Как взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Заполните и отправьте заявку онлайн на кредит под залог недвижимости. Сотрудники банка рассмотрят её в кратчайшие сроки.

Продуктов в каталоге 69. Минимальная ставка по кредитному займу 2.9% годовых.

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

на последнем месте не менее 6 месяцев

• справка из психоневрологического диспансера по месту жительства (если возраст заемщика более 70 лет)

работники по найму

владельцы или совладельцы собственного бизнеса

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

работники по найму

владельцы или совладельцы собственного бизнеса

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

работники по найму

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

работники по найму

владельцы или совладельцы собственного бизнеса

работники бюджетной сферы / госслужащие

владельцы личных подсобных хозяйств

с отрицательной кредитной историей

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

срок существования бизнеса для собственников и индивидуальных предпринимателей — от 1 года

работники по найму

для мужчин от 21 года до 67 лет на дату получения кредита

для женщин от 21 года до 67 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

для нотариусов, ИП, адвокатов – не менее 1 года

работники по найму

работники бюджетной сферы / госслужащие

работники правоохранительных органов

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 6 месяцев

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

на последнем месте не менее 1 месяца

работники по найму

для мужчин от 20 лет до 85 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет до 85 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 4 месяцев

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 4 месяцев

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 4 месяцев

• один из документов по выбору: СНИЛС / водительское удостоверение

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 4 месяцев

работники по найму

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

• копия ТК РФ, заверенная работодателем (предоставляется при сумме кредита свыше 1 500 000 ₽ и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля)

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

• копия ТК РФ, заверенная работодателем (предоставляется при сумме кредита свыше 1 500 000 ₽ и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля)

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

• копия ТК РФ, заверенная работодателем (предоставляется при сумме кредита свыше 1 500 000 ₽и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля)

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

• копия ТК РФ, заверенная работодателем (предоставляется при сумме кредита свыше 1 500 000 ₽и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля)

работники по найму

владельцы или совладельцы собственного бизнеса

работники бюджетной сферы / госслужащие

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

не менее 12 месяцев для ИП / собственников бизнеса

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

• Кредиты
• Рефинансирование

Кредитовая карта

Первая карта была оформлена 27 июля 2021 года и закрыта в январе 2022 г. Вторая карта открыта 23 марта 2022г. Сотрудник Людмила в течении 5 минут оформила договор, обьяснила какие. Читать полностью

Кредит — очень доволен

Банк Зенит — отделение на ул. Солянка 13 очень комфортное, почти никогда нет очередей, отзывчивые специалисты. Брал потребкредит — хорошая ставка, прозрачные условия.
Другие. Читать полностью

Качество обслуживания

Добрый день! Я нуждался срочно в денежных средствах и в силу необходимости обратившись в дополнительный офис 118 в г. Райчихинск Азиатско-Тихоокеанский Банк объяснив. Читать полностью

Благодарность офису ДО «Новопокровский» !

Хочу выразить благодарность Банку Центр-инвест офис ДО «Новопокровский». Всему коллективу и руководителю!
Изначально обратилась в Банк в январе 2022 года, мне не обходимо было. Читать полностью

Кредитный доктор

Добрый день! Обратился в Совкомбанк для исправления кредитной истории. Мне предложили специальную программу. И вот я уже прошёл третий этап по программе «Кредитный доктор».&nbsp. Читать полностью

Возврат % по кредиту в полном объеме

Я являюсь клиентом банка более 10 лет. Картой «Халва»пользуюсь тоже уже давно. Нравится, что есть рассрочка и ты не платишьпроценты. Недавно подключила подписку &laquo. Читать полностью

Огромное спасибо

Огромное спасибо Управляющей отделением банка Хоум кредит Наталье, помогла в решении моего вопроса. Желаю Наталье и всему коллективу банка здоровья, терпения в работе, высокую. Читать полностью

Кредит под залог недвижимости в Москве — ТОП 10 банков в 2022 году

Все о кредитах под залог квартиры или другой недвижимости

Кредит под залог недвижимости представляется той финансовой услугой, которая позволяет заемщику получить денежные средства под низкую процентную ставку с длительным сроком возврата. Учитывая ликвидность обеспечения, которым может выступить практически любой вид жилья или коммерческих помещений, риски кредиторов снижаются, в результате чего они готовы выдавать деньги на более выгодных условиях, нежели это предусмотрено программами потребительских и иных займов.

Где взять кредит под залог недвижимости

• Совкомбанк — Под залог недвижимости — от 14.9%
• Агророс — Комфорт — от 16%
• РНКБ — Под залог недвижимости — от 10.4%
• Газпромбанк — Под залог квартиры — от %
• Абсолют Банк — Под залог недвижимости — от 12.95%

Стоит ли обращаться за кредитом под залог недвижимости?

Между стандартным потребительским кредитованием и предоставлением заемных средств под залог недвижимости существует несколько отличий. Помимо того, что наличие залогового обеспечения является основанием для снижения применяемой процентной ставки, оно позволяет увеличить срок кредитования и получить более крупную сумму.

В то же время заемщику, намеренному получить деньги под недвижимость, придется самому понести некоторые расходы, связанные с проведением оценки залога, его страхованием.

Не стоит забывать о том, что передача недвижимости в обеспечение полученного кредита исключает возможность распоряжения ею в течение всего срока существования финансового обязательства. Это означает, что такое имущество не может быть продано, подарено или иным способом реализовано до того момента, пока обязанности по договору кредитования заемщиком не будут исполнены в полном объеме.

Доступны ли кредиты под залог квартиры?

Квартиры относятся к числу залогов с наибольшей ликвидностью. Именно потому банки заинтересованы в принятии их в качестве залога. Важно, чтобы износ недвижимости не превышал 55-60%. Не может быть передана в залог квартира, собственниками которой выступают несовершеннолетние дети, а также та, где отсутствуют основные коммуникации: водо-, тепло-, электроснабжение и канализация.

Куда стоит обращаться за получением кредита под залог недвижимости?

До принятия Федерального закона № 271-ФЗ от 02.08.2019 г. предоставление заемных средств с оформлением залога в виде недвижимости осуществлялось как со стороны банков, так и МФО.

Упомянутый законодательный акт лишил микрофинансистов права на принятие в залог жилой недвижимости, принадлежащей физлицам. Для них также установлен запрет на оформление залога в отношении доли в праве, а также прав требования, имеющихся у дольщика как у долевого участника в строительстве.

Несмотря на упомянутые запреты, сделки с коммерческой недвижимостью могут совершаться между МФО, выступающей кредитором, и физическими или юридическими лицами, являющимися заемщиками.

Таким образом, гражданин, намеренный получить кредит, обеспеченный жилой недвижимостью, может обратиться за ним только в банковское учреждение, во всех иных случаях оформление займа доступно как в банках, так и в МФО.

Как получить кредит под залог квартиры или другой недвижимости?

Отмечается широкое развитие дистанционных каналов, действующих на базе финансовых учреждений. Воспользовавшись ими, потенциальный заемщик может сформировать и направить заявку на получение кредита по выбранной программе. Тем, кто отдает предпочтение офлайн-общению, потребуется посетить офис банка для подачи заявки.

Передача недвижимости в залог предполагает проведение заемщиком независимой оценки того объекта, который будет обеспечивать возвратность долга. Выданный оценщиком итоговый документ, представленный в виде отчета об оценке недвижимости, содержит в себе информацию о текущей стоимости объекта, которая имеет прямое отражение на той сумме, что будет предоставлена кредитором. В большинстве случаев банки рекомендуют проводить оценку в аккредитованных компаниях, что повышает степень доверия к изложенным в ней выводам.

Помимо требований, существующих в отношении залога, соблюдению подлежат и те, что связаны с самим заемщиком. Обобщив критерии, закрепленные в банковских программах, можно говорить о заемщике, как о:

• российском гражданине, имеющем регистрацию в пределах РФ;
• находящемся в возрасте 18-70 лет, при этом последний показатель является предельным к моменту, когда выплата по кредиту должна быть завершена;
• имеющем официальное место работы и стаж на нем от 3 месяцев или являющимся индивидуальным предпринимателем.

Дополнительные требования оговариваются в каждом конкретном финансовом предложении. С ними можно ознакомиться на сайте кредиторов или уточнить у их представителей.

Согласованный кредит под квартиру подлежит документальному оформлению. Вместе с тем потребуется оформление страховки залогового объекта на случай его повреждения или уничтожения. Договор о предоставлении залога должен быть не только подписан, но и зарегистрирован путем подачи соответствующего заявления в регистрационную палату.

Только после того, как документы будут подписаны, страховка оформлена, а обременение наложено на недвижимость, со стороны кредитора будет выполнено перечисление согласованной суммы.

Можно ли получить кредит под залог квартиры с обременением?

Наличие невыплаченной ипотеки, залогового кредита или иного основания, в силу которого на квартире имеется обременение, является причиной невозможности получения кредита под залог такого жилья.

Помимо этого, залогом не могут выступать:

• комната в коммуналке по причине отсутствия у нее статуса отдельной квартиры;
• жилье, находящееся в соцнайме, ввиду его принадлежности государству;
• апартаменты, признаваемые в силу закона коммерческой недвижимостью, несмотря на их использование в целях проживания;
• строящееся жилье, в отношении которого право собственности еще не возникло;
• доля в квартире;
• жилая площадь, принадлежащая несовершеннолетнему.

Какие банки дают кредит под залог?

Большинство отечественных банков имеют действующие программы, по условиям которых кредит наличными под залог недвижимости может быть получен. Информация о финансовых продуктах, имеющих наибольшую популярность, представлена ниже.

Как взять кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых .

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 лет или 21 года;
• предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность; , если он есть;
2. СНИЛС;
3. загранпаспорт; , чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
4. водительское удостоверение;
5. свидетельство о регистрации автомобиля;
6. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
7. другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15% . Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

Кредит под залог недвижимости подразумевает обеспечение в виде жилого или нежилого помещения, принадлежащего заемщику. Если пойдет не по плану и заемщик не сможет вовремя закрыть взятые на себя обязательства, имущество будет продано, а средства от продажи — направлены на погашение долга перед банком. Стоит ли брать такие кредиты, когда они удобны и выгодны и как получить кредитование под залог недвижимости — читайте в нашей статье.

Чем кредит под залог отличается от потребительского

Кроме основного отличия — необходимости предоставления залога — кредит под залог недвижимости позволяет получить большую сумму на длительный срок и снизить за счет этого размер ежемесячного платежа.

В зависимости от банка, максимальный размер займа при потребительском кредитовании составляет 1,5–3 млн рублей. Взять деньги можно на срок до 5 лет, ставка начинается от 4,99% годовых. Кредит под залог недвижимости можно оформить на срок до 20 лет и получить сумму, составляющую до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума. Ставки по кредиту выше — от 8,99% годовых, что связано с рисками невозврата и не быстрым процессом продажи залогового имущества.

кредит под залог недвижимости можно оформить при уже открытых кредитах

может быть необходимо комплексное страхование передаваемой под обременение недвижимости

ставка зависит от подтвержденных доходов, кредитной истории, наличия текущих договоров клиента с банком

Когда стоит взять кредит под залог недвижимости?

Объективно, такой займ может быть дороже не только более высокой ставки, но и длительного периода предоставления средств, повышающего итоговую стоимость кредита. Брать такой кредит сложно, если:

вы не имеете постоянного источника дохода

ваша недвижимость является единственным жильем

в квартире прописаны несовершеннолетние

у вас нет другого имущества и источников дохода, которые помогут погасить долг в случае, если вы потеряете основной доход

Тем не менее, кредит под залог недвижимости может стать хорошим решением при проведении сделок с недвижимостью. Например, вы решили купить новую квартиру своим детям или родителям. Вы сами обеспечены жильем, оно у вас не единственное. Кредит под залог недвижимости поможет получить необходимую сумму для приобретения новой квартиры:

• Если вы уже нашли вариант для покупки, но пока не продали свою квартиру, деньги на приобретение новой можно взять в банке под залог. А далее погасить кредит средствами от продажи старой квартиры.
• Если приобретаемый вами объект находится в ипотеке у прежних хозяев, вы можете закрыть за них кредит в счет оплаты по договору квартиры и приобрести ее уже после снятия обременения.
• Если у вас уже есть ипотека, вы хотите купить дом или гараж, при наличии других объектов жилой недвижимости можно получить кредит, предоставив их в залог банку.

Кроме этого, предоставление залога позволит распределить финансовую нагрузку на вашу семью более равномерно.

Допустим, вы хотите взять потребительский кредит на сумму 2 000 000 рублей под 4,99%. Банк может предоставить вам его только на 5 лет. Сумма ежемесячного платежа будет равна 37 733 рубля. Если оформить нецелевой кредит под залог жилья в Райффайзенбанке на эту же сумму, но на срок 10 лет, при ставке 8,99% ежемесячный платеж составит 25 324 рубля.

Если вы планируете закрыть кредит быстрее, а в текущем периоде у вас уже есть регулярные платежи, таким образом вы можете снизить ежемесячные выплаты банкам.

Какую недвижимость можно предоставить в залог?

Формально, понятие недвижимости включает жилые и нежилые объекты, в том числе квартиры, дома, дачи с разрешенным ИЖС, таунхаусы, гаражи, коммерческие и производственные площади. На деле банки принимают в залог далеко не все. Как правило, в залог принимается квартира или таунхаус, что связано с ликвидностью объектов.

При наступлении чрезвычайных обстоятельств банку потребуется продать имущество. Коттедж, коммерческое помещение, производственный цех могут стоит дороже квартиры, но покупателя на них найти сложно, а банкам необходимо вернуть средства как можно скорее.

На момент подачи документов в банк недвижимость должна быть в собственности только у заемщика или второго супруга, не находиться под обременением, и не быть переданной в пользование третьим лицам по договору аренды.

Кроме этого, к недвижимости предъявляются требования по:

• Планировке. Квартира должна иметь собственную кухню и санузел, отделенные от соседних жилых помещений.
• Инженерным сетям. Должно быть налажено центральное отопление, водоснабжение, канализация, подача электроэнергии.
• Сроку эксплуатации. Например, квартиры в Москве и Московской области должны находиться в домах, построенных не ранее 1950 года.
• Состоянию. Признанное аварийным или нуждающимся в реконструкции жилье, а также объекты под снос в залог не принимаются.

Кроме этого, квартира должна соответствовать требованиям по оснащенности, иметь установленную сантехнику, двери, окна за исключением объектов с черновой отделкой. Многоквартирные дома оцениваются по материалу стен, этажности, типу перекрытий, проведенному капремонту. Требования зависят от региона расположения объекта.

Кто сможет оформить такой кредит?

Получить одобрение заявки на кредит под залог недвижимости может любой человек, в том числе нерезидент РФ. Но заложить имущество может только его собственник, или законный супруг заемщика, владеющий имуществом. Привлечь третьих лиц, не состоящих в родственных отношениях и законном браке, в качестве созаемщика нельзя.

Несмотря на наличие обеспечения, требования к платежеспособности заемщиков все равно есть. Это объясняется тем, что кредит будет погашаться из доходов, а не за счет продажи имущества. Выступая страховкой для банка в случае невыплаты кредита, даже очень дорогая квартира не является гарантией того, что у заемщика есть деньги на платежи по обязательствам.

Для получения кредита под залог заемщик должен:

• быть не моложе 21 года и не старше 65 лет, в зависимости от роли при заключении договора;
• иметь регистрацию по месту жительства в РФ и фактически проживать на территории России вне зависимости от гражданства;
• иметь минимальный трудовой стаж от года и непрерывный от 3 месяцев на последнем месте работы;
• иметь рекомендованный минимальный доход;
• и хорошую кредитную историю.

Получить кредит может не только официально трудоустроенный заемщик, но и самозанятый, индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса. Требования банков могут различаться, но общим правилом является подтверждение доходов от трудовой или коммерческой деятельности.

Самозанятые могут получить подтверждение своего статуса и доходов в приложении «Мой налог» установленной формы. Необходимые справки формируются автоматически, заверены цифровой подписью ФНС и отражают сведения о полученных доходах и периоде деятельности. Минимальный срок деятельности — 6 месяцев при наличии трудового стажа до перехода на ПСН и 1,5 года, если предыдущего стажа нет.

Владельцам компаний может быть сложно подтвердить доходы, если их оплата труда номинальная. Банк может запросить внутренние документы и отчетность компании, включая бухгалтерский баланс, сведения о движении по счетам, отчеты по прибыли и убыткам. Не все компании готовы разглашать эту информацию, и если директор получает зарплату в размере МРОТ, его доходов может быть недостаточно для одобрения кредита. При прозрачных начислениях заработной платы, официально выплачиваемой прибыли в виде дивидендов, владельцу компании достаточно предоставить справку .

Каждый банк вправе устанавливать свои требования к уровню доходов заемщика и перечню необходимых документов.

Можно ли взять кредит с обеспечением при наличии других обязательств?

Предоставление залога не делает вас автоматически более привлекательным клиентом для банка. Как и в остальных случаях, при рассмотрении заявки инициируется процедура скоринга — оценивания кредитоспособности заемщика с учетом данных о его кредитной истории, социальном и финансовом статусе, имуществе. Заявка может быть отклонена, если:

заемщик имеет более двух кредитов, совокупная сумма ежемесячных платежей составляет более половины его ежемесячного дохода

не имеет постоянного места работы или только начал трудовую деятельность

имеет иные обязательства, кроме кредитов — алименты, выплаты по судебным решениям

плохо справлялся с кредитами в прошлом, имеет негативный или пограничный кредитный рейтинг

Самостоятельно оценить свою платежеспособность глазами банка сложно. Банк оперирует только подтвержденными данными о заемщиках, полученными из официальных источников. Если у вас есть доход от сдачи внаем недвижимости, подработка, иные доходы, которые официально не учтены, банк не примет их во внимание при скоринге. Даже если вы продаете родительскую квартиру и берете кредит под залог своей, чтобы быстро провести сделку, для банка ваши планы тоже не аргумент: платежеспособность должна быть подтверждена документально.

Оценить свою финансовую благонадежность поможет проверка кредитного рейтинга. Это оценка вашей кредитной истории, которая выведена по технологии, схожей с банковским скорингом. Кредитный рейтинг выражается в баллах, чем меньше нарушений в вашей кредитной истории, тем выше рейтинг.

Узнать свой рейтинг заемщика можно в бюро кредитных историй или прямо в банке. Например, Райффайзенбанк предоставляет бесплатную оценку кредитного рейтинга для всех своих клиентов, включая тех, кто никогда не получал здесь кредит. Если ваш рейтинг высокий, у вас высокие шансы на одобрение кредита. Если низкий — стоит узнать, что к этому привело и исправить ситуацию до подачи заявки на крупный кредит.

Итоги

• Кредит под залог отличается от потребительского большей суммой, более длительным сроком кредитования и более высокой ставкой.
• В качестве залога банки принимают жилье, соответствующее определенным требованиям по состоянию, оснащенности, износу.
• Оформить кредит под залог может только владелец недвижимости. Жилье не должно быть в аренде или под обременением.
• Получить такой займ могут нерезиденты, граждане РФ, трудоустроенные, самозанятые, ИП, владельцы бизнеса.
• Заемщик должен соответствовать требованиям по возрасту, месту регистрации, стажу, доходу.
• Заявка может быть отклонена при недостаточном доходе, наличии двух и более текущих кредитов, плохой кредитной истории.

Рекомендуем

Мечтаете улучшить свои жилищные условия? С ипотекой под залог уже имеющегося в собственности жилья — купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке стало не только проще, но и выгоднее!

Источник https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog/

Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-pod-zalog/

Источник https://www.raiffeisen.ru/wiki/kredit-pod-zalog/