На сколько лет можно взять потребительский кредит

Содержание

Какой срок кредита выбрать

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

При заключении любого кредитного договора действуют три важных аспекта: сумма кредита, процентная ставка и его срок. Последнему заемщики уделяют мало внимания, и зря. Выбранный период кредитования напрямую влияет на общий размер переплаты.

  1. На какие сроки банки выдают кредиты
  2. Банки не любят небольшие сроки
  3. Какой срок кредита лучше выбрать заемщику
  4. Зависимость переплаты от срока кредита
  5. Ориентируйтесь на свои финансовые возможности
  6. Как понять, какой срок кредита вам подходит
  7. Банк может назначить свои условия

Специалист Бробанк.ру дает рекомендации по выбору срока кредита и определяет какой срок выгоднее. Обратите внимание, что самое важное при этом — учет вашего уровня платежеспособности, ваших финансовых возможностей. Все подробности и правильный подход к выбору периода кредитования — в материале ниже.

На какие сроки банки выдают кредиты

Точные рамки устанавливает сам банк. И во многом они зависят от типа кредитного продукта. Если он предполагает небольшую сумму кредита, тогда и предельный срок заключения договора устанавливается небольшим.

Можно вывести такие усредненные значения срока:

    банки обычно выдают максимум на 2-3 года. Это ссуды небольшого размера с повышенными ставками; наличными. Здесь самый частный предельный период — 5 лет. Некоторые банки увеличивают его до 7 лет, но в подавляющем числе случаев это актуально только для зарплатных клиентов; . Как и в случае с потребительскими ссудами, стандартно деньги выдаются максимум на 5 лет, но при желании можно найти предложения до 7 лет; . Так как ссуда в этом случае большая по лимиту, банки могут выдать деньги на 10-20 лет, есть предложения и с большим периодом; . Сейчас банки позволяют заключить такой договор с возвратом в срок до 25-30 лет.

Так как самый популярный кредитный продукт на рынке — нецелевой потребительский кредит, его и будем рассматривать.

Банки не любят небольшие сроки

Банковские организации ориентированы на выдачу долгосрочных ссуд, с которых они получат максимальную прибыль. Чем меньше срок кредита, тем ниже переплата, тем меньше денег банк получит по итогу сделки. Поэтому кредиторы кроме максимальной планки срока фиксируют и минимальные.

Банки сократили срок выдаваемых кредитов, убрали штрафы и пени за досрочное погашение

Раньше было сложно найти банк, который был бы готов заключать договора на период менее 6 месяцев. Стандартно это было минимум 6-12 месяцев. Причем еще действовал мораторий на досрочное погашение. Таким образом банки обеспечивали себе гарантированный минимальный предел прибыли.

На сегодня моратория на досрочное погашение кредита нет. Заемщик может хоть на следующий день после оформления обратиться в банк и закрыть ссуду. Нет ни ограничений, ни штрафов.

Сейчас банки снизили минимальную планку срока кредита, многие готовы заключать договор на период от 3 месяцев. Так делает даже самый востребованный среди российских заемщиков банк — Сбербанк.

Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

Теперь переходим к главному вопросу — на какой срок лучше взять обычный кредит наличными. Кажется, это так удобно, заключить договор на предельный период и спокойно гасить долг небольшими платежами, которые не станут бить по бюджету. Действительно, удобнее вносить по 5000 в месяц, чем по 10 000.

Но есть одно большое “НО”. Это схема начисления процентов за пользование деньгами. Чем дольше заемщик пользуется заемными средствами банка, тем больше он за это заплатит. За каждый отдельный месяц начисляются проценты.

Банки применяют аннуитетную схему начисления процентов, при которой ставка применяется каждый месяц к остаточной сумме долга. Например, если вы взяли кредит под 18% годовых, каждый месяц на остаточный долг банк станет начислять по 1,5%.

И все же большую часть процентов заемщики выплачивают в первую треть срока кредита. Чем дальше, тем меньше в составе ежемесячного платежа сумма процентов. Но в любом случае лучше сразу выбрать меньший срок с учетом своих финансовых возможностей, для вас это будет выгоднее.

Зависимость переплаты от срока кредита

Теперь наглядно рассмотрим, как меняется сумма общей переплаты по кредиту в зависимости от установленного срока возврата кредита. Для расчета используем универсальный кредитный калькулятор портала Бробанк.ру.

Для примера возьмем оформление ссуды на 300 000 рублей под 18% годовых. Вот что в итоге получается:

  • 6 месяцев. При таком сроке кредита ежемесячный платеж составит — 52 658 рублей, общая переплата — всего 15 945 рублей;
  • 12 месяцев. Платеж — 27 504, переплата — 30 048;
  • 24 месяца. Платеж — 14 977, переплата — 59 454. Уже отмечается серьезное увеличение. Но дальше — еще больше;
  • 36 месяцев. Платеж — 10 846, переплата — 90 446 руб.;
  • 48 месяцев. Платеж — 8812, переплата — 123 000;
  • 60 месяцев. Платеж — 7618, переплата — 157 082.

И это еще расчет ведется по невысокой процентной ставке, которая актуальна при оформлении кредита со справками или в рамках персонального предложения для зарплатных клиентов и постоянных заемщиков.

Если ставка будет находиться на уровне 23-25%, переплата при большом сроке окажется очень приличной. Например, в рассматриваемом примере при ставке 25% и сроке в 60 месяцев заемщик возьмет в долг 300 000, а вернет банку 528 000. То есть почти вдвое больше.

Ориентируйтесь на свои финансовые возможности

Чем меньше срок кредита, тем лучше — это факт. Но далеко не все граждане могут позволить себе заключить договор на небольшой период. Например, если зарплата заемщика составляет 30 000, он явно не сможет отдавать банку по 27 000, заключив договор на 1 год (цифры из примера выше).

Перед выдачей кредита банк проверяет платежеспособность заемщика

Если рассмотреть объективно, идеальным вариантом будет выбор срока в 36 месяцев, тогда ежемесячный платеж в 10 846 рублей будет соответствовать размеру зарплаты, и банк одобрит такую сделку.

Банк всегда оценивает уровень платежеспособности потенциального заемщика. По негласным нормам не одобряются сделки, при которых клиент будет вынужден отдавать банкам больше 50% от зарплаты.

Важные нюансы:

  1. При оценке платежных возможностей клиента банк будет учитывать все его долговые обязательства. Если вы получаете 20 000 и отдаете по кредитам 5000 ежемесячно, платеж по новой ссуде не должен превышать примерно 30 000.
  2. При назначении суммы и срока банк обязательно учтет, что у заемщика должны оставаться средства в размере прожиточного минимума.
  3. Если у заемщика есть дети, по умолчанию учитываются и расходы на детей. Если имеется неработающая супруга, то и на нее.
Читать статью  Какие документы нужны для получения кредита в Бинбанке?

Как понять, какой срок кредита вам подходит

Самое главное — объективно оценивать свои финансовые возможности. Аналогично будет поступать и банк. Для примера рассмотрим такие исходные данные:

  • заемщик имеет чистый ежемесячный доход после всех удержаний — 30 000 рублей;
  • он выплачивает кредит по 5000 в месяц, то есть у него остаются свободные средства в размере 25 000 рублей;
  • прожиточный минимум на человека — 12 000. После его учета свободными остаются 13 000;
  • у заемщика есть ребенок, на которого он со своей стороны тратит половину прожиточного минимума — 6000. Свободными остаются 7000 рублей.

Получается, что объективно заемщику будет по силам выплачивать ежемесячно банку по 7000 рублей. Теперь снова берем универсальный кредитный калькулятор и считаем, на какой срок может претендовать заемщик. Для примера возьмем требуемую сумму в 200 000 рублей под 18%:

  • при сроке кредита в 1 год платеж составит 18 336. Это явно не по силам нашему потенциальному заемщику;
  • при сроке в 2 года — 9985. Тоже не потянет;
  • если выбрать 3 года — 7230 рублей. То есть это будет идеальный вариант;
  • можно выбрать 3,5 года, тогда платеж снизится до 6450 рублей.

Обратите внимание, что банки могут применять сроки кратно 1 году, 6 месяцам, 3 месяцем. Редко заемщики могут выбрать любой срок кредита, кратный 1 месяцу.

Банк может назначить свои условия

Это нормальная практика в сфере кредитования. При подаче заявки на получение кредита заемщик указывает желаемую сумму и срок, но по итогу банк может дать одобрение на других условиях.

Банки зачастую пытаются продлить срок выдачи кредита

Это происходит в результате оценки уровня платежеспособности заемщика. Например, он указал срок в 24 месяцев с платежом в 10 000 рублей. Но банк видит, что такая сумма будет просто непосильна заявителю. В итоге он либо снижает сумму выдачи, либо увеличивает срок, либо делает то и другое. Но чаще всего идет именно игра сроками.

Стоит отметить и то, что банки просто не любят небольшие сроки. Часто система без веских на то причин дает одобрение при увеличенном периоде возврата. Например, заемщик хочет взять кредит на 6 месяцев, а банк говорит, что готов предоставить средства только на 12 мес. Тут уже заемщику решать, соглашаться на эти условия или нет.

Частые вопросы

Можно, если банк предоставляет своим заемщикам услугу реструктуризации. Это растягивание срока выплаты на более длительный период. Но это возможно только при наличии веских финансовых проблем у заемщика. Например, потеря прежнего уровня дохода, болезнь и пр. Все подтверждается документально.

Лучше заблаговременно, пока нет нарушения условий гашения ссуды, обратиться в банк и объяснить ситуацию. Если она спровоцирована финансовыми трудностями, которые заемщик может подтвердить документально, ему предложат кредитные каникулы или реструктуризацию.

Значит, по итогу обработки вашей анкеты и оценки вашего уровня платежеспособности банк решил, что выдача вам кредита на 2 года несет финансовые риски. Заметьте, он не сразу дал отказ, а предложил больший срок. Но тут уж вам решать, соглашаться на эти условия или нет.

Напрямую технически — нет. Вы можете только сделать частичное досрочное погашение с последующим уменьшением срока возврата, но крайне мало банков позволяют сделать именно так. В большинстве случаев при частичном гашении раньше срока они просто уменьшают платеж.

На сколько лет можно взять потребительский кредит

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Чтобы оформить кредит, нужно изучить все доступные на рынке предложения и детально сравнить их. Начните с выбора банка или другой финансовой организации, конкретной программы, сроков, суммы кредитования. Все пункты одинаково важны. В данном обзоре мы говорим о максимальных сроках предоставления кредитов – от чего они зависят, как рассчитываются, что определяет конкретное финансовое учреждение.

Мужчина деньги карманные часы

На какой максимальный срок могут выдать кредит?

Время между датами выдачи средств и их возвратом – это срок кредитования. От него будут зависеть процентная ставка, сумма к выдаче. Принцип простой: чем больше срок, тем выше сумма и крупнее итоговая переплата.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Сроки возврата средств привязывают к ежемесячным платежам, которые заемщик сможет вносить согласно договору. Важно учесть доход, регулярные траты, число лиц на иждивении (выплаты по ссуде не должны ухудшать качество жизни семьи). Негласный лимит ежемесячных платежей – до 40-50% от общего дохода. Если вы берете в долг значительную сумму средств, не можете постоянно делать крупные отчисления в банк, увеличьте сроки кредитования. Это единственный способ «потянуть время» без ущерба для кредитной истории. Но будьте готовы к итоговой переплате по займу в целом.

Долгосрочные кредиты выгодны при совершении крупных покупок. Также они привлекают «безопасными» размерами выплат. Чем больше общее время заимствования денег, тем ниже будет текущий платеж. Плюс со временем в результате инфляции регулярные отчисления становятся менее заметными. Зато у заемщика есть все шансы без проблем обслуживать ссуду даже при финансовых сложностях. Меньше платеж – проще будет найти денежные средства.

Основной минус долгосрочной ссуды – размеры переплаты по займу в итоге. Даже если первоначальная процентная ставка была довольно скромной, к моменту закрытия кредита вы вернете в банк намного больше, чем брали. Намного – это минимум вдвое. Другой момент – долгосрочные обязательства делают отношения с банком недостаточно предсказуемыми. Сейчас финансовая ситуация может быть одной, но заранее вы не знаете, как она поменяется спустя 2-20 лет (цифры даны для примера).

Краткосрочные кредиты предполагают оформление ссуды на небольшой срок – обычно не более года или до 3-4 лет. Минимальный срок возврата будет 2-4 недели. Доступные суммы по краткосрочным займам 50 тыс. рублей почти никогда не превышают. Такие продукты выдают банки и центры быстрого кредитования, ломбарды, частные кредитные союзы. Популярны сейчас кредиты под залог ПТС в автоломбардах. Они оформляются быстро, не предполагают необходимости оформлять большой пакет бумаг, автомобиль, предоставляемый в качестве залога, остается в распоряжении собственника.

Банкам краткосрочные займы не выгодны по причине низкого дохода в итоге. Они стараются предложить заемщику максимально долговременные ссуды. С одной стороны это удобно, с другой не особо выгодно. Зато доступны возможности для досрочного погашения займа без переплат. Главное убедиться в том, что переплата реально отсутствует – есть риски, что при досрочном возврате вы заплатите намного больше.

Краткосрочные займы стоит брать только при полной уверенности полного возврата суммы долга в ближайшем будущем. Напоминаем, подобные услуги предоставляют не только банки.

От чего зависит, на какой срок дадут кредит

От финансового учреждения, пожеланий заемщика, его заработка. Оформляя ссуду, адекватно оценивайте свое финансовое состояние, не исключайте из вида вероятные финансовые сложности, проблемы со здоровьем. С краткосрочными ссудами предусмотреть ситуацию надолго вперед будет легче, чем с долгосрочными, но в любом случае планирование важно и нужно.

Банки, предоставляющие кредит на максимальный срок

Их предложение заинтересует заемщиков, которые ищут ссуду на длительный срок и не боятся переплат.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

УБРиР

УБРиР дает кредиты заемщикам старше 20 лет, трудоспособным гражданам, лицам пенсионного возраста. Ежемесячный доход должен составлять не менее 30 тыс. рублей. Стандартные условия кредитования:

  • Сумма – от 200 тыс. до 1 млн. рублей.
  • Срок – до 5 лет.
  • Ставка – от 9%.
Читать статью  Как узнать решение по кредиту в ВТБ?

ОТП Банк

ОТП Банк обычно выносит решения в день обращения, что избавляет клиента от лишних ожиданий. Условия:

  • Сумма – до 15 млн. рублей.
  • Сроки – до 15 лет.
  • Ставка – от 9%.

Хоум Кредит Банк

Потребительские ссуды одобряются по 90% заявок. Поскольку решение моментальное, деньги при условии положительного ответа вы получите сразу. Условия:

  • Сумма – от 10 тыс. до 3 млн. рублей.
  • Сроки – до 7 лет.
  • Ставка – от 8%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк дает ответы по заявкам за 7 минут. Гражданин России старше 21 года с официальным доходом от 10 тыс. рублей может претендовать на ссуду на следующих условиях:

  • Сумма – до 5 млн. рублей.
  • Сроки – до 5 лет.
  • Ставка – от 5.5%.

Восточный

Восточный банк предлагает оформить кредитку с доставкой курьером. Условия:

  • Сумма от 80 тыс. до 3 млн. рублей.
  • Сроки – до 60 месяцев.
  • Ставка – 9% и более.

Райффайзенбанк

Банк принимает онлайн заявки через портал Госуслуги и официальный сайт. Условия:

  • Сумма – до 1 млн. рублей.
  • Срок – до 5 лет.
  • Ставка – от 5%.

Домик монеты будильник

Банк ВТБ дает кредиты наличными на любые цели заемщика. Условия:

  • Сумма – от 50 тыс. до 3 млн. рублей.
  • Сроки – до 5 лет.
  • Ставка – от 8%.

Почта Банк

Почта Банк выдает потребительские ссуды на максимально выгодных условиях:

  • Сумма – от 50 тыс. до 4 млн. рублей.
  • Сроки – до 5 лет.
  • Ставка – от 6 %.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Сравните сроки и процентные ставки по кредитам в таблице:

БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут

Рассчитайте проценты по кредиту и размер ежемесячных платежей в кредитном калькуляторе онлайн и подайте заявку на кредит в выбранный банк. Решение скоро придет в виде смс на ваш мобильный номер или электронным письмом по e-mail.

Сбербанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Решение: от 2 минут.

Альфа-Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,5%
  • Решение: до 2 минут.

Тинькофф

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.

ВТБ

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 7,5%
  • Решение: до 5 минут.

Почта Банк

  • Сумма: до 1 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: от 1 минуты.

Банк Открытие

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 15 минут.

Газпромбанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: индивидуально.

Райффайзенбанк

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,99%
  • Решение: до 2 минут.

Россельхозбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Решение: до 3 дней.

Совкомбанк

  • Сумма: до 1 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 17,9%
  • Решение: индивидуально.

МТС Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 5 минут.

Промсвязьбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,5%
  • Решение: от 5 минут.

Росбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 8,99%
  • Решение: от 15 минут.

ОТП Банк

  • Сумма: до 4 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: от 1 минуты.

Хоум Кредит

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,9%
  • Решение: от 2 минут.

Росгосстрах Банк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.

Ренессанс Кредит

  • Сумма: до 300 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: до 1 минуты.

Русский Стандарт

  • Сумма: до 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Решение: от 15 минут.

Требования при оформлении кредита на длительный срок

Длительные сроки возврата ссуды увеличивают финальную переплату. Рекомендуем все тщательно просчитать до подписания договора – это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Требования к заемщикам

Перечень стандартный – возраст старше 18 лет, наличие гражданства и постоянной регистрации. Многим банкам важно официальное место работы, справка о доходах. Проверки для зарплатных клиентов обычно минимальные.

Необходимые документы

Основные два документа – паспорт и ИНН. Некоторые банки просят предъявлять дополнительные бумаги – СНИЛС, военный билет, справку о доходах, пр. Детали уточняйте у менеджера.

Максимальные сроки оформления кредита наличными – 7 лет. Если вы хотите пользоваться заемными средствами как можно дольше, обратите внимание на предложения ХоумКредит, Уралсиб, УБРиР, ОТП Банк. Неплохие программы есть в ВТБ, но самые выгодные условия доступны только зарплатным клиентам.

Потребительский кредит – что это ?

Все больше россиян сегодня знают, что такое потребительский кредит, и активно пользуются данной банковской услугой. Под термином потребительский кредит подразумевается определенная сумма, которую клиент берет под проценты в банке для совершения покупки какого-либо товара или необходимой оплаты услуг. В качестве потребительского кредита могут выступать как займы в банке, так и кредитные карты, у которых есть определенный денежный лимит для использования оплаты по безналичному расчету (обналичить такие средства в банкомате нельзя). Потребительский кредит – это, как правило, нецелевой займ, который выдается без указания информации, на что он будет потрачен. Далее мы рассмотрим подробнее, что такое потребительский кредит, как его получить и использовать.

Потребительский кредит – это удобно!

Кредит потребительский может быть выдан на любые нужды клиента наличными или начислен на дебетовую карту. Учтите, получая в таком виде кредит, что такое пополнение вовсе не равно выдаче кредитной карты. Он может быть оформлен с использованием залогового имущества и без него, срок рассмотрения заявки может быть стандартным или максимально оперативным (экспресс-кредит). Также не обязательно, что это кредиты в рублях – сегодня возможны варианты в различной валюте, чаще всего в долларах США и евро. Для большинства населения кредиты – это дополнительная финансовая помощь в решении неотложных задач.

Распространенными случаями, когда люди берут потребительский кредит, являются следующие:

  • возникли непредвиденные финансовые трудности, когда необходимо срочно привлечь дополнительные средства;
  • человек работает вахтовым способом, до ближайшего заработка еще далеко, единственным вариантом остается получить деньги по кредиту – это обеспечит заемщика необходимыми средствами, пока он не получит первую зарплату;
  • дополнительная сумма денег нужна на дорогостоящее лечение;
  • дорогостоящая покупка;
  • нужны средства для отдыха в отпуск;
  • необходимо сделать ремонт жилья.

Условия потребительского кредитования

Каждый банк предлагает потребительские кредиты на своих условиях.

Чтобы вы могли подобрать для себя оптимальный вариант потребительского кредита в своем регионе, на «Выберу.ру» разработан специальный калькулятор, где вы можете задать параметры потребительского кредита: сумму займа, срок выплат и валюту, в которой вы хотели бы его взять. После того как вы нажмете «Подобрать кредит», сайт выдаст вам все предложения, соответствующие вашему запросу. Ознакомиться с каждым из них подробнее вы можете, перейдя на вкладку с описанием займа. На портале есть рейтинг банков, который каждую неделю составляется по оценке семи параметров кредита и девяти показателей самого банка. Они связаны с позициями банка в различных независимых рейтингах. Главными показателями являются надежность банка и стоимость займа, включая процентную ставку и его срок. К остальным пунктам относится оценка дополнительных опций потребительского кредита. В топ−3 рейтинга весны 2022 года входят предложения Сбербанка России, ВТБ и Альфа-банка. Все три кредитно-финансовые организации предоставляют потребительский кредит без залога и поручительства, с выгодной процентной ставкой и коротким сроком рассмотрения заявки. Чтобы вам было удобнее сопоставить условия каждого лидера рейтинга, предлагаем вашему вниманию специальную таблицу:

Название банкаСрок кредитаСумма кредитаПроцентная ставкаВремя рассмотрения заявкиСрок принятия решенияВозможность снижения ставки по кредиту
Сбербанкот 3 месяцев до 5 летдо 8 млн руб.от 15,9% годовыхот 1 часав течение 1 дня
ВТБот 6 месяцев до 7 летдо 7 млн руб.от 6,9% годовыхот 1 часадо 2 минут
Альфа-банкот 1 месяца до 5 летдо 7,5 млн руб.от 7,9% годовыхот 1 часадо 1 недели

Подробнее ознакомиться этими и другими потребительскими кредитами вы можете, перейдя на вкладку «Банки» – «Кредиты» – «Рейтинги кредитов».

Каждый банк сам разрабатывает предложения по потребительским кредитам. Многие банки создают выгодные программы специально под конкретные группы населения, например, для пенсионеров или для сельских жителей, также можно найти специальные предложения для тех, кто планирует отпуск или ремонт.

На что следует обратить внимание при получении потребительского кредита?

Если вы оформляете этот кредит, обращайте внимание на все условия договора с банком.

  1. Выясните, нет ли у потребительского кредита скрытых комиссий. Как правило, серьезные банки с хорошей репутацией не устанавливают подобных скрытых комиссий, но в любом случае лучше подстраховаться и внимательно прочесть договор.
  2. Узнайте величину процентной ставки и полную стоимость кредита, включая размер итоговой переплаты (эти пункты обычно указываются в отдельной рамке в тексте кредитного договора).
  3. Чтобы обезопасить себя от невыплаты по кредиту многие банки ставят в качестве условия предоставления займа обязательное страхование жизни, здоровья/ трудоспособности клиента, залогового имущества. Отдельным пунктом может идти страхование кредитных рисков – как правило, оно используется при оформлении нескольких кредитов одним физлицом. Чтобы не выплачивать дополнительно к потребительскому кредиту еще и сумму страховки, узнайте, говорится ли о ней в договоре и можно ли от нее отказаться.
  4. Уточните сумму и срок ежемесячных выплат и строго следуйте графику платежей. В случае невозможности своевременного внесения средств на погашение займа, оперативно сообщите об этом ответственному сотруднику банка, чтобы найти компромиссное решение.
  5. Обязательно уточните порядок взыскания долга: что будет делать банк в случае просрочки платежа.

В отличие от целевого кредита, банк в данном случае не проверяет, на что были потрачены средства. В одних случаях нецелевой потребительский кредит выдается на руки наличными средствами, в других – начисляется на дебетовую банковскую карту, с которой вы сможете снимать деньги в банкоматах и тратить их по своему усмотрению.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

Условия оформления нецелевого потребительского кредита могут быть разными у каждой банковской организации. Но как правило, кроме обязательного письменного заявления и паспорта с указанием гражданства РФ (а также постоянная или временная регистрация в регионе обращения), для оформления этого займа требуется подать следующий стандартный пакет документов:

  • загранпаспорт, водительские права и другие документы, удостоверяющие личность, – в дополнение к паспорту;
  • справка о доходах (в форме 2-НДФЛ или в произвольной форме с подписью работодателя и печатью организации);
  • копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество – при использовании залоговых форм потребительского кредитования.

Это далеко не полный список. Чем больше сумма потребительского кредита, тем больше дополнительных документов может затребовать банк.

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Потребительское кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны, поэтому решение, брать тот или иной потребительский кредит, всегда остается за вами.

Основные плюсы потребительского кредита следующие:

  • он дает возможность использовать денежные средства сразу, не тратя время на накопление нужной суммы;
  • с помощью займа можно совершить покупку по выгодной стоимости, не дожидаясь удорожания товара, включая товары по акциям/распродажам;
  • на деньги, взятые в кредит, вы можете успеть приобрести товары, количество которых ограничено;
  • полученный кредит можно тратить на любые нужды;
  • минимальные требования к заемщику;
  • возможность досрочного погашения без штрафов (в большинстве банков);
  • если потребительский кредит оформлен в качестве рассрочки оплаты, это снизит финансовую нагрузку на ваш бюджет, так как не придется выплачивать всю сумму сразу.

Основные минусы потребительского кредита:

  • возврат денежных средств с переплатой по процентам;
  • регулярные выплаты этого кредита из собственных доходов;
  • товар может вам разонравиться, но все равно придется определенное время оплачивать рассрочку/кредит;
  • высокая процентная ставка (она определяется индивидуально для каждого клиента);
  • риск совершить просрочку по выплатам в связи с непредвиденными финансовыми затратами из собственного бюджета, получить в итоге штрафные санкции от банка и испортить кредитную историю, как результат – будете испытывать трудности, пытаясь в дальнейшем взять такой кредит;
  • при длительной невозможности выплачивать кредит есть риск дойти до судебного разбирательства с банком или общения с коллекторами, которые перекупят ваш долг.

Рекомендации

Итак, мы рассмотрели в общих чертах, что такое потребительский кредит. Перед тем как обратиться к потребительскому кредитованию, оцените свои финансовые возможности на весь срок погашения займа. Найдите оптимальное предложение по кредиту – это поможет вам сделать портал «Выберу.ру». Если вы определили для себя потребительский кредит и его сумму, советуем не только прочитать о нем полную информацию на сайте банка, но и связаться с менеджером организации и задать ему все интересующие вас вопросы. Если вас все устраивает, вы можете подать заявку на оформление кредита онлайн или прийти для этого в отделение банка.

Источник https://brobank.ru/kakoj-srok-kredita-vybrat/

Источник https://crediblog.ru/article/1150-na-skolko-let-mozhno-vzjat-potrebitelskij-kredit.html

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/potreb-kredit/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: