Ипотечный калькулятор Халык Банка

Содержание

Узнайте об условиях ипотеки Народного Банка в 2022 году за 6 минут

Ипотека от Народного Банка в Казахстане на 2022 год выдается на приобретения жилья, как на первичном рынке (новостройки) так и на вторичном рынке. В этой статье разобраны условия и процентные ставки по ипотечным программам банка + перечислены требования и этапы оформления ипотеки в Народном.

Список ипотечных программ Народного Банка

В Халык Банке на сегодняшний день есть четыре программы, две из которых выдаются в сотрудничестве с ипотечной организацией «Баспана» и оставшиеся программы являются собственным продуктом банка.

Список ипотечных программ:

«Баспана Хит» и «7-20-25» — это социальные программы, реализованные ипотечной организацией «Баспана» по инициативе экс-президента Республики Казахстан Нурсултана Абишевича Назарбаева. Данные ипотечные программы выдаются в банках-партнерах: Народном, АТФ-е, Центркредите, РБК, Сбербанке, Евразийском, Форте и Jysan банках.

«Ипотека с самыми выгодными условиями в Halyk Bank» и «Halyk Sale» — программы, разработанные Народным Банком.

Ниже я подробно разобрал каждую программу по отдельности.

«Баспана Хит»

Ипотека «Баспана Хит» от Халык Банка

Ипотечная программа «Баспана Хит» в Народном Банке предоставляется на вторичное и первичное жилье. Это означает, что купить недвижимость можно как в новострое, так и квартиру либо дом на вторичном рынке возрастом не более 50 лет.

От потенциальных заемщиков Халык Банк требует:

Гражданство Республики Казахстан.
Подтверждение доходов.
Отсутствие неоплаченных задолженностей по кредитам.

Условия Народного Банка по данной программе следующие:

Критерий	Условие
Максимальная сумма кредита	• 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взнос	Минимум 20% от стоимости выбранной недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений (ГЭСВ)	От 11,6%
Срок ипотечного займа	От полугода до 15 лет.
Обеспечение ипотеки	Под залог приобретаемой недвижимости
Комиссии	• Взимается за изменение условий кредита. К примеру, за частичное либо полное досрочное погашение. • 2000 тенге за выдачу справок по запросу клиента.

Обрати внимание! Халык Банк принимает окончательное решение по процентной ставке после подачи заявки клиента.

Рефинансировать ипотеку по данной программе запрещено согласно условиям ипотечной организации «Баспана».

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименования банка	ГЭСВ
Центркредит	От 11,3%
Халык (Народный)	От 11,6%
РБК	От 11,69%
АТФ	От 11,7%
First Heartland Jysan	От 11,9%

В остальных банках предоставлена следующая информация: базовая ставка Национального Банка РК + 175 базисных пунктов .

Про ипотеку в Центркредит Банке я писал отдельный материал.

«7-20-25»

Ипотека «7-20-25» от Народного Банка

Данная социальная программа в Народном Банке выдается только на первичное жилье, которое уже введено в эксплуатацию.

Народный Банк выдвигает к клиентам перечень требований:

Гражданство Республики Казахстан.
Подтверждение доходов от трудовой либо предпринимательской деятельности.
Нет открытых ипотечных кредитов и неоплаченных задолженностей.
Нет права собственности на жилье не территории Казахстана. Исключением является комната в общежитии размером меньше 15 квадратных метров на каждого члена из семьи.

Условия по ипотечной программе «7-20-25» следующие:

Критерий	Условие
Максимальная сумма займа	• 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау, Актау и Шымкента. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взнос	Минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений	От 7,2%
Обеспечение по кредиту	Под залог приобретаемого жилья
Срок	До 25 лет
Комиссии	Отсутствуют

Важно! По данной программе клиент сам подбирает себе жилье в новостройках, исходя из своих потребностей и требований к приобретаемому имуществу.

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименование банковского учреждения	ГЭСВ
Центркредит	От 7,2%
Сбербанк	От 7%
Форте	От 7,22%
First Heartland Jysan	От 7,2%
АТФ	От 7,2%
RBK	От 7,21%
Евразийский	От 7,2%
Народный	От 7,2%

Во всех банках-партнерах ипотечной организации «Баспана» примерно одинаковые годовые процентные ставки.

«Ипотека с самыми выгодными условиями» в Halyk Bank

Данная программа выдается на приобретение недвижимости, земельного участка и под индивидуальное строительство дома.

Халык Банк разделяет условия ипотечного продукта для зарплатных клиентов и остальных:

Условия	Для зарплатных клиентов	Для остальных клиентов
Срок кредита	От 6 месяцев до 20 лет
Первый взнос	20%	30%
Годовая эффективная процентная ставка	От 13,4%	От 18,6%
Сумма ипотечной ссуды	Рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика.

Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса при условии, что заемщик предоставит дополнительный залог (коммерческую либо некоммерческую недвижимость). Итого у Народного Банка в залоге будет сразу 2 объекта – приобретаемое жилье и дополнительная недвижимость .

В остальных случаях при первом взносе под обеспечением у банка будет только приобретаемое жилье.

Также за организацию ипотеки Народный Банк взимает комиссию 1% от суммы займа + 20 тысяч тенге . К примеру, если банк выдаст Вам ипотеку суммой в 10 миллионов , то клиенту придется заплатить комиссию в размере – 120 тысяч тенге .

Сам Халык Банк выделяет такие преимущества этого займа:

Короткие сроки получения ссуды.
Минимальный пакет документов.
После одобренной заявки у заемщика есть 80 дней на выбор объекта недвижимости .

«Halyk Sale»

Данная программа по условиям выгодней относительно предыдущей программы. Это обусловлено тем, что ипотеку Народный выдает на жилье, находящееся в залоге у банка.

«Halyk Sale» выдается не только физическим лицам, но и юридическим. Я разберу условия для каждого и начну с частных лиц:

Условия	Для клиентов подтвердивших свой доход	Для клиентов, не подтверждающих доходы
Срок кредита	До 20 лет
Обеспечение	Приобретаемое либо собственное жилье	Собственная недвижимость
Годовая эффективная процентная ставка	• От 8% с положительной и приемлемой кредитной историей (КИ). • От 8,5% с удовлетворительной КИ. • От 9% с плохой КИ	• От 10% с положительной КИ. • От 10,5% с приемлемой КИ. • От 11% с удовлетворительной КИ. • От 12% с плохой КИ.

Преимуществами данной ипотечной программы являются отсутствие комиссий, ускоренное рассмотрение заявки и возможность оформить ипотеку даже с плохой кредитной историей.

Для юридических лиц Народный Банк выдает ипотеку, как на коммерческую и некоммерческую недвижимость сроком до 10 лет . Касательно процентной ставки, то она варьируется в зависимости от первого взноса:

При первом взносе 20% от рыночной стоимости процентная ставка будет 10% при сроке ссуды до 5 лет и 12% от 5 до 10 лет .
При взносе 50% процентная ставка составит 5% сроком на 1,5 года .

Ипотечный калькулятор

Ниже расположен ипотечный калькулятор. С помощью него можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.

Как оформить ипотеку в Народном Банке?

Для оформления ипотечного продукта в Народном Банке для начала стоит подать заявку в онлайн режиме на официальном сайте либо в отделении Халык Банка.
В случае положительного ответа по поданной заявке на получение ипотеки, клиенту стоит найти и выбрать жилищный объект на рынке. Далее нужно забронировать выбранную недвижимость у застройщика.
После этого нужно посетить отделение Халык Банка для получения гарантийного письма и передать его застройщику.
Затем идет подписание договора купли-продажи между клиентом и застройщиком. Теперь клиенту нужно перевести первый взнос на счет застройщика.
Потом следует заключить договор с Народным Банком, где последний перечислит кредит на счет застройщика.
Заемщик въезжает в приобретенную недвижимость и выплачивает платежи согласно составленному графику.

Как взять ипотеку в Народном Банке?

Отзывы клиентов

Калыбек, г. Алматы: «Оформлял отсрочку по ипотеке в Народном Банке на полгода – это дозволенный максимум. Вдобавок потратил много денег, времени и нервов. Пришлось опять делать оценку квартиры, собрать кучу документов и оплатить кредитный комитет и после этого только дали отсрочку. Наряду с этим сумма ежемесячного платежа выросла».

Назгуль, г. Павлодар: «Халык Банк выдал мне ипотеку на покупку строящегося жилья на долевом участии. Хоть и пришлось заморочиться с поиском строительной компании, так как одним из требований является вхождение компании в список одобренных к кредитованию Народным Банком. Не каждая компания входит в этот список».

Олжас, г. Кокшетау: «Я остался довольным, что оформил в Народном Банке ипотеку на залоговое имущество под 8%. Сделал ремонт и заселил квартирантов. Арендной платы хватает для оплаты ежемесячных платежей».

Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.

Ипотечный калькулятор Халык Банка

Ипотечный калькулятор Народного Банка онлайн в Казахстане в 2022 году. Как рассчитать ипотеку самостоятельно? Удобный инструмент, который покажет, сможете ли вы выплачивать кредит на жилье, поможет подобрать займ с посильными платежами.

Воспользуйтесь нашей системой подбора ипотечных кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Ипотечный калькулятор Халык Банка

Народный Банк (Halyk Bank) Казахстана предлагает несколько ипотечных программ, интересных клиентам. Он выдает кредиты на разные типы недвижимости, сотрудничает с крупнейшими застройщиками и дает возможность поучаствовать в государственной программе для софинансирования для молодых семей. Перед тем как взять кредит и выбрать продукт, необходимо провести предварительный расчет будущей ипотеки. Для этого подойдет любой онлайн-калькулятор, поддерживающий вычисления в тенге для ипотечных кредитов.

Что такое ипотечный калькулятор для Народного банка?

Ипотечный калькулятор — онлайн-инструмент для расчета предварительных данных по кредиту до его получения, чтобы подобрать тариф или соотнести размер платежа по кредиту со своим доходом. С его помощью можно понять, сможет ли клиент выплатить ипотеку на выбранных условиях, а также узнать размер переплаты и понять, что на нее влияет.

Народный банк Казахстана не представил на сайте такой сервис, поэтому можно использовать любой другой вариант. Например, на Finanso есть возможность провести предварительные расчеты по ипотечному кредиту. Они будут максимально приближены к тем, что впоследствии сделают в банке.

Зачем нужен ипотечный калькулятор для Народного банка?

Есть несколько вещей, которые можно сделать, используя ипотечный калькулятор:

определить приемлемый срок кредита;

узнать, какой будет переплата по ипотеке;

вычислить примерный ежемесячный платеж;

выбрать тип платежа;

спланировать досрочное погашение;

получить предварительный расчет и график платежей;

решить, какую сумму направить на первый взнос.

Использование онлайн-калькулятора позволит заранее решить, какой ипотечный кредит и на какой срок будет запрошен в банке. Также с его помощью легко просчитать вероятность одобрения, ведь при небольшом доходе почти невозможно получить крупную сумму на короткий срок.

Как работает ипотечный калькулятор для Народного банка?

В каждом ипотечном калькуляторе используются общепринятые формулы банковского расчета. Его вычисления не точны только по одной причине — окончательная процентная ставка и другие условия отличаются от озвученных в банке в рекламном предложении по кредиту.

Принцип его работы прост:

клиент заполняет форму калькулятора;

нажимает кнопку «Рассчитать»;

смотрит окончательные значения;

при необходимости корректирует введенные параметры.

Интерфейс большинства калькуляторов не дает запутаться — данные в них вводить можно при помощи клавиатуры или менять суммы и сроки при помощи подвижных регуляторов. Некоторые инструменты дают возможность подобрать предложения кредитов от банков под ваш случай, составить график платежей и распечатать его.

Как пользоваться ипотечным калькулятором Народного банка?

Чтобы использовать ипотечный калькулятор, необходимо:

Выбрать один из продуктов, которые предлагает Народный банк Казахстана для своих клиентов. Для этого нужно зайти на сайт в раздел «Ипотека». В нем представлены все действующие программы.

Подобрать подходящий вариант жилья, чтобы знать его стоимость.

Внести в поля ипотечного онлайн-калькулятора основные параметры из предложения по кредиту: процентная ставка, стоимость жилья, предпочтительный срок возврата.

Остается только провести расчет.

В результате ипотечный калькулятор онлайн определит: ежемесячный платеж, общую сумму выплат и переплату по кредиту. Если полученные цифры устраивают, то можно подавать заявку с выбранными параметрами. В противном случае можно изменить срок, первоначальный взнос или выбрать жилье с иной стоимостью.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке Народного банка?

Народный банк устанавливает условия кредитования индивидуально для каждого клиента. Процентная ставка зависит от нескольких факторов:

Выбранного предложения. Народный банк Казахстана предлагает тарифы со ставками от 3,6% годовых на новостройки, от 15% по общей программе.

Стоимость недвижимости и ее тип. Более приемлемые ставки устанавливают на новостройки, так как они быстро растут в цене, находятся в развивающихся районах и ликвидны.

Количество кредитов. При рассмотрении заявок на ипотеку в банке запрашивается история обращений в финансовые организации. Если у клиента много незакрытых кредитов от разных банков, то ему будет трудно вносить все регулярные платежи.

Первоначальный взнос. Тем, кто готов сразу внести крупную сумму, предлагают лучшие условия. При этом Народный банк Казахстана включил в свою линейку предложения, которые не предусматривают внесение первого взноса, но ставка по ним будет выше, чем по остальным.

Тарифная политика банков. Она утверждается Комитетом финансовой организации и действует в течение определенного времени на все кредиты. Раз в несколько месяцев ставки пересматривают, исходя из текущей экономической обстановки. Если ваш кредит был получен до изменения ставок, то график платежей останется прежним, условия не поменяются.

Портрет клиента. Его собирают в момент подачи заявления для получения решения по кредиту на недвижимость. Банку потребуется информация о доходе, месте трудоустройства, контактных лицах, имущественном и семейном положении. Любая мелочь может повлиять на ставку. Например, если возраст заемщика позволяет, то он сможет откликнуться на предложения для молодых семей со сниженной ставкой.

Экономическая ситуация в стране и ключевая ставка. Нацбанк Казахстана регулярно меняет ключевую ставку, последний раз это произошло 25 марта 2022 года, тогда ее установили на уровне 14%.

Наличие подтверждения дохода. Если клиент не может доказать банку, что он получает достаточную сумму для обслуживания кредита на недвижимость, ему увеличивают процентную ставку.

Участие в зарплатном проекте. Для клиентов, получающих зарплату в Народном банке Казахстана, условия кредитования лояльнее, так как известны и их доходы, и даты получения денег. Ипотека для банка становится менее рискованной.

Согласие на выплаты комиссий. Народный банк берет 1% от цены жилья за организацию займа, если отказаться от этого условия процентная ставка значительно вырастет. Стоит рассчитать на калькуляторе, что выгоднее — заплатить за работы по организации кредита в банке или переплатить из-за высокой процентной ставки.

В тарифах на сайте финансовой организации указывают две ставки: базовую и ГЭСВ. Последняя — годовая эффективная ставка вознаграждения, которая включает в себя все комиссии, переплаты и дополнительные платежи. Выбирая предложение, стоит обращать внимание именно на нее.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку Народного банка?

Средняя переплата за ипотечный кредит зависит от срока его возврата. Чем дольше клиент будет выплачивать деньги, тем больше будет переплата. При этом ежемесячный платеж наоборот — уменьшается от увеличения периода выплаты.

Быстрее всего понять, в какую сумму обойдется ипотека, можно при помощи онлайн-калькулятора. Чтобы получить примерные данные, нужно рассчитать кредит на покупку жилья со средними параметрами:

стоимость недвижимости — 20 000 000 тенге;

первоначальный взнос — 20%;

тип платежа — аннуитетный (наиболее распространенный вариант);

срок возврата — 10 лет (120 мес.).

При таких параметрах сумма кредита составит 16 000 000 тенге, а переплата 18 595 626. Расчет указывает, что сверх стоимости жилья придется отдать 116%, а недвижимость обойдется в 38 595 520 тенге с учетом первого взноса.

Если увеличить срок кредита до 15 лет (180 мес.), то переплата возрастет до 30 380 392 тенге. При выплате за 20 лет (240 мес.) — 43 262 839 тенге. Таким образом, можно рассчитать любой ипотечный кредит и понять, сколько придется отдать за выбранную недвижимость.

Как правило, при выплате ипотеки приходится сверху отдавать от 100% к сумме основного долга. Так происходит из-за высокой процентной ставки. Дешевле покупать недвижимость с государственной помощью, например, по программе «7-20-25». В этом случае Народный банк требует иметь первоначальный взнос и предлагает вернуть ипотеку за 25 лет (300 мес.) со ставкой ГЭСВ от 7,2% годовых.

Даже если сумма кредита на покупку недвижимости будет той же, что и в первом расчете, за 10 лет придется переплатить свыше нее всего 6 491 240 тенге, что в процентном выражении всего 41% от размера тела ипотеки. Максимальная переплата за 25 лет составит 18 540 359, что сопоставимо с условиями по кредиту на 10 лет со средней процентной ставкой.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение?

Чаще всего ипотечные кредиты возвращают в период от 7 до 10 лет. Это связано с тем, что большинство заемщиков стараются вернуть его как можно скорее, чтобы не рисковать жильем. И это правильно — досрочное погашение, направленное на сокращение срока кредита, помогает быстрее расплатиться с банком.

У него есть несколько преимуществ:

все досрочные платежи направляются на погашение тела ипотеки;

сокращение основного долга приводит к тому, что расчет процентов происходит на меньшую сумму;

срок кредита влияет на переплату по нему, поэтому его сокращение ее уменьшает;

пока один человек собирает сумму для первоначального взноса на вкладе, другой уже может пользоваться своей недвижимостью и не платить за аренду жилья.

Копить сумму первого взноса для приобретения недвижимости стоит только в том случае, если процентная ставка по вкладу выше, чем ГЭСВ по ипотеке. Этот вариант подойдет также тем, у кого имеется квартира для проживания.

Идеальный вариант — комбинировать повышенный первоначальный взнос с досрочным погашением. В этом случае ипотека будет выгоднее, так как появляется возможность:

сократить сумму кредита;

снизить переплату за счет погашения раньше срока.

Выгода от выбора этого варианта будет больше. К тому же высокий первый взнос позволит взять кредит на более выгодных условиях и на максимальный срок. Досрочное погашение позволит сократить сумму долга и уменьшить переплату.

При этом клиент получит минимальный размер ежемесячного платежа, а также сохранит часть накоплений для досрочных взносов на вкладе. При возникновении финансовых трудностей риск потери недвижимости ниже, ипотека будет погашена в любом случае.

Ипотечный калькулятор Халык банка (Народного банка Казахстана) в Казахстане

Калькулятор ипотеки Халык банка (Народного банка Казахстана) 2022 года позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 5 предложениям ипотечных программ с первоначальным взносом или без него в Казахстане. Ипотечные кредиты на сумму до 25 000 000 ₸ можно оформить на сроки от 1 дня до 25 лет 4 мес.

Ознакомьтесь с подходящими предложениями по ипотеке от Халык банка (Народного банка Казахстана) в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки ипотечного продукта банка на сумму 21000000 ₸ , при его оформлении на срок 10 лет.

Сводка по ипотеке

Расчет калькулятора является предварительным, полные условия по платежам будут предоставлены банком после заключения договора.