перепродаются на вторичном рынке.
Также лизинговые компании могут предложить специальные условия оформления имущества в безавансовый лизинг для клиентов, с которыми они уже заключали сделки в прошлом, то есть повторным лизингополучателям. Первый договор оформляется с первоначальным взносом на стандартных условиях, а второй и последующие — могут заключаться без первоначального взноса. При этом компании-лизингодатели учитывают платежную дисциплину клиента.
Плюсы лизинга без первоначального взноса
- Активы компании остаются в обороте;
- Оформленное в лизинг имущество приносит доход;
- Платежи за лизинг равномерно распределяются по месяцам;
Вывод
Анализируя и выбирая условия лизинга, нужно учитывать тот факт, что первоначальный взнос значительно влияет на суммы ежемесячных платежей и процент удорожания. Чем больше вы внесете на начальном этапе, тем меньше будут ежемесячные платежи по лизингу. А чем меньше размер аванса, тем больше придется платить на протяжении всего срока действия сделки.
Лизинг авто без первоначального взноса
Описание продукта У нас вы можете оформить договор на приобретение в лизинг легковых автомобилей с возможностью постепенного увеличения начальных лизинговых платежей в удобном ступенчатом графике за период в 1-3 месяца. Также мы предоставляем приятные бонусы за отсутствие просрочек по платежам.
Каждый лизингополучатель может оформить до 36 миллионов рублей — это предельный лимит финансирования.
Требования Возраст компании или ИП — не менее одного года.
Ведение деятельности в течение полугода, предшествующего заключению лизингового договора.
Описание предмета лизинга Вы можете приобрести в лизинг любые легковые автомобили как отечественного, так и зарубежного производства с пробегом и без.
Описание продукта Расширяете производство? Профинансируем производственное оборудование на выгодных условиях.
Лимит финансирования на одного Лизингополучателя — 150 млн ₽.
Требования Срок работы компании или ИП — от 6 месяцев.
Наличие подтвержденной хозяйственной деятельности в течение полугода.
Описание предмета лизинга Оборудование стоимостью от 3 млн ₽.
Лизинг авто без первоначального взноса
Автолизинг – взятие автомобиля в аренду с возможностью последующего выкупа. Главное преимущество лизинга в том, что человек берет не денежные средства в пользование, а транспорт. Условия лизинга гораздо проще и лояльнее, чем в кредитных организациях, поэтому оформить его можно в кратчайшие сроки и без большого пакета документов. Кроме того, требования к лизингополучателю не такие жёсткие, как к заемщику.
Взять машину в лизинг можно без первоначального взноса, что позволяет внести платеж, когда транспортное средство начнет приносить прибыль.
Автолизинг: в чем плюсы?
Плюсом автолизинга является доступность как для юридических лиц, так и для физических. Таким образом, купить машину с помощью лизинга можно для открытия бизнеса или расширения уже действующего дела.
Если юридическое или физическое лицо хочет взять подержанную технику, проблем не возникнет, так как в лизинг можно брать автомобили, уже бывшие в пользовании.
Платить за оформление купленного автомобиля не нужно, так как собственником будет являться лизинговая компания, которая и возьмет на себя эти обязательства.
Лизинговые компании также часто предоставляют различные бонусы, например, бесплатное ТО на срок действия договора, возможность сезонной оплаты и т.д. Это является большим плюсом для бизнеса, у которого прибыль бывает в определённое время года.
Также к плюсам лизинга авто относятся:
возможность расторжения договора в любой момент (но с соблюдением условий, указанных в договоре);
возможность вернуть НДС;
наличие льготных программ для юридических лиц.
Помимо этого, можно взять машину в лизинг без первоначального взноса, что уже является весомым преимуществом.
Требования, выдвигаемые к лизингополучателю
Самое важное требование – соблюдение условий договора, своевременная оплата и осуществление контроля за состоянием авто (прохождение технического обслуживания и т.д.). Взять авто в лизинг могут и физические, и юридические лица. При этом лизингополучатель должен соответствовать определённым требованиям:
быть официально оформленным в статусе юридического лица или ИП, если это физлицо;
быть платежеспособным, иметь не убыточное дело;
осуществлять деятельность не менее 12 месяцев, чтобы у лизинговой компании была возможность оценить финансовое состояние компании или ИП за последний год.
Требования вполне лояльные, поэтому лизинг доступен для многих бизнесменов.
Выгоды сотрудничества с нами
На нашем сайте есть множество предложений от различных компаний, где можно взять машину в лизинг без первоначального взноса.
Мы регулярно анализируем новые компании и их услуги, даем исчерпывающую информацию о предложениях и условиях.
У нас есть удобный калькулятор, который поможет найти предложения, подходящие под ваши потребности.
Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?
Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.
До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.
На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.
Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.
Что такое лизинг?
Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.
Виды лизинга
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.
Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:
- амортизация автомобиля за период;
- процентные средства;
- комиссия лизинговой компании;
- сама стоимость автомобиля;
- дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
Лизинг или кредит – что выгоднее?
Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.
В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.
Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.
Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.
Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.
Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.
KIA Sportage в кредит
Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.
Kia Sportage в лизинг
Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.
У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.
На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.
Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.
Немного статистики
В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.
Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.
Источник https://leasing.ru/about/lizing_bez_avansa
Источник https://sravnileasing.ru/category/lizing-avto-bez-pervonachalnogo-vznosa
Источник https://www.drive2.ru/o/b/475037677662503742/