Кредит в банке Home Credit от 5,5%: Обзор 2022 года

Кредиты Хоум Кредит Банка

Хоум Кредит Банк — столичная финансово-кредитная организация дочернее учреждение от чешской Home Credit Group бизнесмена Петра Келлнера, созданная в 1990 году. Деятельность банка сосредоточена на обслуживании физических лиц и развитии розничного бизнеса. Хоум Кредит Банк занимает 12 место по объему кредитного портфеля физ.лицам, который на 1 августа 2020 г. составляет 189 916 866 тыс. руб. Население может оформить потребительские кредиты. Условия и процентные ставки могут быть пересмотрены банком в индивидуальном порядке.

Максимальный срок кредитования до 7 лет, максимальная сумма до 1 000 000 руб. Оформление кредита требует предоставления: паспорта гражданина РФ, справки о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, копии трудовой книжки, заверенной работодателем, документов, подтверждающих право собственности на недвижимое имущество. На сайте размещена онлайн заявка. Информация обновлена 3 сентября 2022 в 10:37.

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• без справок

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• без справок

• клиентам банка, пенсионерам
• без залога и поручителей
• без страховки
• без справок

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• без страховки
• без справок

Кредитный калькулятор Хоум Кредит Банка

Кредитный калькулятор Хоум Кредит Банка для онлайн расчета ежемесячного платежа и переплаты по данным с официального сайта банка. Минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту — от 5.5%, максимальная сумма до 3 000 000 ₽, срок до 84 мес. Выберите из списка название кредита и измените, если это необходимо, числовые данные по умолчанию — результат расчета отобразится в правой части.

Условия потребительских кредитов
Хоум Кредит Банка

Хоум Кредит Банк готов предложить физическим лицам в возрасте от 22 лет линейку потребительских кредитов на различные цели:

• Потребительский кредит на ремонт до 1 млн. рублей позволяет, направит заемные средства на строительство частного дома или ремонт квартиры. Оформляется без залога и поручительства на срок до 5 лет. Возможность зачисление денег на дебетовую карту “Польза” с кэшбэком в торговых сетях партнерах банка.
• Кредит наличными на любые цели до 1 млн. рублей выдается на срок до 5 лет. С помощью этого кредита можно приобрести необходимый товар или оплатить дорогостоящую услугу. Быстрое решение онлайн. В случае одобрения, имеется возможность получить заемные средства переводом на карту любого банка.
• Рефинансирование до 1 млн. рублей поможет снизить долговую нагрузку и объединить до 3-х действующих потребительских кредитов или кредитных карт в один кредит. Банк может выдать дополнительную сумму до 500 тыс. рублей наличными сверх общей задолженности, которая будет рефинансирована.
• Кредит наличными для пенсионеров до 1 млн. рублей предоставляется гражданам до 70 лет, которые находятся на пенсионном обеспечении. За счет заемных средств можно купить лекарства или оплатить лечение, помочь близким или потратить их на неотложные нужды.

Общие требования к заемщику

Общие требования, которые Хоум Кредит Банк предъявляет к потенциальному заемщику, представлены в таблице:

В рамках специального предложения для пенсионеров возраст на момент завершения кредитного договора не более 71 года.

Список документов для получения кредита

Для получения кредита в Хоум Кредит Банке заемщику необходимо собрать документы согласно общему списку:

Документы, подтверждающие доход на выбор:

• 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
• Справка по форме банка или по форме работодателя, заверенная печатью работодателя;
• Справка о размере (назначении) пенсии/оригинал пенсионного удостоверения;
• Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;
• Выписка из ПФР полученная с помощью портала Госуслуг;
• Выписка из банка по счету (выплата зарплаты/пенсии) за 12 месяцев.

Обязательным документом при оформлении кредита является паспорт РФ. Справки, подтверждающие доход заемщика предъявляются по запросу банка при необходимости, а также при сумме кредита более 100 тыс. рублей.

Как взять кредит в Хоум Кредит Банке без справок?

Все предложения в Хоум Кредит Банке оформляются по паспорту. Однако в индивидуальном порядке банк может попросить заемщика подтвердить финансовое состояние. Для этого можно использовать не только официальные справки, но и альтернативные документы:

• Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета;
• Выписка из ПФР полученная с помощью портала Госуслуг;
• Выписка из банка по счету (выплата зарплаты/пенсии) за 12 месяцев.

Как снизить проценты по кредиту?

Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально в зависимости от цели кредита, суммы, срока, категории клиента и результатов анализа скоринговой системы банка. На кредит по более низкой ставке могут рассчитывать:

• Зарплатные клиенты банка;
• Клиенты, получившие индивидуальное предложение банка;
• Заемщики с положительной кредитной историей.

Минимальная ставка доступна по целевому кредиту на ремонт или строительство жилья, для действующих клиентов, получающих заработную плату на счет в Хоум Кредит Банке.

За что Хоум Кредит Банк может поднять процентную ставку?

В рамках предложений Хоум Кредит Банка отсутствуют явные опции, увеличивающие процентную ставку. Но на полную стоимость кредита влияет наличие страховки и подключение дополнительных услуг. К примеру, за использование пакета “СМС-информирование” Вы оплатите банку дополнительную комиссию. Стоимость этой услуги будет включена в ежемесячный платеж по кредиту, что автоматически увеличит итоговую переплату банку.

Как выбрать самый выгодный кредит в Хоум Кредит Банке?

Выбирая кредит в Хоум Кредит Банке, внимательно отнеситесь к условиям кредитования и дополнительным опциям, которые могут увеличить полную стоимость кредита.

• Определитесь с целью кредита, суммой и сроком. Проверьте свою кредитную историю. У заемщиков с хорошей историей больше шансов получить одобрение банка по заявке и оформить кредит по более низкой ставке.
• Откажитесь от личного страхования, либо постарайтесь свести сумму страховки к минимуму. Изучите тарифы на дополнительные услуги, которые предлагает банк при обслуживании кредита. Постарайтесь не подключать услуги с комиссией, поскольку их использование может существенно увеличить полную стоимость кредита.
• С помощью кредитного калькуляторасделайте расчет ежемесячных платежей и узнайте сумму переплаты банку. Обратите внимание на полную стоимость кредита (ПСК), чем ниже ее размер, тем выгоднее для Вас кредит.
• Адекватно оцените свои финансовые возможности. Если у Вас уже имеются кредитные обязательства, то учтите, что банк рассчитывает показатель долговой нагрузки. В случае высокой закредитованности Вам могут отказать в выдаче нового кредита.

Перед подписанием кредитного договора еще раз обратите внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Именно этот показатель является реальной процентной ставкой, которую Вы оплатите банку!

Возможный расчет потребительского кредита на сумму 150 000 тыс. рублей, срок 3 года, номинальная ставка 18,9%:

• Ежемесячный платеж — 5 491 руб.
• Размер переплаты — 47 670 руб.
• Ставка — 18,9%

• Размер страховки — 15 000 руб.
• Ежемесячный платеж — 6 040 руб.
• Размер переплаты — 82 437 руб.
• ПСК — 25,91%

Как подать заявку на кредит?

Подать заявку на получение кредита в Хоум Кредит Банке можно 4-мя способами:

• Найти ближайшее отделение банка и лично обратиться к кредитному менеджеру.
• Самостоятельно заполнить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка.
• Позвонить в контакт-центр и подать заявку с помощью специалиста банка.
• Заполнить заявку в магазине-партнере банка при покупке товара.

Решение банка по заявке Вы получите моментально СМС-сообщением на номер мобильного телефона. В случае положительного решения подписание кредитного договора происходит в отделении банка для новых заемщиков либо онлайн в интернет-банке для действующих клиентов.

Получить кредитные средства можно:

• Наличными через кассу в отделении Хоум Кредит Банка;
• Переводом на карту любого банка;
• Безналичным переводом в счет оплаты приобретаемого товара, при оформлении кредита в торговой сети, сотрудничающей с банком;
• В банкомате по неименной карте моментального выпуска.

Где и как погашать кредит Хоум Кредит Банка?

Вносить платеж по оплате кредита необходимо каждый месяц согласно установленному графику платежей до даты очередной списания. Для этого можно использовать любой удобный Вам способ представленный в таблице:

• Интернет-сервис “Мой кредит” и интернет-банк;
• Официальный сайт Хоум Кредит Банка;
• Банкоматы банка с функцией cash-in;
• Автоматические перечисление с заработной платы через бухгалтерию по месту работы.

• Внесение наличных через кассу в отделении Хоум Кредит Банка;
• Денежный перевод с открытием и без открытия счета в отделении другого банка;
• Пункты обслуживания Золотая Корона — Евросеть, Билайн, магазины Кари и др.;
• Отделения “Почта России”; Платежный сервис QIWI;
• Терминалы “Элекснет”.

Вы можете полностью или частично погасить кредит в любое время без дополнительных комиссий. Для этого необходимо заранее подать заявление в банк и внести деньги на счет до даты списания согласно графику. Кредит будет погашен в очередную дату списания регулярного платежа. При частичном досрочном погашении уменьшается сумма последующих платежей с сохранением срока кредитования.

Кредит в банке Home Credit от 5,5%: Обзор 2022 года

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Кредит на сумму до 3 миллионов рублей по ставке от 5,5% годовых сроком от 15 до 84 месяцев — главные параметры потребительского кредита Home Credit, о которых банк упоминает в своей рекламе. Какие подводные камни возможны при получении этого кредита и подключении дополнительных услуг? Рассмотрим условия потребительского кредитования в Home Credit в 2022 году.

Вас заинтересует: 10 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2022 году Фото: bankiclub.ru

Кому доступен потребительский кредит в банке Home Credit

Home Credit выставляет следующие условия к заемщикам для получения кредита:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие постоянного источника дохода;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• хорошая кредитная история;
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• возраст от 21 года до 70 лет.

Что касается документов, которые нужно предоставить, то действующим клиентам Home Credit достаточно предъявить паспорт. Новым заемщикам понадобится второй документ на выбор — им может быть СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение.

Какая сумма доступна в кредит и под какой процент

Минимальная сумма потребительского кредита в Home Credit — 30 тысяч рублей, максимальная — 3 миллиона рублей. Сумма кредита может быть любой в данном диапазоне.

Срок кредитования — от 15 до 84 месяцев. По умолчанию банк предлагает кредиты на 15, 18, 24, 36, 48, 60, 72 и 84 месяцев — на выбор клиента и в зависимости от его долговой нагрузки. Человеку с зарплатой 100 тысяч рублей никто не даст 1 миллион всего на месяц — ежемесячный платеж должен позволять на что-то жить после его внесения.

Что касается процентной ставки, то 5,5% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия низкой ставки». В случае отключения программы «Гарантия низкой ставки» в течение первых 14 дней, процентная ставка по кредиту будет повышена.

Все параметры, от которых зависит процентная ставка для конкретного клиента, не раскрывает ни один банк. К сожалению, из официальных документов Home Credit даже косвенно выяснить, что влияет на ставку, очень сложно. Понятно только, что процент зависит от суммы кредита, а также от того, является ли заемщик действующим или новым клиентом этой финансовой организации.

Многие банки откровенно указывают на то, что минимальная процентная ставка по их кредитам предоставляется только при наличии личной страховки заемщика — полиса страхования здоровья и жизни, а также на случай потери дохода. Влияет ли каким-то образом факт наличия такой страховки в случае с Home Credit — из открытых источников понять нельзя.

Однако в любом случае, о каком бы банке ни шла речь, узнать точный процент можно, только направив заявку и получив ответ.

Преимущества кредита от банка Home Credit

Главные плюсы кредитования в Home Credit:

1. Возможность отправить заявку на кредит онлайн, без посещения офиса банка — решение в большинстве случаев становится известно через несколько минут.
2. Возможность получить деньги в тот же день, не посещая офис кредитной организации.
3. Возможность выбрать дату ежемесячного платежа — доступно со второго месяца.
4. Множество вариантов погашения задолженности — в том числе через поручение работодателю переводить нужную сумму на реквизиты банка.

Недостатки кредитования в Home Credit

Об одном из недостатков мы уже упомянули — непрозрачные условия установления процентной ставки. Ставка — главный параметр любого кредита. Фактически именно она определяет его стоимость для заемщика. Home Credit делает акцент на ставке 5,5% годовых. Но в рекламе не уточняет, что такая низкая переплата возможна только при подключении программы “Гарантия низкой ставки”.

Прочие минусы потребительских кредитов от Home Credit можно выяснить, изучив отзывы реальных клиентов этого банка.

Большое количество негативных отзывов связаны с услугой финансовой защиты. Кому-то эту платную услугу подключают специалисты банка, которым это нужно для получения бонусов от руководства, а отключить навязанную услугу оказывается довольно сложно. Кому-то не объясняют полные условия программы финансовой защиты, и клиенты остаются недовольными тем, что фактически вышло.

Программа “Гарантия низкой ставки” на практике разочаровывает некоторых клиентов тем, что является платной. А найти полные условия предоставления услуги на сайте финансового учреждения очень тяжело.

Фактически все дополнительные услуги, которые могут применяться к этому кредиту, страдают тем же, чем основной продукт — непрозрачностью условий. Соглашаясь на любые дополнительные услуги, бывает очень сложно разобраться во всех их плюсах и минусах. Результат может оказаться разочаровывающим.

Выводы

В целом заявленные условия потребительского кредитования в Home Credit — неплохие. Доступен большой диапазон суммы кредита — от совсем небольших 30 тысяч рублей до вполне приличных 3 миллионов. Срок кредита также можно подобрать гибко — от 15 до 84 месяцев. Радует и то, что кредит могут получить заемщики от 21 года до 70 лет.

Минимальная процентная ставка здесь составляет 5,5% годовых — это многовато, но она не слишком отличается от средней по рынку. Кредит в Home Credit получить достаточно просто — нужен разумный минимум документов, а заявка подается онлайн.

Что касается негативных отзывов, то они найдутся для любого другого банка в таком же количестве. Никакого криминала в отзывах о Home Credit мы не нашли. Фактически они подтверждают то, что давно известно — совершая любые сделки, нужно внимательно изучать их условия. Соглашаться на не до конца понятные услуги попросту не нужно.

Кредитный калькулятор Хоум Кредит Банка

Чтобы не тратить время на поиск нужной программы кредитования в Хоум Кредит Банке, воспользуйтесь расчетом калькулятора по кредитам финансового портала Выберу.ру. Программа дает возможность задать свои параметры займа и рассмотреть только те предложения, которые им соответствуют. Таким образом, вы сможете быстро определить подходящую вам программу. В 2022 году вам доступны займы на сумму 5000000 сроком до 7 лет. Также удобно использовать кредитный онлайн-калькулятор для расчета условий погашения займа. Выбрав нужный заем, вы можете приступить к оформлению заявки. Количество действующих программ — 3.

Сводка по кредиту

Расчет калькулятора является предварительным, полные условия по платежам будут предоставлены банком после заключения договора.

График выплат процентов

Календарь выплат по кредиту

Условия потребительского кредитования

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,5 %
• Срок: от 1 г. 3 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,5 %
• Срок: от 1 г. 3 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 150 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,5 %
• Срок: от 1 г. 3 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: до 2 минут

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите кредит

• Обеспечение кредита Без справкиСо справкойПод залог автоБез справок и поручителейПод залог домаПод залог квартирыПод залог участкаПод залог авто без справокПод залог депозитаПод залог монетПод любое обеспечениеБез обеспеченияПод залог имуществаПод залог недвижимости с плохой КИПод залог доли в квартиреПод залог машиноместа/гаражаКредит с поручителемБез 2-НДФЛБез справок и поручителей срочноПод залог ПТСБез отказа, справок и поручителейПо паспорту без отказов и справокПо паспорту без справок в день обращенияБез справок и поручителей по паспортуБез справок и поручителей с моментальным решениемБез справок по 2 документамБез справок и поручителей с плохой киПотребительские без справок и поручителейНаличными без справок и поручителейБез залогаПод залог недвижимости без справок Сумма кредита 150 000 руб200 000 руб300 000 руб500 000 руб1 000 000 руб400000 руб1500000 руб2000000 руб3000000 руб5000000 руб7 000 000 руб200 000 руб без справок и поручителей150 000 руб без справок1 500 000 руб без справок и поручителей500 000 руб без справок и поручителей300 000 руб без справок и поручителей
• Условия СтудентамБез залога и поручителейНаличнымиДля держателей зарплатных картПотребительскиеС 18 летС 21 годаБез оформления страховкиДля работников бюджетной сферыБез отказаДля безработныхС плохой КИС плохой КИ без отказаС плохой КИ онлайнДля зарплатных клиентовПод низкий процентВыгодный кредитИностранным гражданамС доставкой на домПо двум документамБез проверки кредитной историиС 19 летБез трудовой книжкиС просрочкамиБез поручителейБез поручителей пенсионерамБез справок онлайнНа карту без отказа100 процентов одобренияБез подтверждения доходаПод минимальный процентПод маленький процентСрочно на картуБыстрый кредит на картуНа карту без посещения банкаНа карту без визита в банк Срок рассмотрения заявки Рассмотрение заявки в день обращенияДо неделиВ день обращения по паспорту без справок
• Срок кредита На 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 7 летНа 15 летНа 8 лет Проценты по кредиту Под 8%Под 9%Под 11%Под 13%Под 14%
• Целевые кредиты На обучениеНа ремонтНа строительствоНа газификациюНа лечениеНа подсобное хозяйствоРефинансирование с плохой КИРефинансирование без справокНа путевкуНа свадьбуНа неотложные нуждыЦелевыеРефинансирование с возможностью онлайн-заявкиРефинансирование под залог недвижимостиРефинансирование под более низкий процентНа товары

Отзывы о кредитах в Хоум Кредит Банке

При досрочном погашении кредита, свои проценты они списывают не только с платежа но и с суммы которая выше чем ежемесячный платеж! Досрочно гасить Читать далее.

При досрочном погашении кредита, свои проценты они списывают не только с платежа но и с суммы которая выше чем ежемесячный платеж! Досрочно гасить получается не выгодно! Плохой банк! Скрыть

В Мае 2020 года, во время пандемии, когда с работой и заработной платой стало не очень, решил оформить кредитные каникулы. Одобрили на шесть месяцев Читать далее.

В Мае 2020 года, во время пандемии, когда с работой и заработной платой стало не очень, решил оформить кредитные каникулы. Одобрили на шесть месяцев (с Мая по Октябрь вкл.), но приложение говорило о задолженности. Звонил и писал каждый месяц уточнял, точно ли нет долга? Уверяли — нет. Сейчас появилась возможность погасить весь кредит досрочно. Подключил услугу, оператор сообщил сумму погашения — 173806,29р. До 27.10.2020 я должен был погасить эту сумму. Положил часть суммы денег на счёт через приложение — 41220,22р., так как решил гасить частями ( больше 75000 за раз нельзя). Эти деньги должны были поступить на счёт и не списываться до 27-го числа, НО их списали как задолженность за МАЙ, ИЮНЬ, ИЮЛЬ. И при перерасчете в приложении сумма досрочного платежа стала — 141526,61р (и + к этому 41220,22р). Сумма повысилась, так как приложение посчитало что я закрыл кредитные каникулы и начислило проценты на дальнейшие платежи. Но каникулы с МАЯ по ОКТЯБРЬ! Обращался в онлайн-чат в приложении, говорят — да, у вас была задолженность и каникулы с августа! Нашел номер обращения, обратился в чат на старой версии сайта — оператор подтвердил что кредитные каникулы с мая и график и сумма платежа не корректные. Оператор направил обращение к экспертам — ответа нет. Обращался в офис банка — тоже подтвердили сбой в приложении и каникулы, направили новое обращение экспертам, до 25.10 должен быть ответ, на данный момент тишина. Последняя дата платежа 27.10. Сотрудники подсказали — подавать иск в суд. Скрыть

Источник https://topbanki.ru/credit/homecredit/

Источник https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/kredit-home-credit-ot-7-9-obzor/

Источник https://www.vbr.ru/banki/bank-hoym-kredit/kredity/kalkulator/