Беларусбанк» снова выдает потребительские кредиты. Считаем переплату

«Беларусбанк» снова выдает потребительские кредиты. Считаем переплату

С 20 июня «Беларусбанк» возобновляет оформление нескольких видов кредитов, среди которых — потребительские кредиты сроком до 5 лет по ставке: 22% годовых — при оформлении кредита в отделении и 21% — при подаче заявки онлайн.

Мы подсчитали, какой потребительский кредит можно получить с зарплатой 1000 рублей, если не иметь счета в «Беларусбанке» и документов, подтверждающих доходы. Максимальная сумма — 7256 рублей. При этом ежемесячные платежи составят 123 рубля (основной долг) + 133 рубля (проценты). Переплата процентами за пять лет составит 3968 рублей.

Если брать потребительский кредит на пять лет с такой же зарплатой, но онлайн, имея при этом счет в банке и справку о доходах, то рассчитывать можно будет на бóльшую сумму — 11 611 рублей. При этом ежемесячные платежи составят 400 рублей: 197 рублей (основной долг) + 203 рубля (проценты). Переплата процентами за пять лет составит 6061 рубль, или более половины суммы выданного кредита.

Второй вид — кредит на условиях банка для оплаты обучения. Он выдается на оплату первого, второго и последующего образования, образования заочной (вечерней, дистанционной) формы обучения независимо от того, частный вуз или государственный. Ставка по кредиту составляет 19,75% годовых.

Третий вид — овердрафтный кредит. Клиенты банка, имеющие счета в белорусских рублях, могут оформить такой кредит со сроком предоставления 2 года и сроком погашения 12 месяцев с уплатой процентов в размере 21% годовых.

Также банк снижает до 19,75% годовых (ставка рефинансирования Нацбанка + 7,75 процентного пункта) ставку по новым кредитам для приобретения товаров. Но только для товаров отечественного производства.

Напомним, еще в конце августа 2020 года многие белорусские банки массово стали прекращать выдачу кредитов. Некоторые из них оставили кредиты для очень ограниченного круга лиц. Причина — Национальный банк перестал осуществлять операции по поддержанию ликвидности.

Как взять потребительский кредит в Беларусбанке и проценты на 2022 год

Кредиты на потребительские нужды Беларусбанка сегодня представлены широким спектром кредитных продуктов, среди которых каждый желающий сможет подобрать подходящий вариант.

Какие выдает Беларусбанк кредиты, каковы требования, какие нужно подготовить документы и как происходит процесс оформления – более подробно далее.

Кредиты Беларусбанка на потребительские нужды в 2022 году

АСБ Беларусбанк в 2022 году предлагает довольно широкий ассортимент потребительских кредитов на достаточно приемлемых условиях.

Все кредиты на потребительские нужды имеют основополагающее отличие между собой – это цель предоставления денег в долг, то есть если требуются деньги на получение образования, то это кредит на обучение в Беларусбанке, если на свадьбу, то можно взять потребительский кредит либо «Серьезные планы» и так далее.

Требования банка к заемщикам минимальны, что упрощает процесс оформления займа. С более подробной информацией по каждому виду можно ознакомиться на официальном веб-сайте кредитования Беларусбанка.

Потребительский кредит

Кредит выдается на потребительские нужды, также можно рассчитываться онлайн за различные услуги или товары. Особенностью потребительского кредита Беларусбанка является то, что он может оформляться без поручителей.

Справка о доходах не потребуется в случаях получения пенсионной/заработной платы в Беларусбанке и при получении размера денежных средств, который рассчитывается на основе чистого дохода в среднем за месяц, не больше 20 баз. ед.

На размер ссуды влияет:

1. Если доходы подтверждаются документом или заработная плата (пенсия) начисляется на счет в Беларусбанке, то на основе платежеспособности клиента.
2. Если документ, подтверждающий доход, нет возможности предоставить, то на основе платежеспособности, но берется во внимание чистый доход, который получает клиент в среднем за месяц, но не больше 20 баз. ед.
3. Если в роли обеспечения выступает страховка риска невозврата заемных средств, то на основе платежеспособности, но не больше 10 000 руб.

Условия предоставления следующие:

2. С применением кредитки

Кредит «Удачное обновление» до 7 лет

Кредит на потребительские нужды «Удачное обновление» до 7 лет выдается на рефинансирование:

• Долга по потребительским кредитам в нац. валюте и иностранной, которые были получены в Беларусбанке.
• Долга по кредитам, выданным на потребительские нужды банками Беларуси, в нац. валюте и иностранной.

• Процентная ставка составляет 15%, то есть сумма ставки рефинансирования и 5 процентных пунктов.
• Период – 7 лет.
• Обеспечением может выступать залог, неустойка, поручительство и др., но в рамках закона.
• Размер кредитных средств обуславливается состоятельностью клиента (подтверждается справкой о доходах либо наличием счета в Беларусбанке, куда зачисляется зп). Если доходы нельзя подтвердить, то в рамках платёжеспособности клиента с учетом его усредненного чистого месячного дохода, но не больше 20 баз. ед.
• Предоставленные заемные средства перечисляются в счет погашения задолженности по заявленному займу.

Потребительский кредит «Проверено временем»

Кредит на потребительские нужды «Проверено временем» рассчитан для клиентов АСБ Беларусбанка, у которых имеются счета на основе зарплатного проекта и которым еще нет 57 лет при поступлении бумаг для оформления. Оформить заем можно без поручителей с возможностью снятия наличными.

Содержание кредитного отчета

Предоставляется на основе установленных критериев:

Кредиты с использованием системы Интернет-банкинга

Взять кредит на потребительские нужды через интернет-банкинг можно тогда, когда клиент произвел регистрацию интернет-банкинга, использует его и имеется платежная карта Беларусбанка.

Беларусбанк предлагает два вида потребительских кредита:

1. Рассрочка без переплат.
2. Интернет-Безналичный.

Условия кредита «Рассрочка без переплат»:

• Сумма составляет не больше 10 тысяч руб., но на основе платежеспособности клиента.
• Годовая процентная ставка – 0,01.
• В роли обеспечения выступает неустойка.
• Кредитные средства предоставляются в белорусских рублях перечислением на банковский счет ОТС.
• Период кредитования — от 4 до 36 мес.

Кредит на потребительские нужды «Интернет-Безналичный» имеет схожие условия, но отличается процентами и способом предоставления:

• Ссуда предоставляется в нац. валюте перечислением на счет в любом банке.
• Процентные ставки зависят от периода, а именно на год – 11,5%, на 3 – 12,5%, на 4 – 13,5% и на 5 лет – 14,5%.

Полезное видео:

Автокредит

Кредит на приобретение машины от Беларусбанка предоставляется на покупку нового авто у юридических или физических лиц.

Ссуда предоставляется на 7 лет под 14% в период первых 180 дн., с 181– 15,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 5,5%).

Размер заемных средств зависит от способности клиента выполнения денежных обязательств перед банком, на основе предоставленного документа с отображением доходов.

Обеспечением выступает поручительство физических лиц. Заемные средства поступают на счета 3-х лиц, то есть продавцов.

Кредиты на приобретение товаров (работ, услуг) у ОТС

Беларусь банк предлагает кредиты на потребительские нужды, а именно на оплату товаров или услуг, на основе соглашений с организациями торговли или сервиса (ОТС) 4 видов:

Потребительские кредиты для молодежи

Кредиты Беларусбанка на потребительские нужды для молодежи представлены двумя видами:

1. «Молодая семья».
2. «Серьезные планы».

Займ «Серьезные планы» выдается на 3 года под 14%, размер ссуды определяется на основе платёжеспособности, но не больше 200 баз. ед.

Ссуда «Молодая семья» — до 5 лет под 7% в период первых 30 дн., начиная с 31 – 14%. Размер кредитных средств зависит от платежеспособности кредитополучателя, но не больше 5 000 руб. Заем может быть выдан молодой семье, а именно одному из супругов до 31 года.

Более подробные условия:

Молодежные кредиты предоставляются на кредитную карту банка, открытием кредитной линии. Обеспечением являются движимое/недвижимое имущество, поручительство и др. способы, не противоречащие законодательству РБ.

Кредит на обучение

Кредит на потребительские нужды Беларусбанка на обучение выдается на оплату получения первого образования очной формы.

Процентная ставка и период зависят от вида образования, а именно:

• Высшее – ссуда выдается под 13%, погашается на протяжении 5 лет после окончания учебы.
• Среднее специальное — займ выдается под 13%, погашается на протяжении 3 лет после окончания учебы.

Обеспечением выступают залог, поручители и др.

Кредит «Время жить»

Кредит на потребительские нужды «Время жить» Беларусбанка выдается гражданам Беларуси, которые вправе получать пенсионные выплаты. Размер заемных средств зависит от кредитоспособности клиента, но не больше 150 баз. единиц.

Предоставляется кредит для пенсионеров с помощью кредитной карты банка, период кредитования — до 3 лет. Процент за пользование составляет в 1 год – 13,5%, во 2 и 3 – 14,5%.

Пенсионерам, которые имеют отношение к Клубу «Бархат», предусмотрен льготный кредит на потребительские нужды, а именно со скидкой на процент в размере 1,5%.

Обеспечиваться кредит может залогом, поручительством и другими законными способами.

Как взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды?

Для того, чтобы взять кредит на потребительские нужды необходимо соответствовать требованиям Беларусбанка к заемщикам:

1. Постоянно проживать в Беларуси.
2. Иметь источник дохода на постоянной основе и возможность его подтвердить.
3. Быть дееспособным.

Для того чтобы получить кредит необходимо посетить банковское учреждение или воспользоваться дистанционным способом – заполнить онлайн-заявку на сайте банка, через онлайн банкинг, инфокиоск или позвонить по телефону горячей линии банка – 147.

Также на веб-сайте Беларусбанка представлены месторасположение и телефоны для консультаций отделов кредитования в г. Минске, но можно и воспользоваться поиском отделений и в таких городах, как Гомель, Витебск, Гродно, Брест, Могилев и др.

По телефону можно проконсультироваться и по выбору оптимального варианта кредитования и узнать задолженность по уже взятым ссудам.

Требуемые документы для подачи в банк:

• Паспорт.
• Справка о доходах/выписка со счета в Беларусбанке, куда начисляется доход. В большинстве случаев для получения ссуды на потребительские нужды в документе, подтверждающим доход, нет необходимости. С бланком справки для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк» можно ознакомиться здесь.
• Для узкоспециализированных займов понадобятся дополнительные документы, так для кредита «Время жить» необходимо предоставить пенсионное удостоверение, для кредита на обучение – справка от учебного заведения, для «Партнер Оптимальный» — счет-фактура и т. д.
• Согласия клиента и поручителя (если имеется) на проверку их личных данных и на выдачу соответствующего документа из Кредитного регистра НБ РБ.

Видео по теме:

Для удобства клиентов Беларусбанк предлагает воспользоваться конструктором потребительских кредитов.

Необходимо заполнить следующие параметры:

1. Желаемая сумма.
2. Желаемый платеж.
3. Зароботок в месяц.
4. Расходы.
5. Вид обеспечения.

После заполнения, конструктор подберет наиболее подходящие варианты кредитов на потребительские нужды под указанные параметры.

Оформление онлайн-заявки на кредит в Беларусбанке

Для оформления заявки на кредит онлайн необходимо воспользоваться сайтом Беларусбанка. Благодаря этому заявку можно подать в любое время, имея только доступ в интернет.

Онлайн-заявку можно подать на такие виды, как:

• «Время жить».
• «Проверено временем».
• «Серьезные планы».
• На потребительские нужды сроком от года до пяти.

После того, как в соответствующем поле был выбран кредит, требуется указать способ получения денег, завершаем нажатием внизу страницы кнопки согласия с условиями и «Продолжить»

Далее требуется указать доходы и расходы, выбрать будет ли подтверждаться доход документами или нет. После нажатия кнопки «Рассчитать» можно ознакомиться с предварительным расчетом, а именно какую сумму банк готов дать вам в долг и сколько потребуется платить по кредиту в месяц.

Затем требуется заполнить заявление заемщика в виде анкеты, указав свои личный данные, адрес, номера телефонов, паспортные данные и др.

Когда заявка отправлена, нужно дождаться звонка из банка, чтобы узнать, выдадут вам кредит или нет. После достаточно одного визита в банк для предоставления соответствующих бумаг и завершения этапа оформления.

Кредитный калькулятор для расчета

Кредитный калькулятор Беларусбанка позволяет рассчитать максимальную сумму заемных средств и нужный доход для получения займа на основе выбранного вида кредита.

Для расчета наибольшей суммы кредита требуется указать:

1. Средний заработок за последние три месяца.
2. Платежи за другие займы.
3. Расходы.

После этого кредитный калькулятор рассчитает сумму, которую нужно погашать каждый месяц, а именно по процентам и телу кредита.

Чтобы рассчитать доход для получения кредита на потребительские нужды необходимо указать, сколько нужно кредитных средств и расходы. После этого калькулятор рассчитает, какой доход нужно иметь за последние три месяца в среднем.

Заключение

Среди банков Белоруссии АСБ Беларусбанк является самым крупным, который предлагает физическим лицам и юридическим довольно большой ассортимент финансовых услуг.

Среди представленных кредитов на потребительские нужды в Беларусбанке можно выбрать наиболее подходящий под свои потребности и сравнить с условиями других банков, какие более выгодные в Республике Беларусь.

Отзывы

Марина: «Брала кредит «Проверено временем», так как получаю зарплату в банке, то оформили быстро и без лишних справок. После оформления выдали кредитку, я оттуда наличные и снимаю для своих нужд. Удобно и быстро!»

Владимир: «Нужен был кредит, но я сомневался какой именно мне подойдет. Воспользовался конструктором, указав свои доходы и расходы и какую сумму хочу взять. Мне подобрали все варианты, выбрал на потребительские нужды до 3 лет под 15%. Оформил заявку на сайте, жду ответа от банка и надеюсь, что придет положительный.»

Ирина: «Решили с мужем взять кредит для молодых семей. Нам нужно было в дом докупить кое-какие вещи, поэтому взяли 2 тысячи. Выплатили через год, переплата небольшая была, зато дом обновили, я довольна.»

Кто в Беларуси живет в долг и какие сейчас ставки по кредитам

Нацбанк составил портрет кредитополучателя-физлица на 1 апреля 2022 года. Из обзора следует, что чаще всего заимствуют у банков мужчины в возрасте от 26 до 45 лет. У них средняя сумма кредитных обязательств составляет 8,8 тысяч рублей. Однако нынче предложений от банков не очень много. Поэтому если штиль на долговом рынке затянется, то лицо кредитополучателя может существенно измениться.

Кто и зачем берет взаймы?

Источник — https://pixabay.com/

По состоянию на 1 апреля в кредитном регистре была зарегистрирована информация о 4,82 млн действующих договорах, заключенных между банками и физическими лицами, на сумму 31,98 млрд рублей. Согласно данным Нацбанка, 99,9% долга номинировано в белорусских рублях. Это объясняется тем, что с 2009 года в Беларуси ограничено кредитование населения в иностранной валюте.

Наибольшее количество соглашений приходится на женщин – 2,62 млн (54,4% всех кредитных договоров). При этом у мужчин, несмотря на меньшее количество договоров, сумма обязательств составляет 16,27 млрд рублей, что на 0,56 млрд рублей превышает аналогичный показатель у женщин.

Почти 99% кредитных договоров и обязательств приходится на резидентов Беларуси.

Наиболее активными заемщиками являются мужчины и женщины в возрасте от 26 до 45 лет, заключившие 2,62 млн кредитных договоров с суммой обязательств 21,6 млрд рублей. Несмотря на практически одинаковое количество договоров, обязательства мужчин на 1,53 млрд рублей превысили кредитные обязательства женщин.

В среднем размер долга на 1 договор у мужчин составляет 7,4 тыс. рублей, у женщин — 5,98 тыс. рублей. Наибольшая сумма обязательств на 1 договор как мужчин, так и у женщин сформировалась в возрастной группе от 26 лет до 45 лет в размере 8,83 тыс. рублей и 7,67 тыс. рублей соответственно.

При этом средняя сумма долга более чем в 4 раза превышает среднемесячную номинальную зарплату за январь–март 2022 года, говорится в материалах Нацбанка. Самый высокий уровень закредитованности сложился в Минской области – 5,71, самый низкий — 3,09 – в Минске, где самая высокая средняя зарплата.

Население предпочитает заключать соглашения с банками на срок до 5 лет, а наиболее распространенным видом кредитного договора является договор, содержащий условия овердрафтного кредитования. В кредитном регистре зарегистрировано 2,2 млн таких договоров, что составляет 45,7% от их общего количества.

Наибольшие суммы обязательств приходятся на соглашения, заключенные на срок свыше 10 лет — 15,84 млрд рублей, из которых 7,66 млрд рублей приходится на договоры, заключенные с мужчинами, а 8,18 млрд рублей – с женщинами. Значительная сумма обязательств по этим договорам сформирована за счет кредитов на строительство (приобретение) жилья.

Как по сумме обязательств, так и по количеству договоров наименее распространенным видом обеспечения является залог транспортного средства, который в основном оформляется при автокредитовании. При этом мужчины чаще женщин оформляют автокредиты, что подтверждается большим количеством (в 3 раза) договоров с залогом транспортного средства по сравнению с количеством таких договоров среди женщин.

По состоянию на 1 апреля в кредитном регистре числилась просроченная задолженность по основному долгу по 297,8 тыс. договорам, заключенным банками с физическими лицами, что составляет 6,2% от всех кредитных договоров. Самыми злостными неплательщиками являются мужчины до 26 лет. Наиболее дисциплинированные заемщики живут в Гродненской области.

В тройку лидеров по количеству заключенных с физлицами кредитных договоров входят Беларусбанк, МТБанк и Банк ВТБ (Беларусь). Первенство крупнейшего госбанка объясняется кредитованием строительства (приобретения) жилья, а высокие показатели МТБанка достигнуты за счет карт «Халва», говорится в обзоре Нацбанка.

Какие сейчас условия по кредитам?

В начале марта 2022 года на фоне ослабления курса белорусского рубля к доллару и евро банки существенно ограничили кредитование физлиц на потребительские нужды. Населению остались доступны только кредиты на покупку белорусских товаров, автомобилей и жилья в рамках госпрограмм. В настоящее время некоторые банки пытаются расширить варианты выдачи кредитов, но процентные ставки в большинстве случаев довольно высокие.

Банк ВТБ (Беларусь) готов кредитовать «На всё про всё» под 39,9% годовых. Сумма кредита — от 2000 до 25 000 рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет.

В Паритетбанке можно взять кредит наличными до 15 тысяч рублей. Но процентная ставка стартует от 42,74% годовых.

РРБ-банк может выдать до 10 тысяч рублей на срок до 4 лет. Без справки о доходах кредит обойдется в 34,99% в год, со справкой — в 32,99%.

Белинвестбанк возобновил выдачу кредита на оплату обучения. Ставка — 24% годовых. На схожих условиях можно взять деньги для покупки белорусских товаров. Точнее, ставка составляет 1,846 ставки по кредиту овернайт Нацбанка.

Банк «Дабрабыт», МТБанк, Банк «Решение» также предлагают кредиты на покупку товаров, произведенных в Беларуси. Ставки колеблются на уровне 24-35% годовых. Но кредит на руки не выдают, а перечисляют сумму продавцу товара на основании счета-фактуры.

Беларусбанк предлагает 8 кредитных продуктов на строительств или покупку жилья. На ставку 15% годовых могут рассчитывать либо очередники, либо те, кто строится или покупает готовое жилье (в том числе и на вторичном рынке) по системе стройсбережений. Тем, кто не стоит в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий, есть «Ипотека Экспресс» под 23% годовых. Точнее, ставка равна ставке рефинансирования плюс 11 процентных пунктов. В зависимости от ключевой ставки, которая в настоящее время равна 12% годовых, будет корректироваться и ставка по кредиту.

Беларусбанк готов оплатить покупку белорусско-китайского автомобиля Geely в размере до 75–100% стоимости под 23% годовых под поручительство или залог авто.

Кроме Беларусбанка жилищные кредиты предлагают Белинвестбанк и Белагропромбанк.

Банк с казахстанским капиталом «БТА Банк» выдает займы на недвижимость на вторичном рынке. Процентные ставки доходят до 30% годовых. Но его банк дает на 7 лет, и максимальная сумма — 120 тысяч рублей. При этом есть обязательное условие: сперва клиент должен разместить в БТА Банке безотзывный вклад в иностранной валюте на срок от 2 лет в размере не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, указанного в договоре купли-продажи. Этот банк также возобновил кредитование на покупку авто — как подержанных, так и новых у партнеров. Ставки — до 32% годовых.

Источник https://money.onliner.by/2022/06/20/belarusbank-snova-vydaet-potrebitelskie-kredity

Источник https://probelbank.info/kredity/na-potrebitelskie-nuzhdy

Источник https://ilex.by/kto-v-belarusi-zhivet-v-dolg-i-kakie-sejchas-stavki-po-kreditam/