Банки не спешат снижать ставки по потребительским кредитам
Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС —>
Ставки по кредитам не снижаются. Только треть банков из первой двадцатки снизила ставки на потребительские кредиты после того, как Центробанк снизил ключевую ставку с 14% до 11%, пишут «Известия».
По данным финансового маркетплейса «Финуслуги», средняя ставка по потребкредитам сейчас чуть больше 24% годовых.
Банки действительно опасаются снижать ставки, так как потребительский кредит — это один из самых рискованных продуктов на данный момент, говорит генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин.
Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Если мы говорим именно о рынке потребительского беззалогового кредитования, то, действительно, время у нас сейчас нестабильное, поэтому банки не спешат снижать процентные ставки именно по причине существующих рисков потери доходности у населения, потери работы. Для банков существуют такие риски, и сейчас в нынешних условиях беззалоговое потребительское кредитование — это самый высокорисковый продукт на рынке. Сейчас такая тенденция, что банки стараются не давать больших сумм в одни руки. Это признак того, что они стараются минимизировать свои риски. У отдельных банков ставки могут быть чуть ниже, у каких-то банков чуть выше, какие-то банки предлагают ставки по потребкредитам пониже, но зато включают туда более дорогую страховку, поэтому именно понятие полной стоимости кредита варьируется от банка к банку и от программы кредитования тоже зависит. Поэтому те банки, которые были выше рынка, в какой-то степени снизили ставки, те банки, которые были в рынке или имели более-менее нормальные предложения, сейчас ставки не спешат снижать. Те, кто мог снизить, те снизили».
О том, какие процентные ставки по потребкредитам нас ждут в ближайшее время, рассуждает директор бюро кредитных историй ООО «Эквифакс кредит сервисиз» Олег Лагуткин.
Олег Лагуткин бюро кредитных историй ООО «Эквифакс кредит сервисиз» «В принципе, когда общественность сейчас смотрит на то, что ЦБ снижает процентную ставку, все моментально ожидают, что точно так же будут действовать и коммерческие субъекты на рынке, банки в первую очередь. Но это немножко не так, потому что все банки понимают, что значимая часть принятия такого рода решения политизирована, а значит, немного непредсказуема с экономической точки зрения, поэтому сегодня ставка 11%, а завтра она может стать 25% в зависимости от того, как ситуация повернется, поэтому такие риски закладываются. Во-вторых, невозможность столь быстрой реакции связана с тем, что у нас ставку сейчас снижают каждые две недели, но банковские активы и пассивы не на двухнедельной базе строятся. Несмотря на то что ЦБ снизил процентную ставку, все равно банкам нужно перестроить свою пассивную базу, в том числе чтобы иметь возможность адекватно реагировать на действия Центрального банка. То есть будет определенный временной лаг, другое дело, какой он будет — длинный или не длинный. Я бы предлагал на что-то смотреть в районе от трех месяцев, потому что большинство вкладов, которые брались под высокий процент, на срок до полугода. Не много людей вкладывали годовыми, поэтому месяца через три это плавно приведет к тем уровням, которые ЦБ ожидает».
По данным Национального бюро кредитных историй, в период с января по апрель спрос на потребкредиты год к году снизился более чем на 46%.
Эксперты говорят, что ситуация на рынке этих кредитов не оправдала самые негативные прогнозы. Сейчас ситуация стабильная, спрос в ближайшее время может начать расти.
ЦБ на ближайшем заседании в пятницу может еще раз снизить ключевую ставку до 10%.
Хочу взять кредит. Какие ставки сейчас предлагают банки?
Банк России с 11 апреля снизил ключевую ставку с 20 до 17 процентов годовых. Это изменение повлияло на условия выдачи кредитов. Рассказываем, какие предложения сегодня есть у банков.
Что происходило с кредитами в марте 2022 года?
После резкого повышения ключевой ставки с 9,5% до 20% выросли и ставки по потребительским кредитам. Как следствие, их выдачи в марте снизились до 30–35% от уровня января-февраля 2022 года, рассказывал Банк России. Банки ужесточили стандарты кредитования, а заемщики не были готовы брать кредиты по высоким ставкам.
Средневзвешенная ставка по кредитам наличными в марте достигла 21,5%, что на 6,9 п. п. выше средней ставки в конце 2021 года (14,6%).
Аналогичная ситуация и с автокредитами. В марте этого года жители России взяли займов на покупку автомобиля на 77,4% меньше, чем в феврале текущего года, говорит в своем исследовании НБКИ. Сказались санкции и рост ставок, кроме того, повлиял дефицит новых машин и запчастей к ним.
Как на кредиты повлияло снижение ключевой ставки?
Ключевая ставка 11 апреля снизилась на 3 процентных пункта — с 20% до 17% годовых. Банк России объяснил это тем, что на сегодняшний день риски для финансовой стабильности перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам по контролю за движением капитала.
По словам руководителя направления кредитования Банки.ру Никиты Егорова, снижение ставки сделало кредиты привлекательнее для заемщиков.
«Потребность в кредитах у населения не снижалась, а вот возможность получить их — да. Но мы видим, что уровень одобрения понемногу растет, — говорит эксперт. — Думаю и надеюсь, что ставка будет снижаться, но это зависит от большого числа факторов».
Какие условия по кредитам в банках сейчас?
Рассмотрим, какие условия по кредитам банки предлагают потенциальным заемщикам. Еще больше банковских продуктов — в нашем каталоге.
Совкомбанк
Ставка: от 16,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 5 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 дня, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 801 рубль
ВТБ
Кредит «Наличными»
Ставка: от 15,9% годовых
Срок: до 7 лет
Сумма: до 7 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — от 1 до 3 дней, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 554 рубля
Ставка: от 15,4% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 4 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — до 2 дней, требуется обеспечение
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 431 рубль
Почта Банк
Ставка: от 14,9% годовых
Срок: до 5 лет
Сумма: до 1 млн рублей
Условия: требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения — 1 день, обеспечение не требуется
Ежемесячный платеж (при кредите 500 тыс. рублей на срок 3 года): 17 308 рублей
Что будет дальше?
Следующее заседание совета директоров Банка России запланировано на 29 апреля 2022 года. На нем примут решение, снижать ли еще ключевую ставку или нет. От этого будет зависеть, как изменятся условия по кредитам.
«Главное, что ЦБ понимает: никакого развития экономики страны без роста кредитования быть не может», — считает руководитель направления кредитования Банки.ру Никита Егоров.
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
Что будет с процентами по вкладам и кредитам после снижения ставки ЦБ
Снижение ключевой ставки, которую Банк России сегодня опустил с 8% до 7,5% годовых, традиционно повлияет на стоимость кредитов и вкладов. Проценты по вкладам большинство банков, как это обычно происходит, снизит в течение нескольких дней, проценты по кредитам банки будут опускать значительно медленнее. Тем не менее к концу года средняя рыночная ставка по ипотеке может стать однозначной, а предложение доходности по вкладу около 6% будет считаться редкой удачей.
Как отметили в Банке России, несмотря на уже произошедшее снижение ставок по вкладам, приток средств граждан в банки продолжается. «Происходил приток средств домашних хозяйств на долгосрочные рублевые депозиты и текущие счета и отток с краткосрочных рублевых депозитов. Это отражает нормализацию структуры банковских сбережений населения», — говорится в релизе ЦБ по ключевой ставке.
Ускорился рост и корпоративного кредитования, отметили в Банке России. «Восстанавливалось необеспеченное потребительское кредитование, а в ипотечном сегменте наблюдался существенный рост. Поддержку кредитной активности оказывали как правительственные программы льготного кредитования, так и произошедшее в апреле-июле снижение ключевой ставки», — отметили в ЦБ.
Несмотря на низкие ставки в банках, люди пока в целом настроены сберегать и продолжают открывать долгосрочные рублевые вклады
Банк России не стал давать в релизе по ключевой ставке никакого сигнала о возможной ее динамике на ближайших заседаниях совета директоров до конца года (их еще два: 28 октября и 16 декабря). По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, «пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки сузилось». Однако новых снижений показателя в ближайшие месяцы исключать нельзя.
Что со вкладами
Учитывая, что до конца года ключевая ставка может быть снижена еще на 0,5-1%, до уровня 6,5-7%, ставки по вкладам опустятся к концу года также в среднем на 1%, говорит эксперт «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.
Индекс ставок по вкладам FRG100, рассчитываемый Frank RG на базе 450 вкладов из 59 банков, на 16 сентября составил 6,24%. «Дополнительное снижение ключевой ставки в конце октября может привести к тому, что максимальные ставки по вкладам физлиц к концу года могут упасть до 5-6%. Возможности выбора инструментов с доходностью выше инфляции и умеренным риском заметно сузились», — подчеркивает Миронюк. Банк России ожидает, что по итогам 2022 года инфляция в РФ составит 11-13%, в 2023 году — 5-7%.
В сегменте сбережений тренд на снижение ставок продолжится, соглашаются в банке ВТБ. Банки будут реагировать на решение регулятора снижением ставок на 0,25-0,5 процентного пункта, отмечают там.
«До конца года мы прогнозируем уменьшение рыночных ставок по рублевым вкладам до 5,5-6%. По накопительным счетам они остановятся на уровне около 5%. Перспектива дальнейшего снижения доходности депозитов, а также стабилизация экономической ситуации приведут к росту спроса на вклады на более длинные сроки — по нашим оценкам, от года и более», — считают в ВТБ.
Заметного снижения ставок по розничным кредитам в ближайшее время ждать не стоит — ни по ипотеке, ни по кредитам наличными
По итогам 2022 года портфель классических рублевых вкладов физлиц в целом России может увеличиться на 15%, до 32 трлн рублей, прогнозируют в банке. Одновременно вдвое уменьшится доля иностранной валюты в рыночном портфеле классических сбережений — до 10% к концу года.
Что с кредитами
Средневзвешенные ипотечные ставки, по данным Frank RG, в 20 крупнейших ипотечных банках на конец первой декады сентября составляли 10,18%, на вторичном рынке — 10,05% для новостроек. Они могут также снизиться примерно на 0,5% в результате текущего решения ЦБ, считает Миронюк. Но реакция ипотечных ставок будет инертной. Средневзвешенная ставка по льготной ипотеке (Господдержка 2020), вероятно, останется на уровне 6,63%, говорит эксперт.
Средневзвешенная процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным потребительским кредитам вряд ли опустится ниже 9,5% до конца года, прогнозирует Миронюк.
«В отличие от прошлого заседания Банка России в этот раз снижение ключевой ставки было меньшим, поэтому существенных изменений ценовых параметров по розничным кредитам на рынке в ближайшее время мы не ожидаем. При этом снижение ставки до 7% к концу года может привести к некоторому улучшению условий по кредитам», — соглашаются в ВТБ. По прогнозам банка, продажи ипотеки в России во втором полугодии могут вырасти в полтора раза, потребкредитов — на 70%, автокредитов — на треть.
Что будет с ключевой ставкой дальше
В августе годовая инфляция снизилась до 14,3% (после 15,1% в июле) и, по оценкам на 9 сентября, уменьшилась до 14,1%. Как следует из опроса «инФОМ», который Банк России опубликовал за два дня до решения по ключевой ставке, в сентябре инфляционные ожидания граждан и бизнеса выросли до 12,5% с 12% в августе, это возврат показателя к уровню апреля. По этим же данным, в сентябре также выросла и наблюдаемая населением инфляция — с 20,5% до 21,5%.
Теперь Банк России ожидает, что по итогам 2022 года инфляция в РФ составит 11-13% (ранее ЦБ прогнозировал инфляцию в 12-15%). Прогноз на два следующих года ЦБ не менял: регулятор ожидает в 2023 году инфляцию 5-7% и ее возврат к цели в 4% в 2024 году.
По словам Эльвиры Набиуллиной, годовая инфляция пока замедляется, но в дальнейшем действие дезинфляционных факторов будет ослабевать: они в основном разовые. «Основную роль в коррекции цен в летние месяцы сыграли произошедшее укрепление рубля, повышенная склонность населения к сбережению и рост предложения сельхозпродукции», — сказала глава ЦБ. Сегодняшнее слабое инфляционное давление связано с эффектами структурной перестройки экономики, но в целом далее она будет сопровождаться ускорением роста цен, добавила Набиуллина.
«Цикл снижения ставки, скорее всего, близок к завершению. Появляется много признаков того, что текущее инфляционное давление перестает снижаться», — констатировала Набиуллина. По оценке ряда аналитиков, ЦБ еще вполне может пойти на снижение ставки до конца года вплоть до 6,5%. При этом Набиуллина не исключила, что среди будущих шагов ЦБ возможно и повышение ключевой ставки.
Источник https://www.bfm.ru/news/501645
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10964841
Источник https://rg.ru/2022/09/16/chto-budet-s-procentami-po-vkladam-i-kreditam-posle-snizheniia-stavki-cb.html
