Автокредит в Тинькофф

Автокредит в Тинькофф банке – расчет и оформление заявки

Автокредит от Тинькофф – это быстрый и максимально комфортный способ приобрести новое или подержанное авто. В этой статье узнаем об условиях получения автокредита и рассчитаем предварительный платеж. Также обсудим преимущества и подводные камни кредитного продукта для желающих купить машину.

Условия автокредита в Тинькофф

Автокредит – это один из кредитов наличными, предоставляемый на покупку некоммерческого транспорта. Условия продукта позволяют приобрести новый автомобиль в автосалоне, с рук или у дилера. Однако в течение всего срока действия кредитного договора машина остается в залоге у банка.

Прочие условия по автокредиту:

  • сумма от 100 тыс. до 2 млн рублей;
  • средства предоставляются на срок от 1 года до 5 лет;
  • процентная ставка – от 9,9% до 21,9%;
  • допускается оформление без первоначального взноса, договоров страхования и прочих дополнительных услуг и комиссий;
  • кредитные средства перечисляются на дебетовую карту, с которой можно снимать наличные бесплатно (при сумме от 3 тыс. рублей);
  • юридические услуги по проверке приобретаемого транспорта оказываются за счет банка;
  • автокредит можно погасить досрочно без штрафа.

Условия автокредита в Тинькофф, оформляемого для покупки подержанного автомобиля, ничем не отличаются от кредита на новый транспорт. Банк не потребует КАСКО и не повысит процент, однако проверка б/у автомобиля продлится дольше – специалисты оценят юридическую чистоту документов, проверят машину в розыскных списках и т. д.

Расчет автокредита

Рассчитать предварительный платеж по автокредиту можно на калькуляторе Тинькофф, размещенном на официальном сайте банка.

Калькулятор автокредита

Если будущий заемщик планирует внести первоначальный взнос, то его следует вычесть из стоимости автомобиля. Сумма кредита = Стоимость авто — сумма первоначального взноса.

Заявка на автокредит Tinkoff

Чтобы взять кредит на покупку авто в банке, достаточно открыть официальный сайт по кнопке ниже.

Заявителю необходимо заполнить все пункты, используя выпадающие списки и указывая данные собственноручно. В анкету необходимо внести реквизиты паспорта, сведения о работе и регистрации, а также контакты заявителя.

заявка на автокредит

Чем больше данных внесете, тем выше вероятность одобрения автокредита.

Банки охотно выдают ссуды, обеспеченные залогом, – ипотеки, автокредиты. Но это не значит, что Тинькофф не откажет в предоставлении кредита на авто. Повысить шансы на положительное решение по заявке помогут два простых правила:

  1. Указывайте все запрашиваемые данные – внесите дополнительный номер телефона, укажите несколько контактов, которые смогут дать положительные рекомендации.
  2. Отвечайте на вопросы анкеты максимально достоверно и точно.

Требования к заемщику:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие водительского удостоверения и стабильного дохода.

Сундукова Елена

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Тинькофф не требует от будущего заемщика официального трудоустройства, если он сможет убедить банк в платежеспособности соответствующим документом (выписка со счета в банке, декларация о доходах и т. д.).

Требования к авто

  • автомобиль относится к транспорту категории В;
  • срок эксплуатации ТС на момент оформления кредита – не более 18 лет;
  • автомобилю присвоен регистрационный номер – VIN;
  • у клиента на руках должен быть ПТС либо СОР и договор купли-продажи (оригиналы либо дубликаты);
  • транспортное средств принадлежит залогодателю (заемщику) и не является обеспечением для другого кредита или займа;
  • на авто не наложены прочие обременения – арест, взыскание, объявление о розыске и т. д.

Как оформить и получить кредит

С момента получения положительного решения по заявке проходят три важных этапа:

  1. Встреча с представителем банка. Сотрудник Tinkoff согласует время и место встречи для подписания документов и передачи банковской карты.
  2. Выдача наличных. После того как заявитель подберет авто и банк проведет юридическую проверку, деньги на покупку перечислят на ранее выданную карту.
  3. Покупка машины. После приобретения авто заемщик пересылает Тинькофф копии документов: все страницы договора купли-продажи, паспорт транспортного средства. Банк сам подает документы в Федеральную нотариальную палату, и через 1-3 дня заемщик получает уведомление о постановке авто в залог.

Чтобы получить дополнительную информацию об этапах оформления продукта, можно обратиться в справочную службу Tinkoff по вопросам автокредитования по телефону 8 800 551-17-43.

Видео: Отзывы об автокредитовании в Тинькофф.

Как оплатить автокредит

Ежемесячный взнос списывается с карты, выданной при оформлении кредитного договора. Заемщику достаточно вовремя пополнять баланс одним из следующих способов:

  • вносить наличные через банкоматы Тинькофф – это бесплатно;
  • пользоваться услугами партнеров банка (до 150 000 в месяц – без комиссии, свыше этой суммы – 2% от превышения);
  • переводить деньги в сервисе «С карты на карту» на tinkoff.ru или в одноименном приложении (без комиссии со стороны Тинькофф и внутри банка, сторонние банки за такой перевод возьмут свою комиссию);
  • перечислять банковским переводом по реквизитам счета без ограничений по сумме (зачисление до 2 рабочих дней).
Читать статью  Понятие, сущность и виды лизинга

Чтобы оплатить кредит любым из перечисленных способов, заемщику потребуется карта Тинькофф. Партнеры могут также запросить паспорт.

Лизинг авто для ИП и ООО в Тинькофф

Если в приобретении автомобиля нуждается предприниматель, то он делает ставку на лизинг – сделку, до завершения которой транспорт не является собственностью заемщика. Такой автомобиль не числится на балансе предприятия, соответственно, приносит ИП или ООО до 50% экономии средств. Кроме того, в лизинг разрешено приобретать коммерческий транспорт.

К сожалению, Тинькофф не оказывает лизинговые услуги, но может предоставить кредитные ресурсы, предназначенные для финансирования лизинговой сделки. В Тинькофф Бизнес представлена линейка кредитов для предпринимателей, для оформления которых не требуется открытие расчетного счета и личное присутствие представителя юридического лица.

Стоит ли брать автокредит в Тинькофф: подводные камни

Благодаря ряду преимуществ, автокредит в банке выглядит довольно привлекательно для заемщиков:

  • низкая процентная ставка;
  • банк не навязывает программы страхования жизни и здоровья, а также КАСКО;
  • ПТС остается у владельца.

Однако не всегда клиенты решаются брать деньги у банка на таких условиях, поскольку у сделки есть недостатки:

  1. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от ряда факторов, поэтому часто заемщики получают кредит под 21,9% вместо ожидаемых 9,9%.
  2. Дополнительные услуги часто навязывает не банк, а автосалон, в результате чего сумма займа ощутимо увеличивается.
  3. Машина находится в обременении до конца срока автокредита, в течение которого ее нельзя продать.

Несмотря на некоторые подводные камни, условия по-прежнему считаются выгодными. К тому же клиенты отмечают скорость обработки заявок, отсутствие бумажной волокиты и грамотное сопровождение сделки на всех этапах.

Автокредит в Тинькофф

Чтобы купить автомобиль, теперь не надо годами копить деньги, а можно оформить автокредит в Тинькофф. Человек может выбрать новый или подержанный авто, внести первый взнос, чтобы уменьшить сумму кредита или оформить займ без вложения личных средств на первом этапе.

Условия автокредитования

Автокредит на подержанный автомобиль можно взять непосредственно в салоне, который сотрудничает с Тинькофф или оформить кредит на наличные деньги, чтобы совершить покупку в частном порядке. Не менее популярна услуга кредитования по залог имущества или оформление кредитки. Автокредит от Тинькофф – это возможность заемщику приобрести транспорт для личного пользования. Нюансы процедуры:

  1. Данный продукт предоставляется для физических лиц. Деньги переводятся на дебетовую карту.
  2. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.
  3. Можно скорректировать ежемесячный платеж, чтобы уменьшить будущую сумму задолженности.
  4. Можно брать машину в автосалоне, через дилера или у частного покупателя, главное, чтобы вся процедура оформлялась документально.
  5. Пока кредит не погашен, машина остается в залоге у банка.

Возможно оформление без первоначального взноса и без необходимости оформления КАСКО, страхования жизни и других дополнительных услуг. В большинстве случаев клиенту не придется предоставлять справку о доходах или искать поручителя. Условия в цифрах:

ПозицияОписание
Процентная ставка7,9%-21,9%
СуммаОт 100 тысяч руб. до 3 миллионов рублей
Первый взносОт 0 руб.
Срок кредитованияОт года до 5 лет
Если не выполняются условия залогаШтраф – 0,5% от общей суммы кредита
Если совершена просрочка оплатыШтраф – 0,1% от просроченной суммы
Регистрация залоговых обязательствБесплатно
Читать статью  Лизинг для физических лиц с минимальной переплатой в Кирове и Кировской области

Если человек оформил кредитку и по ней приобрел машину, ему гарантирован кэшбэк в размере 1%. Есть возможность досрочного погашения или оплата задолженности большими суммами. Можно бесплатно воспользоваться опцией проверки транспорта открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам специалистами.

Список автомобильных салонов, с которыми сотрудничает банк Тинькофф: МАС Моторс, Фаворит-Моторс, Дженсер, Мажор Ауто и др.

Калькулятор

Условия кредитования можно увидеть при расчете стоимости автомобиля. Чтобы провести процедуру, предусмотрена инструкция:

  1. Зайти на официальный портал банка.
  2. Выбрать позицию «Автокредит». В нижней части экрана находится кредитный калькулятор.
  3. Прописать основные позиции: сумма, первый взнос и срок.

Пользователь может регулировать позиции и увидеть, сколько он будет платить в месяц без первого взноса или с ним, а также посмотреть итоговую сумму переплаты.

пример с расчетом

Пример расчета

Прежде чем взять деньги на приобретение транспорта, следует оценить свои силы, ведь не у каждого человека есть финансовые возможности длительный срок оплачивать фиксированный платеж внушительного размера. Пример расчета:

  • сумма кредита – 500000 руб.;
  • срок кредитования – 5 лет;
  • ежемесячный платеж – 10200 руб.;
  • Итоговая сумма за машину – 612000 руб..

Калькулятор делает предварительный расчет. Итоговые условия будут рассчитаны после того, как банк проанализирует анкету клиента.

Как подать заявку

Оформить заявку можно через личный кабинет на официальном сайте Тинькофф. Выбрав вкладку «Автокредит» внизу экрана клиент найдет стандартную форму для заполнения. Позиции, которые нужно прописать:

  1. Указать сумму и срок кредитования.
  2. Внести персональные данные: ФИО, номер мобильного телефона и E-mail.
  3. Указать первоначальный взнос, если человек желает его сделать.
  4. Поставить галочку, которая подтверждает, что человек согласен на обработку своих данных.
  5. Нажать клавишу «Далее» и прописать паспортные данные, сведения о доходах, образовании, семейном положении, СНИЛС, водительское удостоверение.

Финальный этап: придумать кодовое слово, кликнуть по кнопке «Оформить». Чтобы заявка ушла на обработку, необходимо подтвердить действия. Для этого на мобильный номер придет смс-сообщение с проверочным кодом. Его необходимо внести в систему и кликнуть на кнопку «Далее».

В чем плюсы и минусы лизинга для юрлиц?

Читатель Юрий спрашивает: «У меня ООО, хочу взять для компании автомобиль. Слышал, что можно взять машину в лизинг, и это удобнее кредита в банке. Подскажите, так ли это на самом деле? Какие плюсы и минусы у лизинга?»

Отличия лизинга от кредита

Основное отличие: при лизинге компания станет собственником имущества только при выплате всей его стоимости, а при кредите — станет собственником сразу, но будет должна деньги банку.

Кредит — это деньги, которые банк выдает заемщику, например на покупку квартиры. За выдачу денег банк ежемесячно берет процент. Если за время выплаты кредита покупка разонравится, за нее все равно придется платить. Например, если человек взял кредит на покупку телефона, нельзя вернуть телефон банку и перестать платить по кредиту.

Лизинг — это как бы покупка имущества в рассрочку. Бизнес приобретает в лизинг оборудование или автомобиль и вносит за него ежемесячные платежи. Когда бизнес выплатит всю сумму по договору, имущество станет его собственностью. Если же имущество станет ненужным — можно расторгнуть договор и вернуть лизингодателю.

Курьерской службе нужны три дополнительные машины. Если брать кредит и покупать их сразу, у компании будут высокие расходы: банк одобрил компании автокредит только по высокой ставке. Тогда она обращается в лизинговую компанию, которая готова оформить лизинг на более выгодных условиях. Компания берет автомобили в лизинг, ежемесячно вносит платежи и использует автомобили в бизнесе, а по окончании срока оформляет автомобили в собственность.

Чаще всего в лизинг приобретают автомобили, коммерческую недвижимость, а также оборудование для работы, например торговую мебель.

Преимущества лизинга

Перечислим основные преимущества лизинга для бизнеса.

Предусмотрены льготные программы. Государство устанавливает льготные лизинговые программы для предпринимателей. Например, некоторые регионы предоставляют малому и среднему бизнесу из ряда отраслей отечественное оборудование в лизинг по ставке 6% годовых, иностранное — по ставке 8%.

Можно взять подержанное имущество. Если бизнес планирует купить подержанное оборудование, в лизинговой компании такую сделку одобрят охотнее, чем в банке.

Читать статью  ООО ЗЕНИТ ЛИЗИНГ

Не нужно платить за регистрацию имущества. При покупке подержанного имущества в лизинг лизингополучателю не нужно платить за государственную регистрацию недвижимости и автомобиля: эта обязанность ложится на лизингодателя.

Можно пользоваться предметом лизинга, но не платить налог на имущество или транспортный налог. Пока имущество находится в лизинге, его собственником остается компания-лизингодатель. Она же и должна платить налоги, хотя недвижимостью или автомобилем пользуется другой бизнес.

Выплаты по лизингу быстрее учитываются в налоговых расходах. По закону лизинговые платежи относят к расходам на производство. Это значит, что за счет лизинговых платежей компании могут уменьшить налоговую базу по налогу на прибыль или налогу при УСН «Доходы минус расходы», а значит, заплатят меньше налогов.

Главное, чтобы расходы можно было отнести к бизнесу, которым занимается компания. Например, обосновать покупку погрузчика для компании по ремонту бытовой техники будет сложнее, чем для строительной.

Можно возместить НДС. Если компания работает на основной системе налогообложения — ОСНО — и платит НДС, она вправе принять к вычету налог, предъявленный лизингодателем в составе лизинговых платежей. Подробнее об этом мы писали в отдельной статье.

Служба доставки еды купила автомобиль в лизинг. Она внесла первоначальный платеж 400 000 ₽ и 300 000 ₽ платежей по лизинговому договору за первый квартал.

Получается, что сумма к возмещению за первый квартал — 41 666,67 ₽ НДС. Эту сумму можно вернуть через налоговую. Для этого нужно подать заявление на возмещение НДС и заполненную декларацию.

Есть выгодные предложения. Компании-лизингодатели могут предложить бонусы: например, отдать автомобиль в лизинг без первоначального взноса или предоставить бесплатное техобслуживание на весь срок договора.

Некоторые лизинговые компании могут составить сезонный график платежей. Если у бизнеса заработок зависит от сезона — например, летом у строительной фирмы больше заказов, чем зимой, — можно договориться с ноября по март платить меньше, чем с апреля по октябрь.

Можно расторгнуть договор в любой момент. Бывает, что компания взяла автомобиль в лизинг, выплатила половину суммы по договору, а автомобиль вдруг стал не нужен или финансовая нагрузка оказалась слишком высокой. В таком случае договор лизинга можно расторгнуть и вернуть имущество владельцу.

У всех лизингодателей разные условия досрочного расторжения, о них будет сказано в договоре. Лизингодатель может попросить только внести остаток платежей за текущий месяц, а может и потребовать неустойку.

Минусы лизинга

Кроме явных преимуществ, у лизинга есть и недостатки, которых он подойдет не каждому бизнесу.

Нет досрочного погашения. Если бизнес берет кредит и у него появились дополнительные деньги, он может закрыть кредит досрочно. При лизинге автоматическое сокращение срока не предусмотрено: можно попробовать договориться с лизингодателем, но пойти навстречу — его право, а не обязанность.

Имущество находится в собственности лизингодателя. Пока компания или ИП не выплатят всю сумму по договору лизинга, они не станут владельцами имущества. Потому распоряжаться имуществом в полной мере не получится: например, его нельзя продать или сдать в субаренду без одобрения лизингодателя.

Чаще всего нужен авансовый платеж. Чтобы получить имущество в лизинг, может понадобиться внести авансовый платеж. В среднем это 10–50% от стоимости имущества.

Компанию или ИП могут обязать застраховать имущество. Иногда лизингодатель сам страхует имущество и включает стоимость страховки в лизинговые платежи, но чаще всего компания или ИП должны самостоятельно страховать имущество. Так обычно бывает при лизинге недвижимости или автомобиля.

Имущество могут забрать за неуплату. Если компании или ИП станет сложно платить по договору, можно попробовать договориться о перерасчете срока лизинга и размере ежемесячных платежей. Но постоянно идти навстречу не будут: если компания или ИП продолжит плохо вносить платежи, имущество могут забрать — и никакой компенсации не полагается.

То же касается и лизингодателя: если он обанкротится, у лизингополучателя изымут имущество, даже если до выкупа осталось всего несколько платежей.

Расчетный счет в Тинькофф

Предложение Тинькофф

Источник https://tinbankinfo.com/avtokredit-tinkoff

Источник https://business-mama.ru/finansy/avtokredit-tinkoff/

Источник https://secrets.tinkoff.ru/voprosy-otvety/plyusy-i-minusy-lizinga/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: